إذا كان الاستثمار من أجل التقاعد أمرًا مربكًا ، فأنت لست وحدك. هناك الكثير من الإستراتيجيات التي من شأنها أن تجعل أموالك تنمو بطرق آمنة ومربحة - وذلك بعد أن قمت بادخار تلك الأموال من أجل استثمارها في المقام الأول. إذا كنت تكافح من أجل العثور على مزيج جيد من المحافظ أو كنت قلقًا بشأن ما إذا كنت على المسار الصحيح ، فإن هؤلاء الخبراء لديهم اقتراحات بشأن ما يجب أن تراقبه بينما تستمر في الاستثمار مع وضع التقاعد في الاعتبار.

الأصناف ذات الصلة

ادخر أكثر مما تعتقد أنك ستحتاج إليه

اقتراح شائع سوف تسمعه متى الادخار للتقاعد يهدف إلى استبدال 70 بالمائة من دخلك الحالي. لكن المستشارين الماليين يحذرون من أن التقاعد ليس أرخص من العيش أثناء العمل.

هذه خرافة لأنك ما الذي ستتوقف عن فعله في التقاعد الذي تفعله الآن؟ تقول آنيت هامورتري ، وهي محترفة معتمدة على دخل التقاعد وصاحبة هامورتري للخدمات المالية في كريستال ليك ، إلينوي.

كيف تجد أفضل منتجات العناية بالبشرة لك

لن يسمح لك استهداف 70 في المائة فقط بشراء سيارة جديدة على الطريق أو قضاء إجازة في نزوة مع العائلة. بدلاً من ذلك ، يقترح هامورتري أن تفكر في نوع نمط الحياة الذي تريده وتدخره من أجل ذلك.

وتقول إنه من المنطقي أن تنظر إلى ما تنفق أموالك عليه الآن وما الذي تريد إنفاقه عليه في التقاعد.

عامل في حقيقة أن الأمريكيين يعيشون لفترة أطول هذه الأيام ، وأن أموالك ستحتاج إلى الاحتفاظ بقيمتها مع استمرار التضخم.

عند معدل تضخم يبلغ 3 في المائة فقط ، ستنخفض قيمة أموالك إلى النصف خلال 25 عامًا تيري سافاج كاتب عمود مالي مشترك على الصعيد الوطني ومؤلف الحقيقة الهمجية على المال.

سيشتري العديد من المتقاعدين المعاشات لضمان استمرار أموالهم طوال حياتهم. هذا رائع ، لكن التضخم سيظل يضعف القدرة الشرائية لمرتبك السنوي ، كما يشير سافاج.

لذا ، حتى لو أنفقت القليل من المال على المعاش السنوي الفوري ، فأنت أيضًا تريد تخصيص بعض المال للنمو ، كما تقول. وبعد ذلك ستحتاج إلى بعض مما أسميه 'نقود الدجاج' على الجانب: أقراص مدمجة ، مدخرات. هذا هو أموالك التي تنفقها طوال الليل ، بحيث يكون لديك الانضباط للالتزام بخطة الاستثمار الخاصة بك.

ابحث عن مزيج محفظة جيد

عندما يتعلق الأمر بوسائل الاستثمار في التقاعد ، لديك عدة خيارات. المزيج الذي تختاره متروك لك ، لكن جميع المحترفين يتفقون على أنه لا ينبغي لك الاحتفاظ بكل بيضك في سلة واحدة.

يقول هامورتري إنني عادةً أوصي بأن يأتي 50 إلى 60 في المائة من دخلك من مصادر الدخل المضمونة: المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي والمعاشات السنوية. يجب أن يكون دخلاً لا يمكنك تجاوزه ، بغض النظر عما يحدث.

Shelly-Ann Eweka ، مديرة استراتيجية التخطيط المالي في شركة الخدمات المالية TIAA ، يشير إلى أن هناك أيضًا أشياء مثل خطط صاحب العمل و 403 (ب) في الجامعات أو المنظمات غير الربحية ، إلخ.

لا تترك مباراة صاحب عمل على الطاولة ، كما تقول.

كيف تتخلصين من عدم ارتداء حمالة الصدر

ذات صلة: حسابات التقاعد المختلفة التي يجب أن تعرفها

بمجرد اختيارك لمزيج جيد ، يقول Eweka أنك بحاجة إلى معرفة نوع المستثمر الذي أنت عليه ومطابقة منهجك ليناسب أهداف المدخرات المستهدفة.

اكتشف ما هو تحملك للمخاطر والأفق الزمني ، كما يقول Eweka. لقد رأينا التقلب الشديد في مارس / آذار الماضي واهتمنا به لأنه كان في الجانب السلبي ، ولكن إذا فهمت من أنت كمستثمر ، فإن الأوقات التي يكون فيها السوق متقلباً لن يكون جديدًا أو غير طبيعي. ولكن إذا لم تفهم من أنت ، فقد تتخذ قرارًا بإجراء المبيعات في الوقت الخطأ.

