قد تبدو المعلومات المالية أحيانًا على أنها مجرد خليط من الأحرف والأرقام - من 529 و 401 ألفًا إلى NFTs وصناديق الاستثمار المتداولة - والتي يمكن أن تكون مزعجة قليلاً للمستثمر المبتدئ.

تقول المدربة المالية ديليان باروس ، منDelyanneBarrosthemoneycoach: 'أعتقد أن الناس أصبحوا مرهقين أكثر من أي وقت مضى' سري المال تدوين صوتي. لا تضغط على نفسك حيال ذلك. هناك بعض المفردات في البداية يجب أن تعتاد عليها ، لكن لا بأس بذلك. اقرأ أكبر عدد ممكن من الكتب ، وتابع الناس شخصيًا على وسائل التواصل الاجتماعي ، واستمع إلى البودكاست أيضًا ، حتى تتمكن من التعود على هذه المفردات.

( اقرأ النص الكامل للبودكاست هنا. )

لكن ليس عليك الحصول على شهادة في التمويل لاتخاذ الخطوات الأولى نحو الاستثمار. يقول باروس: `` أنا مهووس بالمال ، لذلك أتحدث عن هذه الأشياء. 'لكنك لست بحاجة إلى أن تكون على هذا المستوى من البراعة لتكون مستثمرًا ناجحًا وتبني الثروة.'

اذن كيف بدات؟ تحقق من قائمتنا لبعض أجزاء المصطلحات المالية الأكثر شيوعًا ، حتى تتمكن من الحصول على السبق الصحفي وراءها - وابدأ في الطريق نحو بناء ثروتك.

كيفية التعامل مع رفيق السكن السيئ

الأصناف ذات الصلة

401 ك ، 403 ب

كل هذه الأرقام والحروف تعني فقط حسابات التقاعد حيث يمكنك تخزين نسبة مئوية من دخلك من خلال صاحب العمل. (يحد القانون من المساهمات في أي نوع من الحسابات بـ 19500 دولار ، مع السماح للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا بإضافة 6500 دولار إضافية سنويًا).

ينمو المال ، مع تأجيل الضرائب ، حتى تكون مستعدًا لإخراجها (ويعرف أيضًا باسم 'أخذ التوزيعات') للتقاعد ، أو تحتاج إلى اقتراض أو سحب الأموال بسبب ضائقة مالية مثل فقدان الوظيفة أو المرض - على الرغم من أنك قد دفع غرامات على انسحابك ، حسب سبب ذلك.

أكبر فرق بين 401ks و 403bs؟ يستخدم معظم أصحاب العمل في القطاع الخاص 401ks ، بينما يستخدم 403bs للشركات غير الربحية والمدارس والمنظمات الحكومية. في كثير من الأحيان ، تقدم 401ks تطابقًا مع الشركة —حيث يحصل صاحب العمل على بعض المال لمطابقة جزء مما تساهم به. لكن 403bs لها مزايا أخرى ، مثل الرسوم المخفضة.

IRAs ، SEP-IRAs ، Roth IRAs ، Simple IRAs

يقصد بـ IRA حساب التقاعد الفردي - لذا فهو أموال يمكنك وضعها جانبًا لتقاعدك.

تسمح لك ثلاثة أنواع من IRAs بخصم الأموال التي تضعها في IRA الخاص بك على ضرائبك: IRAs التقليدية و SEP-IRAs و SIMPLE IRAs. SEP-IRAs هي حسابات التقاعد للأفراد العاملين لحسابهم الخاص. حسابات IRAs البسيطة هي حسابات تقاعد تستخدمها الشركات الصغيرة عادة مع أقل من 100 موظف للمساعدة في تمويل التقاعد.

من ناحية أخرى ، لا تقدم Roth IRAs مزايا ضريبية الآن ، ولكن يمكن سحب الأموال التي تجنيها من استثماراتك دون دفع الضرائب عندما تكون مستعدًا للتقاعد.

ذات صلة: حسابات التقاعد المختلفة التي يجب أن تعرفها - وكيفية اكتشافها التي واحد تحتاجه

الصناديق المشتركة وصناديق التاريخ المستهدف وصناديق الاستثمار المتداولة

تعد الصناديق المشتركة طريقة رائعة للاستثمار في عدد من الشركات المختلفة في وقت واحد ، لمساعدتك في الحصول على مجموعة أكثر تنوعًا من الاستثمارات ، بغض النظر عن ضآلة الاستثمار لديك. إذا اشتريت حصة في صندوق استثمار مشترك ، فستحصل على جزء بسيط من كل من الاستثمارات التي اشتراها الصندوق المشترك.

