يمكن للحديث عن المال - مع الأصدقاء وأفراد الأسرة وزملاء العمل - أن يلهمك غالبًا الشعور بالذنب والعار. إنه أمر مفهوم: المال موضوع حساس ، ويختلف موقف الجميع وأهدافهم وفرصهم. التحدث إلى صديقك مع حسن التجهيز صندوق الطوارئ عندما تكون ما زلت تكافح من أجل معرفة ذلك كيفية الخروج من ديون بطاقة الائتمان يمكن أن تجعلك تشعر بعدم الكفاءة أو بالخجل من عادات الإنفاق الخاصة بك. من السهل أن تشعر وكأنك متخلف عن الركب أو لا تفعل ما يكفي لمستقبلك المالي ، خاصة إذا كان لديك ديون.

يقول كين لين ، المؤسس والرئيس التنفيذي للشركة: 'غالبًا ما يتم تصنيف الموارد المالية على أنها المصدر الأول للضغط على الأمريكيين' الائتمان الكرمة. 'الضائقة المالية - خاصة بسبب الديون - يمكن أن تؤثر بشكل خطير على شعور الناس بالثقة حيال رفاههم المالي ، لكن هذا ليس مضطرًا لذلك.'

أشياء يجب أن تحصل عليها لأمك في عيد الميلاد

تتعلق العافية المالية بتأسيس الصحة المالية العامة وتعلم كيفية إدارة أموالك بنجاح. القيام بذلك يعني أنك مستعد جيدًا لمواجهة التحديات الاقتصادية ، بالطبع ، ولكن ممارسة العافية المالية يمكن أن يكون لها أيضًا فوائد صحية عقلية إيجابية ، بما في ذلك تعزيز الثقة بالنفس. وعلى عكس ما قد تعتقده ، فإن الديون لا تعيق بالضرورة قدرتك على التمتع بصحة مالية جيدة.

يقول برايان والش ، مخطط مالي معتمد لديه: 'لا بأس في أن يكون لديك بعض الديون' SoFi. 'حقًا ، عندما يتعلق الأمر بأي شيء متعلق بالتمويل الشخصي ، لا توجد إجابة مناسبة للجميع.'

لا يمنعك الدين بطبيعته من التمتع بالعافية المالية ، ولكن فقط إذا تمت إدارة هذا الدين جيدًا: يعد ترك الديون بعيدًا عنك علامة واضحة على عدم السيطرة على أموالك. سواء كان لديك دين طويل الأجل - مثل قروض الطلاب أو رهن عقاري - أو تراكمت عليك مؤخرًا بسبب التحديات المالية الناجمة عن أزمة فيروس كورونا ، فإن أسلوبك في سدادها يمكن أن يكون له آثار ضخمة على ثقتك المالية العامة والشؤون المالية. صحة.

يقول كيمبرلي بالمر ، خبير مالي شخصي في شركة نيردواليت. ومع ذلك ، لا يرتبط الدين دائمًا بالسلبية. تساعدك بعض أنواع الديون على تحقيق أهداف أخرى ، مثل القروض الطلابية التي تساعدك على متابعة الحياة التي تريدها أو الرهن العقاري الذي يساعدك في الحصول على المنزل الذي تريده. يعتمد الأمر حقًا على سبب تحملك للديون وكيفية إدارتك لسداده. إذا اتخذت قرارًا واعًا لتحمل الديون وسدادها يتناسب مع ميزانيتك كل شهر ، فقد يبدو ذلك أمرًا إيجابيًا.

إن مفتاح إدارة أي نوع من الديون - حتى الديون عالية الفائدة المتراكمة مؤخرًا ، مثل ديون بطاقة الائتمان المتكبدة بعد أن فقدت بشكل غير متوقع وظيفة أو دخلاً - هو وضع خطة لسدادها. (يجب عليك أولاً التوقف عن تراكم الديون بالطبع.) حتى الخطة التي تمتد لسنوات يمكن أن تعزز ثقتك في قدرتك على سداد الديون ، وبالتالي تعزيز عافيتك المالية بشكل عام.

استمع إلى بودكاست Real Simple 'Money Confidential' للحصول على مشورة الخبراء حول بدء عمل تجاري ، وكيفية التوقف عن كونك سيئًا بالمال ، ' مناقشة الديون السرية مع شريكك ، وأكثر!

الخطوة الأولى ، حسب والش ، هي فهم ما إذا كان دينك يمثل مشكلة. يقول: 'ليست كل الديون متساوية'. بشكل عام ، أي دين بمعدل فائدة يزيد عن 7 في المائة هو ديون معدومة ، في حين أن أي دين بسعر فائدة أقل من 7 في المائة هو دين جيد. يجب أن يكون لسداد الديون المعدومة - المشار إليها على هذا النحو لأنها تراكم مبالغ كبيرة من الفوائد بسرعة ، وبالتالي زيادة المبلغ الإجمالي المستحق عليك - الأسبقية على إلغاء الديون الجيدة تمامًا.