مهما فعلت ، حاول أن تبدأ مبكرًا وخطط لتعديل استراتيجيتك كما تذهب.

يجب أن يفهم الناس أنهم إذا بدأوا في العشرينات والثلاثينيات من العمر ، فإنهم سيحصلون على ميزة كبيرة مع الوقت الذي يضاعف فيه أموالهم ، كما يقول ستيف بوجنر ، العضو المنتدب في شركة إدارة الثروات في مدينة نيويورك شركاء الخزينة.

ابدأ في سن مبكرة واضبط حسب الحاجة

بدء الاستثمار والادخار في وقت مبكر يمنحك فرصة أفضل للتعافي بعد حوادث السوق الكبيرة. ابدأ لاحقًا ، وستحتاج إلى الوثوق بالعملية وأنت تراقب كل تغيير في محفظتك.

مع اقترابك من سن التقاعد ، يقترح هامورتري تحويل بعض الاستثمارات إلى السندات حتى لا تتمكن تقلبات السوق الرئيسية من استنزاف أموالك في الساعة الحادية عشرة.

لا يمكنك الاستيقاظ يومًا ما وتقرر التقاعد في غضون ستة أشهر ثم تبدأ في تحويل محفظتك. عليك أن تبدأ في فعل ذلك قبل ثلاث إلى أربع سنوات ، كما تقول.

مع اقترابك من سن التقاعد ، يمكن أن يكون للتحولات في السوق تأثير أكبر على استثماراتك لأن لديك وقتًا أقل للتعافي منها. تكمن خبرة Hammortree في توقيت تلك التحولات تحسباً لدورات السوق ، والثقة في العملية من خلال التصحيحات التقريبية.

في آذار (مارس) الماضي ، عندما ضرب فيروس كورونا وانخفض السوق ، تلقينا الكثير من المكالمات من العملاء الذين سألوا ، 'هل ما زلت أتقاعد؟' يقول هامورتري. لقد كنت أفعل ذلك منذ 35 عامًا وكان هناك الكثير من الأزمات في السوق. لدي أعصاب فولاذية. أقول لعملائي أن يسرقوا ثقتي. ستكون هناك دائمًا أزمة أخرى ، لكن الأسواق ستتصرف.

إذا كنت لا تزال شابًا وتفكر في المستقبل ، يقول هامورتري إن اتباع نهج أكثر عدوانية سيعمل على الأرجح على المدى الطويل.

وتقول إن الأشخاص الأصغر سنًا يمكنهم المخاطرة بشكل أكبر في السوق. هذا هو المكان الذي سوف تتراكم فيه ثروتك.

أفضل منتجات الشعر الرمادي

يقول بوغنر إنه بينما أثر فيروس كورونا على الأسواق ، لم يكن التأثير قاسياً مثل الركود الأخير. إن الثقة في تعافي السوق أمر يحتاج المتقاعدون في المستقبل إلى تعلمه.

يقول بوغنر إنه لم يكن لدينا تراجع كبير في السوق خلال عقد من الزمن. هناك أشخاص دخلوا سوق العمل في عامي 2009 و 2010 ولم يشهدوا بالفعل تراجعًا كبيرًا في السوق حتى الآن.

إلى جانب معرفة المخاطر السلوكية الخاصة بك ومستوى الراحة في السوق ، يحذر Eweka من أنه قد تكون هناك مخاطر معرفية يجب مراعاتها مع تقدمك في العمر.

لا تريد أن تكون في مكان ما أثناء التقاعد حيث يتعين عليك القيام بالكثير من العمل للحفاظ على استثماراتك ، لأنه في مرحلة ما من التقاعد ، يتعامل الكثير من الأشخاص مع المخاطر المعرفية ، كما تقول. نوصي بمحاولة توحيد حساباتك.

ثق بالمحترفين

هناك احتمالات ، إذا كنت تقرأ هذا ، فأنت لست خبيرًا في التخطيط للتقاعد. وعلى الرغم من أنه من الرائع معرفة كل ما يمكنك تعلمه عن هذه الإستراتيجيات ، إلا أنك ستظل ترغب في الحصول على مساعدة من محترف يمكنك الاعتماد عليه. تخطي نصيحة الأصدقاء والعائلة والمعارف عبر الإنترنت الذين يعدون بأساليب الثراء السريع - أظهر الاندفاع الأخير للأسهم GameStop مدى عدم القدرة على التنبؤ بالأسواق ، ولكنه أيضًا شجع المستثمرين المبتدئين على اتخاذ قرارات سريعة.

كلمة نصيحة: لا تستثمر بناءً على منشورات وسائل التواصل الاجتماعي ، كما يقول إيويكا. الاستثمار مثل القمار ، ولكل القصص الجيدة التي تسمعها ، هناك العديد من القصص السيئة. بدلاً من ذلك ، اترك الأمر للمحترفين.