ما هو 401 (ك)؟

هذه الخطة التي يرعاها صاحب العمل لها حد مساهمة مرتفع (في عام 2021 ، سيكون 19500 دولار) ، لذا يمكنك تبسيط مدخراتك في حساب واحد. ساهم بدخل ما قبل الضرائب - والذي قد يخفض فاتورتك الضريبية هذا العام - ثم ادفع ضرائب على الأموال عندما تسحبها أثناء التقاعد ، كما تقول كاثي ديروس ، وهي محاسب عام معتمد ومدير تنفيذي لشركة Brightwater Financial في شيكاغو.

ما هو روث 401 (ك)؟

يمنحك بعض أصحاب العمل أيضًا الوصول إلى Roth 401 (k) ، والذي يمكنك استخدامه بدلاً من 401 (k) التقليدي أو بالاشتراك معه. يتطلب منك هذا الحساب دفع ضرائب على الأموال كما تضعها ، ولكن بعد ذلك يمكنك إجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب أثناء التقاعد. قد يعني ذلك أنك ستحصل على فاتورة ضريبية أكبر الآن مما لو اخترت 401 (k) التقليدي ، ولكن قد تكون المقايضة المزيد من المال عند التقاعد. لا يمكن أن تتجاوز المساهمات المجمعة لخطط Roth و 401 (k) التقليدية الخاصة بك 19500 دولار (إلا إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر ، وفي هذه الحالة يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6500 دولار كل عام).

ما هو حساب التقاعد الفردي (IRA)؟

مثل 401 (k) ، يتيح لك حساب IRA إجراء استثمارات معفاة من الضرائب ، والتي يمكن أن تساعد في خفض فاتورتك الضريبية التالية. يقول ديروس: 'الخصومات محدودة بناءً على المبلغ الذي تربحه وما إذا كنت تساهم في خطة يرعاها صاحب العمل'. يمكنك وضع 6000 دولار أمريكي سنويًا قبل سن 50 و 7000 دولار أمريكي سنويًا إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر. إنه خيار جيد لأولئك الذين يصلون إلى الحد الأقصى لخطط صاحب العمل أو يرغبون في دمج الخطط القديمة.

ما هو Roth IRA؟

Roth IRA متاح للمشتركين الفرديين الذين يكسبون أقل من 139000 دولار والمشتركين الذين يكسبون أقل من 206000 دولار. كما هو الحال مع Roth 401 (k) ، فإنك تتخلى عن الضريبة على المساهمات ثم تقوم بالسحب معفاة من الضرائب أثناء التقاعد. يقول Coombes: 'يمكن أن يكون لـ Roth IRA معنى كبير عندما تكون في العشرينات والثلاثينيات من العمر' ، لأنه في السنوات الأولى من حياتك المهنية ، من المحتمل أن تكون في شريحة ضريبية أقل مما ستكون عليه لاحقًا. تجنب خطط روث إذا كنت تتوقع أن ينخفض ​​دخلك.