إذا كنت تحاول الخروج من الديون - خاصة إذا كنت تحاول معرفة ذلك كيفية الخروج من ديون بطاقة الائتمان —قد يبدو توضيح أن الخبراء يوصون بتحميل نفقات معينة على بطاقة الائتمان أمرًا غير منطقي. الحقيقة هي أن هناك بعض المشتريات التي لا ترغب حقًا في دفعها نقدًا أو مدينًا ، خاصةً إذا كان لديك بالفعل بطاقة ائتمان. (فتح بطاقة ائتمان فقط لتغطية تكلفة معينة هو محادثة أخرى كاملة).

لتحديد وقت استخدام بطاقة الائتمان ، طلبنا من اثنين من خبراء التمويل الشخصي التفكير في متى ولماذا يجب أن يكون الشحن هو الدافع الأول لك.

إذا كنت قلقًا بشأن السلامة

إذا تعرضت معلومات بطاقتك للخطر أو تمت مشاركتها أثناء إحدى المعاملات - أو إذا كنت تدفع عن غير قصد لشخصية بغيضة مقابل خدمة أو سلعة - فمن الأسهل عادةً استرداد أموالك إذا استخدمت بطاقة ائتمان. ذلك لأن المصاريف المدرجة في كشف حساب بطاقتك الائتمانية هي في الحقيقة مجرد دفتر الأستاذ للمصروفات التي ستدين بها في النهاية لشركة بطاقة الائتمان ؛ لم تخسر أموالك بالفعل حتى الآن. عندما تدفع مقابل شيء ما مع الخصم ، فهذا يشبه الدفع نقدًا: يترك المال حسابك ويذهب إلى الأبد.

لهذا السبب يقول العديد من الخبراء الماليين ، بمن فيهم جيف ريتشاردسون من شركة VantageScore Solutions ، إن استخدام بطاقات الائتمان أكثر أمانًا. يقول: 'قد يكون من الإزعاج الكبير بالنسبة لك أن تستعيد النقود في حسابك المصرفي'.

هناك مشكلة أخرى تتعلق ببطاقات الخصم وهي أنه يمكن تحميلك المسؤولية عن بعض الرسوم الاحتيالية. هذا أحد الأسباب التي تجعل ريتشاردسون توصي باستخدام بطاقة ائتمان للسفر الدولي.

يقول: 'تحتوي بطاقات الائتمان أحيانًا على تأمينات للسفر الدولي ، حتى للمشتريات على الغرف والأشياء من هذا القبيل'. 'ولكن هناك الكثير من الأماكن التي لن تتمكن فيها من استخدام بطاقات السحب الآلي.'

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الدفع مقابل المشتريات في الخارج بالدين سيؤدي أحيانًا إلى تعليق أموالك مما قد يؤخر المدفوعات ويسبب السحب على المكشوف.

ذات صلة: كيفية تنظيف بطاقات الائتمان

كيفية تنظيف الأريكة الجلدية بعمق

إذا كنت تتطلع إلى جني بعض المكافآت

معظم بطاقات الائتمان - مثل بطاقة مكافآت السفر - تقديم مزيج المكافآت الخاص بهم بناءً على نظام النقاط ، بما في ذلك استرداد النقود على مشتريات معينة وخصومات على أخرى. اعتمادًا على ما يقدمه البنك الذي تتعامل معه ، هناك الكثير من الحوافز للحصول على تلك المكافآت أثناء إنفاقك.

يقول بريان والش ، مدير التخطيط المالي في SoFi ، إن هذه المكافآت في كثير من الأحيان تجعل الأمر يستحق استخدام بطاقة الائتمان.

يقول والش: 'طالما أن المكافآت تحصل على [الأشخاص] أكثر مما يدفعونه كرسوم ، فينبغي عليهم دائمًا استخدام بطاقة ائتمان للحصول على نقاط المكافآت والراحة'. (فقط تأكد من أنك تعرف ملف قيمة أميال السفر والمكافآت الأخرى قبل أن تحقق هدفًا من جمع النقاط.)

ضع في اعتبارك أن بعض التجار يتقاضون رسومًا عند الدفع ببطاقات الائتمان. في هذه الحالات ، يقول والش إنه من الذكاء حساب فائدة مكافآتك مقابل تلك الرسوم وتحديد ما إذا كانت هذه وظيفة للخصم أو النقد بدلاً من ذلك.

استمع إلى بودكاست Real Simple 'Money Confidential' للحصول على مشورة الخبراء حول بدء عمل تجاري ، وكيفية التوقف عن كونك سيئًا بالمال ، ' مناقشة الديون السرية مع شريكك ، وأكثر!

