بالنسبة لأولئك الذين لم يتلقوا المذكرة بعد: الاستثمار هو أحد الطرق الأساسية لبناء الثروة. لكن الحقيقة المؤسفة هي أن قلة قليلة من النساء يثقن في هذه الساحة المهمة.

العديد من دراسات الصناعة تدعم ذلك ، بما في ذلك الأخيرة المرأة والرفاه المالي تقرير من Merrill Lynch ، والذي وجد ، من بين أمور أخرى ، أن ملف رقم 1 المالية الأسف عبرت النساء في الاستطلاع عن عدم استثمارهن أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، قالت 69 في المائة من النساء المشاركات في دراسة ميريل لينش ذلك عدم امتلاك المعرفة للاستثمار كان العائق رقم 1 أمامهم للبدء. وقالت 34 في المائة من النساء إنهن لا يملن الثقة للاستثمار.

هذه حقيقة يجب تغييرها. نعم ، لقد خطت النساء خطوات كبيرة في نواح كثيرة. ولكن عندما يتعلق الأمر ب تراكم الثروة والاستثمار والتمويل الشخصي ، لا يزال هناك الكثير لنقطعه.

للمساعدة في هذا الجهد ، اخترنا شيريل يونغ ، مديرة الثروة في Morgan Stanley والتي تم اختيارها كأفضل أم مستشارة للثروة في البلد بأكمله من قبل Working Mother و SHOOK Research في كليهما 2018 و 2020 . كانت يونغ أيضًا من بين أفضل 100 مستشار مالي لشركة Barron كل عام من 2014 إلى 2020 ، و Barron's Top 1،200 مستشارا حكوميا من 2015 حتى 2020. كما لو أن كل هذا ليس كافيًا ، فقد تم تصنيفها أيضًا على المستوى الوطني في قائمة فوربس الأمريكية لأفضل ثروة. المستشارين من عام 2016 حتى عام 2020 ، بما في ذلك رقم 2 على قائمة فوربس لأفضل 100 مستشارة للثروة القائمة ، والهبوط من بين أفضل 200 موقع بشكل عام.

هذا ما قاله يونج:

الأصناف ذات الصلة

افهم الاستدلال العقلي قبل البدء

إليك نقطة بيانات مثيرة للاهتمام يجب على النساء في كل مكان أخذها في الاعتبار: عند الاستطلاع ، تشير النساء باستمرار إلى أن الفطنة المالية لديهن أقل من نظرائهن من الرجال ، كما تقول يونج. لكن عندما تم اختباره من خلال ذكائها المالي ، تسجل النساء نتائج قريبة جدًا من نظرائهن من الرجال.

يشرح يونغ: 'أجد هذا مثيرًا للسخرية ، حيث أن الميل إلى الإفراط في الثقة هو أحد الأساليب التجريبية العقلية الأكثر شيوعًا في الاستثمار ، لكننا غالبًا ما نرى النساء يفتقرن إلى الثقة'.

كم لإكرامية مصفف الشعر للون

مع وضع هذا في الاعتبار ، يقترح يونغ أنه بينما تشرع النساء في الاستثمار ، قد يكون من الجيد الخوض في الاستدلال العقلي ، وتثقيف نفسك حول هذه 'الاختصارات العقلية' التي تسمح للناس بحل المشكلات وإصدار الأحكام بسرعة وكفاءة. وبعد ذلك ، كن صريحًا مع نفسك حول كيفية تطبيق هذه الأساليب الاستدلالية عليك.

يبدأ معظم الناس بالأهداف ، لكنني أعتقد أن النساء بشكل خاص بحاجة إلى مواجهة تحيزاتهن وعواطفهن حول المال أولاً. انتبه بشكل خاص إلى تحيزات التأكيد ، وترسيخ التحيزات ، وتحيزات النفور من الخسارة ، والتحيزات المتأخرة ، والتفكير الجماعي ، كما يقول يونغ.

دعنا نقسم ذلك قليلاً لأولئك الذين ليسوا على دراية كاملة باللغة.

• تتضمن تحيزات التأكيد ميل الفرد إلى تفضيل المعلومات التي تؤكد المعتقدات أو الفرضيات الحالية.
• ترسيخ التحيز هو تحيز إدراكي يجعلنا نعتمد بشدة على أول جزء من المعلومات التي نقدمها حول موضوع ما.
• تحيز النفور من الخسارة هو تحيز معرفي يصف لماذا ، بالنسبة لبعض الأفراد ، يكون ألم الخسارة أقوى بمرتين من متعة الكسب.
• تحيز الإدراك المتأخر هو ظاهرة تسمح للناس في كثير من الأحيان بإقناع أنفسهم بعد حدث شيء ما توقعوه بالفعل مسبقًا. قد يدفع هذا الاتجاه بدوره الناس إلى الاعتقاد بأنهم يستطيعون التنبؤ بدقة بأحداث أخرى.
• التفكير الجماعي ، في الوقت نفسه ، هو ظاهرة يسعى خلالها الناس للحصول على إجماع في مجموعة. ومع ذلك ، عند القيام بذلك ، غالبًا ما يتجاهل الناس معتقداتهم الشخصية.

'فهم التمويل السلوكي الأساسي هو المفتاح ويجب أن يكون جزءًا من نهجك منذ اليوم الأول - وتذكير نفسك كل شهر ، لأنه من السهل الوقوع في العادات السيئة' ، كما ينصح يونج.

يتطلب تعزيز ثقتك في الاستثمار الممارسة والتعليم

بعد مواجهة مشاعرك والاعتراف بها ، ابدأ في وضع أهداف وخطة مالية ، مع تثقيف نفسك أيضًا بشأن الاستثمار ، كما يقول يونج.

