إذا كانت خطتك الصحية تقدم HSA ولم تكن تستفيد بشكل كامل ، فقم بسحب كرسي. الخبير المالي جان تشاتسكي - مؤلف مشارك لـ دليل على العمر: العيش لفترة أطول دون نفاد المال أو كسر الورك —يختصر المصطلحات اللغوية ويشارك أسرارها لتحقيق أقصى قدر من امتيازات HSA لعائلتك بأكملها.

توفر HSA بعض إمكانات التوفير الجادة ، لا سيما إذا كنت أنت وعائلتك تميل إلى أن تكون مكلفة فواتير طبية. يقترن بامتداد صندوق الطوارئ أو أ صندوق يوم ممطر ، يمكن أن يساعدك حساب التوفير قبل الضريبة هذا في التغلب على أي حالة طبية طارئة ، خاصة إذا بدأت في تمويله الآن. ضعهم نصائح التمويل الشخصي للعمل ، وستكون أكثر ثقة من الناحية المالية عندما يحين وقت الجولة التالية من مواعيد الأطباء. لا سيما خلال الأوقات المضطربة (كما هو الحال أثناء أزمة فيروس كورونا) ، فإن تخصيص احتياطي من المال لأية نفقات طبية - سواء كانت متوقعة أو غير ذلك - يمكن أن يجعل المستقبل المالي غير المؤكد أقل إرهاقًا.

الأصناف ذات الصلة

1 HSA مقابل FSA (أو ، ما هو HSA بالضبط؟ وكيف يختلف عن حساب الإنفاق المرن أو FSA؟)

كلا من HSA و FSA عبارة عن حسابات تسمح لك بتخصيص دولارات قبل خصم الضرائب للتكاليف الطبية. لكن أحدهما هو حساب توفير (HSA) والآخر هو حساب إنفاق (FSA). تعلم المزيد عن ما هو FSA هنا.

اثنين إخبرنا المزيد.

FSA هو نظام يستخدمه أو يفقده. يتعين عليك إنفاق رصيدك المستثمر خلال فترة زمنية معينة ، عادةً ما تكون عام - يختلف من صاحب عمل إلى آخر. (في بعض الحالات ، قد يُسمح بحمل أكثر من 500 دولار سنويًا.) مع HSAs ، ستكون مساهماتك المعفاة من الضرائب ملكًا لك إلى الأبد ، ونأمل أن تنمو بمرور الوقت. عليك أن تقرر متى تأخذ المال لدفع النفقات المؤهلة لـ HSA.

ذات صلة: كيف يتقاعد بما يكفي من المال

3 ما هي المصاريف المؤهلة HSA؟

الكثير من الأشياء - لدى IRS ملف وثيقة توضح بالتفصيل جميع العناصر المؤهلة. إنها في الأساس أي نفقات طبية منطقية (زيارات الطبيب ، علاجات الأسنان) أو أي شيء يصفه الطبيب ، بما في ذلك النظارات الطبية والاستشارات النفسية وأشياء مثل العكازات. هناك بعض المفاجآت التي تستحق التحقق منها: مضخات الثدي ، وتأمين الرعاية طويلة الأجل ، وتكاليف السفر لتلقي الرعاية الطبية ، وإزالة الطلاء الذي يحتوي على الرصاص أو التحسينات المنزلية الأخرى اللازمة بسبب المشكلات الطبية. بالإضافة إلى ذلك ، اعتبارًا من مارس 2020 ، منتجات العناية بالحيض (الفوط الصحية ، السدادات القطنية ، والمزيد) يمكن شراؤها أيضًا بأموال HSA أو FSA.

4 تسمع دائمًا عن الفوائد الضريبية الضخمة مع HSA. ما هم؟

هناك العديد من الإعفاءات الضريبية مع هائل سعيد أنعم. مساهماتك معفاة من الضرائب ، ولا توجد ضرائب على أرباحك ، وعندما تسحب الأموال من حساب هائل سعيد أنعم (HSA) لدفع النفقات المؤهلة ، فلن تدفع ضريبة عليها. إنه حقًا أفضل خيار للحصول على أموال معفاة من الضرائب.

ذات صلة: تحسينات منزلية يمكن أن تساعدك على التوفير خلال موسم الضرائب

5 لذلك يمكنني فقط ترك المال هناك حتى أتقاعد - عندما يكون لدي تكاليف رعاية صحية أعلى؟

نعم. والأفضل من ذلك ، أنه في سن 65 ، يتم تخفيف القواعد. إلى جانب دفع النفقات الطبية بدون عقوبة ضريبية ، يمكنك استخدام المال في أي شيء. (إذا كنت بحاجة إلى استخدام المال لتغطية نفقات غير مؤهلة قبل سن 65 ، فستدفع غرامة قدرها 20 بالمائة.)

6 هل يمكن لأي شخص الاشتراك في HSA؟

أي شخص تكون عائلاته قابلة للخصم السنوي 2800 دولار أو أكثر أو ، للأفراد ، 1400 دولار أو أكثر. غالبًا ما تقوم بالتسجيل من خلال صاحب العمل الخاص بك ، لكن HSA ليس مرتبطًا بعملك. يمكنك أن تأخذها معك عندما تذهب. المستقلون الذين يتسوقون للحصول على خطة في health.gov يجب أن ننظر في السياسات البرونزية أو الفضية إذا كانوا يريدون HSA.

7 ما هي حدود مساهمة HSA ، وكم يجب علينا توفير؟

أقصى ما يمكنك ، حتى الحد الأقصى ؛ حدود مساهمة HSA لعام 2021 هي 7200 دولار للعائلات و 3600 دولار للأفراد. فكر في HSA كحساب رعاية صحية 401 (k) أو حساب تقاعد إضافي. على أي حال ، خصص على الأقل ما تعتقد أنك ستحتاجه لتغطية التكاليف الطبية لهذا العام (بما في ذلك الوصفات الطبية).

ذات صلة: 5 طرق قليلة لتوفير الكثير على سيارتك القادمة

8 عائلتي بصحة جيدة. هل يجب أن أساهم بكل ما بوسعي؟

نعم. وإذا حدث ما هو غير متوقع - أو عندما يواجه أطفالك عظام مكسورة لا مفر منها ، أو زيارة غرفة الطوارئ ، أو تقويم الأسنان - فسيكون لديك مخزون من المدخرات.

9 ألا يجب أن أتطرق إلى المال حتى يكون هناك نفقات طبية ضخمة؟

ليس من الخطأ ادخار المال ليوم ممطر ، لكن الأمر يعتمد حقًا على الطريقة التي ستدفع بها الفواتير الطبية اليومية. إذا كان الخيار الآخر هو استخدام بطاقة ائتمان عالية الفائدة ، فمن الأفضل استخدام مدخرات HSA الخاصة بك. إذا كان لديك ما يكفي في الشيكات أو المدخرات ، فاستخدم ذلك واجعل HSA تنمو.