ربما جعلك COVID-19 تفكر في مواردك المالية (وتتخذ خطوات من أجل حماية مستقبلك المالي ) ، أو ربما كنت تتساءل منذ فترة عن كيفية رفع مستوى لعبة أموالك. في كلتا الحالتين ، من المحتمل أنك تساءلت عن الخدمات التي يقدمها المخططين أو المستشارين الماليين.

سواء كنت على المسار الصحيح لتقاعد قوي أو لا تزال في المراحل الأولى لسداد الديون وإنشاء صندوق الطوارئ وعلاقة جيدة بالمال ، يمكن للمخطط المالي أن يساعد: يمكن للمخطط المالي أن يساعد أي شخص في السيطرة بشكل أفضل على إنفاقه وادخاره ، سواء كان يعمل على بناء الثروة أو الجلوس على بيضة صحية.

مع ركود فيروس كورونا تلوح في الأفق والأوقات المالية تزداد صعوبة ، قد يكون الآن وقتًا أفضل من أي وقت مضى لبدء العمل مع مخطط مالي. لكن هل أنت حقا بحاجة إلى مخطط مالي؟ كم تكلفة المخططين الماليين؟ وإلى أي مدى يمكنهم مساعدتك بالفعل؟ ابحث عن بعض الإجابات هنا ، بالإضافة إلى نظرة على كيفية العثور على مخطط أو مستشار مالي يناسب احتياجاتك.

ذات صلة: البنوك والدائنون وغيرهم يقدمون التساهل مع المتضررين من فيروس كورونا - إليك ما تحتاج إلى معرفته

الأصناف ذات الصلة

هل تحتاج إلى مخطط مالي؟

أعزب أو متزوج ، ميسور أو يكافح ، الجميع تستطيع الاستفادة من وجود مخطط مالي في حياتهم. لكن هل تحتاج حقًا إلى صرف النقود لدفع ثمنها؟

مؤلف التمويل الشخصي الألفي ستيفاني أوكونيل يقول أنك قد لا. عندما تبدأ في الاهتمام بأموالك ، يمكن أن يكون التركيز على السلوكيات التي يمكنك القيام بها بنفسك ، كما تقول. لذلك ، هناك أشياء مثل المساهمة في خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل ، وتوفير الأموال في صندوق الطوارئ ، والحصول على ميزانية ، وتعلم العيش في حدود إمكانياتك. نوع الأساس الأساسي.

يقول أوكونيل: إذا كنت تفعل كل هذه الأشياء وكنت على بعد عقود من التقاعد ، فأنت متقدم على اللعبة. في هذا المستوى ، فإن الاستعانة بمخطط مالي للمساعدة في الحفاظ على نفسك مسؤولاً عن الميزانية والادخار سيكسب فقط نقاطًا إضافية للذكاء المالي.

كينيث لين ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة كريديت كارما يوافق. إذا كنت واثقًا من مهاراتك ومعرفتك عندما يتعلق الأمر بالميزانية والتخطيط للتقاعد والاستثمار ، فقد لا تحتاج إلى مستشار مالي ، كما يقول. إذا كنت على استعداد لتخصيص الوقت لقراءة التمويل الشخصي ، وتأكد من أن مدخرات التقاعد والاستثمارات الخاصة بك تسير على الطريق الصحيح ، والعمل على تحقيق أهداف مالية أخرى ، فقد تكون على ما يرام في إدارة أموالك بنفسك.

إذا كنت تكافح من أجل القيام بهذه الأشياء ، فقد تستفيد من القليل من المساعدة.

كيفية الإكرامية ببطاقة الائتمان

اتخاذ قرار بتعيين مخطط أو مستشار مالي

يقول أوكونيل إن الاتصال بمخطط مالي للحصول على المساعدة هو الأفضل عندما تكون على وشك إجراء تحول مالي حاسم. قد يكون ذلك عندما تخطط لحفل زفاف أو تبحث عن المال لشراء منزل. ربما تكون على وشك إنجاب الأطفال وتريد أن تجعلهم في وضع جيد باستخدام ملف 529 خطة ، أو حصلت مؤخرًا على ميراث. قد يكون التحول المالي ضروريًا أيضًا عندما يحدث خطأ ما: ربما تكون في طلاق أو وفاة زوجك.