يمكنك العثور على الصناديق المشتركة التي تركز على أنواع معينة من الاستثمارات (مثل أسهم التكنولوجيا فقط ، الأسهم الواعية اجتماعيا ، أو الأسهم التي تقدم أرباحًا) ، أو صناديق المؤشرات التي تغطي سوق الأسهم بالكامل ، أو أكبر 500 شركة.

أموال التاريخ المستهدف هي طريقة سهلة للغاية للاستثمار. يقول باروس: 'لذا فإن صندوق التاريخ المستهدف هو في الأساس صندوق ضخم يشمل الأسهم والسندات'. إنه متوازن تلقائيًا مع تقدمك في العمر. ستنتقل من العدوانية إلى العدوانية المعتدلة ، إلى محفظة أكثر تحفظًا مع تقدمك في العمر حتى تتمكن من حماية الثروة التي قمت ببنائها.

تتشابه صناديق الاستثمار المتداولة مع الصناديق المشتركة ، من حيث أنها تسمح لك بشراء أسهم مجموعة أكبر من الشركات في سهم واحد أصغر سعرًا. يعتمد الكثير منها على مجموعات بسيطة مثل سوق الأوراق المالية بأكمله أو شركات S&P 500. غالبًا ما تدفع رسومًا إدارية أقل لهذه الأموال من الصناديق المشتركة.

إدارة التدفق النقدي

يقول باروس: 'نسميها ميزانية ، لكن الأثرياء يسمونها إدارة التدفق النقدي'. تتحكم إدارة التدفق النقدي بشكل أساسي في كيفية دخول الأموال وخروجها.

ذات صلة: يمكن أن تكون مليونيرا ولا تدرك ذلك

توزيعات ارباح

توزيعات الأرباح هي جزء من أرباح الشركة يتم دفعها كل ربع سنة للمساهمين. يختلف المبلغ المدفوع حسب أداء الشركة.

Cryptocurrency و Bitcoin و Blockchain و NFTs

هناك الكثير من الضجة حول شروط الاستثمار الجديدة هذه. العملات الرقمية هي في الأساس أنظمة أموال رقمية غير مرتبطة أو خاضعة لسيطرة أي حكومة ، مما يجعل من السهل نقل القيمة من حساب إلى آخر دون الحاجة إلى المرور عبر البنوك أو الوسطاء الآخرين.

Bitcoin و Ethereum هما أكثر العملات المشفرة شهرة وشهرة حاليًا ، ولكن هناك الكثير من العملات الأخرى الموجودة هناك.

Blockchain هي قاعدة بيانات مرتبطة بالعملات المشفرة. يتتبع معاملات العملة المشفرة لإنشاء سجل آمن لكل معاملة يتم إجراؤها. يتم تخزين البيانات في أجزاء أصغر (تسمى الكتل) متصلة ببعضها البعض - وتشكل 'blockchain'.

NFTs (الرموز غير القابلة للاستبدال) توجد أيضًا في blockchain. إنها إبداعات رقمية فريدة لا يمكن تكرارها - غالبًا ما تكون أشياء مثل الأعمال الفنية (كانت صور meme أحد أشهر NFT). ومع ذلك ، يمكن شراء وبيع NFTs - غالبًا بأسعار مرتفعة.

أفضل 10 أفكار هدايا لها

529 خطة

إذا كان لديك أطفال (أو تخطط لإنجاب أطفال) ، فإن خطة 529 هي طريقة رائعة لتوفير المال لتعليم طفلك الجامعي. يمكن خصم الأموال التي تضعها فيها (وأي أرباح تجنيها من استثماراتك) معفاة من الضرائب لتغطية النفقات التعليمية ، بما في ذلك التعليم الخاص من مرحلة رياض الأطفال حتى نهاية التعليم الثانوي ، والكتب ، والرسوم الجامعية ، والغرفة والمأكل ، والرسوم الأخرى.

نسبة السعر إلى العائد

يُعرف أيضًا باسم نسبة السعر إلى الأرباح ، ويقيس هذا السعر كيف يقارن سعر السهم مع ما تكسبه الشركة لكل سهم. إذا كان السعر مرتفعًا مقارنة بالأرباح ، فقد يتم تضخيم أسهم الشركة ومبالغ فيها قليلاً مقابل ما ستحصل عليه.

سندات

تسمح لك السندات بإقراض أموالك لشركة أو حكومة مقابل مبلغ معين من الفائدة. يعتمد مقدار العائد الذي تحصل عليه على استثمارك (ومدى خطورة الاستثمار) على من تقرض المال إليه (ومدى أهليته الائتمانية).

يمكنك أيضًا الشراء في صناديق السندات ، مثل الصناديق المشتركة. إنها تسمح لك بالشراء في مجموعة من السندات المختلفة.