عندما تخطط للمستقبل ، قد لا يكون التخطيط العقاري على رأس قائمتك - ولكن يجب أن يكون كذلك. يتضمن التخطيط العقاري تحديد كيفية التخلص من ممتلكاتك عند وفاتك ، وعلى الرغم من أن هذا ليس الموضوع الأكثر متعة للحديث عنه ، إلا أنه محادثة مهمة يجب إجراؤها. لقد زاد تخطيط التركات بين الشباب خلال العام الماضي أيضًا - وهو محق في ذلك. أ الدراسة الاستقصائية بواسطة Caring.com ، وهي منصة لمقدمي الرعاية ، وجدت أن عدد الشباب (18-34) الذين لديهم وصية زاد بنسبة 63 في المائة منذ عام 2020.

تقول لوري آن دوغلاس ، الشريك المؤسس لشركة Trust and Estate المحاماة: 'لقد كان لدينا أكثر الأعوام ازدحامًا في عام 2020 ، بسبب الوباء' دوغلاس-راديماشير إل إل بي . فجأة ، كان الناس يموتون من العدم ، من جميع الأعمار. قال دوغلاس إن عام 2020 كان بمثابة جرس إنذار للكثيرين لبدء عملية التخطيط العقاري. لا تتضمن خطة العقارات الأساسية المستندات الخاصة بموتك فحسب ، بل تشمل المستندات الخاصة بك إذا أصبحت معاقًا ؛ توجيهاتك الطبية والمالية. يقول دوغلاس: 'الوصية هي مجرد قطعة صغيرة منها'.

إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ العملية ، أو ما يجب عليك فعله ، فإن الشيء المهم الذي يجب أن تعرفه هو أن هناك الكثير من الموارد والأشخاص لمساعدتك على التنقل في تخطيط العقارات. بالنسبة لمجتمعات BIPOC ، فإن الفرص التي يوفرها التخطيط العقاري لتراكم الثروة وبناء ثروة الأجيال تجعل النظر فيها أكثر أهمية. إذا لم تقرر ما تريد أن يحدث لثروتك ، فإن المحاكم ستفعل.

يقول 'حقًا ، إذا كنت تريد حقًا تكوين ثروة للأجيال ، فلن تحصل على ذلك إلا إذا وضعت خطتك للثروة التي تريد تحويلها' جالا إيتون ، محامٍ مرخص في كاليفورنيا ومستشار مالي وائتماني معتمد. 'إذا لم تقم بذلك ، فهناك قواعد افتراضية'. إليك ما تحتاج لمعرفته حول التخطيط العقاري - ولماذا يعد جزءًا مهمًا من مستقبلك.

الأصناف ذات الصلة

1 التخطيط العقاري للجميع.

أول شيء يجب فهمه حول التخطيط العقاري هو أنه للجميع. يقول دوغلاس إن 'التخطيط العقاري' تسمية خاطئة نوعًا ما. هذا يعني أنك غني ، ولديك نبرة متعجرفة. [لكن الحقيقة هي أن الجميع بحاجة إلى القيام بذلك.

محامي الفن ستيل يقول الأفراد ذوو الدخل المنخفض يحتاجون إلى التخطيط العقاري أكثر من الأثرياء. هناك قوانين في كل ولاية تمنح الأفراد ذوي الدخل المرتفع المال لاستخدامه حتى يكتشفوا خطط ملكية أحد أفراد الأسرة الذين ماتوا - ولكن أولئك الذين لديهم موارد أقل عليهم أن يفعلوا ذلك بأنفسهم ، وقد تكون العملية مربكة إذا كان هناك لا توجد خطة في المكان. يقول ستيل: 'في كثير من الأحيان ، سيتم استخدام الكثير من الأموال أو لن يتم استغلال الكثير من الأموال أبدًا لأن لا أحد يعرف كيفية القيام بذلك'. 'نحن في حاجة إليها أكثر.'

