قد يطلق على صندوق الطوارئ العديد من الأسماء ، ولكن في جوهره ، يعتبر ضروريًا اقتصاديًا لأي شخص يسعى لتحقيق الاستقرار المالي. صندوق الطوارئ - على غرار شبكة الأمان في حالات الطوارئ ، ولكن ليس دائمًا - هو وسادة نقدية ضد المصاعب المالية مثل فقدان وظيفتك أو طردك أو التعرض لحادث ؛ إنه الحافظ المالي الذي يبقيك واقفا على قدمي أثناء التصحيحات الصعبة. في أعقاب التجارب الاقتصادية لعام 2020 ، حظيت صناديق الطوارئ باهتمام أكثر من أي وقت مضى ، لا سيما مع تحول المزيد من الأسر إلى المدخرات لدفع ثمن الضروريات خلال الأوقات الصعبة من العام الماضي.

عندما نفكر في صندوق للطوارئ ، نريد ببساطة التأكد من أن شخصًا ما لديه نقود في متناول اليد مقابل أي شيء غير متوقع ، كما تقول لورين أناستاسيو ، CFP في شركة التمويل الشخصي SoFi. سواء كان الأمر يتعلق بتحويلك من راتب واحد إلى آخر ، أو الانتقال من نمط الحياة المعيشية من الراتب إلى الراتب ، أو شيء أكثر أهمية ، مثل القدرة على إعالة نفسك في حالة فقدان وظيفتك ، يمكن أن تخدم حقًا في مجموعة متنوعة من الموضات.

أفضل مكان لشراء المطبوعات الفنية

يعلم الجميع ، على مستوى ما ، أنه من المهم توفير بعض المدخرات لاستخدامها في حالة الطوارئ ؛ كيف تبدو هذه المدخرات ، وأين يتم تخزينها ، وما يتم استخدامها هي جوانب صندوق الطوارئ التي ليست واضحة تمامًا ، على الرغم من ذلك. للمساعدة في إزالة بعض الالتباس ، أجاب Anastasio على أسئلتنا الرئيسية حول أموال الطوارئ. مع أي حظ ، فإن نصيحتها الذكية التي يمكن تحقيقها سيكون لها حتى أقل ذكاء من الناحية المالية بيننا نقترب قليلاً من تلك الأكثر أهمية. الأهداف المالية : إنشاء صندوق طوارئ.

بعض التذكيرات أولاً: كل شخص مختلف ، وكل المواقف المالية مختلفة. بعض الناس لديهم الكثير من الدعم المالي من عائلاتهم ؛ يواجه البعض ديونًا طلابية أو طبية أو بطاقة ائتمان (أو مزيج منها). عند القراءة نصائح التمويل الشخصي ، من المهم النظر في كل شيء في سياق وضعك المالي الشخصي والقيام بما هو أفضل من أجلك. ومع ذلك ، إذا تمكنت من تجاوز جائحة الفيروس التاجي دون آثار مالية كبيرة ولم يكن لديك صندوق طوارئ ، فقد حان الوقت الآن بناء واحد. إذا كان عليك الاعتماد على مدخراتك الطارئة لبضعة أشهر ولكنك الآن على أساس مالي أفضل ، فافعل ما في وسعك لتجديد هذه الأموال في حالة حدوث ضائقة مالية مرة أخرى.

جاهز للحفظ؟ اقرأ بعض القواعد الخاصة بصندوق الطوارئ الذي تريد بدء العمل عليه ، stat.

1. أنت بحاجة إلى هدف توفير للعمل من أجله

يجب أن تكون محددة أيضًا. إن إخبار نفسك أنك تحاول فقط توفير المال لا يكفي. امنح نفسك هدف ادخار رمزي (وواقعي) لصندوق الطوارئ الخاص بك ، وقم بتدوينه ، واعمل على تحقيق ذلك. عندما تصل إليه (أو تقترب منه) يمكنك رفعه حسب الحاجة ؛ الشيء المهم هو أن يكون لديك هدف.

