أحد أكبر ألغاز الرعاية الصحية في الولايات المتحدة هو أنه حتى عندما يكون لديك تأمين ، فلا يزال يتعين عليك دفع رسوم مذهلة في بعض الأحيان بعد الزيارة أو الإجراء. تساهم هذه النفقات من الجيب في تحملك ، وفي معظم الحالات ستدفع أكثر بدون تأمين ، ولكن قد تشعر بأن نقاط التأمين الصحي الدقيقة هذه غير ذات صلة عندما تواجه فاتورة كبيرة بعد موعد مع شبكتك الداخلية طبيب.

لحسن الحظ ، هناك حسابات توفير مخصصة للمساعدة في جعل نفقات الرعاية الصحية الشخصية في متناول الجميع. قد تكون بالفعل على دراية بـ HSA ، أو حساب التوفير الصحي ، الذي يسمح للمشاركين بتوفير المال لتكاليف الرعاية الصحية معفاة من الضرائب ، ولكن يجب أيضًا أن تكون على دراية بحسابات الإنفاق المرنة ، أو FSAs.

إذا تم استخدامها عن قصد ، يمكن أن تساعدك FSAs على توفير المال. إذا كان لديك خيار استخدام واحد ، فإليك ما تحتاج إلى معرفته لتحقيق أقصى استفادة من حساب الإنفاق المرن.

الأصناف ذات الصلة

ما هي هيئة الخدمات المالية؟

FSA ، أو حساب الإنفاق المرن ، يسمح لك بتخصيص الأموال على أساس الضريبة لاستخدامها في النفقات الطبية المؤهلة ، كما تقول كاتي ووترز ، CFP ، مؤسسة مستقرة ووترز المالية ، شركة تخطيط مالي مقرها جورجيا. يمكن أن تختلف النفقات الطبية المؤهلة بناءً على خطتك ومزود الخدمة وصاحب العمل ، ولكن بشكل عام ، يمكنك استخدام الأموال من هيئة الخدمات المالية لأي شيء يعرف بأنه المصاريف الطبية من قبل مصلحة الضرائب. (اعتبارًا من عام 2020 ، يمكنك حتى استخدام هذه الأموال لـ منتجات الدورة الشهرية. ) استخدم FSA لدفع المدفوعات المشتركة ورسوم الفحص أو شراء معدات طبية - يمكن حتى شراء واقي الشمس مع SPF عالي بأموال FSA. بشكل مفيد ، سيفصل تجار التجزئة الكبار مثل Amazon و Target والعديد من الصيدليات مشترياتك إلى نفقات رعاية صحية ونفقات غير متعلقة بالرعاية الصحية ، بحيث يمكنك استخدام أموالك في تلك المواقع للحصول على العناصر المؤهلة أيضًا.

عادةً ما يتم تزويد FSAs بخطط تأمين صحي ذات خصم أقل ، على الرغم من أنه يمكن لأصحاب العمل اختيار ما إذا كانوا يريدون تقديم FSAs أم لا. يمكنك أيضًا اختيار عدم المساهمة في FSA الخاص بك. إذا اخترت FSA ، فيمكنك المساهمة بمبلغ معين من المال في الحساب مع كل راتب. سيتم خصم هذه الأموال تلقائيًا من راتبك ووضعها في الحساب. سيقدم بعض أصحاب العمل مساهمات إلى FSA للموظفين كجزء من حزمة الرعاية الصحية الشاملة لتشجيع الناس على المساهمة في هذه الحسابات واستخدامها: تحلية القدر ، وفقًا لـ Waters.

أهم شيء يجب تذكره مع FSAs هو أن هذه الأموال تستخدم أو تخسرها: يجب أن تنفق جميع الأموال الموضوعة في FSA بحلول نهاية السنة التقويمية. إذا لم تفعل ، يختفي هذا المال. يمكن لبعض أصحاب العمل اختيار السماح بفترة سماح تصل إلى شهرين ونصف في العام التالي للموظفين لاستخدام أموال هيئة الخدمات المالية أو يمكنهم السماح للموظفين بنقل ما يصل إلى 550 دولارًا أمريكيًا من أموال هيئة الخدمات المالية إلى العام المقبل (بداية 2021 ، بزيادة قدرها 50 دولارًا عن حد الترحيل لعام 2020) ، ولكن ليس كلاهما. تعني هذه السياسة أن العديد من الأشخاص يتدافعون لاستخدام أموال FSA الخاصة بهم في نهاية كل عام عن طريق حجز مواعيد غير ضرورية ، أو شراء نظارات جديدة ، أو الحصول على جلسات تدليك ، أو تكبد نفقات أخرى يمكنهم دفع ثمنها من دولارات FSA المتبقية. هذا يعني أيضًا استخدام FSA لدعمك صندوق الطوارئ ليست فكرة رائعة: إذا كنت محظوظًا ولم تحدث أي طوارئ طبية في السنة التقويمية ، فإن هذه المدخرات تختفي.

