قد يبدو موسم الضرائب وكأنه بعيد المنال ، لكن السنة التقويمية تنتهي في غضون ثلاثة أشهر فقط. ما تفعله في هذا الربع الأخير يمكن أن يحدد حجم فاتورتك الضريبية أبريل المقبل. تكمن المشكلة في أن معظمنا يريد فقط إنهاء العملية بالكامل ومراتها ، لذلك نفشل في الانتباه إلى التفاصيل المحتملة لتوفير التكاليف. لكن من الضروري أن تكون أكثر ذكاءً وطرح الأسئلة الصحيحة. الأشياء الصغيرة على ما يبدو ، مثل الاحتفاظ بالإيصالات والتخطيط للعطاء الخيري ، يمكن أن يكون لها تأثير كبير عليك اجمالي الدخل المعدل ، المبلغ بالدولار المستخدم لحساب مقدار الضرائب التي ستدفعها.

قبل ذلك ، مدرب التمويل الشخصي داونيت بالمور وخبير ضرائب هانا كول شارك بأهم أربعة أسئلة عن توفير المال يجب عليك طرحها على المحاسب الخاص بك قبل ينتهي الموسم الضريبي. لحسن الحظ ، لا يزال لديك متسع من الوقت للتأكد من أنك تدفع فقط ما تدين به ، وليس أكثر من عشرة سنتات.

خل التفاح البقع العمرية قبل وبعد

الأصناف ذات الصلة

واحد 'ما هي أفضل طريقة لإيصال المستندات الخاصة بي إليك؟'

هانا كول هي فنانة عاملة ومؤسس ضريبة ضوء الشمس ، خدمة تعليم وإعداد ضرائب متخصصة في العمل مع المبدعين وأعمالهم. وتقول إن هذا هو الوقت المناسب الآن لأخذ قسط من الراحة ومعرفة النظام الذي ستستخدمه لإيصال تلك المستندات المطلوبة إلى الشخص الذي يعد ضرائبك.

يقول كول: 'من المفيد أن يكون لديك مكان مخصص في منزلك حيث ستضع مستنداتك الضريبية فور وصولها في شهر يناير'. اختر درج المكتب / مجلد الملفات الآن ، ثم كن متدينًا بشأن وضع كل مستند ضريبي هناك. تعد المستندات في غير محلها مشكلة يمكن تجنبها. إذا لم يكن لديك خزانة ملفات أو نظام إلكتروني ، فقد حان الوقت الآن للحصول على واحدة. بمجرد أن يكون لديك في متناول اليد ، يمكنك البدء في إضافة أي إيصالات أو فواتير. ولكن من الأهمية بمكان التفكير في كيفية التخطيط لإيصال هذه العناصر المتنوعة بأمان إلى محاسبك.

تنصح كول قائلة: 'تحتوي هذه المستندات على نوع المعلومات التي يرغب سارق الهوية في الحصول عليها ، لذا تأكد من تأمين المجلد بكلمة مرور أو استخدام تطبيق تابع لجهة خارجية بمصادقة ثنائية مثل Dropbox'. قد يطلب منك المُعد الخاص بك استخدام محرر مستندات Google أو Quickbooks أو Box أو البوابة الآمنة الخاصة بهم. مهما كان هذا التنسيق ، ابدأ في التعرف عليه الآن ، حتى تتمكن من إنقاذ نفسك من الصداع لاحقًا.

أيضًا ، يوصي كول بأن يذهب المستقلون إلى أبعد من ذلك للتأكد من أن 1099 أشكال في الواقع جعلها لهم. 'يجب على العاملين لحسابهم الخاص أيضًا إعداد قائمة بكل مكان عملوا فيه في السنة التقويمية الماضية والتأكد من أن لديهم W9 في الملف مع عنوانهم البريدي الصحيح' ، كما تنصح. يمكن أن يتسبب الحصول على 1099 متأخرًا في حدوث أخطاء مكلفة في الملفات.

اثنين 'ما الذي يمكنني خصمه (وهل أحتاج إلى إيصالات)؟'

اعتبارًا من اليوم ، هناك ما يقرب من 24 خصمًا ضريبيًا و 20 ائتمانًا متاح للأفراد . إذا كان هؤلاء الأفراد يعملون أيضًا لأنفسهم أو يعملون من المنزل ، فبعضهم الخصومات التجارية قد تنطبق أيضا. من الأفضل أن تسأل المحاسب الخاص بك في وقت مبكر عن المحاسبين الذي ينطبق عليك تلقائيًا وأيهم ينطبق عليك يستطع تنطبق عليك ، إذا كنت فقط تتبع إيصالاتك.

يقول كول إن المسافة المقطوعة بالأميال هي خصم كبير يفتقده الناس. إذا كنت تعمل بالقطعة ، فيُسمح لك بتتبع الأميال التي قطعتها إلى مواقع العمل واجتماعات العملاء وما إلى ذلك (أي شيء خارج رحلة التنقل تقوم به للعمل). بعد ذلك ، تحصل على معدل الأميال القياسي الذي تحدده الحكومة كل عام والذي يكون سخيًا بشكل مدهش. إذا كنت تقود 100 ميل ذهابًا وإيابًا لاجتماع عميل كبير ، فهذا خصم 56 دولارًا (بمعدل 2021 ميلاً). على مدار العام ، هذا يضيف.