أنشئ قائمة للقراءة. لكن كن حذرًا لفهم المصدر. الكثير من المعلومات على الويب تهدف إلى البيع مقابل هدف التعليم ، 'ينصح يونج.

ويضيف يونج: 'أعتقد أنه كلما قرأت أكثر ، زادت ثقتك بنفسك'.

الآن أحضر قلمك أو قلمك الرصاص ، لأن هناك اثنين من الكتب التي يوصي بها يونغ لمساعدتك على البدء في القدم اليمنى: المستثمر الذكي (14 دولارًا ، أمازون ) و دليل وول ستريت جورنال لفهم المال والاستثمار (14 دولارًا ، أمازون .) بالإضافة إلى ذلك ، أصدر Morgan Stanley دليله المفيد الخاص به بعنوان Playbook: دليل المرأة للحياة والمال و والتي يمكن تنزيلها مجانًا.

إذا كنت ، بعد كل تلك القراءة التعليمية ، لا تزال متوترًا بعض الشيء بشأن البدء ، يقترح يونج العثور على تطبيق محاكاة الأسهم للمساعدة في التأقلم مع الاستثمار. هناك مجموعة متنوعة من تطبيقات لعبة سوق الأسهم ، والتي تم تصميمها خصيصًا لمساعدة المستخدمين على ممارسة تداول الأسهم الافتراضي. تشمل بعض الخيارات ناجي وول ستريت و Investopedia Stock Simulator ، و مدرب الأسهم: التداول الافتراضي .

النقطة الأساسية هنا هي أن تنمية الثقة فيما يتعلق بالاستثمار ، أو حتى مع المسائل الأوسع للتمويل الشخصي ، لا يحدث بالضرورة بين عشية وضحاها. ستحتاج إلى بذل بعض الوقت والجهد في ذلك.

تقول يونج: 'كان لدي عميلات رائعات - سيدات قويات - ومستوى ثقتهن عندما يتعلق الأمر بالمال منخفض للغاية'.

إحدى الطرق التي حاولت بها يونغ مساعدة النساء على مواجهة هذه العقبة كانت من خلال استضافة فعاليات 'النساء والنبيذ' مرتين في السنة. بدأت هذه الأحداث منذ حوالي 15 عامًا ، ويستخدم Young الخلفية الأكثر استرخاءً لتجمع النبيذ لتقديم متحدثين خبراء يتحدثون عن كل شيء بدءًا من درجات الائتمان إلى الفرق بين صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة.

'هذه التجمعات مكان آمن للنساء للحديث عن أسئلتهن المالية' ، تقول يونغ.

تتطلب الممارسة وقتًا في الأسواق - وليس توقيت السوق

إحدى النصائح المفضلة لدى يونج لاستثمار العملاء هي: 'تذكر أن الوقت في الأسواق ليس كذلك توقيت السوق.'

ما تعنيه هو أنه ليس من الجيد أبدًا محاولة تحديد وقت السوق. انها ببساطة لن تعمل بشكل جيد. بدلاً من ذلك ، كن مستعدًا لقضاء بعض الوقت في تعلم كيفية عمل السوق. ربما يكون هذا أحد أهم الدروس التي يجب أن تتعلمها النساء (أو أي شخص حقًا).

بينما في هذه النقطة الزمنية من حيث صلتها بالاستثمار ، ينصح يونغ البقاء مستثمرا . يقول يونج: 'لا تملك المال في الأسهم التي تحتاجها في عام ، لأن احتمالاتك رهيبة'. راجع الاحتمالات الأساسية لعائدات مؤشر الأسهم على مدى عام وثلاثة وخمسة وعشر سنوات ، وتذكر أنه لا يمكنك تطبيق هذه الاحتمالات على سهم واحد أو محفظة متنوعة بشكل ضيق.

وأخيرًا ، بينما قد يكون الأمر مخيفًا للبعض أن يبدأوا ، فإن أفضل شيء يمكنك فعله هو البدء الآن. هذا بسبب قوة الفائدة المركبة أو الأموال المركبة ، والتي تتضمن الأرباح من أصل أو استثمار يتم إعادة استثمارها وتحويلها إلى حتى أكثر الأرباح بمرور الوقت.

ستكون وعرًا

نادرًا ما يكون الاستثمار رحلة بين قوس قزح وفراشات. اعلم أنه سيكون هناك تقلبات. مع وضع هذه الحقيقة في الاعتبار ، يقترح يونج أن معظم الناس يجب أن يلتزموا بالمؤشرات ، وليس الأسهم الفردية. ولكن إذا كنت ستبدأ في انتقاء الأسهم ، فلديك أطروحة أو سبب لما وكيف ستشتريه - ومتى ستبيع.

'أدخل وأنت تعلم أنه لن يكون مستقيمًا ولديك خطة لمشاعرك عندما تنخفض الأسعار' ، يتابع يونج. 'غالبًا ما أستخدم المثال مع عملائي ، حيث أن المتوسطات في سوق الأسهم تشبه وضع قدمك اليمنى في دلو من الماء المثلج المتجمد ، وقدمك اليسرى في دلو من الماء المغلي وتتوقع أن تشعر بالرضا من هذا القبيل.'

إذا واجهت هذا أولاً ، ولديك خطة لحالات الانكماش ، (بما في ذلك خطة لمشاعرك خلال هذه اللحظات) ، فستقل احتمالية البيع في الأوقات الخاطئة.

يقول يونج: 'تظهر العديد من الدراسات أن الشخص العادي يكون أداؤه ضعيفًا في الغالب بسبب الإفراط في التداول'.

ويضيف يونغ: 'كن مستعدًا للقطرات'. 'اعلم أنهم قادمون.'