العام الجديد هو وقت شائع لبدء التفكير فيما سيأتي في العام المقبل. حتى لو لم تكن كثيرًا من صناع القرار ، فإن وجود أهداف - الصحة ، والوظيفة ، والمالية - لمجالات مختلفة من حياتك يمكن أن يساعدك على الحفاظ على تركيزك والحفاظ على عملك نحو شيء يهمك على مدار العام. هدف واحد مشترك؟ شراء منزل.

يطمح الكثير من الناس في أن يصبحوا أصحاب منازل يومًا ما ولكنهم غير متأكدين من كيفية تحويل ذلك إلى حقيقة. ال قائمة مراجعة شراء المنزل هو طويل ، ويخرج بالمال من أجل دفعة أولى على منزل - الإيداع الأولي الذي تقوم به على الممتلكات الخاصة بك - ليس بالأمر اليسير. يعتمد الأمر على مجموعة كبيرة من العوامل - دخلك وديونك ومسؤولياتك بشكل أساسي - يتفق الخبراء على أنه من الممكن توفير المال لشراء منزل في غضون عام. الحيلة هي أن تتخذ إجراءً فعالاً يمنعك من التقليل أو التقليل من شأن مدخراتك وأن يكون لديك هدف ثابت في ذهنك. هنا ، أفكار ذكية - ويمكن الوصول إليها! - لتوفير المال لدفع دفعة أولى على منزل في 12 شهرًا.

ذات صلة: 4 يشير إلى أنك مستعد أخيرًا لشراء منزل

كيف تدخر منزلًا في 12 شهرًا

الأصناف ذات الصلة

1 اكتشف مقدار ما تحتاج إلى توفيره من أجل منزل.

قبل أن تتمكن من رسم خطة ، يجب أن يكون لديك هدف في الاعتبار. في معظم الأحيان ، الدفعة المقدمة على المنزل هي نسبة مئوية من التكلفة الإجمالية للمنزل ، والتي ستختلف اعتمادًا على السوق في الرمز البريدي الخاص بك. بشكل عام ، يوصى بتوفير 20 بالمائة من التكلفة الإجمالية للمنزل ، وفقًا لكاثرين بيري ، CFP ، المستشارة المالية في مجموعة فورت بيت كابيتال. إذا كنت تريد أن تذهب إلى أبعد من ذلك ، فإنها تقترح إخفاء 30 في المائة من القيمة ، بحيث يمكنك خفض 20 في المائة ثم ترك 10 في المائة لتغطية الرسوم الإضافية أو الخفية مثل تكاليف الإغلاق.

إذا كنت تبحث عن منزل بمليون دولار ، فقد يبدو 30 في المائة (300000 دولار) بعيد المنال ، ولا بأس بذلك. هدف 20 أو 30 في المائة هذا ليس رقمًا شاملاً ، ولكنه المبلغ الذي سيؤهلك لتحقيق أكبر قدر من النجاح المالي. ما تريد تجنبه هو دفع دفعة أولى صغيرة ثم الاضطرار إلى دفع الكثير من الفوائد أو تأمين الرهن العقاري كل شهر للعقود التي سيستغرقها سداد المنزل.

هذا بالتأكيد يتطلب بعض التحفيز الذاتي ، على الرغم من: روبرت إي تايت ، يقول مسؤول قروض الرهن العقاري في Motto Mortgage Elite Services ، إن بعض البرامج تتطلب أقل من 3.5 في المائة. بصرف النظر عن حجم الدفعة المقدمة كبيرة أو صغيرة ، قبل تسجيل الدخول على أي سطر منقط ، تأكد من البحث وقراءة جميع النصوص الدقيقة للتأكد من أنك لست عالقًا في معدلات الفائدة المرتفعة.

ذات صلة: 7 محادثات مالية يجب على كل زوجين إجراءها قبل شراء منزل معًا

اثنين تعرف على شخصيتك المحددة - وتتبعها.

النسب المئوية رائعة وكلها ، ولكن كيف يمكنك حساب هدف التوفير المحدد لدفعة أولى دون معرفة المنزل الذي ستشتريه؟ إنه ليس علمًا دقيقًا ، ولكنه مؤلف مالي شخصي ستيفاني أوكونيل رودريغيز توصي بالبحث عن أسعار المنازل في المنطقة التي تريدها. بمجرد أن تتعرف على تكلفة المنزل الذي من المحتمل أن تشتريه ، يمكنك التلاعب بأداة حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت لتقدير الرهن العقاري الشهري الذي يمكنك تحمله. من هناك يمكنك تحديد النطاق السعري المناسب للبحث عن منزلك ، ويمكنك حساب المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره مقابل دفعة أولى ، كما يقول رودريغيز.

