وفقا لآخر الدراسة الاستقصائية بواسطة Credit Karma ، وسائل التواصل الاجتماعي يتمتع بقبضة محكمة على تعليم محو الأمية المالية في عام 2021 - حيث قال 56 بالمائة من جيل الألفية وجيل الألفية إنهم يستخدمون الموارد عبر الإنترنت عن قصد مثل Instagram و Facebook و Snapchat و Tik Tok لمصدر المشورة المالية الشخصية . يوضح تقرير Credit Karma الصادر في يوليو 2021 أنه `` عندما يتعلق الأمر بأجزاء حياتنا المالية التي تشعر بأنها شاقة للغاية بحيث لا يمكن معالجتها ، فإن Gen Z وجيل الألفية يسردون خيارات 401K مقابل Roth IRA (27 بالمائة) ، واستثمارات سوق الأسهم (25 بالمائة) ، واستثمارات العملات المشفرة والأصول الرقمية باعتبارها الأكثر صعوبة.
بالطبع ، أحد أسباب ارتباك الشباب الشديد بشأن الاستثمار هو أنه مفهوم جديد نسبيًا لهذه الفئة العمرية. الاستثمار العدواني نمت شعبيتها بعد أن اختفت ببطء معاشات التقاعد التي تقودها الشركة مع مدفوعات يمكن التنبؤ بها - وبالتالي ، تم إعادة تعريف مفهوم التقاعد حقًا من خلال إلغاء المزايا المالية لنهاية الحياة المهنية التي كان يقدمها أصحاب العمل.
بحكم طبيعتها ، كانت هذه الخطط بمثابة أداة استبقاء لتحفيز الموظفين على البقاء في نفس الوظيفة مدى الحياة. حتى لو لم يحبوا العمل أو الرئيس ، فإن هذا الوعد بالأمن المالي في السنوات الذهبية للفرد كان بمثابة ميثاق اجتماعي جذاب للعديد من مواليدنا. وهو ما يترك المؤثرين في مجال التمويل الشخصي اليوم مع جمهور أسير من الحالمين والباحثين عن الأصول ورجال الأعمال المتسلسلين - لأن هذا الاتفاق الاجتماعي القديم لم يعد معروضًا للعديد من الأمريكيين من أصحاب العمل.
جورج بلونت ، معالج مالي وشريك إداري في nBalance المالية ، يوضح أنه 'على مدار الأربعين عامًا الماضية ، أصبح التقاعد بمثابة غلاف لما كان عليه من قبل ، ومع ذلك فهو عنصر أساسي لدورة الأجيال الجديدة في القوى العاملة لدينا. إذا لم نبدأ في معالجة نقص الإيمان الفطري بالتقاعد ، فقد يكون لدينا مجتمع يشبه إلى حد كبير الشيخوخة '.
ال بيانات مكتب العمل والإحصاء لعام 2020 يدعم تقييم بلونت. تُظهر البيانات أن '67 بالمائة من عمال الصناعة الخاصة لديهم إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد التي قدمها أصحاب العمل في مارس 2020.' ومع ذلك ، لم يتمكن سوى 52 في المائة من الوصول إلى ملف يعرف إسهام خطة تقاعد ، مما يعني أن صاحب العمل قدم نوعًا من الالتزام بالدفع في الخطة - ولكن لا أحد يخمن كم سيصل الموظف عندما تنتهي حياته المهنية بعد عقود.
فقط 3 في المائة من الموظفين لديهم حق الوصول إلى ماذا كثيري الإنجاب قد يفكر فيه على أنه معاش تقاعدي ، وأفضل وصف له هو تعريف المنفعة خطة تقاعد. ما لا يدركه الكثير من جيل الشباب هو أن هذه الأنواع من الخطط - التي يضمن فيها صاحب العمل بشفافية ويشارك المبلغ (أو الحساب وراء المبلغ الفعلي) الذي يحق للموظف الحصول عليه عند التقاعد - أصبح الآن شيئًا من الماضي.
