يمكن لفكرة العيش وفقًا للميزانية أن تجعل الكثير من الأنظار تدور. الكلمة نفسها لها وسيلة لاستحضار مشاعر الحرمان والكآبة. ومع ذلك ، فهذه ليست الطريقة التي يجب أن تكون عليها - أو حتى على النحو الذي تسير عليه يجب يكون.
عند إنشاء ميزانية ، تذكر أنه لا يقصد منها منعك من الاستمتاع بحياتك ؛ بدلاً من ذلك ، يساعدك في تحديد أولويات المكان الذي تنفق فيه حتى لا تضع نفسك في دائرة الخطر ، CreditKarma . 'الميزانية يمكن أن تكون نجمة الشمال لأولئك الذين يريدون محاسبة أنفسهم أثناء عملهم نحو هدف مالي محدد.'
سواء كان هذا الهدف المالي هو الخروج من الديون ، أو الادخار للتقاعد ، أو كبح جماح الإنفاق ، فإن الهدف من الميزانية هو المساعدة تبقيك على المسار الصحيح . علاوة على ذلك ، ستساعدك الميزانية الجيدة في إيجاد التوازن بين الأموال الواردة والصادرة ، كما يضيف ماكريري. وأخيرًا ، يمكن أن تساعد الميزانية في الكشف عن العادات غير الصحية المحتملة مثل الإنفاق المفرط على العناصر غير الضرورية.
والآن بعد أن أدركنا جميعًا الفوائد المختلفة لإعداد الميزانية (أليس كذلك؟) ، فلنتحدث عن تحديد ميزانية تناسبك ونمط حياتك وعادات الإنفاق الفريدة. هناك ، بالطبع ، العديد من الخيارات بما في ذلك الميزانية 50-30-20 ، والميزنة الصفرية ، وميزنة البند ، ونظام المغلفات. إليك نظرة فاحصة على كل نهج ولماذا قد يكون أو لا يكون مناسبًا لك.
الأصناف ذات الصلة
50-30-20 طريقة الميزانية
نهج 50-30-20 لوضع الميزانية هو أحد أبسط خيارات إدارة الأموال وأكثرها مباشرة ، وهو مثالي لأولئك الذين يرغبون في إنشاء ميزانية ولكن ليس لديهم الوقت أو الصبر لتتبع إنفاقهم في فئات مفصلة.
يوضح ماكريري: 'الجوهر هو أنك تنفق 50 في المائة من راتبك بعد خصم الضرائب على الاحتياجات ، و 30 في المائة على الاحتياجات ، و 20 في المائة على المدخرات أو سداد الديون'.
كم عدد أضواء عيد الميلاد لكل قدم من الشجرة
تشمل فوائد الميزانية 50-30-20 أنها يمكن أن تكون أ تنسيق ميزانية جيد للمبتدئين ، خاصة لأولئك الذين يتطلعون إلى توفير الوقت أو ليسوا متأكدين تمامًا من أين يبدأون. يقول ماكريري إن وجود ثلاث فئات فقط لتتبعها قد يساعدك أيضًا على التركيز على ضبط أموالك بدلاً من التورط في عملية تصنيف كل حساب على حدة.
من خلال تقسيم نفقاتك إلى ثلاث فئات - 50 في المائة نحو الاحتياجات ، و 30 في المائة نحو الرغبات ، و 20 في المائة نحو المدخرات أو الديون - فإنك تقلل مقدار الوقت الذي تقضيه في تفصيل أموالك ، مما يسمح لك بالتركيز أكثر على الصورة الكبيرة بدلا من.'
كمكافأة إضافية ، يمكن أن يساعدك نهج الميزانية 50-30-20 على الشعور براحة أكبر في إنفاق الأموال على نفسك بين الحين والآخر.
تم تصميم هذا النظام لتقليل الذنب المالي الذي قد تشعر به عند طلب التسليم أو إضافة خدمة بث أخرى - طالما أنك لا تنفق أكثر من 30٪ من دخلك الشهري على 'رغبات' مثل هذه ، فأنت بخير يقول برايان ستيجر ، مخطط مالي معتمد في شركة بترمنت.
