إذا كنت تتساءل متى (أو حتى إذا) يجب عليك إعادة تمويل رهنك العقاري ، فهناك عدد من الأشياء التي يجب عليك وضعها في الاعتبار ، بما في ذلك عامل جديد واحد: رسوم إعادة تمويل السوق السلبية الجديدة من الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان.

تنظم الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA) فاني ماي وفريدي ماك و 11 بنكًا فيدراليًا لقروض الإسكان ، والتي توفر معًا أكثر من 6.6 تريليون دولار لأسواق الرهن العقاري والمؤسسات المالية في الولايات المتحدة. شراء فاني ماي وفريدي ماك حوالي 70 بالمائة من بين جميع قروض المنازل من المقرضين ، لذا فإن أي تغييرات تطرأ على كيفية عمل هذه الشركات التي ترعاها الحكومة (GSEs) ستؤثر على غالبية حاملي الرهن العقاري.

في أغسطس ، أعلنت FHFA عن رسوم إعادة تمويل السوق المعاكسة ، والتي ستضيف 0.5 في المائة إلى إجمالي مبلغ القرض لجميع عمليات إعادة التمويل ، وفقًا لـ فوربس. كان من المقرر أن تدخل هذه الرسوم حيز التنفيذ في 1 سبتمبر 2020 ، ولكن في أواخر أغسطس ، تم نقل تاريخ التنفيذ إلى 1 ديسمبر 2020 ، وفقًا لـ الإفراج عن FHFA.

ماذا تعني هذه الرسوم للأشخاص الراغبين في إعادة تمويل رهنهم العقاري؟ في الأساس ، يجعل إعادة التمويل أكثر تكلفة.

إضافة 0.5 في المائة إلى إجمالي مبلغ القرض يمكن أن يضيف مئات أو آلاف الدولارات إلى تكلفة إعادة التمويل ، والتي تشمل بالفعل تكاليف الإغلاق والرسوم الأخرى. إذا كان لديك رهن عقاري بقيمة 300000 دولار ، وسددت 100000 دولار ، وترغب في إعادة تمويل الرصيد المتبقي البالغ 200000 دولار بسعر فائدة أقل مع المقرض الذي يبيع إلى Fannie Mae أو Freddie Mac ، فسيتعين عليك دفع رسوم قدرها 1000 دولار بالإضافة إلى تكاليف ورسوم الإغلاق الأخرى.

ذات صلة: ماذا يحدث للرهون العقارية الآن؟ إليك ما يجب أن تعرفه عن قرض منزلك أثناء فيروس كورونا

كم بقشيش لمصفف الشعر لقصه

إعادة تمويل رهنك العقاري عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة - حاليًا ، المعدلات عند أدنى مستوياتها القياسية مع الأزمة الاقتصادية الناجمة عن جائحة الفيروس التاجي - يمكن أن تضعك على طريق اكتشاف كيفية سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر عن طريق تقصير مدة الرهن العقاري الخاص بك أو مساعدتك في توفير المال عن طريق خفض أقساطك الشهرية. عندما تعيد تمويل الرهن العقاري الخاص بك ، فإنك تحصل على قرض جديد - من الناحية المثالية بسعر فائدة أقل - لتسديد الرصيد المستحق على الرهن العقاري الأصلي الخاص بك. ثم تذهب مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك نحو القرض الجديد.

إن مفتاح إعادة التمويل الذكي هو التأكد من أن دفعتك الشهرية الجديدة - أو المبلغ الذي ستدخره في الفائدة عن طريق تقصير مدة القرض - كافٍ لموازنة تكلفة إعادة التمويل. الآن ، مع رسوم إعادة تمويل السوق المعاكسة الجديدة الخاصة بـ FHFA ، تحتاج إلى إجراء بعض الحسابات الإضافية للتأكد من أن إعادة التمويل هي القرار الصحيح بالنسبة لك.

إذا كنت قد قررت أن هذا هو الوقت المناسب لك لإعادة التمويل للاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة ، فابدأ العملية الآن ، قبل بدء رسوم إعادة تمويل السوق المعاكسة في الأول من كانون الأول (ديسمبر) ؛ بهذه الطريقة ، يمكنك تجنب دفع مبلغ نقدي إضافي لإعادة التمويل. إذا لم تتمكن ، لأي سبب من الأسباب ، من إعادة التمويل قبل 1 كانون الأول (ديسمبر) ، فهناك عدد من الاستثناءات من الرسوم الجديدة.

أولاً ، إذا كان لديك رصيد قرض أقل من 125000 دولار أمريكي لإعادة تمويلك - إما لأنك دفعت رصيدك إلى أقل من هذا المبلغ أو لأن قرض الرهن العقاري كان حول هذا المبلغ في البداية - فأنت معفي من الرسوم. تقول FHFA إن ما يقرب من نصف أولئك الذين لديهم أرصدة قروض أقل من هذه النقطة هم من المقترضين ذوي الدخل المنخفض ، لذلك تم تصميم هذا الإعفاء للمساعدة في الحفاظ على إمكانية إعادة التمويل. كما لن يتم تطبيق رسوم إعادة تمويل السوق السلبية على قروض HomeReady و HomePossible ، وهي قروض مدعومة من الحكومة مصممة لمساعدة المقترضين ذوي الدخل المنخفض.

ذات صلة: 5 أشياء يجب على كل مشتري منزل طموح اكتشافها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري

تم تصميم رسوم إعادة تمويل FHFA الجديدة لمساعدة Fannie Mae و Freddie Mac على التعافي من خسائر COVID-19 ، والتي من المتوقع أن تبلغ حوالي 6 مليارات دولار. مع كثير من الناس ما زالوا يعانون تسريح العمال أو الإجازات أو فقدان الدخل ، والبطالة لا تزال مرتفعة للغاية ، إنه وقت صعب لفرض رسوم جديدة. ما لم يكن وضعك المالي آمنًا للغاية أو كنت تشك بشدة في أن معدلات الرهن العقاري ستنخفض أكثر ، الآن - قبل تاريخ 1 ديسمبر لهذه الرسوم الجديدة - هو الوقت المناسب لإعادة التمويل إذا كنت تفكر بالفعل في المضي قدمًا في هذه العملية.

ماذا يمكنك استبدال الكريمة الثقيلة