اتخاذ القرارات بشأن التكميلية مشتريات بوليصة التأمين يمكن أن يكون محيرا. لأن من يريد حقًا إنفاق الأموال عندما لا يكون ذلك ضروريًا - أو يستحق ذلك؟

لكي نكون منصفين ، يمكن أن تكون بعض سياسات التأمين التكميلية مفيدة للغاية واختيارًا حكيمًا. لكن البعض الآخر وسيلة للتحايل أكثر من القيمة. لمساعدتك في التخلص من الخيارات ، طلبنا من محللي الصناعة مشاركة رؤى حول السياسات التي قد تستحق أموالك والتي قد ترغب في تخطيها. هذا ما كان عليهم قوله.

الأصناف ذات الصلة

تأمين الحيوانات الأليفة

الحيوانات الأليفة لها احتياجات صحية مثل الناس. حتى لو كان حيوانك الأليف في صحة جيدة الآن ، فإن التأمين يدور حول راحة البال للمستقبل ، كما تقول جينيفر فيتزجيرالد ، المدير التنفيذي والمؤسس المشارك لسوق التأمين عبر الإنترنت عبقرية السياسة ، الذي يوصي بشراء هذا النوع من السياسة التكميلية.

أنا شخصياً اشتريت تأمين الحيوانات الأليفة لكلبي روبي لأنني لا أريد أن أواجه أبدًا قرار الرعاية المنقذة للحياة لها مقابل حسابي المصرفي ، 'يقول فيتزجيرالد.

يضيف فيتزجيرالد أن معظم الناس لا يدركون أن المقصود بتأمين الحيوانات الأليفة هو تغطية النفقات الكبيرة وغير المتوقعة - وليس زيارات الطبيب البيطري الروتينية التي تشكل جزءًا من رعاية الحيوانات الأليفة العادية. ومع ذلك ، تسمح لك العديد من خطط التأمين على الحيوانات الأليفة بالاشتراك في تغطية إضافية لتلك الأنواع من النفقات العادية ، مثل الفحوصات الصحية والتطعيمات. لكن لاحظ أن ذلك سيكون تكلفة إضافية.

هو دقيق المعجنات مثل دقيق الكيك

ويضيف فيتزجيرالد: 'من الجيد عمومًا السعي للحصول على تغطية عاجلاً وليس آجلاً ، حيث يميل التأمين على الحيوانات الأليفة إلى أن يصبح أكثر تكلفة مع تقدم حيوانك الأليف في السن ، ولن تغطي العديد من شركات التأمين على الحيوانات الأليفة الشروط الموجودة مسبقًا'. من الأفضل أيضًا الحصول على تأمين مبكرًا في حالة الطوارئ - حتى عندما يكون حيوانك الأليف صغيرًا وبصحة جيدة ، فمن المحتمل حدوث حادث أو زيارة الطبيب البيطري المفاجئ ، وسيمنحك التأمين على الحيوانات الأليفة راحة البال بأنك مستعد '.

سترغب أيضًا في التفكير تأمين الحيوانات الأليفة إذا كان لديك سلالة تميل إلى أن تعاني من مشاكل صحية ، مثل مشاكل الورك المتكررة ، كما يقول آمي دانيس ، كبيرة محللي التأمين في Forbes Advisor.

يقول دانيس: 'يمكن للطبيب البيطري أن يعطيك معلومات عن ميل السلالة للمشكلات الصحية'.

تأمين المستأجرين

سياسة تكميلية أخرى يقول فيتزجيرالد إنها تستحق الشراء ، تأمين المستأجرين هي بشكل عام واحدة من أكثر أنواع السياسات بأسعار معقولة وتوفر طريقة غير مكلفة لأي شخص يستأجر لحماية ممتلكاته.

تختلف الأسعار اعتمادًا على عوامل مثل المكان الذي تعيش فيه ومقدار التغطية التي تشتريها ، لكن تكلفة التأمين على المستأجرين تبلغ في المتوسط 15 دولارًا في الشهر يقول فيتزجيرالد.