من ناحية أخرى ، قد لا تكون الميزانية 50-30-20 مثالية بالضرورة وسط المناخ الاقتصادي الحالي ، عندما لا يزال الكثير منا يتعافى من التداعيات المالية لوباء COVID-19 ، أو لأولئك الذين يتقلب وضعهم الاقتصادي. .
يتابع ماكريري قائلاً: 'مع تغير الدخل وتغير الأولويات ، قد لا يكون تخصيص 30 بالمائة لاحتياجاتك أمرًا واقعيًا لكثير من الناس'. 'الآن أكثر من أي وقت مضى ، يحتاج الأمريكيون إلى أن يكونوا مجتهدين للغاية فيما يتعلق بأموالهم ، مع إعطاء الأولوية للأشياء الأكثر أهمية ، مثل الإيجار والضروريات الأخرى.'
اعتمادًا على نمط حياتك الفريد ، قد يكون من المنطقي أن تخصص المزيد من دخلك للاحتياجات والمدخرات ، مقابل أي احتياجات.
الميزانية المحصلة الصفرية
الفكرة وراء الميزانية الصفرية هي إنفاق كل دولار تكسبه. لكي نكون واضحين ، هذا لا يعني الخروج والابتعاد عن كل سنت. بدلاً من ذلك ، يعني تخصيص غرض محدد لكل دولار تجلبه ، سواء كان ذلك توفيرًا أو نفقات أو إنفاقًا تقديريًا. يقول بريان والش ، مخطط مالي معتمد لشركة التمويل الشخصي SoFi.
يوضح والش 'إنها تسمى ميزانية محصلتها صفر لأنك بعد أن تختار وظيفة مقابل كل دولار ، سينتهي بك الأمر بصفر من الدولارات المتبقية'.
لكن كن حذرًا ، كما يقول والش: هذا نهج تفصيلي للغاية ويستغرق وقتًا طويلاً لإعداد الميزانية ، لذلك إذا كنت شديد التدريب أو كنت بحاجة إلى الكثير من المساعدة للتحكم في إنفاقك ، فقد يكون هذا خيارًا رائعًا. ومع ذلك ، فإن الجانب السلبي هو أن الأمر يتطلب قدرًا كبيرًا من العمل بشكل مستمر. بمعنى ، قد لا يكون أفضل نهج لأولئك الذين ليسوا ملتزمين بقضاء قدر معقول من الوقت في الحفاظ على ميزانيتهم.
ميزانية البند
ميزانية البند هي ما قد تتخيله أولاً عند التفكير في ميزانية نموذجية أو عملية إعداد الميزانية نفسها.
'أنت تعرف النوع ، في Excel أو في أي جدول بيانات آخر يسرد كل حساب حسب الفئة ،' يقول Walsh.
لبدء إنشاء ميزانية بند خاصة بك ، قم بإدراج كل من نفقاتك ، أو أفضل من فئات النفقات ، لفترة زمنية معينة - مثل شهر. تعمل ميزانيات البند عن طريق تجميع التكاليف ذات الصلة معًا.
كيفية التنظيف باستخدام بيروكسيد الهيدروجين
بعد ذلك ، توصل إلى مبلغ إنفاق مستهدف لكل بند من بنود النفقات أو فئة النفقات في ميزانيتك. من الناحية المثالية ، ستفعل ذلك بناءً على مراجعة إنفاقك السابق في مثل هذه الفئات ، كما يوضح والش. يمكن أن تكون نقطة البداية الجيدة هي مراجعة قيمة إنفاق الأشهر الثلاثة الأخيرة لديك وتعيين كل معاملة أجريتها إلى فئة الإنفاق في ميزانية البند الجديدة.