يقول أوكونيل إن هناك الكثير من الطرق للتحسين في تلك المراحل. ويتطلب تقاطع الاعتبارات القانونية والاعتبارات المالية واعتبارات الثروة والآثار الضريبية حقًا مستوى من الخبرة.

إذا كنت متزوجًا أو جمعت أموالك مع شريك حياتك ، فيجب أن تخطط لحضور جلسات التخطيط المالي معًا وإبقاء بعضكما في الحلقة. وبهذه الطريقة ، فإنكما تشتركان في القرارات الكبرى وكلاهما لديه فهم لكيفية عمل أموالك.

يجب إشراك جميع أصحاب المصلحة الماليين في التخطيط المالي. سيريد المخطط المالي الجيد التأكد من حدوث ذلك ، كما يقول Bobbi Rebell ، خبير التمويل الشخصي وخبير التمويل الشخصي في CFP تالي.

إيجاد المخطط أو المستشار المالي المناسب

هل أنت مستعد لأخذ زمام المبادرة والبدء في العمل مع مخطط مالي؟ هنا حيث يمكن أن تصبح الأمور مربكة. مثل محاسبين الضرائب أو مصففي الشعر ، هناك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالعثور على مخطط أو مستشار مالي مناسب لك ولموقفك.

كيفية إخراج بقايا الشمع من برطمان الشمع

أنت تريد شخصًا يتمتع بالذكاء المالي للمساعدة في توجيه ميزانيتك ، والادخار ، والاستثمار ، والمزيد ، ولكنك تريد أيضًا شخصًا يفهم الجانب الإنساني للمال ، أي لن يحكم عليك بسبب تفاخر غير مخطط له أو قرار مالي سيء. يقترح O’Connell البحث عن مخطط مالي معتمد (CFP) ، شخص اجتاز الخطوة الإضافية المتمثلة في المزيد من التدريب والاختبار ليصبح معتمدًا.

بالإضافة إلى ذلك ، تلتزم CFP بمعايير أخلاقية معينة ، كما يقول Rebell. يمكنك العثور على واحد في دعونا نضع خطة ، موقع على شبكة الإنترنت من مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد.

بينما قد تفكر في بدء البحث في البنك المحلي الذي تتعامل معه ، يقول O’Connell أن الكلام الشفهي والتوصيات الشخصية تعمل أيضًا. وبالنظر إلى الطبيعة الرقمية للوظيفة ، لا يتعين عليك قصر بحثك على هؤلاء المحترفين في منطقتك: سيعمل العديد من المخططين الماليين مع العملاء عن بُعد من خلال اجتماعات افتراضية.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، يقترح O’Connell موقعًا مثل شبكة XYPlanning للبدء. ولا تقلل من أهمية التوافق مع أي شخص تقوم بتعيينه. يقول لين إن التسوق للحصول على مستشار يمكن أن يضمن ملاءمة جيدة على المدى الطويل.

المفتاح هو أن تثق في مستشارك المالي. يقول إنه حتى لو لم يديروا أموالك بشكل نشط ، فسيكون بإمكانهم الوصول إلى معلوماتك المالية الحساسة وسيقدمون لك النصيحة التي يمكن أن تشكل مستقبلك المالي. عليك أن تعرف أن لديهم مصلحة في الاعتبار.

في كثير من الأحيان ، إذا كان للمخطط تواجد عبر الإنترنت ، فيمكنك فحص ذلك عن طريق البحث في مدوناته ونوع القيمة التي يقدمها من خلال المحتوى المجاني عبر الإنترنت. يقول أوكونيل إنك تريد أن تشعر جيدًا بمنهجهم ونظام قيمهم. تريد شخصًا تشعر بالأمان معه ، شخص لا يحكم على اختيارات حياتك.