يقترح بالمر التفكير في مدفوعات الديون منخفضة الفائدة على أنها مجرد فاتورة شهرية أخرى. في SoFi ، يوصي Walsh باتباع نهج كرة الثلج المعدل لسداد الديون: قم بإجراء الحد الأدنى من السداد على جميع ديونك ، ثم اعمل على سداد أصغر رصيد للديون المعدومة أولاً ، حتى لو لم يكن لديه أعلى معدل فائدة. بمجرد سداد هذا الدين ، انتقل إلى أصغر رصيد تالي ، وهكذا.

من الناحية الحسابية ، قد يستغرق سداد الديون بهذه الطريقة وقتًا أطول من التخلص من أكبر رصيد لديك أو دين أعلى فائدة أولاً ، كما يقول والش ، لكن هناك علامات أكثر وضوحًا على التقدم ، لذلك يشعر الناس بالحافز والتشجيع لمواصلة سداد الديون. من المهم أن تظل متحمسًا: خطة السداد المنتظمة والمتسقة هي الطريقة الوحيدة للتخلص من جميع الديون ، وفقدان الحافز في منتصف خطتك والاستسلام يمكن أن يمحو كل تقدمك.

ومع ذلك ، فإن جعل مهمتك هي تقليل حجم الديون المستحقة عليك لا يعني أنه يتعين عليك التضحية بأي إنفاق غير ضروري.

'سداد الديون لا يعني بالضرورة أنه يتعين عليك دائمًا أن تقول' لا ، ' يقول لين. 'بدلاً من ذلك ، يتعلق الأمر بتحديد أولويات نفقاتك بطريقة تسمح لك بالاستمتاع بحياتك بينما تعمل بثبات من أجل التخلص من الديون.'

يتفق الخبراء الثلاثة على أن الأمر كله يتعلق بالتوازن والاعتدال: أنت تريد تجنب تراكم المزيد من الديون ، ولكن يمكنك إيجاد توازن بين سداد الديون ببطء والاستمرار في العمل نحو أهداف مالية أخرى ، مثل الادخار للتقاعد ، وشراء منزل ، أو ادخار لقضاء عطلة كبيرة أو تفاخر.

يقول بالمر: 'حتى عند سداد الديون ، لا يزال بإمكانك متابعة أهداف وأنشطة أخرى'. 'عليك فقط أن تجعل مدفوعات ديونك تتناسب مع ميزانيتك الإجمالية.'

تتمثل الخطوة الأولى لتحقيق العافية المالية أثناء وجود الديون في وضع خطة لإدارة هذا الدين ، ولكن هذا ليس احتمالًا متاحًا للجميع ، خاصة في الوقت الحالي ، عندما تكون البطالة في أعلى مستوياتها على الإطلاق ويواجه الكثيرون صعوبات مالية بسبب أزمة فيروس كورونا. إذا كنت تقوم حاليًا بتراكم الديون لدفع تكاليف الضروريات ، فمن المحتمل أن يكون هناك القليل مما يمكنك فعله حتى تتغير الظروف الاقتصادية ؛ في هذه الحالة ، تريد أن تتحمل الديون عن قصد وتفعل كل ما هو ممكن للحد من المبلغ الذي تقترضه.

كيفية التنظيف داخل زجاج الفرن

يقول وولش: 'في النهاية ، يتعلق الأمر بتجاوز المدى القصير مع تقليل الضرر طويل المدى إلى الحد الأدنى'.

من خلال تقليل المبلغ الذي تقترضه ، فإنك تقلل المبلغ الذي يتعين عليك سداده في المستقبل ، كلما تمكنت من سداد المدفوعات مرة أخرى. يمكنك أيضًا تسهيل الأمر على نفسك في المستقبل لمواصلة العمل نحو أهداف مالية أخرى ، أهداف قد يتعين تأجيلها في الوقت الحالي. يمكن أن يؤدي تراكم الديون إلى إطالة الوقت الذي تستغرقه للوصول إلى أهدافك ، ولكنه لا يجعل ذلك مستحيلًا ، طالما أنك تضع خطة لإدارة هذا الدين.

يقول والش: 'لن يؤدي ذلك إلى تدمير كل شيء في المستقبل'.

العافية المالية هي كل شيء في التخطيط. ضع خطة الآن ، وسوف تستفيد صحتك المالية في المستقبل.

ذات صلة: البنوك والدائنون وغيرهم يقدمون التساهل مع المتضررين من فيروس كورونا - إليك ما تحتاج إلى معرفته