هل أنا مصاب بالأنفلونزا أو tss

إذا أظهر بحثك أنه يمكنك توقع دفع 200 ألف دولار لشراء منزل ، فستحتاج إلى 40 ألف دولار كدفعة أولى إذا كنت ستذهب بمعيار 20 في المائة. هذا يعني أنك سترغب في توفير 3333 دولارًا أمريكيًا في الشهر للوصول إلى الدفعة الأولى المستهدفة في غضون عام. هذا جزء ضخم من المال لمعظم الناس ، لذلك قد تحتاج إلى إعادة التفكير في المدة التي ستستغرقها للوصول إلى هدفك وعدد التضحيات التي قد يتعين عليك القيام بها للوصول إلى هدفك.

يقول رودريغيز إن تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره للدفعة الأولى يمكن أن يساعد في ترسيخ هدفك في امتلاك المنزل من الناحية المالية الملموسة.

3 قم بإنشاء خصم تلقائي في حساب منفصل عن مدخراتك.

تتمثل إحدى طرق مقاومة إنفاق النقود على العناصر التافهة في التصرف وكأنك لم تحصل على المال في المقام الأول. يقترح بيري إنشاء خصم تلقائي من حسابك المصرفي في اليوم الذي تدفع فيه.

أفضل جزء في القيام بذلك هو أنك لن ترى حتى الأموال في حسابك إذا تم سحبها في نفس اليوم الذي يتم فيه الدفع لك ، لذلك لن تفوتك ، كما تقول. لكن لا تنقلها فقط إلى مدخراتك النموذجية التي تستخدمها في كل شيء. بدلاً من ذلك ، أنشئ حسابًا منفصلاً تمامًا للدفعة الأولى فقط. يمكن أن يساعد ذلك في تركيز جهودك ، حيث ستتمكن من معرفة المبلغ الذي وفرته بالضبط لهذا الهدف المحدد.

4 النظر في حساب سوق المال.

Jordan Sowhangar ، مخطط مالي معتمد ومستشار ثروة في جيرارد ، لا توصي بوضع مدخرات الدفعة المقدمة في أي استثمارات محفوفة بالمخاطر. سترغب في الوصول إلى الأموال النقدية في غضون بضعة أشهر ، لذلك يجب أن تكون إستراتيجيًا بشأن نوع الحساب قصير الأجل الذي سيحقق أكبر فائدة. أفضل توصياتها هي حساب سوق المال عبر الإنترنت أو قرص مضغوط قصير الأجل يسمح بالسحب في غضون ثلاثة أو ستة أشهر.

غالبًا ما يكون لهذه المركبات نفسها أسعار ترويجية 'لأموال جديدة' مرتبطة بها والتي تسمح لك بكسب أكثر مما قد تقدمه عمومًا كحافز لتوفير أموالك في تلك المؤسسة المعينة ، كما تقول.

لماذا هذا مفيد؟ ببساطة ، هذا يعني المزيد من النقود في جيبك. يقول Sowhangar إنها طريقة سهلة لكسب بعض الأموال الإضافية للادخار بطريقة مماثلة كما تفعل عادةً على أي حال. كما هو الحال مع أي شيء ، تأكد من فهمك لجميع القيود والقواعد المتعلقة بهذا الحساب حتى لا تتفاجأ بشكل مزعج عندما يحين وقت سحب أموالك.

5 استفد من المكاسب غير المتوقعة.

قد لا تكون على دراية بهذا المصطلح المحدد ، ولكن من المحتمل أن تكون قد مررت بتجربة غير متوقعة. صاغها القطاع المالي ، يقول Sowhangar إن المكاسب غير المتوقعة هي الإضافات التي يتم منحها أو كسبها والتي لا تشكل جزءًا من دخلنا الشهري. تشمل هذه المكافآت مكافأة الإجازة في العمل ، وشيكًا كبيرًا لعيد الميلاد من الأجداد ، وشيكًا لاسترداد ضريبة الدخل أكبر من المتوقع ، وحالات أخرى تتلقى فيها أموالًا إضافية.

بدلاً من التفكير في المكاسب غير المتوقعة على أنها أموال ممتعة يمكنك استخدامها لقضاء الإجازات أو التسوق ، فكر فيها على أنها المسار السريع نحو الدفعة الأولى. يقول Sowhangar إن وضع مكاسب غير متوقعة مباشرة في المدخرات أكثر نجاحًا وربحًا من جهود الادخار الصغيرة ، مثل التخلي عن زيارة ستاربكس الصباحية أو رفض تناول العشاء في الخارج لمدة عام ، خاصة إذا كان لديك موعد نهائي طموح للمدخرات. وهي تقول إن هذه الأمور غير متوقعة ومن ثم يسهل التخلي عنها من حيث عدم إنفاقها.

