لطالما كان يُنظر إلى الاستثمار على أنه عالم الرجل ، عالم ابتعدت عنه النساء تاريخياً. ونتيجة لذلك ، تأخر تراكم الثروة بين النساء عن مثيله لدى الرجال ، حيث لم تصل العديد من النساء إلى سن التقاعد تقريبًا مثل استعدادات نظرائهن من الرجال.

الآن الأخبار السارة: إن المد بدأ أخيرًا.

دراسة جديدة من Fidelity بعنوان المرأة والاستثمار يكشف عن بعض التغييرات الواعدة الناشئة. تشمل بعض النقاط البارزة الأكثر إثارة ما يلي:

• تستثمر النساء بأرقام قياسية. ثلثي النساء (67 في المائة) يستثمرن الآن مدخرات متراكمة خارج صناديق التقاعد والطوارئ في سوق الأوراق المالية. يمثل هذا الرقم زيادة بنسبة 50 في المائة منذ أن بدأت Fidelity لأول مرة في إجراء هذه الدراسة بالذات في عام 2018.

• كانت هناك زيادة بنسبة 43 في المائة في عدد النساء اللائي افتتحن حسابات استثمار جديدة للبيع بالتجزئة منذ الصيف الماضي فقط.

وإليك أكثر نقاط البيانات إثارة للفضول بينهم جميعًا:

• عندما تستثمر المرأة ، فإنها ترى نتائج مبهرة. وجد تحليل لأكثر من 5 ملايين عميل من عملاء Fidelity على مدى السنوات العشر الماضية أن النساء ، في المتوسط ​​، تفوقن على نظرائهن من الرجال بنسبة 40 نقطة أساس. بمعنى آخر ، تكسب النساء معدل عائد أعلى على استثماراتهن من الرجال.

هناك الكثير من الأخبار الجيدة في هذه البيانات ، ومن الصعب معرفة من أين نبدأ حقًا. كيف وصلنا إلى هنا؟ ماذا يعني ذلك ثروة المرأة على المدى الطويل ؟ وأين نذهب من هنا؟

لحل هذه الأسئلة المهمة ، تحدثنا مع Lorna Kapusta من Fidelity ، رئيسة المستثمرات ومشاركة العملاء. إليك نظرة فاحصة على ما يعنيه كل ذلك.

الأصناف ذات الصلة

كيف وصلنا إلى هنا؟

بالعودة إلى عام 2018 ، بدأت فيديليتي في ملاحظة ازدياد عدد النساء اللائي أصبحن أكثر فاعلية في شؤونهن المالية. تقول كابوستا إن النساء من جميع الأجيال كن على ما يبدو في مسار اقتصادي وتعليمي يستمر في التعزيز مع مرور كل شهر وسنة.

ومن اللافت للنظر أن تلك المشاركة المالية والنمو تكثفا حتى أثناء تفشي جائحة عالمي التي أثرت بشكل غير متناسب على النساء من حيث الضغوط المالية والأمن الوظيفي والمتطلبات اليومية للحياة والرعاية الأسرية.

في الواقع ، يبدو أن أحداث العام ونصف العام الماضيين قد تكون حافزًا قويًا ، حيث ألهم المزيد من النساء لجعل الموارد المالية أولوية قصوى ، بما في ذلك بناء المدخرات الطارئة ، وإنشاء أو تحديث الخطط المالية ، و حتى الانتقال من المدخر إلى المستثمر.

تقول فيديليتي إنها شهدت التزامًا متزايدًا بالادخار والاستثمار بين قاعدة عملائها خلال العام الماضي. ومن بين النساء على وجه الخصوص ، شمل ذلك المساهمة بمعدل قياسي مرتفع بلغ 9.2 في المائة في حسابات التوفير في مكان العمل.

لقد تسارع الزخم الذي شهدناه في عام 2018 بسبب الوباء. لقد أعطت للجميع فرصة للتراجع والتفكير في أولوياتهم ، يشرح كابوستا

تضمنت عملية التفكير هذه النساء يدركن أنهن يرغبن في الحصول على أموالهن بنشاط صنع المال لمساعدتهم على تحقيق الأهداف. في الوقت نفسه ، أدى التحول إلى عمل الكثير منا من المنزل لأول مرة إلى خلق فرصة لقضاء الوقت في التعلم عن الاستثمار والتمويل الشخصي وغير ذلك ، كما يقول كابوستا. على سبيل المثال ، كانت هناك زيادة بنسبة 37 في المائة في النساء اللائي استفدن من إرشادات فيديليتي خلال فترة الوباء.

ماذا يعني كل هذا لثروة المرأة على المدى الطويل؟

حقيقة أن العشرات من النساء يستثمرن الأموال الآن بنشاط بدلاً من التخلص منها في حساب التوفير (كما كان لدى النساء تاريخياً ميل إلى القيام به) ليس بالتفصيل أو الإنجاز. يقول كابوستا إن هذا التغيير الفردي في العادة يمكن أن يكون له تداعيات مالية عميقة ، خاصة على مدار 10 سنوات أو أكثر.

قامت شركة فيديليتي بسحق الأرقام لتقديم مثال رائع على مقدار المكاسب المالية التي يمكن تحقيقها ببساطة عن طريق تحويل الأموال من حساب التوفير إلى مزيج استثماري متحفظ. الاختلاف مذهل.

