كان عام 2020 عامًا ماليًا محفوفًا بالمخاطر لأي شخص - لكنني شعرت بضربة شديدة بشكل خاص ككاتبة بدوية مستقلة متخصصة في تغطية السفر. لقد كنت أعمل بدوام كامل بدوام كامل منذ التخرج بشهادة الصحافة ، وحياة العمل الوحيدة التي عرفتها هي واحدة من سنوات 1099. لم يكن لدي قط أ 401 (ك) . بعد كل شيء ، كان من الصعب دائمًا توقع المبلغ الذي قد أكسبه من شهر لآخر ، أو في عام معين - وتقدير الضرائب يكون لديها شخص لحسابهم الخاص هي لقطة سنوية في الظلام. لم أكن أعلم أن الأمر سيستغرق وباءً عالميًا وضغوطًا مالية شديدة لتحفيزي لبدء أول نشاط لي استثمار التقاعد . هذا هو السبب في أنني بدأت أخيرًا الاستثمار في مستقبلي - وكيف يمكنك ذلك أيضًا.

لقد مررت بمعظم العشرينات من عمري مستسلمة لحقيقة أنني سأعيش فقيرًا أكثر من كونني أميرًا - على الرغم من أنني سأكون غنيًا بتجارب الحياة ، أليس كذلك؟ اعتقدت أن المستشارين الماليين و 'مديري الثروات' هم من أجل ثري - صندوق الثقة للأطفال وأباطرة التكنولوجيا. لكن الوباء - وكل حالة عدم اليقين الوظيفي والمالي التي جلبها معها - جعلتني أدرك أهمية التخطيط والاستثمار على المدى الطويل. لقد قمت بضرب الأموال على مر السنين ، ولكن لم يكن لدي أي هدف منسق ، ولم أشعر أبدًا بالثقة الكافية للقيام بذلك الاستثمار في سوق الأوراق المالية . بدا كل شيء متقلبًا ومحفوفًا بالمخاطر.

بدون صاحب عمل يضاهي مدخرات التقاعد الخاصة بي ، بدأت في وضع المال عندما كنت مراهقًا في Roth IRA مع Vanguard. لكني تمسكت بالسندات والاستثمارات الأكثر تحفظًا ، لأن فكرة خسارة أموالي التي كسبتها بشق الأنفس (مثل ما حدث عندما انهار سوق الأسهم فجأة في مارس 2020) بدت مخيفة وغير عادلة. عملت في خمس وظائف أثناء تواجدي في الكلية للتأكد من تخرجي بدون أي دين ، وكنت دائمًا جيدًا في الادخار ، على الرغم من عدم وجود دخل مكون من ستة أرقام مثل العديد من أصدقائي.

كيف تبشر الزنجبيل الطازج

أنا أحب عملي ، وبصراحة لا أعتقد أنني سأريد التقاعد. ولكن أخيرًا ، كان تعلم المزيد عن قوة الفائدة المركبة مع الاستثمار طويل الأجل - بالإضافة إلى مواجهة موت البشرية خلال العام الماضي - اختبارًا واقعيًا في أمس الحاجة إليه بالنسبة لي. بصفتي مستقلاً ، ليس لدي شركة تبحث عني ؛ أحتاج إلى الاعتماد على نفسي والاستعداد ماليًا لمستقبل لا يمكن التنبؤ به.

قرب نهاية عام 2020 ، علمت بذلك أبعد للتمويل ، شركة استشارات مالية بحد أدنى 100000 دولار - مقابل مليون دولار مثل العديد من المستشارين الماليين المرموقين الذين يركزون على العملاء من أصحاب الثروات العالية. نعم ، هذا لا يزال ملف كثيرا ، لكنه كان رقمًا يمكن بلوغه بالنسبة لي ؛ كنت بالكاد وصلت إلى هذه العتبة من خلال مدخراتي مدى الحياة في Roth IRA مع Vanguard ، وبدا أن الوقت قد حان لاتخاذ خطوة.

كيفية تنظيف البقع من السجاد

استغرق المستشار الذي تحدثت معه في Farther وقتًا لفهمي وفهم أسلوب حياتي وأهدافي غير التقليدية. لست متأكدًا من أنني في أي وقت تريد شراء منزل ، وفكرتي عن الحلم الأمريكي لا تتضمن طفلين وسياج اعتصام أبيض. قبل أن أضع أي أموال في أيدي هذه الشركة ، أجريت ثلاث محادثات فيديو منفصلة مع مستشاري المالي الجديد. لقد كان هادئًا وودودًا - لم يضغط علي أبدًا ، بل ساعدني على فهم الخيارات المتاحة أمامي.