ما هي افضل طريقة لتخزين الطماطم

كيف يمكن لـ FSAs توفير المال

لن تخفض هيئة الخدمات المالية (FSA) التكاليف الفعلية لنفقات الرعاية الصحية الخاصة بك. تأتي ميزة توفير الأموال الحقيقية من المدخرات الضريبية: مساهماتك في FSA هي قبل الضرائب ، مما يعني أنها تخفض دخلك الخاضع للضريبة ، مما يوفر لك المال على الضرائب على المدى الطويل. ستؤدي المساهمة في هيئة الخدمات المالية إلى خفض راتبك الذي تحصل عليه إلى المنزل ، ولكنها ستقلل أيضًا من المبلغ المقتطع للضرائب - وستكون لديك أموال جاهزة لاستخدامها في نفقات الرعاية الصحية عند الحاجة إليها.

حدود FSA

لعام 2021 ، مساهمات هيئة الرقابة المالية تقتصر على 2750 دولارًا أمريكيًا للسنة التقويمية. لا يمكن للمشاركين في FSA المساهمة بأكثر من ذلك في الحساب لتحقيق وفورات ضريبية إضافية. أيضًا ، من الجدير بالذكر أن المشاركين يلتزمون بمبالغ مساهماتهم المنتظمة في بداية العام: ما لم يكن لديك تغيير مؤهل للوضع ، مثل فقدان الوظيفة أو الزواج أو ولادة طفل ، فلا يمكنك تغيير مبالغ مساهمتك حتى العام القادم.

كيف تعرف ما إذا كان FSA مناسبًا لك

الآن بعد أن عرفت كل شيء عن FSAs ، قد تتساءل: هل يجب عليك الاشتراك في FSA؟ أولاً ، تذكر أن FSAs يقدمها صاحب العمل بناءً على خطة التأمين الصحي الخاصة بك: إذا كان صاحب العمل لا يقدم FSA ، فليس لديك الكثير من الخيارات.

إذا كان صاحب العمل الخاص بك يفعل تقدم FSA ، لست مضطرًا إلى الاشتراك تلقائيًا إذا لم يكن الخيار المناسب لك.

يقول ووترز إنني أشجع الناس حقًا على إلقاء نظرة فاحصة على المبلغ الذي أنفقوه على النفقات الطبية في السابق. إذا كنت قد أنفقت القليل جدًا على الرعاية الصحية (خارج الأقساط) في السنوات القليلة الماضية ، فقد لا يتم استخدام الأموال التي تساهم بها في هيئة الخدمات المالية. يقول ووترز إن الناس بحاجة إلى هذا التدفق النقدي ويريدون وضعه في أماكن أخرى. إذا كنت تتوقع نفقات رعاية صحية منخفضة ، فيمكنك بدلاً من ذلك وضع هذه الأموال في المدخرات وسداد الديون والسفر وأهداف أخرى.

من ناحية أخرى ، إذا كانت نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك مرتفعة كل عام ، فإن المساهمة بكامل المبلغ في هيئة الخدمات المالية ستساعدك على توفير المال حيثما أمكن.

أيضًا ، FSAs تستخدمه أو تخسره: إذا كنت ستختار تمويل FSA ، فعليك الالتزام بإنفاق كل هذه الأموال في غضون العام ، وإلا فستكون قد أهدرت هذه الأموال. ضع ذلك في الاعتبار عند اختيار ما إذا كنت ستمكّن FSA وتحديد مقدار المساهمة.

أخيرًا ، قم بإجراء بحث بسيط حول كيفية الوصول إلى أموال FSA الخاصة بك. يقدم بعض أصحاب العمل خيارات للسداد فقط ، بينما يقدم البعض الآخر بطاقة خصم أو دفتر شيكات يسمح لك بالدفع بأموال هيئة الخدمات المالية في الموقع. إذا كانت عملية السداد صعبة - عليك إحضار إيصال ورقي إلى قسم HSA الخاص بك ، على سبيل المثال - قد لا تقدم طلبًا واقعيًا للتعويض ، لذا فإن المساهمة في حسابك هي مجرد إهدار للمال. يقول ووترز: إننا نرى الكثير من [الأشخاص] يختارون عدم إجراء FSA لأن المدخرات [ضئيلة] إلى حد كبير اعتمادًا على شكل عملية التسجيل.

إذا كان الوصول إلى الأموال أمرًا سهلاً ، فهذا سبب آخر للاستفادة من هيئة الخدمات المالية.