يقول أناستاسيو إن جزءًا من سبب أهمية وجود هدف في ذهنك عندما تقوم بالتوفير هو التأكد من أنك تلتزم بخطتك للادخار لأي هدف قد يكون ، للتأكد من أنك تحققه. بمجرد أن تغفل عما تحاول القيام به من خلال الادخار ، فهذا هو المكان الذي يخرج فيه الناس عن مسارهم ويبدأون في تبرير إنفاق المزيد من الأموال في الوقت الحالي ، بدلاً من التأكد من تخصيص الأموال لشيء محدد.

يمكن لهدف الادخار أو الهدف المالي - أيًا كان ما تريد تسميته - أن يبقيك متحمسًا وعلى المسار الصحيح ، تمامًا مثل تحديد هدف اللياقة البدنية لتشغيل سباق أو رفع قدر معين من الوزن يمكن أن يبقيك نشيطًا. من الناحية المثالية ، هو محدد ؛ أحاول ادخار 1000 دولار هو تحفيز أكثر بكثير مما أحاول الادخار لصندوق الطوارئ.

بعض البنوك - أو الشركات المالية مثل SoFi - تقديم جلسات استشارية مجانية فردية مع المستشارين الخبراء الذين يمكنهم تقديم إرشادات حول كيفية تحديد أولويات أهداف الادخار ؛ إذا كنت تكافح في هذا المجال ، فتحقق لمعرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم هذا النوع من الخدمات يمكن أن يساعدك في وضعك على المسار الصحيح.

2. لا تزال نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر هي المعيار

لسنوات حتى الآن ، كان الهدف الأكثر شيوعًا لصندوق الطوارئ الممول بالكامل هو تحويل ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك إلى المدخرات ، وتقول أناستاسيو إن هذا لا يزال هو الحال.

ماذا تريد المرأة لعيد الميلاد

لقد كان التوجيه الافتراضي لسنوات عديدة ، وأعتقد أنه لا يزال مناسبًا لغالبية السكان ، كما تقول. العاملان اللذان أشجعهما دائمًا على التفكير فيهما عندما يحاولون معرفة ما هو مناسب لهم هما كيفية تعريفهم لحالة الطوارئ وما إذا كانت لديهم ظروف شخصية قد تجعل شيئًا مثل ثمانية إلى 12 شهرًا أكثر ملاءمة.

هذا هو المكان الذي يكون فيه سياق وضعك المالي مهمًا للغاية: يمكن لمعظم الناس أن يفلتوا من نفقاتهم لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر فقط (الإيجار أو الرهن العقاري ، مدفوعات السيارات ، الفواتير ، البقالة ، إلخ) في المدخرات ، لكن شخصًا ما هو المزود الوحيد لأسرته أو العاملين لحسابهم الخاص أو الذي يعاني من حالة طبية مزمنة قد يكون أفضل حالًا مع صندوق طوارئ أكبر.

في نهاية اليوم ، نريد التأكد من أن الناس لديهم ما يكفي لتغطيتهم في حالة وجود نفقات غير متوقعة ، حسب قول أناستاسيو. إذا احتاج شخص ما إلى المزيد ليشعر بالأمان أو يشعر أنه سيتم تغطيته ، فلا بأس بذلك.

ومع ذلك ، فإن بعض المدخرات أفضل من لا شيء. إذا لم تتمكن من تحمل نفقات ثلاثة أشهر ، فاستهدف الحصول على شهر واحد. حتى بضع مئات من الدولارات مخبأة بعيدًا باسم a صندوق يوم ممطر أفضل من لا شيء. وإذا كان لديك صندوق طوارئ ممول جيدًا ، ففكر في إضافته لحماية نفسك من أي نفقات غير متوقعة.

استمع إلى بودكاست Real Simple 'Money Confidential' للحصول على مشورة الخبراء حول بدء عمل تجاري ، وكيفية التوقف عن كونك سيئًا بالمال ، ' مناقشة الديون السرية مع شريكك ، وأكثر!

3. أن يكون سائلا

بعض الناس يستثمرون مدخراتهم ؛ يحتفظ بها الآخرون تحت المرتبة. مهما فعلت ، فقط تذكر أنك بحاجة إلى هذا المال ليكون سائلاً: في حالة وقوع كارثة (تسريح العمال ، مرض مفاجئ ، تعطل سيارة) ، فأنت تريد أن تكون قادرًا على الوصول إلى هذه الأموال بسرعة دون دفع رسوم عليها.

