لقد عملت وادّخرت وعملت أكثر ، والآن أنت الآن على بعد 10 سنوات من التقاعد - أولاً وقبل كل شيء ، تهانينا ، لقد أوشكت على الانتهاء. ثانيًا ، حان الوقت للتحقق من أموالك والتأكد من أنها في حالة جيدة عندما تتقاعد بالفعل. سواء كان الأمر يتعلق بتعظيم مدخراتك أو معرفة مقدار الأموال التي تحتاجها للعيش من أجل العيش ، فهناك الكثير من الخطوات الرئيسية التي يجب اتخاذها في العقد الذي يسبق التقاعد - خاصةً إذا كنت تخطط للتقاعد مبكرًا.

ربما تكون قد أمضيت العقود القليلة الماضية في الادخار أو أنك لم تفكر في الأمر كثيرًا ، ولكن في كلتا الحالتين ، لم يفت الأوان أبدًا. يقول رايان شيشيلي ، مؤسس شركة تأمين الأجيال والخدمات المالية . يقول Cicchelli إنه ساعد الكثير من الأشخاص في هذه الحالة الذين كانوا لا يزالون قادرين على البدء في الادخار والمضي قدمًا في تحقيق أهدافهم التقاعدية. 'أفضل وقت لبدء التخطيط كان البارحة ، لكن الوقت التالي الأفضل هو الآن' ، كما يقول.

إذا كنت بعيدًا عن التقاعد بعشر سنوات (أو ترغب في أن تكون في مرحلة ما) ، فإليك الخطوات المالية المهمة التي يجب أن تقوم بها لتهيئ نفسك للنجاح (والمدخرات) ، حتى تتمكن حقًا من الاستمتاع بحياتك التقاعدية.

الأصناف ذات الصلة

واحد تحقق في حسابات التقاعد الخاصة بك.

تذكر حسابات التقاعد الخاصة بك؟ حسنًا ، حان الوقت للاطمئنان عليهم. ربما بدأت الادخار للتقاعد في العشرينات من العمر ، وإعداد المساهمات التلقائية ، ثم نسيانها على مر السنين. يقول Cicchelli: 'من واقع خبرتي ، يميل معظم الناس إلى وضع هذه الحسابات ونسيانها تمامًا'.

سواء كان لديك 401 (ك) أو أ حساب التقاعد للعاملين لحسابهم الخاص ، حاول تعظيم مساهماتك في السنوات التي سبقت التقاعد. إذا كانت لديك شركة مطابقة لـ 401 (k) ، فإن Cicchelli يوصي بوضع ما يكفي لجعل صاحب العمل الخاص بك يزيد مساهماته في حسابك إلى الحد الأقصى ، حتى إذا كنت غير قادر على تلبية الحد الأقصى الخاص بك.

ألعاب للعب في حفلة عيد ميلاد

إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا ، يمكنك أيضًا الاستفادة من مساهمات اللحاق بالركب ، كما يقترح مخطط مالي مات هيلاند . تسمح لك مساهمات اللحاق بوضع 1000 دولار إضافية في IRA أو Roth IRA ، و 6500 دولارًا إضافيًا في 401 (k).

اثنين ضع ميزانية عند التقاعد.

اكتشف المبلغ الذي ستنفقه في التقاعد - بهذه الطريقة ، ستعرف المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره. اكتشف أ نوع الميزانية الذي يناسبك ، وابدأ في تتبع إنفاقك الآن. استخدم أي طريقة تناسبك ، مثل تطبيق الميزانية أو جدول بيانات موثوق به ، وابدأ العمل.

يقول المخطط المالي المعتمد: 'إن أخذ الوقت والجهد للقيام بذلك سيمنح قدرًا أكبر من راحة البال وصورة أوضح لاحتياجات الإنفاق الخاصة بك عندما تكون مستعدًا لاتخاذ هذه القفزة إلى التقاعد' جوليا فام .

كانت الحزمة التحفيزية الثانية التي تم تمريرها

إن معرفة مقدار تكاليف نمط حياتك الآن وما الذي يتطلبه الأمر للحفاظ عليه يمكن أن يساعدك في العثور على أي مجالات يمكنك تقليصها الآن لزيادة مدخراتك.

