عندما يتعلق الأمر ب نصائح التمويل الشخصي ، هناك الكثير من النصائح. جزء كبير منه هو الفطرة السليمة - لا تنفق الكل أموالك في المقاهي والحانات ، حاول أن تعيش في حدود إمكانياتك ، وادخر حيثما أمكن ، ولا تتفاخر إلا عندما تستطيع ذلك ، وما إلى ذلك - ولكن بعض النقاط الدقيقة المتمثلة في التمتع بمسؤولية بالمسؤولية المالية والعمل نحو مختلف الأهداف المالية، مثل الفرق بين صندوق الأيام الممطرة وصندوق الطوارئ (ولماذا كلاهما مهم) ، يمكن أن يضيع بسهولة.

بناء صندوق الطوارئ هي نقطة نقاش كبيرة للتمويل الشخصي: صندوق الطوارئ هو الوسادة المالية التي يمكن أن تبقيك واقفا على قدميك إذا فقدت وظيفتك ، أو تعرضت لحادث ، أو كنت غير قادر على العمل لفترة طويلة من الوقت (إذا تم تسريحك خلال جائحة الفيروس التاجي ، على سبيل المثال). صناديق الطوارئ عادة ما تكون كبيرة إلى حد ما - التوصية القياسية هي توفير ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات - وغالبًا ما تلقي بظلالها على نظيرتها الأصغر: صناديق الأيام الممطرة.

صندوق الطوارئ مخصص لتغطية نفقات المعيشة العادية ؛ صندوق يوم ممطر مخصص لحالات الطوارئ المفاجئة ، مثل انفجار أنبوب في مطبخك ، أو مرض حيوان أليف فجأة ، أو تعطل سيارتك. صندوق الطوارئ يبقيك واقفًا على قدميه خلال فترات طويلة من الصعوبات المالية ، وصندوق يوم ممطر يجعلك تمر بأزمة قصيرة أو حادثة لمرة واحدة دون الدخول في الديون - وعلى هذا النحو يجب أن تكون الأولوية الأولى للجميع بمجرد أن يبدأوا في إعالة أنفسهم وتقديم مال. حتى لو لم تتمكن من ادخار ما يكفي من المال لصندوق طوارئ حقيقي ، فإن امتلاك مبلغ صغير من المال المدفون بعيدًا أفضل من لا شيء.

أعتقد بشدة أن صندوق الأيام الممطرة أو شبكة الأمان المالي ، التي يمكن أن نقول أنها تعادل نفقات شهر واحد ، ستحظى بالأولوية ، حتى على سداد الديون ذات معدل الفائدة المرتفع ، كما تقول لورين أناستاسيو ، CFP في شركة التمويل الشخصي SoFi.

قد يبدو التخلص من أي مدخرات نقدية أمرًا غير جذاب أو مستحيل ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يواجهون ديونًا عالية الفائدة ، ولكن يجب إعطاء الأولوية لذلك. قد يبدو الأمر غير منطقي ، ولكن تقليل مدفوعات الديون بما يكفي لجعل سداد نفقات شهر واحد ممكنًا يمكن أن يسهل في الواقع الابتعاد عن الديون في المستقبل.

استمع إلى بودكاست Real Simple 'Money Confidential' للحصول على مشورة الخبراء حول بدء عمل تجاري ، وكيفية التوقف عن كونك سيئًا بالمال ، ' مناقشة الديون السرية مع شريكك ، وأكثر!

يقول أناستاسيو إن ما يحدث غالبًا هو أن الناس سيعملون بجد لأشهر لسداد ديون عالية الفائدة (فكر في ديون بطاقة الائتمان أو قرض شخصي عالي الفائدة) ، ويختارون وضع المال في اتجاه تخفيض هذا الدين بدلاً من الادخار. إنهم يسددون الديون ، وكما يحدث عادة - تحدث الحياة ، وتتعطل سيارتهم أو يكون لديهم فاتورة طبية غير متوقعة. بدون أي نوع من المدخرات للتراجع عنها ، قد يضطر هؤلاء الأشخاص إلى الدفع لإصلاح حالة الطوارئ ببطاقة ائتمان والعودة إلى الديون ، والتراجع عن كل عملهم الشاق بضربة واحدة.

لقد دُمروا لأنهم عملوا لفترة طويلة لمحاولة سداد [الديون] ، وبدأت الدورة للتو من جديد ، كما يقول أناستاسيو. لذا ، فإن التأكد من وجود هذا الصندوق هو بالفعل أحد الأشياء التي تساعد على ضمان نجاحهم في جهودهم لسداد دين معدل الفائدة المرتفع.

ليس من الضروري أن يكون صندوق اليوم الممطر كثيرًا - ومرة ​​أخرى ، فإن أي مدخرات أفضل من عدم وجود مدخرات - ولكن لا يلزم سوى التخلص من مبلغ نقدي صغير قبل يمكن أن يعني التركيز على سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة الفرق بين البقاء بعيدًا عن الديون ذات الفائدة المرتفعة والعودة إليها عند وقوع الكارثة.

قد يكون تحديد أولويات التحركات المالية أمرًا صعبًا ، ولكن نصيحة أناستاسيو هي إنشاء صندوق صغير للأيام الممطرة ، ثم سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة ، ثم الاختيار بين الادخار للتقاعد ، أو إنشاء صندوق للطوارئ ، أو معالجة هدف مالي آخر. يختلف الوضع المالي لكل شخص ، ولكن بالنسبة للغالبية العظمى من الناس ، يجب أن يكون صندوق الأيام الممطرة أولوية.

يقول أناستاسيو: 'إن وجودها هناك سيجعلها على الأرجح أكثر قدرة على تحقيق أهداف أخرى'.

ذات صلة: كيفية الخروج من ديون بطاقة الائتمان