ادخار المال وطرحه نصائح التمويل الشخصي في الممارسة يمكن أن يكون تحديا. دس المال بعيدا عن صندوق الطوارئ ناهيك عن دفعة أولى على منزل أو تقاعد أو رسوم جامعية لطفل ، يمكن أن يستغرق سنوات من الادخار المستمر وقدرًا هائلاً من الانضباط. بالطبع ، باستثناء وقوع كارثة ، بمجرد إنشاء هذه المدخرات الطارئة وتطوير عادات الإنفاق والادخار الإيجابية ، فإن البقاء على رأس أموالك يصبح أسهل كثيرًا.

بمجرد أن تتوقف عن عيش راتبك لدفع شيك والحصول على أموال مخفية لتغطية حالة طبية طارئة أو فقدان وظيفة أو إجازة ، تكون قد وصلت إلى حالة من الاستقرار المالي - لكن هذا لا يعني أنه يمكنك التوقف عن التفكير حول أين تذهب أموالك. تبين أنه من الممكن الاحتفاظ بالكثير من الأموال في البنك ، ويمكن أن يؤدي وضع جميع مدخراتك هناك إلى الإضرار بالفعل على المدى الطويل الأهداف المالية.

هذا لا يعني أنه لا يجب عليك الاحتفاظ بها أي نقود في البنك. المدخرات السائلة - الأموال التي يمكن الوصول إليها بسهولة دون تكبد رسوم ، إذا دعت الحاجة - ضرورية لصحة مالية متوازنة.

كيف أفعل جديلة فرنسية

بالنسبة لمعظم الناس ، تأخذ هذه المدخرات شكل صندوق للطوارئ. تقول شيرلي يانغ ، نائبة رئيس شركة ماركوس بواسطة جولدمان ساكس.

ذات صلة: كم يجب أن يكون لديك في المدخرات؟

يقول يانغ إن معظم الخبراء الماليين يتفقون على أن مدخراتك الطارئة يجب أن تشمل ستة أشهر قيمة نفقات المعيشة ، لكن العدد الفعلي يعتمد على استقرارك المالي. لورين أناستاسيو ، مخطط مالي معتمد في SoFi ، يقول ثلاثة إلى ستة أشهر قيمة النفقات هي قاعدة أساسية جيدة. إذا كنت تعمل في صناعة مستقرة ، وتتمتع بصحة جيدة ، وتعيش في منطقة ذات تكلفة معيشية منخفضة ، فقد تتمكن من التخلص من إنفاق أموال أقل - نفقات ثلاثة أشهر فقط - في صندوق الطوارئ الخاص بك ؛ إذا كانت هناك فرصة لظهور نفقات كبيرة (أو تسريح للعمال) في المستقبل ، فقد يكون جني المزيد من الأموال أكثر ذكاءً.

يقول أناستاسيو إنه يجب الاحتفاظ بهذه الأموال منفصلة عن حسابك الجاري المنتظم لتجنب الإنفاق العرضي أو إغراء استخدام الأموال في أي شيء بخلاف الطوارئ.

إن الاحتفاظ بهذه المدخرات في حساب مصرفي (بدلاً من حساب استثماري) يعني أنه يمكنك الوصول إليها عندما تحتاج إلى ذلك ، ولكن هذا يعني أيضًا أن لديك الكثير من المال في مكان واحد ، وتنخفض قيمته بفائدة. للحفاظ على قيمة صندوق الطوارئ الخاص بك عالية ، احتفظ به في حساب توفير عالي العائد ؛ تراجعت أسعار الفائدة خلال جائحة فيروس كورونا والأزمة الاقتصادية ، ولكن هناك احتمالات بأن معدلات 2٪ التي تمتعنا بها في عام 2019 ستعود في وقت ما.

كيف تصنع صلصة التوت البري من العلبة

في غضون ذلك ، إذا كنت تبحث عن مكان للاحتفاظ بمدخراتك النقدية ، فابحث عن الأسعار الحالية واختر بنكًا بأعلى سعر ممكن. مع تحسن الاقتصاد ، من المرجح أن ترتفع أسعار الفائدة مرة أخرى. تذكر ذلك أكثر البنوك عبر الإنترنت يقدمون معدلات فائدة أعلى من نظرائهم التقليديين ، وضع أموالك في مكان ما يمكن الاعتماد عليه ، واستقر لفترة طويلة.