• سيكسب 5000 دولار في حساب التوفير حوالي 30 دولارًا على مدى عقد من الزمان. استثمرت في سوق الأوراق المالية من خلال مزيج متحفظ ، فإن الأرباح المحتملة لنفس المبلغ من المال في سوق متوسط ​​تبلغ 3199 دولارًا.
• 20 ألف دولار مخبأة في حساب توفير أساسي ستحقق حوالي 120 دولارًا في النمو على مدى عقد من الزمان ، بينما في سوق الأوراق المالية المتوسط ​​سيعود المال 12،795 دولارًا.
• سيوفر 50،000 دولار من المدخرات الأساسية حوالي 301 دولارًا للنمو على مدى 10 سنوات ، ولكن في مزيج استثماري متحفظ ، سيكون العائد حوالي 31،989 دولارًا.
• 100000 دولار من المدخرات الأساسية قد ينتج عنها نمو بقيمة 602 دولارًا على مدى عقد من الزمان ، ولكن في سوق الأوراق المالية كان من الممكن أن تعود هذه الأموال بمبلغ مذهل قدره 63،978 دولارًا.

تستند هذه التقديرات الأربعة إلى الأداء التاريخي لسوق الأوراق المالية. تأمل الآن هذا المثال في ضوء أحدث وحي من Fidelity's 2021 المرأة والاستثمار دراسة - أن النساء يكسبن بشكل كبير معدلات عائد أعلى ثم الرجال. على مدى 10 سنوات ، يمكن أن يترجم هذا الواقع إلى عائد مربح للغاية للنساء.

لماذا تتفوق النساء على الرجال؟

تقول كابوستا إن مجموعة متنوعة من العوامل تساهم في النجاح الذي تحققه النساء في استثماراتهن. ومن الجدير ملاحظة ماهية هذه العوامل.

تشرح كابوستا: 'تتمتع النساء بالذكاء والتفكير ، ويقتربن من الاستثمار بطريقة أكثر شمولية'. يفكرون في الصورة العامة: ما هو المهم بالنسبة لي؟ وما الذي أحاول تحقيقه؟ ولمن؟ '

عندما تستثمر المرأة ، فإنها تميل أيضًا إلى اتباع نهج ثابت للغاية ، كما تتابع كابوستا.

يقول كابوستا: 'إنهم يتبعون استراتيجية ثابتة للاستثمار من رواتبهم على أساس منتظم'. لديهم أيضًا خطة ويلتزمون بخطتهم. مقابل السلوك التجاري للرجال ، الذين يشترون ويبيعون بتواتر أكبر بكثير أو بمعدل أعلى من النساء.

أين نذهب من هنا؟

بينما يدرك عدد أكبر من النساء أكثر من أي وقت مضى قوة الاستثمار واتخاذ خطوات لمساعدة أموالهن على النمو بقوة أكبر ، لا يزال هناك العديد من النساء اللائي يمكن الوصول إليهن. يواصل الكثير منا الاحتفاظ بمبالغ نقدية كبيرة (تتجاوز مدخراتنا الطارئة) في حسابات مصرفية ، ويكسبون حدًا أدنى من الفائدة ، وبالتالي يخسرون آلاف الدولارات من الأرباح.

تؤكد دراسة فيديليتي ذلك ، حيث تبين أن نصف النساء تقريبًا (47 في المائة) يبلغن عن وجود 20000 دولار أو أكثر في المدخرات خارج صناديق التقاعد والطوارئ ، والثلث (31 في المائة) لديهن 50000 دولار أو أكثر ، وحوالي واحدة من كل خمسة (18 في المائة) لديك 100،000 دولار أو أكثر.

بعبارة أخرى ، وسط كل هذا التقدم المثير ، لا يزال هناك الكثير من العمل الذي يتعين القيام به. تشدد كابوستا وآخرون على الحاجة إلى إعادة صياغة كيفية تفكير العديد من النساء في الاستثمار من أجل تعزيز الزخم المستمر.

على سبيل المثال ، تقول أربع نساء فقط من كل 10 أنهن مرتاحات لمعرفتهن المحيطة بالاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، تقول 65٪ من النساء أنهن من المرجح أن يستثمرن أو يستثمرن أكثر ، إذا كانت لديهم خطوات واضحة للقيام بذلك.

'كان هناك الكثير من الأخبار حولنا المرأة لا تشعر بالثقة والاعتقاد بأن الرجال أفضل في الاستثمار ، 'يقول كابوستا.

دراسة منفصلة ( هذا من ميريل ) وجدت أن حوالي نصف النساء فقط (52 بالمائة) قلن إنهن واثق من الاستثمار مقارنة بـ 68٪ من الرجال.

للمساعدة في معالجة هذه العقبات ، يجب علينا تطبيع المحادثة حول المال ، وإبرازها في العلن والتأكد من حصول النساء على الدعم والأدوات التي يحتجنها للانخراط في الاستثمار.

ولكن من المهم بنفس القدر البدء في التعرف والتكرار بصوت عالٍ وبفخر: المرأة جيدة مثل الرجل في الاستثمار ، إن لم يكن أفضل في كثير من الحالات.

لذلك ربما نحتاج أيضًا إلى إعادة صياغة طريقة عمل المرأة فكر في حول قدراتهم الخاصة فيما يتعلق بالمال والاستثمار. كما أوضحت كابوستا نفسها - والآن الإحصائيات - بوضوح تام ، أن انعدام الثقة الذي لا يزال يعاني منه الكثير من النساء في هذه القضية بالذات لا أساس له من الصحة تمامًا.

الخبز بورق البرشمان مقابل رقائق الألومنيوم

تقول كابوستا: 'يجب أن نمنح النساء مجدًا ، عندما يتخذن إجراءً ، تسير الأمور على ما يرام'.