معرفة مقدار تكاليف المخطط المالي

تعتمد تكلفة المخطط المالي على كيفية جني المخطِط المالي للأموال. يقترح Rebell البحث عن مخططين ماليين برسوم فقط ، أو أشخاص يعملون مقابل رسوم أو أسعار بالساعة.

يقول Rebell: هذا هو المكان الذي يصبح من المهم أن تسأل فيه مخططك المالي عن كيفية حصولهم على رواتبهم. يمكن أن يبدو أنه 'مجاني' إذا كان المخطط يتقاضى عمولة عند شراء منتج منهم. ولكن إذا كانوا مخططين برسوم فقط ، فيمكن أن يختلف الأمر على نطاق واسع اعتمادًا على عوامل ، بما في ذلك خبرتهم وتكاليفهم وميزانيات عملائهم.

يقول أوكونيل إن المخطط الائتماني ملزم قانونًا بالتصرف وفقًا لمصلحتك الفضلى ووضع احتياجاتك قبل احتياجاتهم. وهم يُعرفون أيضًا باسم المستشارين الذين يتلقون رسومًا فقط لأنهم لا يقبلون العمولات على الاستثمارات أو المنتجات التي يوصون بها ، كما تقول.

يمكن للمستشار غير الائتماني جني الأموال بإحدى طريقتين: إما عن طريق أخذ نسبة مئوية مما تحققه استثماراتك أو الحصول على عمولة بناءً على المنتجات التي يبيعونها لك - حتى لو لم تكن هذه المنتجات مناسبة لك تمامًا. هذا نموذج عفا عليه الزمن ، والائتمان أصبح المعيار بشكل متزايد ، كما يقول أوكونيل. هذا شيء دفعه جيل الشباب حقًا.

ماذا تستخدم على بقع الدم

لمعرفة ما إذا كان المستشار ائتمانيًا ، يقول لين أن تسأل فقط. بالنسبة لأولئك الذين لا يشعرون بالذكاء المالي ، قد يكون المستشار المالي بدون رسوم فقط هو الخيار الأفضل ، لأن هؤلاء المستشارين عمومًا لديهم اهتمام أقل ببيع شيء لا تحتاجه أو يضغطون عليك لاستثمار أموال أكثر منك يقول إنه مرتاح.

ما الذي سيفعله مخططك المالي

بمجرد أن يتم الربط بينك وبين الشخص المناسب ، فإن تكرار اجتماعاتك وطول مدة علاقتك سيعتمد على مدى تعقيد وضعك المالي. يقول لين إن الأمر يعتمد على احتياجاتك وميزانيتك. إذا لم تكن أموالك المالية معقدة للغاية ، فربما يكون الاجتماع السنوي هو الحل. إذا كنت تفضل المزيد من المدخلات المنتظمة ، أو لديك محفظة أكثر تعقيدًا ، ويمكنك تحمل الاستمرار في الدفع للمستشار ، فقد تفضل أن يكون هذا المورد متاحًا على المدى الطويل.

يمكنك دائمًا تعيين مخطط مالي لاستشارة لمرة واحدة إذا كنت تبحث فقط عن مدخلات بشأن سؤال معين ، مثل ما يجب فعله بمكافأة كبيرة أو كيفية تخصيص زيادة كبيرة (أو التكيف مع خسارة الدخل أو تسريحه). لتسهيل المشاورات غير المتكررة ، يقترح Rebell إقامة علاقة مع مخطط مالي أو مستشار مالي يمكنك الوصول إليه عند الضرورة ، حتى لو لم تكن تجتمع بانتظام.

يقول لين إنه حتى إذا كنت لا تريد مساعدة مكثفة فيما يتعلق بأموالك ، فلا عيب في تعيين محترف للمساعدة في إرساء الأساس لمسار نحو مستقبلك المالي المثالي. فقط تأكد من اختيار مستشار يضع احتياجاتك وأهدافك أولاً.