يشمل التخطيط العقاري كل شيء من المكان الذي تريد أن تذهب إليه أموالك ، إلى من تريد أن يكون مسؤولاً عنها ، إلى تعيين وصي قانوني لأي أطفال قاصرين لديك.

يقول دوغلاس: 'الوصية هي الوثيقة القانونية الوحيدة التي يمكنك فيها ترشيح أوصياء لأطفالك القصر'. في حين أنه من النادر أن يموت آباء الأطفال الصغار في حوادث شائعة ، 'ليس من النادر جدًا في حالة حدوث جائحة أن يموت آباء الأطفال القصر على مقربة من بعضهم البعض' ، كما يقول دوغلاس.

اثنين ابدأ مبكرًا ، وقم بتحديث خطتك بانتظام.

ربما تقوم بالفعل بالتخطيط العقاري دون أن تعرف أنك كذلك. إذا اضطررت في أي وقت إلى ملء 401K وثيقة للعمل ، فهناك قسم للمستفيدين هناك. يقول دوغلاس للتأكد من تحديث تعيين المستفيد على 401 ألف ، والتأمين على الحياة ، ووثائق المعاشات التقاعدية. يميل معظم الشباب إلى إهمال أحد الوالدين ونسيان تحديثه إذا تزوجوا أو أنجبوا أطفالًا.

يقول دوغلاس: 'أنت دائمًا تخطط للعقارات'. على سبيل المثال ، عندما تفتح حسابًا مصرفيًا وليس لديك مستفيد أو توكيل رسمي ، يتعين على أحد أفراد الأسرة الذهاب إلى المحكمة للحصول على موافقة حتى يتمكن من اتخاذ قرارات مالية نيابة عنك ، في حالة حدوث شيء ما لك.

إذا كنت عازبًا ، فإن التخطيط العقاري أكثر أهمية. هناك قوانين معمول بها إذا كنت متزوجًا أو لديك أطفال - في معظم الولايات ، يحصل زوجك عادة على كل شيء. يقول ستيل: 'عندما تكون متزوجًا ، فإن القانون سيحدد ما تحصل عليه زوجتك'.

إذا كنت غير متزوج وليس لديك أطفال ، فسيذهب كل شيء إلى والديك. يقول إيتون: 'مع القواعد الافتراضية ، يفترض أن كل شخص في حياتك جيد بالمال'. وأن الجميع سوف يحقق رغباتك ، وأنك سعيد مع عائلتك. الكثير من الأشياء التي ليست هي الحال عادة. توصي إيتون بإعادة النظر في خطتك مرة واحدة على الأقل في السنة ، وتحديثها في أي وقت يحدث فيه حدث كبير في الحياة مثل الزواج أو الأطفال أو شراء منزل.

يقول ستيل إنه من الأهمية بمكان أن يقوم الأفراد غير المتزوجين بإكمال مستند التوكيل الرسمي - وبهذه الطريقة ، أنت يمكنك اختيار من يمكنه الوصول إلى أموالك والتصرف نيابة عنك إذا لم تكن قادرًا على ذلك.

3 التخطيط العقاري ليس فقط لما بعد حياتك.

التخطيط للإعاقة هو جزء مهم آخر من التخطيط العقاري. يقول ستيل: 'لا يفكر الكثير من الناس فيما يحدث إذا كدت أموت'.

تمنحك وصية المعيشة الفرصة لتقول ما تريد أن يحدث في حال أصبحت عاجزًا بطريقة ما حتى لا يضطر أفراد عائلتك لتحمل عبء هذا القرار.

إذا كنت في المستشفى لفترة طويلة ولا يمكنك الوصول إلى أموالك ، فمن المفيد أن يكون لديك شخص اخترته مسبقًا للقيام بذلك نيابة عنك. يقول دوغلاس: 'تريد أن يكون لدى شخص ما السلطة ليتمكن من الذهاب إلى البنك ، والوصول إلى 401 ألفًا ، وربما تحتاج إلى أموال لتغطية النفقات الطبية'.