ربما يكون لديك ما يعادل ستة أشهر من النفقات الموفرة ، ولكن يتم استثمار ثلاثة أشهر ؛ هذا جيد ، طالما يمكنك الوصول إلى جزء كبير من النقد عندما تحتاج إلى ذلك. أنت تريد التأكد من أن المال ليس في خطر (كما هو الحال في سوق الأسهم ، على سبيل المثال). تعد الأقراص المضغوطة والاستثمارات منخفضة المخاطر و Roth IRAs وما شابه ذلك اختيارات شائعة لتخزين الأموال في حالات الطوارئ ، لكن Anastasio توصي بحسابات التوفير للحصول على أسهل وصول إلى أموالك.

4. احتفظ بها في حساب توفير عالي الفائدة

نعم ، يجب أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك سائلاً ، لكن هذا لا يعني أنه يجب أن يضعف. ضع في اعتبارك أن قيمة تلك الأموال يمكن أن تنخفض مع حدوث التضخم وتوازن هذا القلق مع الحفاظ على إمكانية الوصول إلى أموالك. (هذا هو بيت القصيد من صندوق الطوارئ ، بعد كل شيء).

نوصي دائمًا بأن يذهب صندوق الطوارئ إلى حساب توفير عالي العائد ، أو شيء من هذا القبيل SoFi Money ، حيث يكون لديك وصول سريع للغاية إلى النقود وتكسب بشكل مثالي أكبر قدر ممكن من الفائدة ، ولكن لا تتحمل أي مخاطرة أو تغلقها بطريقة يصعب الوصول إليها أو حيث سيكون لديك عقوبات ، كما يقول أناستاسيو.

انخفضت أسعار الفائدة على حسابات التوفير خلال جائحة فيروس كورونا والأزمة الاقتصادية الناتجة عنه ؛ ما كان يعتبر أسعارًا جيدة قبل بضعة أشهر من المستحيل العثور عليه الآن. ابحث عن أعلى معدل يمكنك العثور عليه ، وقم ببعض الأبحاث عن البنوك التي قدمت أعلى معدلات ما قبل الجائحة. هناك احتمالات ، سوف يعرضون هذه الأسعار المرتفعة مرة أخرى يومًا ما ، وستكون أموالك جاهزة وتنتظر جني الفائدة.

5. تذكر سبب وجود صندوق للطوارئ

حتى بعد نجاحك في إنشاء صندوق للطوارئ ، فإن نسيان الغرض من وجوده يمكن أن يعرقل نجاحك المالي الذي تحققت بشق الأنفس.

يقول أناستاسيو إن جميع مدخراتنا موجودة لخدمة غرض ما ، أو ربما لتحقيق هدف لنا. سيساعد وضع هذه الأهداف في الاعتبار الأشخاص على البقاء على المسار الصحيح في المستقبل. إنه عندما نفقد سبب إدخارنا لتلك الأموال أو الأموال المخصصة لذلك فإننا نقع في المزالق على طول الطريق.

أفضل مكان لشراء المجوهرات

في حالة صناديق الطوارئ ، يكون الغرض من ذلك هو إبقائك واقفًا ماليًا خلال الفترات الصعبة. قد يؤدي وضع هذا المال في شيء آخر - مثل إجازة أو حفل زفاف - إلى وضعك على أساس مالي غير مستقر في حالة وقوع كارثة ما. يعني البقاء على المسار الصحيح تحديد ما يشكل حالة طوارئ والالتزام بهذا التعريف.

يقول أناستاسيو إن ما هو طارئ لشخص ما قد لا يكون حالة طارئة لشخص آخر. أحاول تذكير الناس بأن البيع ليس حالة طارئة. عادة لا تكون الرغبة في الخروج من المدينة لقضاء عطلة نهاية الأسبوع حالة طارئة.

يعد تخصيص الأموال في مكان منفصل لتلك الأهداف أمرًا ذكيًا ، لكن الاستغناء عن صندوق الطوارئ هذا لتغطيتها ليس كذلك. كن صريحًا بشأن ماهية حالة الطوارئ بالنسبة لك ، وستتمكن من الاعتماد على صندوق الطوارئ الخاص بك في حالة حدوث أزمة لسنوات قادمة.