يمكن أن يوفر تأمين المستأجرين راحة البال لأي شخص يريد تغطية متعلقاته في حالة نشوب حريق أو اقتحام ، أو أي شخص يشعر بالقلق بشأن المسؤولية الشخصية في حالة إصابة ضيف في منزلك. إذا أدى حدث مغطى إلى جعل شقتك غير صالحة للسكن ، فقد تغطي البوليصة أيضًا نفقات المعيشة الإضافية أثناء الإصلاحات.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أن العديد من الملاك في الواقع يتطلب أن يكون لديك هذا النوع من السياسة ، كما تقول دانييل مارشيل ، من موقع مقارنة التأمين حمار وحشي .

كم تبلغ بقشيش لسائق توصيل البيتزا

هذا النوع من التغطية لا يؤمن المبنى نفسه ؛ بدلاً من ذلك ، متعلقاتك ، 'يشرح مارشيل. سيحصل المالك بالفعل على العقار مؤمن عليه من تلقاء نفسه. إذا كنت تستأجر شقة ، فابحث عن سياسة HO-6 ولاحظ أن شقتك ستكون مغطاة من الجدار إلى الجدار - بشكل أساسي ، ممتلكاتك وكذلك الجدران والأرضيات الداخلية.

يقول Danise ، من Forbes Advisor ، إن هذا النوع من السياسة يستحق المال حتى لو كنت لا تشعر أن ممتلكاتك تصل إلى حد كبير أو أنها ذات قيمة كبيرة. توفر السياسات قيمة في شكل حمايتك من صداع مالي غير متوقع.

' تأمين المستأجرين تشمل السياسات تغطية المسؤولية ، والتي يمكن أن تنقذ إذا كانت لديك دعوى قضائية كبيرة ضدك والتي تغطيها السياسة. على سبيل المثال ، إذا عض كلبك شخصًا ما وتمت مقاضاتك ، يمكن أن تدفع بوليصة تأمين المستأجرين الرسوم القانونية وأحكام المحكمة. 'في بعض الأحيان تكون حماية المسؤولية هذه أكثر قيمة من حماية ممتلكاتك'.

تأمين السفر العام

تأمين السفر يحمي بشكل عام من الخسارة المالية الناتجة عن الحوادث أثناء السفر ، مثل الإخلاء الطبي أو فقدان الرحلة بسبب الإصابة. ستعتمد التفاصيل الدقيقة على السياسة المحددة ، ولكن تأمين السفر عادةً ما تكلف حوالي 4 في المائة إلى 8 في المائة من إجمالي تكلفة الرحلة.

يقول فيتزجيرالد ، من Policygenius: 'إذا كنت قلقًا بشأن رحلة قادمة وتريد الحصول على راحة بال إضافية ، فإن شراء تأمين السفر هو وسيلة جيدة للذهاب'.

من المهم بشكل خاص تأمين هذا النوع من التغطية عند السفر خارج الولايات المتحدة ، للتأكد من أن لديك تأمينًا طبيًا للسفر متاحًا في حالة الطوارئ.

لا يدرك العديد من المسافرين أن خططهم الصحية في الولايات المتحدة قد تكون محدودة أو معدومة التغطية خارج الولايات المتحدة وأن برنامج Medicare لا يعمل خارج الولايات المتحدة ، كما يقول Danise of Forbes Advisor.

أفضل طريقة لتنظيف أسطح المطبخ

إذا كنت مسافرًا بشكل متكرر ، فقد ترغب أيضًا في التفكير في حمل عائم متعلقات شخصية بشكل دائم ، والمعروف أيضًا باسم أمتعة المسافر ، لتغطية متعلقاتك ، كما يقول مارشيل ، من The Zebra.

يوضح مارشيل: 'سيغطي هذا النوع من التأمين الشخصي الأشياء التي يمتلكها السائحون في أي مكان في العالم ، مثل الكاميرات والملابس والهدايا التذكارية'.

ومع ذلك ، هناك بعض الحالات التي يمكنك فيها تخطي تأمين السفر بشكل مبرر تمامًا ، مثل عندما لا تخاطر بخسارة الكثير من المال إذا ظهرت مشكلة.

