ترى طبيبك مرة واحدة على الأقل في السنة ، اصطحب سيارتك إلى الميكانيكي ، اضبط تذكيرًا لتنظيف المنزل. فلماذا لا تولي صحتك المالية نفس الاهتمام السنوي؟ إن البحث في أرقامك ليس تمرينًا على الحكم - إنه وسيلة للتأكد من عدم وجود مفاجآت وتحديد النوايا للمستقبل ، كما يقول مانيشا ثاكور ، مؤسس MoneyZen Financial Education في بورتلاند ، أوريغون ، والمؤلف المشارك لـ الحصول على عارية ماليا . إليك كيفية تقييم وضعك المالي حتى تتمكن من معرفة المجالات التي ستقوى - وأيها قد يحتاج إلى بعض TLC.

ذات صلة: هل تحتفظ بالكثير من المال في البنك؟ إليك 'كيف تتحقق'

الأصناف ذات الصلة

1 صافي القيمة

تعرف على الرقم: القيمة الصافية هي قيمة جميع الأصول مطروحًا منها إجمالي جميع الخصوم. أو ، بصراحة ، هذا هو ما تملكه مطروحًا منه ما تدين به. يقول ثاكور إن هذا يمنحك إحساسًا فوريًا بما إذا كانت الأموال الواردة تُترجم إلى ثروة يمكنك استخدامها لاحقًا. قم بجمع أصولك أولاً: كم لديك في حساباتك المصرفية؟ ما هو الرصيد الحالي في محافظ التقاعد والاستثمارات الخاصة بك؟ كم سيحصل منزلك إذا قمت بطرحه في السوق غدًا؟ هل تمتلك أي شيء آخر - قارب ، أو منزل لقضاء العطلات ، أو مجموعة من بيض فابرجيه - يستحق التضمين؟ ثم قم بجمع الأشياء المستحقة عليك ، مثل الرهن العقاري وقروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان وقرض السيارة. هذا الإجمالي الأول مطروحًا منه الثاني يساوي صافي ثروتك.

كيفية قياس الأصابع للخواتم

ما العمل التالي: يقول ثاكور إنك تتحقق من شيئين بصافي ثروتك: أنها ليست سلبية وأنها تتجه نحو الأعلى. إذا لم تحسب صافي ثروتك من قبل ، ففكر في هذا على أنه معيارك. ليس من الضروري أن تنمو الثروة في خط مستقيم تمامًا - ربما في عام واحد ينخفض ​​سوق العقارات أو تتعثر محفظة الأسهم الخاصة بك - ولكنك تريد أن تفعل كل ما في وسعك لدفع هذا الرقم إلى أعلى. بالطبع ، إذا كان راتبك وإنفاقك متقاربين ، فلن يرتفع صافي ثروتك كثيرًا. لتنمو الأشياء ، يمكنك إما الحصول على المزيد من المال (الحصول على مكاسب هائلة غير متوقعة ، أو الحصول على زيادة في الراتب ، أو بدء نشاط جانبي) أو الاحتفاظ بالمزيد مما تحققه (من خلال المدخرات أو الاستثمار). أو - من الناحية المثالية - افعل كلا الأمرين!

اثنين أخذ أجر المنزل

اعرف رقمك: أنت تعرف راتبك ، لكن ما المبلغ الذي تحضره بالفعل إلى المنزل؟ يقول راشيل رابينوفيتش ، مدير التخطيط المالي في جمعية الكبار ، وهي مجموعة تعليم مالي في بروكلين ، ماساتشوستس ، إن الناس ليسوا على علاقة بهذا الرقم ويميلون إلى المبالغة في تقدير ما يكسبونه بعد الضرائب. ألق نظرة خاطفة على قسيمة الدفع الخاصة بك ولاحظ التكرار. كل أسبوعين تعني أنك تحصل على 26 شيكًا في السنة ؛ كل شهرين يعني 24 فقط.

ما العمل التالي: الآن بعد أن عرفت المبلغ الذي تأخذه إلى المنزل ، تأكد من استخدام هذه الأموال لدعم أهدافك. ثاكور من المعجبين بقاعدة 50-30-20: يجب أن يذهب نصف راتبك الذي تحصل عليه إلى المنزل نحو الاحتياجات ، و 30 في المائة للرغبات ، و 20 في المائة للادخار وسداد الديون. تقول إن معظم الناس أقل بكثير من المدخرات وأعلى بكثير من الرغبات ، لذلك لا داعي للذعر إذا بدت ميزانيتك خارجة عن السيطرة. لكن أي تقدم يمكنك إحرازه يستحق ذلك.

3 عشرات الائتمان

اعرف رقمك: تحتفظ ثلاث مكاتب ائتمان رئيسية - Experian و TransUnion و Equifax - بتاريخك ، والذي تستخدمه شركات التحليل المالي مثل FICO و Vantage لاختراق درجاتك. احصل على درجاتك من خلال Experian at freecreditscore.com أو Discover.com (حتى لو لم تكن من حاملي بطاقة Discover).