كيفية صنع حذاء جلدي أبيض أبيض مرة أخرى

املأ وكيل الرعاية الصحية ، وهو مستند يتيح لك اختيار شخص يمكنه اتخاذ القرارات الطبية نيابة عنك إذا كنت غير قادر على ذلك.

4 عيّن محامياً.

من بين كل الأشياء التي يمكنك صنعها بنفسك ، ربما لا ينبغي أن تكون إرادتك واحدة منها. من المؤكد أن المحامين مكلفون وهناك طرق لإنشاء وصايا عبر الإنترنت ، ولكن الاستعانة بمحام للتخطيط العقاري سيساعدك في إرشادك خلال العملية - قد تؤدي الأخطاء في خطتك العقارية إلى محكمة الوصايا. يقول إيتون: 'من الصعب جدًا الهروب من وصية الوصية سالمة'. هذه العملية طويلة وعلنية ، وقد تكلفك في النهاية أموالًا أكثر بكثير من أتعاب المحاماة بدلاً من مجرد الذهاب إلى واحد لإعداد خطة ملكية.

يقول ستيل إنه إذا كان هناك شيء واحد يجب أن تدافع عنه ، فهو التخطيط العقاري. 'نظام المحاكم هذا ، العملية الإجرائية التي يجب أن تمر بها ، يمكن تجنبها كلها إذا قمت بتعيين محام في وقت مبكر.'

إذا كنت لا تستطيع تحمل أتعاب المحامي في الوقت الحالي ، فخطط مسبقًا وحدد ميزانيتك كما تفعل مع أي شيء آخر. يمكنك أيضًا العثور على محام يعرض خطط الدفع.

'إن الأمر يستحق العناء بالنسبة للأقليات خاصة أن تقوم بتوكيل محام لصياغة إرادتهم ليقولوا بالضبط ما يريدون. لأنهم إذا حاولوا الإبحار في النظام ، فسوف يواجهون الكثير من العقبات.

5 التخطيط العقاري هو المفتاح لبناء ثروة الأجيال.

إن وجود خطة مدروسة بعناية لأموالك بعد حياتك هو المفتاح لبناء ثروة للأجيال. خاصة بالنسبة للمجتمعات الملونة التي تواجه عقبات نظامية لتراكم الثروة ، فإن التخطيط العقاري أمر بالغ الأهمية. يقول إيتون: 'عليك أن تخطط لملكية العقارات بحيث تنقل بشكل فعال ما تريده إلى الجيل التالي'.

يعد تحويل ثروتك من خلال الأعمال الخيرية أو التعليم أو ترك الأموال إلى شخص ما في مجتمعك طرقًا لتمرير الأصول وخلق ثروة للأجيال.

يقول ستيل: 'لا يتطلب الأمر الكثير من المال للحصول على بوليصة تأمين على الحياة من 300 دولار إلى 400 ألف دولار أو حتى مليون دولار'. 'إن ترك بوليصة تأمين على الحياة لأطفالك هي خطوة كبيرة'. وإذا لم يكن لديك أطفال ، ففكر في ترك الأمر لابنة أخت أو ابن أخ أو طفل صديق. 'من المهم جدًا بالنسبة لنا كأقليات أن نبدأ في أن نكون أكثر ذكاءً بشأن كيفية تركنا للمال'.

في نهاية اليوم ، تذكر أن التخطيط العقاري هو مجرد خطة - وهذا ما تريده يريد يحدث. يقول إيتون: 'أنت تفكر فيما تريد أن يحدث قبل حدوثه ، إذا حدث على الإطلاق'. قم بأبحاثك ، وابدأ مبكرًا ، وقم بتحديث خطتك العقارية بانتظام - حتى تعرف أن مستقبلك المالي سيكون آمنًا حتى بعد وقتك.