'تخطي العام تأمين السفر إذا كنت لن تخسر الكثير من الودائع غير القابلة للاسترداد إذا كان عليك إلغاء الرحلة. على سبيل المثال ، إذا كنت مسافرًا في الولايات المتحدة ولديك تذاكر طيران قابلة للاسترداد وفندق بسياسة إلغاء جيدة ، فربما لا تحتاج إلى تأمين سفر.

تأمين تأجير السيارات

تأمين تأجير السيارات عادةً ما تقدمه شركات تأجير السيارات لحمايتك الإضافية عند استئجار إحدى سياراتها. ومع ذلك ، قد لا يكون من الضروري الشراء ، كما ينصح مارشل.

قبل الحصول على تأمين تأجير السيارات ، تحدث مع وكيل التأمين الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت تغطية السيارة الخاصة بك قد تكون قادرة على التوسع إلى سيارة مستأجرة. تشرح تغطية السياسة التلقائية للسائق ، وليس السيارة.

تنصح Danise أيضًا بعدم هذا النوع من التأمين إذا كان لديك بوليصة تأمين على السيارات خاصة بك ، ولكن هناك حالة واحدة قد يكون فيها إنفاق المال مفيدًا.

يقول Danise: 'اشتر تأمينًا لتأجير السيارات إذا كنت ترغب في استبعاد أي مطالبة محتملة من بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك ، مما قد يؤدي إلى زيادة الأسعار'.

تأمين المجوهرات

إذا كانت مجوهراتك لا تساوي الكثير ، فربما يمكنك تخطي هذا النوع من السياسة ، ولكن إذا كان لديك جيه لو بلينغ ، فإن سياسة المجوهرات تستحق الاستثمار ، كما يقول مارشيل ، الذي يوصي بشراء تأييد ممتلكات شخصية مجدولة أو 'إضافة' للتأمين على المنزل أو التأمين على المستأجرين.

يوضح مارشيل: 'يوفر هذا تأمينًا إضافيًا بخلاف ما هو مدرج في تأمين منزلك أو بوليصة المستأجرين ، والتي تغطي عادةً ما يصل إلى 1500 دولار من المجوهرات'. تأكد أيضًا من الحصول على مصادقة تكلفة استبدال الممتلكات الشخصية إذا كان لديك إرث عائلي أو مجوهرات عتيقة ، والتي ستعوض خسائرك من خلال تكلفة استبدال العناصر الخاصة بك. إذا لم يكن لديك هذا المصادقة ، فسيتم رد ممتلكاتك بواسطة القيمة النقدية الفعلية ، ما عوامل الاستهلاك في مبلغ المال الذي تسترده في حالة الخسارة.

ضع في اعتبارك بوليصة تأمين مجوهرات مستقلة إذا كنت تريد تغطية إضافية ، مثل التأمين ضد الفقد العرضي والاختفاء الغامض. شركات مثل الجواهريون المتبادلون بيع هذا ، يقول دانيس.

خطط صيانة التدفئة والتهوية وتكييف الهواء والمرافق

إذا كنت في حاجة إلى نظام HVAC جديد ، من المحتمل أن تتاح لك الفرصة لشراء خطة صيانة المرافق معها. في حين أنه غالبًا ما يكون من الطبيعي أن تقول على الفور 'غير مهتم' عندما يتعلق الأمر بالخطط الإضافية ، إلا أن هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرارك. وتشمل هذه: المناخ الذي تعيش فيه ، وما هو مدرج في الخطة ، وعدد المرات التي تستخدم فيها نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء ، وسعر الخطة ، كما تقول ليكسي بيلشين ، خبير التمويل العقاري لدى Forbes Advisor Home.

كيفية تجفيف الملابس النظيفة في المنزل

'إذا كنت تعيش في مكان يمكن أن يكون فيه الطقس حارًا أو باردًا بشكل خاص ، فإن مواكبة الصيانة العامة لنظام HVAC الخاص بك أمر حتمي من أجل الحفاظ على سيره بسلاسة وكفاءة ،' ينصح بيلشين. في الأماكن التي يمكن أن يكون الطقس فيها شديدًا ، سيكون وجود خطة صيانة للمرافق أمرًا يستحق كل هذا العناء ، لأن الخطة ستشمل على الأرجح الصيانة العامة ، وستشعر براحة البال مع العلم أنه إذا حدث خطأ ما ، فيجب تغطية إصلاح احترافي '.

