كيفية استخدام حسابات بنكية متعددة للوصول إلى أهدافك المالية

يمكن أن تأخذك هذه الطريقة من الشعور بالارتباك إلى السيطرة.

مورجان نول ، محرر مشارك RealSimple.com

نادرا ما تكون الشؤون المالية الشخصية نظيفة ومرتبة. بقدر ما نحاول وضع الميزانية والتخطيط لكل شيء بشكل مثالي ، فإن الحياة تحدث ، وبينما ننمو ونتغير ، غالبًا ما تفعل أهدافنا المالية أيضًا. هذا يعني أنه في يوم من الأيام قد نكون قلقين فقط بشأن دفع الإيجار وشراء الطعام ، في اليوم التالي قد نخطط لشراء منزل وإنجاب الأطفال وسداد الديون جميعًا في نفس الوقت. قد يكون التخطيط لكل هذه النفقات دفعة واحدة مرهقًا في أحسن الأحوال ، وفي أسوأ الأحوال ، مستحيل - لكنه ليس كذلك.

إذا كنت تعمل حاليًا على تحقيق العديد من الأهداف المالية في نفس الوقت (معظمنا كذلك) ، فقد يكون استخدام حسابات بنكية متعددة هو الحل الذي تحتاجه للتنظيم والشعور بالتحكم. لقد قمنا بالاستعانة بخبراء ماليين لاكتشاف أفضل طريقة للقيام بذلك ، وكيفية البقاء منظمًا بالضبط عند التعامل مع حسابات متعددة ، وكيف يمكن لهذه الطريقة أن تحقق لك المال على المدى الطويل.

لماذا يجب عليك استخدام حسابات بنكية متعددة

هناك كلمة واحدة تفسر سبب اعتبار تقسيم أهدافك إلى حسابات بنكية مختلفة فكرة جيدة: الأولويات. نظرًا لوجود كل أموالك في حساب واحد فقط ، فقد يكون من الصعب معرفة المكان الذي يجب أو لا يجب أن تنفقه فيه ، وبالتالي ، من الصعب تحديد أولوية حتى لهدف واحد ، ناهيك عن عدة أهداف. من ناحية أخرى ، يمكن أن يساعدك استخدام حسابات بنكية متعددة في 'الاحتفاظ بالأهداف منفصلة وتحديد أولويات مقدار التوفير وعدد المرات التي توفرها لها' ، كما يقول جيل جونزاليس ، محلل مالي في WalletHub. 'سيضمن أيضًا أنه عند الاستفادة من هذه المدخرات ، يمكنك القيام بذلك دون القلق من أنك تسحب الأموال من هدف مختلف.'

على الرغم من أن الأمر قد يبدو مبالغًا فيه ، إلا أن غونزاليس يوصي ببدء حساب توفير مختلف لكل هدف فردي - مما يعني أنه سيتم فصل الأموال المخصصة لحفل الزفاف أو المنزل أو الأطفال أو السفر. 'سيسهل هذا عليك تتبع تقدمك ، لا سيما بالنظر إلى أنك بحاجة إلى مبالغ مختلفة لكل هدف من أهدافك' ، كما تقول. 'على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى عشرات الآلاف من الدولارات كدفعة أولى لشراء منزل ، في حين أن هدفك لقضاء إجازة يمكن أن يكون 1000 دولار فقط.'

إذا كنت تبحث عن نهج أكثر تنظيماً ، يمكنك البحث عن خبير مالي شخصي ساهرينيز بيرس طريقة High-5 المصرفية.

الطريقة المصرفية الخمسة العليا

طريقة Pierce's High-5 المصرفية هي نظام منظم للأموال الشخصية يتكون من خمسة حسابات بنكية مختلفة - حسابان جاريان وثلاثة حسابات توفير. أول حساب جاري مخصص للفواتير ، والتي تشمل الإسكان ، والمرافق ، والتأمين ، والديون ، وما إلى ذلك. 'لأننا جميعًا لدينا فواتير ؛ نحن بحاجة إلى التأكد من أننا نعطيها الأولوية ودفعها في الوقت المحدد ، 'يقول بيرس في سري المال تدوين صوتي.

( اقرأ النص الكامل هنا .)

