كما يقول المثل ، المال لا يشتري السعادة. لكن هذا لا يمنع معظم الناس من التوق إلى الاستقلال المالي. تعتبر السيطرة القوية على أموالك - من أين تأتي وأين تتجه - علامة على البلوغ والنجاح (ويرى كثير من الناس الاستقلال المالي كجزء من مرحلة البلوغ ). لكن ماذا يعني الاستقلال المالي ، وكيف تصل إليه؟ يزن اثنان من الخبراء.

ذات صلة: العمر الذي يجب فيه شراء منزل ، والزواج ، والمزيد

تعريف الاستقلال المالي

بالنسبة لكثير من الناس ، يعتبر تحديد الاستقلال المالي أمرًا شخصيًا. قد تعتبر نفسك جاهزًا إذا تمكنت من سداد جميع ديونك المستحقة ، أو ربما لن تشعر بأنك تتمتع بالاستقلال المالي حتى تصل إلى اليانصيب.

بالنسبة إلى Kimberly Palmer ، الخبيرة في بطاقات الائتمان والمصارف في Nerdwallet ، فإن الاستقلال المالي هو شيء أقل واقعية.

تسريحات سريعة للشعر القصير للمدرسة

يقول بالمر إنني أفكر في الأمر على أنه شعور بالثقة في أنه يمكنك دائمًا دفع فواتيرك ومن ثم الاحتفاظ بالمال المتبقي حتى تتمتع بحرية تناول الطعام في مطعم إذا كنت تريد أو تدخر لقضاء إجازة.

يحب بالمر التمسك بقاعدة 50/30/20 الخاصة بالميزانية. هذا يعني أنك قادر على تخصيص 50 في المائة من دخلك بعد خصم الضرائب لاحتياجاتك ، بما في ذلك السكن والطعام. لرغباتك ، مثل الترفيه والملابس ، ستخصص 30 بالمائة من ميزانيتك. ويجب أن تذهب نسبة 20 في المائة المتبقية نحو ديونك وأهداف الادخار (مثل أ صندوق يوم ممطر )، وغيرها الأهداف المالية.

يقول بالمر إن الاستقلال المالي هو عمل مستمر في التقدم.

أفكار هدايا للأمهات

بهذا المعنى ، يمكنك الحصول على الاستقلال المالي في أي عمر ، بغض النظر عن الدخل والديون المستحقة ، يتفق بالمر ومالك شركة العقارات وخبير التمويل الشخصي كونستانس كارتر.

يقول كارتر إن الاستقلال المالي لا يتم تحديده من خلال مقدار المال الذي يكسبه المرء ، ولكن أيضًا بالحرية التي يتمتعون بها ليعيشوا حياتهم دون قيود وأعباء مالية.

وليس هناك عمر أو وجهة في الحياة تصل إليها.

يقول كارتر إنني رأيت أشخاصًا عصاميين يبلغون من العمر 23 عامًا ومستقلون ماليًا لأنهم تبنوا عادات الثروة في وقت مبكر من حياتهم ، كما أنني واجهت العديد من الأفراد المخضرمين الذين يفتقرون إلى المبادئ المشتركة التي تبقيهم فقراء.

ذات صلة: إذاً لديك صندوق الطوارئ الخاص بك - إليك ما تحتاج إلى القيام به بعد ذلك

كيفية الوصول إلى الاستقلال المالي: اتخاذ خطوات صغيرة

بينما يمكنك تحقيق الاستقلال المالي في أي عمر ، يتفق الخبراء على أن الرحلة يجب أن تبدأ مبكرًا. يعتقد كارتر أن الشباب يجب أن يبدأوا بالتعلم عن الائتمان: كيفية بنائه والاستفادة منه في الاستثمارات.

من أجل الاستثمار ، يجب أن يكون لديك ائتمان جيد ، كما يقول كارتر. إن بناء رصيدك لبناء ثروتك هو أفضل شيء يمكن لأي شخص أن يتعلمه.

ثم ، كما تقول ، حان الوقت لمعالجة الديون.

اكتب كل ديونك ، ثم أنشئ هدفًا ستبدأ من خلاله في سدادها ، كما يقول كارتر. وجودها في الكتابة أمر بالغ الأهمية لنجاحك. تحتاج إلى رؤيتها كل يوم ، والبدء في مسحها من قائمة المهام الخاصة بك عند إكمال المهمة. ستصبح متحمسًا ولديك شعور بالإنجاز من خلال القيام بذلك.

أفضل مكان لشراء فساتين العمل

بمجرد سداد ديونك ، يقترح كارتر التفكير في استثمار عقاري.