ما العمل التالي: اذهب إلى Annualcreditreport.com للحصول على تقارير ائتمانية مجانية من جميع المكاتب الثلاثة. ستجد تفاصيل حول أي شيء قد يؤدي إلى انخفاض درجاتك. تحقق من وجود أخطاء - وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية ، يحتوي واحد من كل خمسة تقارير متنازع عليها على تقرير واحد ، وفي حين أن معظمها عبارة عن أخطاء بسيطة (مثل العناوين غير الصحيحة) ، فإن 20 بالمائة من الأخطاء المحددة كبيرة بما يكفي لرفع النتيجة بمجرد تصحيحها. إذا كان تقريرك خاليًا من الأخطاء ، فاعلم أن أفضل الطرق لزيادة درجاتك هي دفع الفواتير في الوقت المحدد وتقليل ديونك.

4 معدل الرهن العقاري

اعرف رقمك: إذا اشتريت منزلك برهن عقاري قابل للتعديل ، فسيتغير سعر الفائدة سنويًا بعد الفترة الأولية المحددة لثلاث أو خمس أو سبع سنوات. سواء كان ذلك يقفز أو ينخفض ​​هو أمر خارج عن إرادتك ، لكنك ستحتاج إلى الاستعداد إذا كنت تحدق في زيادة. تأكد من أن أسعارك تنافسي ، حتى لو كان لديك قرض عقاري بسعر فائدة ثابت ، كما يقول ثاكور.

أفضل مناديل لإزالة المكياج

ما العمل التالي: تدور إعادة التمويل حول تشغيل الأرقام لمعرفة ما إذا كانت المدخرات الشهرية لرهن عقاري أقل تستحق الأعمال الورقية ورسوم القرض. تقدم Bankrate آلة حاسبة شاملة عبر الإنترنت. إذا كان إعادة التمويل يبدو منطقيًا من الناحية المالية ، فتحدث إلى مقرض الرهن العقاري أو قارن العروض من المجموعة الوفير من المواقع على الإنترنت ( أسطورة و أفضل الرهن العقاري و SoFi ، و سرع ).

ذات صلة: كيفية سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر

5 مدخرات

اعرف رقمك: يجب أن تحاكي مدخراتك أهدافك المالية ، على المدى القصير والطويل. لمعرفة ما إذا كان هذا صحيحًا ، تحقق من الأرصدة في صندوق الطوارئ ومحفظة التقاعد.

ما العمل التالي: اعتمادًا على وضعك المالي ، فإن نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر هي الهدف لتحقيق مدخرات الأيام الممطرة ، لكن هذا المبلغ قد يبدو باهظًا بالنسبة لمعظم الناس ، كما يقول رابينوفيتش. للتحرك نحوها ، احسب النفقات غير القابلة للتفاوض. (الرهن العقاري ، ومحلات البقالة ، والتأمين؟ نعم. الملابس ، والسفر ، والترفيه؟ كلا.) يعكس هذا الرقم نفقات المعيشة الحيوية ، كما أن التخلص من ما يعادل شهرًا واحدًا من شأنه أن يمنحك راحة البال. بالنسبة للتقاعد ، فإن ادخار 15 بالمائة من راتبك هو أمر مثالي. إذا لم تكن موجودًا ، ففكر في زيادة مساهمتك بنسبة 1 في المائة فقط. لن تشعر كثيرًا الآن ، لكنها ستضيف لاحقًا.

ذات صلة: إذاً لديك صندوق الطوارئ الخاص بك - إليك ما تحتاج إلى القيام به بعد ذلك

6 معدلات الفائدة على بطاقة الائتمان

اعرف رقمك: يبلغ متوسط ​​رصيد الأسرة الأمريكية التي لديها ديون ببطاقات الائتمان 16،748 دولارًا أمريكيًا ، وفقًا لآخر مسح سنوي أجرته NerdWallet. قم بتقييم سندات الدين الخاصة بك: قم بتسجيل الدخول إلى كل موقع لشركة ائتمان وقم بترتيب معدلات الفائدة الخاصة بك من الأعلى إلى الأدنى.

كيف تعرف مقاس الخاتم الذي ترتديه

ما العمل التالي: قد يشعر المحترفون الماليون بالقلق بشأن متى وما إذا كان من المنطقي سداد رهنك العقاري أو قروض الطلاب مبكرًا ، لكن يتفق الجميع تقريبًا على أن ديون بطاقة الائتمان هي نوع من الأولوية الشديدة. ادفع على الأقل الحد الأدنى من المدفوعات على جميع حساباتك وقم برمي أي أموال إضافية نحو البطاقة مع أعلى معدل فائدة. بمجرد سداد هذه البطاقة ، ركز على ثاني أعلى سعر. يقول ثاكور إنه في اللحظة التي تخرج فيها من الديون أخيرًا ، قم بتحويل هذا الإنفاق الشهري إلى المدخرات. لن تشعر بالفرق في ميزانيتك ، لكنك ستشعر به في صافي ثروتك.