تسمح ميزانيات البنود ، التي غالبًا ما تستخدمها الشركات ، بإجراء تحليل سنوي أو مقارنة إنفاقك في فئات معينة. كما أنها تسمح بسهولة تتبع كل من الدخل والمصروفات.
مزايا وعيوب هذا النهج في الميزنة هي عمليا واحدة ونفس الشيء ، اعتمادًا على شخصيتك واحتياجاتك.
' نظرًا لأن ميزانية البند مفصلة ، فقد يكون هذا خيارًا رائعًا إذا كنت تحتاج إلى مزيد من التحكم في الإنفاق أو كنت شخصًا مهتمًا بالتفاصيل ، 'يوضح والش. ومع ذلك ، فإن مستوى التفاصيل المتضمنة ، والذي يتطلب قدرًا كبيرًا من الإعداد والصيانة ، يمكن أن يكون عيبًا للبعض.
نظام الأظرف
ميزانية الظرف هي طريقة عملية لإدارة أموالك والتحكم في الإنفاق. عند استخدام هذا الأسلوب ، يكون لديك مبلغ محدد من النقود لتنفقه في فئات مختلفة ، ويتم الاحتفاظ بمجمعات الأموال هذه في مظاريف مختلفة - ومن هنا جاء الاسم ، كما يقول والش.
يوضح والش: 'إذا كنت تفضل المدفوعات الرقمية ، فيمكن اتباع نفس الأسلوب مع حسابات أو خزائن منفصلة'.
كجزء من تقنية الميزانية هذه ، قد يتم تخصيص مظاريفك لأشياء مثل البقالة والغاز ومستلزمات العودة إلى المدرسة والمزيد ، يضيف Stiger ، من Betterment.
يشرح ستيجر قائلاً: 'تمنعك صلابة هذا النظام من الإنفاق الزائد في أي فئة واحدة'.
نظرًا لأن ميزانية الظرف مفصلة وتشعر بأنها ملموسة ، يمكن أن تكون خيارًا رائعًا لأولئك الذين يشعرون بالحاجة إلى التدريب العملي ومراقبة الإنفاق عن كثب - أو إذا كان الإنفاق الزائد يمثل مشكلة.
إذا أدى استخدام بطاقة الائتمان إلى زيادة الإنفاق في الماضي ، فلن يساعدك الدفع النقدي فقط في إنفاق مبلغ معين فحسب ، بل قد يساعد أيضًا في جعل المعاملة أكثر واقعية. قد يساعدك تخيل الأموال التي تدخل في مظروف أمامك مباشرة على التمسك بأهدافك وتجنب الإنفاق الاندفاعي ، كما يقول ماكريري.
من ناحية أخرى ، فإن الاحتفاظ بكل أموالك في مظاريف مليئة بالنقود يمكن أن يكون محفوفًا بالمخاطر ويمنعك من زيادة مدخراتك في حساب توفير عالي العائد.
الميزانية المختلطة
قد تحتوي كل من هذه الميزانيات على عناصر تروق لك. لا بأس بهذا ، كما يقول إيفان جورينفلو ، خبير الاستشارات المالية في تطبيق البنوك والادخار والاستثمار ألبرت. من الممكن تمامًا إنشاء ميزانية مختلطة ، مع تكتيكات تمشيط من كل من الأساليب التي تمت مناقشتها.
'على سبيل المثال ، يمكنك البدء بخطة 50/20/30 ، حيث يكون الهدف هو توفير 20 بالمائة من دخلك' ، كما يقول جورينفلو. وبعد ذلك ، ضمن بدل الإنفاق الخاص بك ، يمكنك إعداد فئات مفصلة للإنفاق وحتى استخدام المظاريف النقدية لتخصيص الأموال لأنواع مختلفة من الإنفاق.
في النهاية ، أهم شيء يجب تذكره هو أن إنشاء الميزانية هو أمر شخصي للغاية. لا توجد طريقة واحدة مناسبة للجميع لوضع الميزانية. حدد نهجًا يناسبك وأهدافك ونوع شخصيتك.
