HSA VS FSA: الفرق بين حساب التوفير الصحي (HSA) وحساب الإنفاق المرن (FSA)

لا تقل أبدًا FSA عندما تقصد HSA مرة أخرى.

لورين فيليبس

عندما يتعلق الأمر بالرعاية الصحية في الولايات المتحدة ، هناك الكثير من المصطلحات المحيرة التي يجب معرفتها: التحمل ، من الجيب ، داخل الشبكة ... القائمة طويلة. لسوء الحظ ، فإن بعض المصطلحات متشابهة بشكل خطير - خذ حسابات التوفير الصحية (HSAs) وحسابات الإنفاق المرنة (FSAs).

على الرغم من الاختصارات المتشابهة ، فإن هذين الروايتين مختلفان - على الرغم من أن كلاهما له علاقة بالرعاية الصحية. (ليس محيرًا على الإطلاق ، أليس كذلك؟) تابع القراءة لمعرفة الفرق بين HSA و FSA.

الأصناف ذات الصلة

HSA مقابل FSA

HSA هو حساب توفير صحي ؛ FSA هو حساب إنفاق مرن. كلا الحسابين يسمحان للأشخاص بالمساهمة بالمال لتغطية النفقات الطبية المؤهلة ، مما يوفر المال على الضرائب في هذه العملية. كل من HSAs و FSAs لها حدود مساهمة سنوية.

تقول كاتي ووترز ، CFP ، مؤسسة ستابل ووترز فاينانشيال شركة تخطيط مالي مقرها جورجيا. عن طريق خفض الدخل الإجمالي من خلال مساهمات HSA أو FSA ، فإنك في النهاية توفر المال على الضرائب.

كيف تخبر شخصًا بأدب أن يهتم بشؤونه الخاصة

يمكن استخدام HSAs و FSAs لـ نفس قائمة النفقات الطبية المؤهلة المعتمدة من مصلحة الضرائب الأمريكية ، تتراوح من زيارات المكتب إلى النقل من وإلى المواعيد إلى لوازم الرعاية الصحية مثل واقي الشمس عالي الحماية من الشمس. (قد يكون لخطتك أو مزود الخدمة أو صاحب العمل الخاص بك نفقات مختلفة مؤهلة: تأكد من تأكيد وجود النفقات في القائمة قبل الشراء.)

الاختلافات بين HSAs و FSAs

بخلاف الأغراض العامة ، تختلف HSAs و FSAs اختلافًا كبيرًا. يمكن تحويل أموال HSA من عام إلى آخر ، مما يجعلها أداة ادخار فعالة - تتيح لك بعض خطط HSA استثمار الأموال ، لذلك تنمو معفاة من الضرائب ، ويمكن استخدام أموال HSA لأي شيء بمجرد وصول صاحب الحساب إلى 65. FSAs تستخدمه أو تخسره ، لذلك إذا لم تنفق كل الأموال في هيئة الخدمات المالية الخاصة بك في العام الذي ساهمت فيه ، فستختفي: لا يوجد ادخار تراكمي هناك.

HSAs متاحة فقط للأشخاص الذين لديهم خطط صحية عالية للخصم (HDHPs): إذا كان مبلغ الخصم الخاص بك هو 1400 دولار أو أكثر (2800 دولار للعائلات) ، فأنت مؤهل للحصول على HSA. وفي الوقت نفسه ، يقول ووترز: 'عادةً ما تقترن FSAs بخطط تأمين صحي ذات خصم أقل'.

يمكن لأي شخص لديه خطة صحية عالية للخصم الاشتراك في HSA - بعضها ذكي تطبيقات التأمين حتى تجعل الحصول على HSA أسهل من أي وقت مضى - ولكن غالبًا ما يتم تقديمها من قبل أصحاب العمل إذا كان لديك رعاية صحية مقدمة من صاحب العمل. يتم تقديم FSAs بشكل حصري تقريبًا من قبل أرباب العمل.

الاختيار بين HSA و FSA

سؤال مخادع: من غير المحتمل أن تكون قادرًا على الاختيار بين HSA و FSA عند اتخاذ خيارات الرعاية الصحية. يقول ووترز: 'لا يمكنك حقًا اختيار ما يمكنك الوصول إليه'.

تقتصر HSAs بشكل صارم على الأشخاص الذين لديهم HDHPs ؛ ترتبط حسابات الخدمات المالية بشكل عام بخطط منخفضة التحمل. إذا كان لديك عدد قليل من الخيارات للرعاية الصحية من صاحب العمل ، فمن المحتمل أن تكون هناك خطة واحدة على الأقل للخصم العالي ، والتي قد تأتي مع HSA ؛ قد تكون هناك خطة للخصم المنخفض مع FSA. لن تكون قادرًا على اختيار خطة ثم تحديد ما إذا كنت تريد HSA أو FSA معها - سيتم تحديد ذلك لك ، بناءً على خطة الرعاية الصحية التي تختارها. (الاستثناء هو ضمانات الخدمات المالية ذات الأغراض المحدودة أو التي يتم خصمها لاحقًا ، والتي تعمل بشكل مختلف.)

بالإضافة إلى ذلك ، 'ليس الأمر أن أحدًا أفضل من الآخر' ، كما يقول ووترز. قد يبدو حساب HSA كحساب توفير إضافي رائع ومتميز من الضرائب ، ولكنه دائمًا ما يأتي مع خطة صحية قابلة للخصم العالي. يقول ووترز إنه من الخطأ الشائع الاعتقاد بأن HSA أفضل — وخطأ سهل ، لأن تحويل الأموال عامًا بعد عام يبدو أفضل بكثير من سياسة الاستخدام أو الخسارة — ولكن يمكن أن تكلفك HSA المزيد من المال إذا اختر خطة قابلة للخصم العالي لـ HSA وانتهى الأمر بدفع المزيد من الأموال من الجيب للتكاليف الطبية. إذا كانت نفقاتك الطبية مرتفعة باستمرار ، على سبيل المثال ، فإن مطاردة أحد حسابات الضمان الاجتماعي يمكن أن تضر بأموالك بشكل فعال.

يقول ووترز: 'لا تدع الحساب الذي تريده يختار الخطة'. بدلاً من ذلك ، اختر خطة صحية تناسبك وتغطي احتياجاتك: إذا كانت تأتي مع HSA أو FSA ، ففكر في هذه المكافأة الإضافية.