في الواقع ، بالنسبة لمعظم الأمريكيين العاملين في العشرينات والثلاثينيات من العمر ، فإن هذه الخطط منقرضة عمليًا: تقرير 2019 أشار إلى أنه في عام 2017 ، قدمت 16 بالمائة فقط من شركات Fortune 500 خطة معاشات تقاعدية محددة تقليديًا لموظفيها الجدد ، مقارنة بـ 59 بالمائة من نفس المجموعة من أصحاب العمل الذين قدموا معاشات تقاعدية في عام 1998. الكلمات الرئيسية هنا هي 'التعيينات الجديدة'. ' جيل الألفية و الجنرال زيرس —هل هذا يبدو مثلك؟
كيفية تجميد طبقة الكيك
ما يقول الخبراء الماليون أنه يجب على الجيل 'زد' معرفته عن التقاعد
عدم ضرب المؤثرين على وسائل التواصل الاجتماعي ، لكن التخطيط للتقاعد غالبًا ما يتطلب محادثة غير متصلة بالإنترنت. دانيال فزاعة و CDDA ، خبير في الخدمات المالية لديه أكثر من 20 عامًا من الخبرة في وول ستريت ، يقول إنه من المهم جدًا أن `` تجلس مع محترف ، مثل المحاسب ، لكي تفهم حقًا ما ستحتاجه للتقاعد حتى تتمكن من التخطيط وفقًا لذلك قبل ذلك متأخر جدا. تحتاج إلى النظر في نفقات المعيشة الحقيقية لإنشاء ميزانية للتقاعد. هذا صعب للغاية - وهو شيء يفشل فيه معظم الناس.
يوضح أن التقاعد القسري نادرًا ما يوجد خارج بعض الوظائف النقابية والحكومية ، لذلك يمكن أن تختلف تواريخ وأعمار التقاعد بشكل كبير بناءً على وقت رغبة الشخص في التوقف عن العمل - وعندما يكون لديها الإمكانيات المالية للقيام بذلك. يقول ستراكمان إن أهم الخطوات التي يمكنك اتخاذها هي:
ادفع لنفسك أولاً.
أكبر خطأ يرتكبه الناس هو أنهم لا يستفيدون من المدخرات القسرية التي توفرها برامج مطابقة التقاعد ، بغض النظر عن العمر أو القرب من التقاعد. تحتاج إلى تقديم أقصى قدر من المساهمة من أجل الحصول على أقصى قدر من المطابقة للشركات. إذا لم تفعل ذلك ، فإنك تترك أموالاً مجانية على الطاولة.
حماية الأصول الخاصة بك وتخصيصها بشكل صحيح.
تأكد من حماية أصولك وتخصيصها بشكل مناسب لعمرك ومرحلة حياتك. أنت لا تريد أن تستيقظ ذات صباح وترى أن لديك 401 ك 201 ألف بسبب عمليات البيع الهائلة في السوق. من المهم أن يكون لديك متخصص استثمار موثوق به لمساعدتك في التخصيصات للتأكد من أنك تصل إلى ملف تعريف المخاطر الخاص بك. العملات الرقمية يمكن أن يلعب دورًا في التقاعد في السنوات العشر القادمة ، وسيلعب دورًا في ذلك - تمامًا مثل النفط والفضة والذهب والسلع الأخرى. إنها ليست مسألة إذا ، بل مسألة وقت.
حدد كيف ستنقل الأموال أثناء التقاعد.
تحتاج إلى التخطيط للمكان الذي ستذهب إليه أموالك بمجرد التقاعد. في بعض الأحيان يتركه الناس ضمن خطة (خطط) التقاعد ؛ يقوم الآخرون بنقله إلى مستشار مالي. (قد يكون الاحتفاظ بالمال مع مستشار مالي يمكنه رؤية الصورة الكاملة لأصولك أفضل من مجرد الاحتفاظ بها في الخطة).
أهم مزالق التقاعد التي يجب الانتباه لها
كل يوم ، يركز بلونت على العناصر العاطفية والسلوكية والنفسية التي تؤثر على القرارات المالية. هو مؤلف ما هو التقاعد؟: المفهوم ، إدارة الخطة ، والاستعداد للتقاعد و مما يساعد الأشخاص على التنقل في رحلة ثرواتهم بطريقة أكثر استنارة.
