الدين شائع جدا. في الواقع ، هو حديث دراسة كشفت أن 80 في المائة من الأمريكيين لديهم ديون معتدلة إلى كبيرة - أكثر من 92000 دولار لكل منها. وبينما يختلف سبب الدين المذكور - بعض الأفراد كذلك مدين لمقرضي الرهن العقاري ، الآخرون مدينون لمقدمي الخدمات الطبية أو بطاقات الائتمان أو القروض الطلابية - لا يهم جذر الدين. ليس حقيقيا. لأن الدين دين. إنها أموال مستحقة. ولكن هل هناك ما يسمى 'الدين الجيد'؟ وفقًا لما ذكرته ليزا سميث من إنفستوبيديا ، الدين الجيد موجود ، لكنه ليس أبيض وأسود تمامًا.

يقول سميث: 'هناك بالتأكيد حجة يجب طرحها بأنه لا يوجد دين هو دين جيد'. لكن اقتراض المال والدين هو الطريقة الوحيدة التي يمكن للعديد من الناس من خلالها شراء سلع مهمة باهظة الثمن مثل المنزل. في حين أن هذه الأنواع من القروض عادة ما تكون مبررة وتوفر قيمة للشخص الذي يتحمل الديون ، إلا أن هناك نهاية أخرى للطيف تتضمن الديون التي يتم تحملها بلا مبالاة. في حين أنه من السهل التفريق بين هذين النقيضين ، يصعب الحكم على بعض الديون الأخرى.

من الناحية التاريخية ، تم تقسيم الديون إلى فئتين: الديون الجيدة والديون المعدومة. ويضيف سميث ، لكن بطبيعة الحال ، 'لا يمكن تصنيف كل الديون على أنها جيدة أو سيئة بهذه السهولة'. غالبًا ما يعتمد ذلك على وضعك المالي أو عوامل أخرى. قد تكون أنواع معينة من الديون مفيدة لبعض الناس ولكنها سيئة للآخرين.

يُعرَّف الدين الجيد على أنه دين يتم تحصيله مقابل أحد الأصول التي تزيد قيمتها أو تزيد من قدرتك على بناء الثروة ، ج. وايس ، مخطط مالي معتمد ، يوضح ذلك. 'الدين الجيد يمكن أن يكون ملموسًا ، مثل منزل ، أو غير ملموس ، مثل حالة الحصول على قرض طالب.'

ومع ذلك ، تشير الديون 'المعدومة' المفترضة إلى الديون التي لا تساعد كثيرًا في تحسين نتائجك المالية - على سبيل المثال ، بطاقات الائتمان أو قروض السيارات أو القروض الشخصية / قروض يوم الدفع.

أنواع الدين الجيد

• الرهن العقاري
• قروض ملكية المنازل و / أو خطوط الائتمان
• القروض الطلابية
• قروض الأعمال الصغيرة

هذه بالطبع تبسيطات مبالغ فيها. الفروق بين الديون الجيدة والسيئة أكثر دقة. لا ترتفع قيمة جميع المنازل ، على سبيل المثال ، و ... لا يستحق التعليم دائمًا الاستثمار يقول وايس. إذا لم تتمكن من العثور على وظيفة بعد التخرج ، على سبيل المثال ، فإن وجود عشرات الآلاف من الدولارات في ديون قرض الطالب قد لا يكون منطقيًا. ويضيف فايس: 'ما يبدو اليوم كديون جيدة ، يمكن أن يكون بالفعل ديونًا معدومة'. 'مع كل من الديون الجيدة والسيئة ، هناك مخاطر.' ومع ذلك ، هناك فوائد للديون الجيدة.

يوضح فايس: 'الدين الجيد يمكن أن يساعدك على بناء الثروة'. 'سواء كان ذلك من خلال زيادة قدرتك على كسب المال أو امتلاك أحد الأصول التي تزداد بمرور الوقت ، فإن الفكرة مع الدين الجيد هي أنه على المدى الطويل ستكون أفضل حالًا لتحملك للديون.' و بارفيش بينينج ، مستشار مالي ، يوافق على ذلك ، مضيفًا أن 'الدين الجيد يمنحك نفوذًا ومكاسب إضافية ، سواء كان ذلك من خلال عوائد الاستثمار أو التعليم'.

علاوة على ذلك ، أحيانًا يكون اقتراض المال هو خيارك الوحيد. 'لا أحد يحب تمويل شراء و / أو استئجار سيارة لأننا نعلم جميعًا أن سعر السيارة ينخفض ​​في اللحظة التي تخرجها من الوكالة ،' بام كروجر ، المستشار المالي والمدير التنفيذي ومؤسس ويلترامب ، يشرح. 'لكن في بعض الأحيان يكون ذلك ضرورة.'

إذن ما مقدار الدين هو الدين الجيد؟ حسنًا ، على الرغم من عدم وجود رقم أو نسبة مناسبة للجميع ، فإن Krueger تقدم معيارًا: 'عندما يصل دينك إلى أكثر من 40 بالمائة من إجمالي دخلك ، فإنه يعتبر مرتفعًا' ، كما يقول كروجر. هذا ما سينظر إليه المقرضون عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، على سبيل المثال. إنه رقم أساسي. لكن هذا لا يعني أنها نهاية كل شيء.

خلاصة القول: يقول بينينج: 'الديون نسبية وظرفية ومحددة للغاية'. هل يمكنك خدمة الدين بشكل مريح؟ في حالة القروض الطلابية ، هل هو دين يمكنك سداده في وقت معقول؟ هذه كلها عوامل يجب مراعاتها عند الموازنة بين نسبة التكلفة / الفائدة للديون.

لكن مهما حدث ، تذكر: دينك لا يجعلك شخصًا سيئًا. قد يساعدك بعضها - وحتى الديون 'المعدومة' يمكن سدادها ، على الأرجح أسهل مما تعتقد. هنا مكان للبدء .