قد يبدو الادخار للمستقبل وكأنه عائق. تعطي أدمغتنا الأولوية بشكل طبيعي لما هو موجود الآن (يسمي علماء النفس هذا التحيز الحالي) ، وتظهر الأبحاث أن الادخار صعب بشكل خاص عندما تفكر في الوقت باعتباره امتدادًا فائقًا ، كما يقول براد كلونتز ، PsyD ، مخطط مالي معتمد ومؤسس Financial معهد علم النفس. حتى يوقفوا. بدلاً من تصور التقاعد على أنه خط نهاية بعيد ، اقترب منه كسلسلة من نقاط التفتيش. إليك كيفية الادخار للتقاعد في كل سن ، سواء كنت بعيدًا عن التقاعد لعقود أو تأمل في ترك العمل في أقرب وقت ممكن.

ذات صلة: كيفية توفير المال

الأصناف ذات الصلة

في الثلاثينيات من العمر ، عندما يكون أمامك 30 عامًا (أو أكثر!) ...

البدء: اهدف إلى تخصيص 5 إلى 6 في المائة من دخلك قبل خصم الضرائب للتقاعد (والذي عادة ما يمنحك المباراة من صاحب العمل) و 5 إلى 6 في المائة أخرى في مدخرات قصيرة الأجل (حتى لا تنغمس في حساب التقاعد الخاص بك عندما تضرب الكرة المنحنى ). مع كل زيادة أو قرض طالب مدفوع ، حاول زيادة هذه النسب المئوية حتى تحصل الحسابات على 15 بالمائة على الأقل من أرباحك ، كما تقول كاتي ووترز ، المخططة المالية المعتمدة ومؤسس مستقرة ووترز المالية ، ومقرها في أثينا ، جورجيا.

أفضل ماسكارا مقاومة للماء للشاطئ

مرة واحدة الخاص بك صندوق الطوارئ (من ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة) ، ضع الـ 15 بالمائة بالكامل في حساب التقاعد الخاص بك. بدأت للتو؟ إن الاستثمار حتى 50 دولارًا في الشهر سيجعل مدخرات التقاعد عادة. وكلما بدأت مبكرًا ، يمكن أن تعمل الفائدة المركبة الأطول لصالحك. لنفترض أن لديك 5000 دولار لتضعها في التقاعد. إذا استثمرته مع بقاء 30 عامًا وحصلت على متوسط ​​عائد ، فسينتهي بك الأمر بحوالي 40 ألف دولار في حساب التقاعد الخاص بك - دون الحاجة إلى دفع سنت إضافي.

ذات صلة: أفضل تطبيقات الادخار للتقاعد الآن

في الأربعينيات من العمر ، عندما يكون أمامك 20 عامًا ...

التوفير التوربيني: ثلث المواليد لديهم 25000 دولار أو أقل مخبأة للتقاعد ، لكن الأبحاث تظهر أنه حتى لو كنت تبدأ من الصفر ، فلا يزال لديك وقت لتعويض ما فاتك. للعمل من أجل الوصول إلى علامة المليون دولار في عقدين من الزمن ، قام الباحثون في الرابطة الأمريكية للمستثمرين الأفراد لنفترض أنه يجب عليك الوصول إلى الحد الأقصى 401 (ك) والاستفادة من مساهمات اللحاق بالركب (يُسمح بمبلغ إضافي قدره 6000 دولار سنويًا لمن هم في سن الخمسين وما فوق) ، بالإضافة إلى الاعتماد بقوة على الأسهم.

كيفية تنظيف تجهيزات المطابخ المصنوعة من الحديد الزهر المطلي بالمينا

إذا كان لديك بالفعل بعض الزخم مع حسابات التقاعد الخاصة بك ، فاستخدم نقطة التفتيش هذه لرفع مستوى الاتصال أعلى قليلاً. يوفر متوسط ​​401 (ك) مشارك حوالي 10 بالمائة كل عام ، بما في ذلك مساهمات صاحب العمل. هذا ليس شيئًا للعطس ، لكنه لا يزال بعيدًا عن نسبة الـ 15 بالمائة التي يوصي بها معظم الخبراء. هل تحتاج إلى تحرير بعض النقود لرميها في محفظتك الاستثمارية؟ اسأل: هل حان الوقت لإغلاق بنك أمي وأبي لأطفالك في سن الكلية؟ هل سيكون لتقليص الحجم في وقت أقرب مما هو متوقع منطقيًا؟ أو يمكنك التغلب على بعض زحف أسلوب الحياة هذا شائع جدا في منتصف الحياة المهنية؟

ذات صلة: غيّر قانون CARES قواعد السحب 401k - إليك ما تحتاج إلى معرفته

في الخمسينيات من العمر ، عندما يكون أمامك 10 سنوات ...