على الرغم من أن مفهوم التقاعد كما عرفناه من قبل آخذ في التلاشي ، إلا أنه لا يزال يقول إن هناك عدة طرق يمكن للأفراد من خلالها الاستعداد للوقت الذي يتوقفون فيه عن العمل كل يوم من أجل دخلهم. يتشارك في تحذيرات مختلفة بناءً على الوقت الذي تتوقع فيه التوقف عن العمل من أجل خبزك اليومي.
الأصناف ذات الصلة
إذا كنت بعيدًا عن التقاعد لمدة 30 عامًا: اكتشف مصادر الدخل.
كما يقول المؤثرون ، يجب أن يكون لديك تدفقات متعددة من الدخل لبناء الثروة. إذا كنت تعتقد أن هذا صحيح اليوم ، فسيكون أكثر صحة في التقاعد. ما إذا كان لدى الأفراد امتداد حساب التقاعد الفردي (الجيش الجمهوري الايرلندي) أو خطة 401 (ك) ، من المهم معرفة أن هذه المنتجات هي أدوات لتراكم الأصول.
الغرض منها هو مساعدتك على الادخار ، ولكن لا توجد طريقة لتحويل المدخرات المتراكمة تلقائيًا إلى تدفق دخل. للقيام بذلك يتطلب من الأصل التحول إلى منتج مختلف - مما سيخلق دفقًا من الدخل. قد يخضع البعض للضرائب أو يخضع لعقوبات الانسحاب ، والتي يجب حسابها الآن لضمان معايرة أهداف التقاعد الخاصة بك بشكل صحيح.
يمكن لـ Gen Zers التغلب على المخاطر المكلفة من خلال معرفة المزيد عن الضرائب ، والحفاظ على المدخرات والمنتجات الاستثمارية برسوم منخفضة ، والإفراط في حساب المبلغ الذي سيحتاجون إليه لتوليد مبلغ نقدي مريح في متناول اليد في وقت لاحق من الحياة.
إذا كنت بعيدًا عن التقاعد لمدة 20 عامًا: العب اللعبة الطويلة.
خطة للاستثمار في التقاعد و أثناء التقاعد. نظرًا لأن الأفراد يستثمرون مدخراتهم في السوق ، فمن الضروري أن تتذكر أن الناس يعيشون لفترة أطول ، وسوف تحتاج إلى استثمار الأصول طوال سنوات التقاعد هذه لضمان عدم نفاد الأموال.
أفضل مكياج لتغطية الانتفاخات تحت العينين
هناك إستراتيجية استثمار مختلفة مطلوبة أثناء التقاعد عن السنوات السابقة للتقاعد. ومن ثم ، فإن المتخصصين الماليين الذين ربما ساعدوك في تجميع أموال التقاعد قد لا يكونوا هم نفسهم الذين يساعدونك في إدارتها أثناء التقاعد. استعد عقليًا لمدى الحياة من مراقبة حسابات الاستثمار الخاصة بك ؛ بناء شبكات مهنية مع خبراء ماليين يمكنهم مساعدتك في تكوين ثروة قبل التقاعد وبعده.
إذا كنت على بعد 10 سنوات من التقاعد: اتخذ قرارات مستنيرة وواثقة.
هناك احتمالية أقل لزيادة دخلك عامًا بعد عام إذا كنت تقترب من التقاعد خلال العقد القادم - وسيتعين عليك التنافس في أي سوق عمل مع الأجيال الشابة. جهز نفسك للتقاعد كما لو كنت رائد أعمال تبدأ مشروعًا جديدًا - لأنه ، في الأساس ، هذا هو ما قد تشعر به.
أثناء تجميع الأصول ، قم بزيادة تعليمك المالي لفهم سياق القرارات المالية. الميزانية ، والمدخرات في حالات الطوارئ ، والإسكان ، والنقل ، والأنشطة الترفيهية كلها تنطوي على موارد مالية. إذا كنت لا تزال تخاف من المال والتخطيط المالي ، فقرر معالجة هذه المخاوف الآن. عدم القيام بذلك يتركك عرضة للاحتيال.