يقترح Pelchen أيضًا التفكير بعناية في ما تتضمنه الخطة قبل اتخاذ قرار بشرائها. ستشمل معظم الخطط على الأقل الصيانة الموسمية والفحوصات وقطع الغيار والإصلاحات الطارئة ، ولكن يمكن أن تختلف هذه العروض اعتمادًا على المزود وخيار الحزمة الذي تختاره.

إذا كنت شخصًا يستخدم نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء (HVAC) الخاص بك باعتدال ، فقد تقرر عدم شراء خطة ، أو شراء خطة المستوى الأدنى ؛ ومع ذلك ، إذا كنت تقوم باستمرار بتفجير مكيف الهواء الخاص بك في أشهر الصيف وكنت سريعًا في تشغيل التدفئة في أشهر الشتاء ، فإن وحدة التدفئة والتهوية وتكييف الهواء لديك تعمل بجد ، وقد تكون خطة الصيانة تستحق العناء.

كما هو الحال مع معظم عمليات الشراء ، من المهم مقارنة التكاليف. بالنسبة للبعض ، فإن التكلفة السنوية لعقد خدمة التدفئة والتهوية وتكييف الهواء تستحق كل هذا العناء ، ولكن بالنسبة للآخرين ، قد يكون من المنطقي دفع تكاليف الصيانة والإصلاحات حسب الحاجة. وجدت Forbes Home أن التكلفة النموذجية ل تثبيت نظام HVAC جديد يتراوح بين 4850 دولارًا و 9400 دولارًا أمريكيًا.

يقول بيلشين: 'يمكن أن تساعد مواكبة الصيانة الوقائية في تجنب الانهيار غير المتوقع لهذا النظام ، ويمكن أن تساعد خطة صيانة المرافق في تغطية تكاليف تلك الصيانة'.

بديل الحليب والزبدة للكريمة الثقيلة

ضمان المنزل

إذا كنت تنتقل إلى منزل قديم ، فقم بالشراء ضمان المنزل فكرة جيدة ، حيث من المحتمل أن الأنظمة لم تعد تعمل كأنها جديدة وستتطلب صيانة في وقت ما في المستقبل.

يقول Forbes Advisor Home النموذجي تكلفة ضمان المنزل ما بين 25 دولارًا و 50 دولارًا في الشهر. قد يختلف هذا السعر اعتمادًا على الخطة التي تختارها ، لكن الضمانات المنزلية النموذجية ستغطي الأجزاء الرئيسية من منزلك ، بما في ذلك السباكة والكهرباء والتدفئة والتهوية وتكييف الهواء وسخانات المياه.

'ومع ذلك ، إذا كنت تنتقل إلى منزل جديد تمامًا ، فمن المحتمل أن تكون هذه الأنظمة مشمولة بالفعل بضمان الشركة المصنعة' ، كما يقول بيلشين. 'إذا كان لديك بالفعل تغطية على هذه الأنظمة ، فقد لا يكون ضمان المنزل ضروريًا.'

يقول بيلتشين إن خلاصة القول هي أنه عندما يتعلق الأمر بضمان المنزل ، فإنه ليس قرارًا واحدًا يناسب الجميع. ومع ذلك ، من المهم التأكد من أنك لا تضع نفسك في وضع تستنفد فيه المدخرات ، على سبيل المثال ، إذا كانت وحدة التدفئة والتهوية وتكييف الهواء بحاجة إلى الاستبدال.

يقول بيلشين: 'إذا كنت تتوقع أن أنظمة منزلك قد تحتاج إلى الإصلاح أو الاستبدال في المستقبل ، وأنها غير مشمولة بضمان الشركة المصنعة حاليًا ، فقد يكون ضمان المنزل استثمارًا حكيمًا بالنسبة لك'.