رسم لوحة: بالنسبة للأجيال الماضية ، كان التقاعد يميل إلى أن يكون مفاجئًا - من العمل الكامل إلى أوقات الفراغ الكاملة. الآن ، تظهر الدراسات الاستقصائية ، ما يقرب من نصف المتقاعدين يخططون للتقاعد التدريجي ، مثل التحول إلى العمل بدوام جزئي ، ويقول ما يقرب من 20 في المائة إنهم يريدون تجربة شيء جديد ، مثل إطلاق أعمالهم الخاصة أو تغيير أصحاب العمل.

يقول ديكون هايز ، مؤلف كتاب: كلما كان من الواضح أنك تتخيل الشكل الذي تريد أن يبدو عليه التقاعد ، زادت حماسك للعمل على تحقيقه. يمكنك التقاعد مبكرا! إن التقاعد إلى منزل على الشاطئ مقابل إطلاق صخب جانب الإيجار أثناء الإجازة سيضمن خططًا مالية مختلفة وجداول زمنية لإنهاء عملك. وإذا كنت تحلم بشيء مختلف جذريًا ، فيمكنك قضاء هذه السنوات في بناء المهارات من أجله أو اختبار مياه ريادة الأعمال - بينما لا تزال تعمل في وظيفتك اليومية.

يقول ووترز: قم بتخزين بعض النقود أيضًا. تقول الحكمة التقليدية إن كل شخص يجب أن يكون لديه صندوق طوارئ يغطي ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة الأساسية. ما زلت بحاجة إلى هذه الأموال المخبأة في التقاعد - في الواقع ، من المهم جدًا أن ستة أشهر ربما لن تقطعها. الهدف هو التوجه إلى التقاعد مع توفير مدخرات نقدية لمدة عام إلى عامين في محفظتك الإجمالية ، كمخزن مؤقت في أوقات تقلبات السوق ، كما يقول ووترز. لن يحدث بناء تلك الاحتياطيات بين عشية وضحاها ، لذا اجعلها أولوية قصوى الآن.

ذات صلة: نصائح أساسية لتخطيط التقاعد يجب اتباعها الآن (حتى تتمكن من الاسترخاء لاحقًا)

عارضة للنساء على الميزانية

في الستينيات من العمر ، عندما يكون أمامك 5 سنوات ...

تقطع الأرقام: استثمارات فيديليتي توصي بالحصول على 10 أضعاف دخلك السنوي في مدخرات التقاعد بحلول سن 67. وهناك قاعدة عامة أخرى ، والتي توصي بها ووترز ، وهي أن تحاكي دخلك السنوي المثالي للتقاعد ، ثم تقسم هذا الرقم على 0.0375. (لذا فإن الدخل السنوي الذي تبلغ قيمته 50000 دولار أمريكي يتطلب مليون دولار على الأقل).

يمكن أن تكون هذه الحسابات مخيفة ، خاصة إذا كنت تقصر ، كما تقول. ولكن من الأفضل أن تعرف الآن - وليس بعد أن ترسل دعوات لحفلة التقاعد - ما إذا كان عليك مضاعفة مدخراتك أو التخطيط للعمل لبضع سنوات أخرى.

ضع في اعتبارك أيضًا أن العمر يمكن أن يلعب دورًا كبيرًا في مزايا الضمان الاجتماعي ، وقد لا يكون سن التقاعد الكامل هو نفس عمر زوجك أو زميلك. طالب بالمزايا قبل أن تصل إلى هذا الهدف ، وقد تكون شيكات المزايا الخاصة بك أقل بنسبة تصل إلى 30 في المائة - بشكل دائم. لحساب المزايا الخاصة بك ومتى تصل إلى سن التقاعد الكامل ، توجه إلى ssa.gov.

بفضل سكوت جولدبيرج ، رئيس شركة التخطيط المالي حياة المصرفيين ، ومات فيلوز ، دكتوراه ، مؤسس شركة إدارة الأموال الدخل الموحد .