يقترح فام أيضًا التفكير في احتياجاتك المستقبلية عندما تضع ميزانية ، لأن الفرص ، ستنفق أكثر مما تعتقد عندما تتقاعد . يقول فام: 'من المرجح أن تكون الرعاية الصحية نفقات كبيرة على الطريق ، لذا كن مستعدًا'. وتقول إن القاعدة الأساسية الجيدة لمعرفة مقدار ما تحتاج إلى توفيره بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه هي مضاعفة المبلغ الذي تريد إنفاقه كل عام في التقاعد بمقدار 25. فكر في الذهاب إلى مستشار أو مخطط مالي لمساعدتك في اكتشاف أرقامك وما هو الأفضل لاحتياجاتك الفردية.

ادخر النفقات الطبية أثناء تقاعدك من خلال المساهمة في حساب توفير صحي أو HSA ، كما يقترح Artem Minaev ، الشريك المؤسس FirstSiteGuide ، منصة توفر الموارد للأعمال التجارية عبر الإنترنت. اعتبارًا من هذا العام ، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 3600 دولار - حيث ستنمو معفاة من الضرائب.

3 استثمر أموالك وتأكد من أن لديك محفظة متنوعة.

في العقد السابق للتقاعد ، من المحتمل أن تكون في ذروة أرباحك - لذا تأكد من الادخار والاستثمار بحكمة. تقترح Hylland 'الرجوع إلى مخاطر الاستثمار' في هذه المرحلة والتركيز على تنويع استثماراتك وتشغيلها بأمان. يوضح هيلاند: 'مع اقترابك من التقاعد ، يمكن أن يكون تأثير تصحيح السوق أكثر خطورة'.

بالإضافة إلى استثمار أموالك في حسابات التقاعد ، يعد الاستثمار في الأسهم والسندات طريقة آمنة وذكية لتحقيق أقصى استفادة من أموالك في السنوات التي سبقت التقاعد. يقول Brian Dechesare ، مؤسس منصة الاستثمار المالي: 'في السنوات العشر الماضية قبل التقاعد ، يجب عليك تغيير تخصيص محفظتك إلى 50 إلى 60 بالمائة من الأسهم و 40 إلى 50 بالمائة من السندات' اقتحام وول ستريت .

هدية لامرأة تبلغ من العمر 55 عامًا

4 انظر إلى مصادر الدخل المتعددة.

إنها لفكرة جيدة أن تنشئ عدة مصادر للدخل عندما تتقاعد - بعد كل شيء ، لن تحصل على هذا الراتب المنتظم. يمكن أن يأتي هذا من حسابات الاستثمار الخاصة بك ، والمعاش التقاعدي ، وتدفق الدخل السلبي مثل الاستثمار في العقارات ، أو البدء في صخب جانبي .

تقول ماجي تاكر ، المضيف المشارك للتمويل الشخصي والبودكاست للتقاعد المبكر: `` يمكنك الاستفادة من برامج الدخل المؤجل في الشركات ، وشراء العقارات المؤجرة للتدفق النقدي ، وتطوير العربات الاستشارية لمشروع العاطفة ، وطرق أخرى لتكملة بيضة العش الأساسية الخاصة بك. اتصل أصدقاء على النار .

سيمنحك البحث عن مصادر دخل متعددة راحة البال أثناء تقاعدك ويبقيك نشطًا ومشاركًا.

5 العمل على سداد أي دين أو توحيده.

آخر شيء تريد القيام به في سنواتك الذهبية هو سداد الديون ، لذا استخدم تلك السنوات العشر قبل التقاعد لتقييم أي دين قد يكون لديك والتوصل إلى استراتيجية لسداده. يقول Cicchelli: 'من أول الأشياء التي يجب عليك القيام بها هو تحديد الجدول الزمني المالي لأي ديون مستحقة عليك'.

معرفة ما إذا كان يمكنك توحيد ديونك ، أو إعادة تمويلها أو التفاوض بشأنها. في كلتا الحالتين ، ضع خطة قبل التقاعد حتى تتمكن من سداد ديونك - فكلما أسرعت في سدادها ، زادت الأموال التي يتعين عليك تخصيصها للتقاعد.