وتقول إن العقارات لديها أحد أكبر عوائد الاستثمار ، سواء كان ذلك من خلال حقوق الملكية أو التدفق النقدي الشهري من وحدة متعددة. يمكنك شراء عقار متعدد العائلات بسعر أقل من 3.5 بالمائة. هذه هي أسهل طريقة لبدء محفظتك الاستثمارية. عش فيه لفترة قصيرة ، ثم قم بشراء واحدة أخرى.

إذا لم تكن العقارات متاحة لك بعد ، فلا داعي للقلق.

وتقول إنه ليس من الصحيح عالميًا أن كل فرد يجب أن يمتلك منزلًا. إذا كنت تنتقل باستمرار من أجل وظيفتك ، على سبيل المثال ، أو تسافر كثيرًا للعمل ، فقد لا يكون ذلك مناسبًا لك.

يقول بالمر إن الشيء نفسه ينطبق على امتلاك سيارة. اعتمادًا على نمط حياتك ، لا تعتبر هذه العناصر بالضرورة علامات على الاستقلال المالي.

لدى بالمر أربع خطوات لأولئك الذين يعملون نحو الاستقلال المالي. الأول هو توفير ما يصل إلى ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة باعتبارها صندوق الطوارئ. بعد ذلك ، يمكنك التفكير في الادخار لشراء منزل أو إجازة ، كما تقول.

والثاني هو إعطاء الأولوية للديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة. تريد التأكد من أنك تسدد أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر ، كما تقول.

أي صابون لغسيل الصحون ينظف بشكل أفضل

والثالث هو معالجة التقاعد والادخار بالإضافة إلى ذلك التقاعد. كثير من الناس يأملون التقاعد المبكر بعد العثور على الاستقلال المالي - في الواقع ، هناك قول مأثور له: الاستقلال المالي ، والتقاعد مبكرًا ، ويعرف أيضًا باسم FIRE.

والخطوة الرابعة هي استخدام قاعدة الميزانية 50/30/20 للتأكد من أنه يمكنك الحفاظ على استقلاليتك المالية على المدى الطويل. يقول بالمر إنه بدون ميزانية ذكية يمكنك أن تفقد استقلاليتك المالية.

يوافق كارتر. عندما كانت تبلغ من العمر 33 عامًا فقط ، كانت تجني أكثر من 250 ألف دولار سنويًا ، لكنها كانت تدير أموالها بشكل سيء وكان عليها تقديم طلب إفلاس. كانت التجربة فرصة تعليمية كبيرة لها وساعدتها على تقديم المشورة للآخرين في شؤونهم المالية الشخصية.

لا تفرط في تناول الطعام ، كما تقول. فقط لأنك تملكه ، لا يعني أنه عليك إنفاقه.

الادخار للمستقبل (أو الاستقلال المالي ، التقاعد مبكرًا)

ربما يكون الادخار للتقاعد من أصعب علامات الاستقلال المالي. من الأسهل تصور سداد قرض السيارة بدلاً من تخصيص أموال كافية تكفي لبقية حياتك. يعتمد النجاح (في الاستقلال المالي والادخار للتقاعد) على التخطيط ، وكما يشير كارتر ، فإن تنويع أصولك يمكن أن يحميك من العوامل غير المتوقعة التي يمكن أن تؤثر على تقاعدك ، مثل فترات الركود.

يقول كارتر إن الحافظة المتنوعة هي المفتاح. لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. تأكد من أن لديك أصولًا سائلة ، ولديك عقارات ، واستثمر في الأسهم ، والسندات ، وصناديق الاستثمار المشترك ، 401 (ك) ق. هذه هي أفضل آلية دفاع ضد الركود. تنويع!

يقترح بالمر أن يبدأ الشباب 401 (ك) في أقرب وقت ممكن ويعملون في طريقهم إلى الحد الأقصى للمساهمة (19000 دولارًا سنويًا في 2019 ) بمجرد السيطرة على ديونهم.

أفضل خافي عيوب لانتفاخات تحت العين

يقول بالمر عن الادخار من أجل التقاعد ، يمكن أن يصبح ساحقًا ، وهذا شيء لن تشعر أبدًا أنك مستعد له. إنه شيء تعمل دائمًا من أجله.

وينطبق الشيء نفسه على الاستقلال المالي ، لكن تحقيق الاستقلال المالي يعني امتلاك وسائل الادخار للتقاعد ، مما يؤهلك للاستقلال المالي في المستقبل: ربح حقيقي للجانبين.