كيفية التحقق من حجم البنصر

ذات صلة: إذاً لديك صندوق الطوارئ الخاص بك - إليك ما تحتاج إلى القيام به بعد ذلك

مع كل هذه الأموال المخبأة في حساب التوفير الخاص بك ، ماذا تفعل بحسابك الجاري؟ من المحتمل أن يكون هذا هو الحساب الذي تودع فيه شيكات الراتب ، وتدفع الفواتير منه ، وتستخدمه لتغطية النفقات اليومية ، لذا فأنت بالتأكيد تريد بعض المال هناك. لكن الحسابات الجارية تشتهر أيضًا بانخفاض أسعار الفائدة ، لذا فإن الأموال التي تحتفظ بها هناك لا تقوم بأي عمل من أجلك.

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع حول المبلغ الذي يجب أن تحتفظ به في حسابك الجاري ، للأسف ، لأن النفقات الشهرية تختلف من شخص لآخر. ومع ذلك ، هناك عدة طرق لتحديد مقدار ما يجب الاحتفاظ به في الحساب.

إذا كنت تحب تعيين الأرقام ، خبأ الثروة يوصي بتخصيص 2000 دولار إلى 3000 دولار كحد أقصى لمراعاة فترات المد والجزر لأموالك ؛ قد يكون ذلك مرتفعًا بعض الشيء بالنسبة لبعض الأشخاص ، خاصةً إذا كانت نفقاتهم منخفضة.

يقترح يانغ حساب أفضل رقم لك بناءً على احتياجاتك. يقول يانغ إنه يجب على المستهلكين تحديد نفقاتهم الشهرية المقدرة والاحتفاظ بما يكفي في حسابهم الجاري لتغطية تلك النفقات. أي أموال إضافية متبقية ، يجب عليهم التفكير في التحويل إلى شيء يحصل على عائد أعلى.

يقول أناستاسيو أن الأمر يعتمد على مدى شعورك بالراحة في الاحتياط. بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، فإن المبدأ التوجيهي المنطقي بالنسبة لحسابك الجاري هو الاحتفاظ بما يعادل صافي راتب واحد ، كما تقول. وهذا يضمن أن المبلغ مناسب للجميع بغض النظر عن مستوى الدخل.

في نهاية اليوم ، تحتاج إلى تحديد مقدار الوسادة التي تحتاجها في حسابك الجاري للشعور بالثقة في أنه يمكنك تغطية جميع نفقاتك (وربما حتى بعض النفقات). قد تساعدك إحدى هذه الإرشادات في معرفة ما هو هذا الرقم ؛ بمجرد القيام بذلك ، يمكنك أن تطمئن إلى أنك لا تحتفظ بالكثير من الأموال في البنك.

كيفية تنظيف الأرضيات الصلبة بالخل والماء

ضع في اعتبارك أن بعض المؤسسات المالية تفرض غرامات أو رسومًا إذا كان رصيد حسابك الجاري أقل من حد معين. تعرف على قواعد حساباتك وتأكد من استيفاء المتطلبات لتجنب دفع رسوم. والعكس صحيح أيضًا: إذا كان رصيدك مرتفعًا جدًا - 250 ألف دولار أمريكي - فلن يتم تغطيته من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ؛ إذا كنت تحتفظ بهذا القدر من الأموال في البنوك ، فقم بتوزيعها على الحسابات أو المؤسسات للتأكد من أنها مؤمنة بالكامل.

كل أموالك الأخرى - لأنك تواصل الادخار ، أليس كذلك؟ - يجب أن تذهب إلى الاستثمارات ، حيث قد يكون لديها فرصة للنمو والتراكم بشكل أسرع. (إن السماح لأموالك بكسب المال من أجلكما يساعد على زيادة مدخراتك ويزيل بعض الضغط عليك.) يمكن أن تكون هذه الأقراص المضغوطة أو السندات أو الأسهم أو الصناديق المشتركة أو غيرها من خيارات الاستثمار العديدة المتاحة ، لكنك تريد أموالك للقيام ببعض العمل من أجلك. إذا تم استثمارها ، فمن المأمول أن تنمو ، وتقربك قليلاً من تحقيق أهدافك المالية.