الحساب الجاري الثاني مخصص لنفقات نمط الحياة الشخصية - كل شيء بدءًا من الضروريات المنزلية مثل معجون الأسنان إلى الرحلات الاجتماعية وليالي المواعيد الغرامية. 'على الرغم من أننا جميعًا نريد التظاهر بأنه ليس لدينا نمط حياة ، إلا أننا جميعًا لدينا نمط حياة ، لذلك نحتاج إلى احتضانه والتأكد من أننا نمنح أنفسنا ميزانية واقعية حتى نتمكن من الاستمتاع بالقيام بالأشياء التي نحبها أن تفعل ، 'يقول بيرس.

ثم هناك حسابات التوفير. أحدهما مخصص لصندوق الطوارئ - ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة التي يوصي بها بشدة كل مستشار مالي تقريبًا. حساب توفير آخر مخصص للأهداف قصيرة المدى ، أي شيء قد ترغب في تحقيقه خلال شهر إلى 12 شهرًا القادمة. حساب التوفير النهائي مخصص للأهداف طويلة المدى ، أي شيء قد ترغب في تحقيقه خلال أكثر من عام أو أكثر.

يعرف بيرس أن هذا قد يبدو مربكًا عند البدء لأول مرة ، خاصة إذا لم تكن لديك الوسائل لتمويل جميع الحسابات الخمسة في وقت واحد. لهذا السبب قالت إنه من المهم جدًا 'أن تبدأ من حيث أنت'. إذا لم تتمكن من تمويل جميع الحسابات الخمسة على الفور ، فابدأ بالحسابات الثلاثة الأولى - الفواتير ونمط الحياة وصندوق الطوارئ - لأنها الأكثر أهمية لحياتك المباشرة. بعد ذلك ، عندما تكون جاهزًا ، يمكنك البدء في البناء على هذين الحسابين والأهداف الآخرين ، مع منح نفسك النعمة على طول الطريق.

تقول: 'في بعض الأحيان عندما يتعلق الأمر ببعض الأهداف التي نريد تحقيقها ، يستغرق الأمر وقتًا أطول قليلاً ولا نحتاج إلى الشعور بالذنب حيال ذلك'. أحيانًا تحتاج إلى التوقف عند هدف ، لكنك تريد التأكد من أنك لا تزال تمول ذلك وتذكر نفسك ، 'هذا شيء أريد أن أعمل من أجله. هذا هو السبب في أنني أضحي هنا حتى أتمكن من مواصلة تحقيق هذا الهدف هنا. ''

كيف تبقى منظمًا مع حسابات بنكية متعددة

بالطبع ، لا ينتهي التخطيط المالي بمجرد تقسيم أهدافك إلى حسابات بنكية منفصلة. يعد البقاء منظمًا أمرًا أساسيًا عندما يكون لديك أهداف وحسابات مالية متعددة. سواء قررت استخدام طريقة High-5 Banking أو تخصيص حسابات بنكية لأهداف فردية ، يقول Gonzalez إنه من المهم الحفاظ على أهدافك واضحة فيما يتعلق بالمبلغ الذي تحتاج إلى توفيره والوقت الذي تحتاجه للقيام بذلك.

'للبقاء منظمًا ، يجب عليك تحديد موعد كل شهر للتحقق من حسابات التوفير الخاصة بك' ، كما تقول. يمكنك أيضًا استخدام أداة الميزانية أو جدول بيانات يسرد جميع أهداف المدخرات الخاصة بك مع حسابات كل منها ، والمبالغ المستهدفة ، والمواعيد النهائية ، والمبالغ التي يجب أن تساهم بها كل شهر. من المفترض أن يساعدك هذا في تتبع مقدار ما تدخره ومدى اقترابك من تحقيق أهدافك.

لا تنس أن تترك مجالًا للتغيير أيضًا. 'جزء آخر من التنظيم هو تتبع تقدمك على طول الطريق وإجراء أي تعديلات ضرورية للتأكد من أنك لا تفوت هدف المدخرات أو الموعد النهائي' ، كما تقول. أثناء الادخار من أجل منزل ، على سبيل المثال ، قد تدرك أنك بحاجة إلى تخصيص المزيد من المال كل شهر للوفاء بالموعد النهائي المقصود. للقيام بذلك ، قد تقرر تخصيص القليل من المال لهدف مثل السفر. التحقق من تقدمك وإفساح المجال للتعديلات هو كيف يمكنك جعل طريقة التخطيط المالي هذه تناسب أسلوب حياتك وأهدافك الفردية.