يضيف كول أن خصمًا كبيرًا آخر لضرائب عام 2021 هو خصم خاص للشركات (بما في ذلك المستقلون) على وجبات العمل. تشرح قائلة: 'إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا على وجبات أو مشروبات ، فعادة ما تحصل على خصم مقابل ذلك بنسبة 50 بالمائة مما دفعته بالفعل'. لكن في عام 2021 ، ضاعف الكونجرس هذا الخصم إلى 100 بالمائة طالما أنك تحصل على الوجبة من أحد المطاعم. يهدف هذا إلى إعطاء دفعة لصناعة المطاعم المتعثرة خلال COVID-19. تناول الطعام في الخارج على ما يرام ؛ تذكر فقط الاحتفاظ بالإيصال وتوثيق الأشخاص الذين قابلتهم ولأي غرض تجاري.

هناك الكثير من الخصومات الأخرى لفوائد الرهن العقاري ورعاية الأطفال وحتى تكاليف الرعاية الصحية. اطلب النصيحة الآن لتعرف أيها يستحق عناء التتبع والخصم.

هو كريم خفيف مثل نصف ونصف

3 'هل يمكن أن يؤدي التبرع إلى خفض شريحة الضرائب الخاصة بي؟'

مدرب العافية المالية داونيت بالمور يقول أن الأفراد أصحاب الثروات الكبيرة قد يجدون أن العطاء هو أفضل طريقة للتلقي. إذا وجدت نفسك على بعد بضعة دولارات فقط شمال شريحة ضريبية أعلى ، فقد حان الوقت الآن لسؤال محاسبك عما إذا كان التبرع الخيري إلى منظمتك غير الربحية المفضلة سيكون أفضل موعد لها قبل 31 كانون الأول (ديسمبر) أو بعده. تقول إن التبرع بمخزون مقدّر أو التبرع ببضائع ( مثل الأثاث والسيارات والملابس ) إلى مؤسسة محبوبة 501 (c) 3 معفاة من الضرائب غالبًا ما تكون في أذهاننا خلال موسم العطلات على أي حال. لا تخجل من سؤال محاسبك عن كيفية تأثير المساهمة على ضرائبك. يمكن أن يساعدك إجراء هذه المحادثة مبكرًا في معرفة مقدار التبرع وموعد التبرع.

أيضًا ، بالنسبة لأولئك الذين قدموا مساهمات طوال العام ، لكنهم يتدافعون الآن لمعرفة قيمة ما قدمته بالفعل ، تذكر أن معظم المنظمات سترسل إليك إيصالًا رسميًا بقيمة تقديرية. إذا لم يكن لديك فاتورة من المؤسسة نفسها ، فيمكن أن تعمل كشوفات بطاقات الائتمان والبيانات المصرفية أيضًا. ولكن إذا لم يكن لديك أي شيء حتى الآن ، فارجع إلى المنظمة واطلب شيئًا كتابيًا.

ستحتاج إلى إثبات لأي تبرعات نقدية تزيد عن 250 دولارًا وأي تبرعات عينية تزيد قيمتها عن 500 دولار. إذا كنت تتبرع بعنصر تزيد قيمته عن 5000 دولار ، فأنت بحاجة أيضًا إلى تقييم — بالإضافة إلى إثبات الدفع. اعمل مع محاسب الضرائب الخاص بك الآن للتأكد من أن خطة العطاء الخاصة بك مربحة للجانبين.

4 'هل فات الأوان للاستثمار في حساب تقاعد مؤجل من الضرائب؟'

يقول بالمور إن الاستثمار غالبًا ما يكون آخر ما يفكر فيه الناس في موسم الضرائب. لكن هذا على حسابهم. تشرح قائلة: 'عندما لا يهتم الناس بما يفعلونه بأموالهم ، فإنهم ينفقون أكثر مما يكسبون ويتساءلون لماذا لا يتبقى لديهم أي استثمار من أجل مستقبلهم'. 'الاستثمار في حسابات التقاعد ليس فقط توفيرًا كبيرًا للضرائب ، ولكن يمكنك أيضًا مشاهدة أموالك تنمو'.

يجب أن تكون حسابات التقاعد المؤجلة الضريبية في أقصى حد ، إذا أمكن ذلك. الجزء الصعب هو أن تلك المساهمات القصوى تتغير كل عام ، ومن السهل نقص تمويلها. خطة التوفير لعام 2021 والحد الأقصى للمساهمة 401 ألف دولار هو 19500 دولار إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا و 26000 دولار إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا. من خلال وضع الأموال في هذه الحسابات ، يمكنك خفض الدخل الإجمالي المعدل وتأجيل الضرائب على هذه الأموال حتى تكون مستعدًا لسحبها بعد التقاعد.

يقول كول إن 'الكثير من الناس يعتقدون أن' المأوى الضريبي 'شيء رديء أو للأثرياء فقط. (نعم ، هناك أنواع مسيئة ، وتلك غير قانونية ، لكنني أتحدث عن النوع القانوني.) الملاجئ الضريبية هي نوع من وسائل الادخار التي أنشأتها الحكومة كحافز لجعل الناس يخصصون أموالًا لأشياء كبيرة ومخيفة [لكنها] تصب في مصلحة الفرد والمجتمع بشكل عام ، مثل الرعاية الصحية والتعليم والتقاعد.

توفر هذه الحسابات المحمية من الضرائب إعفاءات ضريبية كبيرة وتساعد الأشخاص على إنشاء عادات مالية جيدة ستدفع أرباحًا مدى الحياة. قبل انتهاء موسم الضرائب ، تقترح كول على عملائها استخدامها هذه الآلة الحاسبة SEC لتجربة مبالغ مساهمة مختلفة ومعدلات فائدة مختلفة. مجرد تخيل مقدار ما ستنموه أموالك يمكن أن يساعدك على التحمس لاستراتيجية ضرائب نهاية العام التي تجبرك على جني الأموال في يوم ممطر.