كيف تغلف هدية باحتراف

إليك التحذير الكبير هنا: كل شيء أو لا شيء. يقول Sowhangar إن توفير جزء فقط من المكاسب غير المتوقعة يسمح لك بترشيد إنفاق الباقي على الفور - وربما حتى تقليل المبلغ الذي تريد وضعه جانبًا. ابق عينيك على الجائزة - دفعة أولى - وخصص كل قرش يمكنك تحقيقه.

6 تقليل مدخرات التقاعد مؤقتًا.

الكلمة الرئيسية هنا مؤقتة: يجب عدم المساس بمدخرات التقاعد على المدى الطويل. جيم براون ، الخبير المالي ومؤسس أفضل طريقة تفكير لديك ، يقول إن الضغط على هذا الصندوق قد يبدو في البداية وكأنه خطأ مالي غير تقليدي ، لكنه يمكن أن يمنحك الفرصة لجمع أموال الدفعة المقدمة ثم إعادة توجيه مدفوعات الإيجار الشهرية نحو بناء حقوق ملكية في العقارات. في الأساس ، أنت تدخر لمستقبلك في كلتا الحالتين.

حد مساهمة حساب التقاعد لعام 2020 هو 6000 دولار أمريكي للجيش الجمهوري الأيرلندي و 19500 دولار أمريكي لخطط 401 (ك). إذا كنت قد تجاوزت مساهماتك في خطة التقاعد للحد الأقصى لخطة IRA أو خطة 401 (k) ، فقد تتمكن من بناء دفعة أولى في غضون عام عن طريق تخصيص كل أو معظم هذا التدفق النقدي ببساطة لشراء منزلك على المدى القصير الهدف ، كما يقول براون.

تأكد من أنك على دراية بمطابقة أي صاحب عمل ، حيث قد يكون من مصلحتك - لا يقصد التوريه - عدم التنازل الكل مدخرات التقاعد. إذا كانت شركتك تطابق مساهمتك في الخطة 401 (ك) بنسبة تصل إلى 3 بالمائة وتكسب 100000 دولار سنويًا ، فيمكنك تقييد مساهماتك بمبلغ 3000 دولار مع الاستمرار في الحصول على ميزة المطابقة. يمكن تطبيق الفرق البالغ 16000 دولار - 19000 دولار كحد مساهمة ، ومساهمة 3000 دولار لكسب صاحب العمل - بشكل مباشر في الدفعة الأولى لشراء منزلك الجديد ، كما يقول براون.

7 ابحث عن النزيف.

تشريح جراي ، أمستردام الجديدة، أو منزل يعرف المعجبون بالضبط ما هو النازف: شيء يستنزف الحياة منك ، ستات. فيما يتعلق بالشؤون المالية ، يقول تايت إن لدينا جميعًا نزيفًا يسحب الأموال من حساباتنا التي غالبًا ما ننسى أمرها. غالبًا ما تكون خدمات اشتراك تلقائي مثل Netflix و Spotify وصالة الألعاب الرياضية وما إلى ذلك. يمكنك مراجعة بياناتك بسهولة ومعرفة عدد هذه البيانات التي قمت بإعدادها. بعد ذلك ، كن حرجًا بشأن مقدار ما تحتاجه بالفعل.

يقترح تايت أن تسأل نفسك أسئلة مثل هل أستخدم هذا حقًا؟ هل يمكنني ترك هذا لمدة عام؟ أو هل هناك طريقة أخرى للحفظ؟ نظرًا لأن بعض هذه الشركات تسمح بالإعدادات المنزلية ، يمكنك المضي قدمًا في الدفع مع صديق وتقسيم التكلفة. الهدف هو إيقاف النزيف قبل أن يمنعك من الحصول على مفاتيح منزلك.

8 شارك أهدافك مع الآخرين.

لا يقتصر الأمر على قوة الأرقام فحسب ، بل إن التحدث عن خطتك على مدار العام للعائلة والأصدقاء الموثوق بهم سيضمن أيضًا إخضاعك للمساءلة ، خاصةً إذا كان لديك شبكة داعمة. سيتقدم هؤلاء الأشخاص عندما تحتاج إليهم ويضعون استراتيجيات للمساعدة أيضًا. بفضل دعمهم ، في عيد ميلادك والأعياد ، يمكنك التعبير عن رغبتك في الحصول على أموال مقابل منزل أحلامك ، بدلاً من هدية. أو قد يكون لديك جد يفخر بتقدمك ويقرر مطابقة ما قمت بحفظه. مهما كان الأمر ، يقول تايت أنه من الأفضل أن تكون بصوت عالٍ بدلاً من الهدوء عندما تسعى وراء هدف جريء.