إذا كنت تحاول بناء رصيد

سواء كنت تخطط لتحمل الديون أم لا ، فإن الحقيقة هي أنك بحاجة إلى إثبات أنه يمكنك تراكم الديون وسدادها. هذه هي الفرضية الكاملة وراء بناء الائتمان.

يقول ريتشاردسون: 'كطالب جامعي ، أعطاني والداي بطاقة ائتمان'. والشيء الوحيد الذي سُمح لي بشحنه هو كتبي في الكلية.

يقول ريتشاردسون إن الكتب كانت طريقة جيدة لبناء الائتمان ، لأنه اضطر إلى شرائها (سواء استخدم الائتمان أم لا) ، كانت مجرد بضع مئات من الدولارات ، ويمكنه سدادها بمرور الوقت. أكد بناء هذا الائتمان في وقت مبكر أنه كان في وضع جيد مع البنوك عندما سعى في النهاية إلى شراء سلع أكبر من التذاكر.

من الأفضل الاستحمام ليلاً أو صباحاً

يقول ريتشاردسون: 'أنت لا تريد أبدًا أن تكون في وضع يسمح لك بالذهاب إلى مقرض الملاذ الأخير'. من خلال وجود علاقة مسبقة مع جهة إصدار بطاقة ائتمان ، كان لديه مصدر ائتمان يمكن الوصول إليه بسهولة لوضعه في الضروريات باهظة الثمن - فكر في حالة الطوارئ المنزلية التي تنطوي على سخان معطل أو سيارة تحتاج فجأة إلى فرامل جديدة

يقول ريتشاردسون: 'بالطبع ، تسير الأمور في الاتجاه المعاكس'. 'إذا فاتتك دفعة من بطاقة الائتمان أو فرضت رسومًا كبيرة على البطاقة ، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك.'

إذا كنت تخطط لاستخدامها فقط لبناء ائتمان ، فمن المهم أيضًا أن تبقي بطاقاتك الائتمانية مفتوحة سواء كنت تخطط لاستخدامها بانتظام أم لا. للقيام بذلك ، يوصي ريتشاردسون بشحن شيء مثل مجلة أو اشتراك في البث ، وهي رسوم منخفضة تتكرر وتحافظ على بطاقتك في وضع جيد.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تغطية نفقات كبيرة ولكن منتظمة

عندما يتعلق الأمر بمشاريع تجديد المنزل ، قال والش إنه لا تتردد في تحميل النفقات على بطاقتك الائتمانية إذا كنت تخطط لسدادها بسرعة ، وفقط إذا كنت تفعل ذلك لجني المكافآت. (إذا كنت لا تستطيع دفع فاتورة بطاقة الائتمان ، فابحث عن طريقة أخرى للدفع مقابل المشروع.) يقول ريتشاردسون إنه لا يجب عليك استخدام بطاقة الائتمان إلا إذا كانت هناك طريقة لتأمين خصم كبير من بائع تجزئة كبير. خلاف ذلك ، فكر في شيء أكثر ملاءمة للمستهلك.

قال ريتشاردسون: 'في كثير من الأحيان ، يقدم خط ائتمان الأسهم العقارية شروطا أكثر بأسعار معقولة' (يمكنك معرفة كل شيء عن بيت العداله هنا.)

الشيء نفسه ينطبق على شراء سيارة. إذا كنت تخطط لسدادها فورًا بعد تحصيلها ، فقد يكون الأمر يستحق ذلك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن العديد من معدلات قروض السيارات تكون أقل من معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان.

الفرق بين القمح والقمح الكامل

من ناحية أخرى ، تأتي الأجهزة أحيانًا بشروطها الخاصة بدون فائدة لمدة 12 شهرًا إذا قمت بشحن مشترياتها من بطاقة ائتمان ، كما يقول والش.

للتخصص فواتير طبية أو الرسوم الطبية مثل تقويم الأسنان لأطفالك ، ففكر في الحصول على قرض شخصي أو أ حساب التوفير الصحي ، يتفق وولش وريتشاردسون على أن هذه المنتجات أكثر ملاءمة للمستهلكين.

إذا كنت منضبطًا

يجب أن تأتي كل هذه النصائح مع القليل من الملح: لا يوصيك ريتشاردسون ولا وولش بتراكم الديون من أجل الحصول على مكافآت نقدية أو بناء ائتمان. بدلاً من ذلك ، اختر استخدام الائتمان فقط إذا كنت تعلم أن لديك الانضباط (والاحتياطيات النقدية) لسداد تلك الديون.

يقول ريتشاردسون: 'إن استخدام بطاقة الائتمان ليس بديلاً عن القدرة على تحمل التكاليف'.

كان موقف والش بشأن تحصيل النفقات الرئيسية هو نفسه: 'نعم ، بافتراض أن لديك نقودًا كافية لدفع فاتورتك بالكامل'.