عندما قمت بتحويل Roth IRA الخاص بي من المدخرات إلى الاستثمار ، شعرت بالثقة والراحة في قراري. بعد كل شيء ، لقد ادخرت الكثير من المال على مر السنين ، لكنني لم أستثمرها بشكل صحيح لمساعدتها على النمو. لقد كان الوقت.

نظرًا لأنني آمل ألا أحتاج إلى الاعتماد على مدخرات التقاعد الخاصة بي لعدة عقود ، فقد أعدتني Farther مع خطة نمو طويلة الأجل تتضمن استراتيجية استثمار أكثر قوة. أنا مرتاح أكثر مع هذا النوع من النهج الآن مما كنت عليه عندما بدأت في الادخار للتقاعد ، لأنني على ثقة من أن مستشاري يقوم بانتظام بتعديل وإدارة استثماراتي من أجلي.

الآن ، في غضون خمسة أشهر فقط ، جمعت بالفعل عدة آلاف من الدولارات على استثماراتي. من المتوقع أن تتضاعف القيمة المقدرة لمحفظتي إذا وصلت إلى 95 عامًا - وسيكون ذلك بدون أن أستثمر أي أموال إضافية من الآن فصاعدًا (وهي ليست خطتي ؛ أخطط لمواصلة المساهمة). هناك خيار لإعداد عمليات سحب منتظمة من حسابي الجاري ، ولكن مع دخلي الأقل من المتوقع ، قررنا أنه سيكون من المنطقي أكثر بالنسبة لي أن أترك بعيدًا مهما كنت أشعر بالراحة في الادخار عندما أمضيت شهرًا جيدًا ، أو ربع جيد.

أحب أن أكون قادرًا على ذلك بسهولة تحقق من مدخراتي وإنشاء دلاء منفصلة من المال لتحقيق أهداف ملموسة ، مثل إجازتي الدولية الأولى بعد الوباء. أحاول ألا أتحقق من أعمالي كثيرًا ، على الرغم من ذلك ، لأنه مع وجود سوق متقلب ، فإنه يتحرك باستمرار لأعلى ولأسفل. لا أريد أن أقلق نفسي من التغييرات اليومية عندما أكون فيها على المدى الطويل.

بطبيعة الحال ، فإن التكلفة السنوية لشركة Farther البالغة 0.80 في المائة من الأصول الخاضعة للإدارة هي أكثر تكلفة من تكلفة المستشارين الآليين - والتي تتراوح بين 0.25 و 0.6 في المائة. لكنها أقل تكلفة من الشركات الأخرى التي لديها مستشارون شخصيون ، والتي عادة ما تتقاضى 1.5-2 في المائة. بالنسبة لي كمستثمر مبتدئ بثروة صافية عالية ، فإن التخصيص يستحق كل هذا العناء بالنسبة لي ويمنحني المزيد من الأمان وراحة البال.

كما تقدم فانجارد خدمات المستشار الشخصي بتكلفة سنوية تبلغ 0.30 في المائة من الأصول الخاضعة للإدارة ، والتي تتطلب حدًا أدنى قدره 50000 دولار ، والذي قد يكون خيارًا استثماريًا أفضل للكثيرين. يستخدم Charles Schwab أيضًا نموذجًا هجينًا لـ محافظ شواب الذكية بريميوم ، والجمع بين المشورة الآلية والتوجيه الشخصي من مخطط مالي معتمد بحد أدنى 25000 دولار. تتقاضى الشركة رسوم تخطيط لمرة واحدة تبلغ 300 دولار أمريكي و 30 دولارًا أمريكيًا رسوم استشارية شهرية بعد ذلك ، والتي ينتهي بها الأمر إلى أن تكون أكثر تكلفة من Vanguard في السنة الأولى إذا كان لديك أقل من 220.000 دولار مستثمرة. ستختلف أفضل منصة لكل شخص ، وهناك عدد غير قليل من منصات مستشار الروبوت الإضافية ، مثل ويلثفرونت و تحسين ، و تمويل M1 ، كل هذا يتقاضى معدلات منخفضة.

كيفية الحصول على مقاس خاتمك عبر الإنترنت

الخط السفلي؟ بغض النظر عن النظام الأساسي أو التطبيق أو المستشار المالي الذي تختاره ، من المهم البدء في الادخار في أسرع وقت ممكن. ولا تدخر فقط ؛ استثمر أموالك أيضًا بأفضل طريقة تسمح لها بالنمو.