درجة الائتمان الخاصة بك هي جزء مهم من حياتك المالية. درجة الائتمان الجيدة هي المفتاح لتأمين أفضل القروض وأسعار الفائدة لعمليات الشراء الكبيرة مثل منزل جديد أو السيارة ، ويؤهلك للحصول على مختلف أنواع بطاقات الائتمان مع خطوط ائتمان وامتيازات أعلى. يعرض للمقرضين تاريخ الدفع الخاص بك ، ومقدار الديون التي لديك (وكيف تسددها) ، وعدد خطوط الائتمان التي فتحتها. هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك من المهم إجراء هذه الدفعات الشهرية في الوقت المحدد ، والتحقق من كشوف حساب بطاقتك الائتمانية للتأكد من أن جميع الرسوم تتحملها— أخطاء بطاقة الائتمان يمكن أن تكون متاعب لإصلاحها ويمكن أن تؤثر على درجاتك.

من المهم أن تتذكر أن درجة الائتمان المثالية الخاصة بك تعتمد على وضعك الشخصي. تتضمن بعض هذه العوامل ، 'المكانة الاجتماعية والاقتصادية ، والقضايا النظامية التي قد تساهم ، ونوع الوظائف التي لديك والتي يمكنك الحصول عليها ، ومدى احتمالية تعامل المقرضين معك ،' كما يقول جيك هيل ، الرئيس التنفيذي لشركة مطرقة الديون ، منصة عبر الإنترنت تساعد الأشخاص على التخلص من الديون.

القواعد العامة للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة هي دفع كشف حسابك كل شهر ، والتقدم بطلب للحصول على الائتمان فقط عندما تحتاج إليه ، واستخدام ائتماني منخفض ، مما يعني استخدام نسبة صغيرة فقط من إجمالي حد الائتمان الخاص بك وفقًا لمات فرانكل ، مخطط مالي معتمد وخبير بطاقة ائتمان مع الصعود .

بينما لا يجب أن تقارن نفسك بالآخرين ، من الجيد أن يكون لديك بعض الإرشادات للنتائج التي يجب أن تستهدفها. فيما يلي دليل لمتوسط ​​درجات الائتمان وفقًا للعمر - وما يمكنك القيام به للمحافظة عليه.

هدايا للأمهات الجدد بعد الولادة

العشرينات: 663-680 *

الهدف الجيد في العشرينات من العمر هو تحقيق الهدف بناء الائتمان . طريقة رائعة لإنشاء الائتمان هي الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة. من السهل الحصول على الموافقة عليها وإبلاغها لجميع مكاتب الائتمان ، مما يسمح لك ببناء ائتمان دون الدخول في الكثير من الديون ، لأنك تقوم بتعيين حد الائتمان مع إيداع عند فتح البطاقة.

يقول كارلوس ميدينا ، نائب الرئيس الأول للرئيس لتطوير العمليات والأعمال في شركة One Technologies، LLC ، مبتكر درجات الائتمان وتقارير الشركة: 'أنشئ سجلًا جيدًا للدفع باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وقم بزيادة حدود بطاقات الائتمان الخاصة بك أثناء إنشاء سجل الدفع هذا' ScoreSense . 'اتخاذ خيارات جيدة مع رصيدك في العشرينات من العمر سيجعل الأمور أسهل في المستقبل.'

نظرًا لأن بناء الائتمان يستغرق وقتًا ، فمن الجيد أن تبدأ في أقرب وقت ممكن - إذا لم تفعل ذلك تعرف على الائتمان كطفل ، فإن العشرينات من عمرك هي الوقت المناسب لخلق عادات ائتمانية صحية.

إذا كان لديك ديون بطاقة الائتمان ، مخطط مالي معتمد عامي شاه يقترح إعداد مدفوعات تلقائية لأكبر مبلغ يمكنك تحمله. يقول شاه إنه 'الشيء الوحيد الأكثر أهمية الذي يمكنك القيام به لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك' لأن تاريخ سداد الديون يشكل 35 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك.

30s: 677-693*

نوّع الائتمان الخاص بك في الثلاثينيات من العمر - استهدف الحصول على قرض تقسيط واحد على الأقل مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة. يقول ميدينا: 'سيساعد المزيج الجيد من الحسابات في إظهار التنوع في قدرتك على إدارة الائتمان'.

إذا كان لديك دين ، فاحسب بالضبط المبلغ المستحق عليك وابدأ في سداده. ستساعدك معرفة المبلغ المستحق عليك تحديدًا ، وتواريخ الدفع ، وما هو معدل الفائدة السنوية لكل قرض على وضع خطة لسداده وتقليل القلق المالي الذي يأتي مع عدم معرفة أموالك جيدًا.

يقول شاه: 'أكثر من 75 في المائة من الأسر الأمريكية مدينون ، لكنهم لا يعرفون مقدار الديون المستحقة عليهم بالفعل'. اتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك وحاول التفاوض للحصول على معدل فائدة سنوية أقل - 40 إلى 50 في المائة أقل - بإخبارهم أنك تحصل على أسعار تنافسية من بطاقات أخرى وأنك ترغب في سداد ديونك بقوة. إذا كان لديك قروض طلابية تسددها ، يوصي شاه بتجربة خدمة مثل SoFi أو جدي لإعادة تمويل مدفوعات قرض الطالب الخاص بك.

الأربعينيات: 685-701 *

حافظ على رصيدك واستفد منه في الأربعينيات من العمر. قم بإعداد دفعة تلقائية على بطاقة الائتمان التي استخدمتها لأطول فترة - مثل اشتراك Netflix أو Amazon Prime - حتى تتمكن من الاستمرار في بناء الائتمان على بطاقة دون إيقاف تشغيلها. استفد من ائتمانك طويل الأمد مع الشركات وتأكد من حصولك على أقل معدل فائدة.

إذا كان لديك أطفال و الادخار للكلية ، تحدث إلى طفلك عن خططه وخياراته المستقبلية حتى تتمكن من إعداد ملف قرار مستدام ماليا .

تقول Erica Seppala ، محللة الائتمان والمالي في ميرشانت مافريك .

إذا كانت لديك ديون متراكمة على مر السنين ، فإن سيبالا تقترح إعادة تمويل الديون ذات الفائدة المرتفعة ، وتوحيد القروض ، والتوصل إلى خطط لسداد الديون بسرعة.

الخمسينات: 703-723 *

عندما تتجه نحو التقاعد ، احمِ رصيدك. 'تريد التأكد من عدم وجود أي شيء في تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن يتسبب في عواقب مالية غير متوقعة ، مثل المدفوعات المتأخرة أو الأخطاء' ، كما يقول ميدينا. تأكد من مراجعة تقرير الائتمان الخاصة بك ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وكشوف الحسابات للتأكد من عدم وجود أخطاء أو انتكاسات محتملة.

كيف تقوم بالتنظيف الجاف بنفسك

تأكد من عدم وجود أي بطاقات ائتمان فتحتها منذ زمن بعيد وقد نسيتها. يوصي شاه بعدم امتلاك أكثر من بطاقتين أو ثلاث بطاقات ائتمان - من الصعب تتبع بطاقات ائتمان المتجر العشوائية التي ربما فتحتها على مر السنين ، مما يعرضك لخطر المدفوعات الفائتة التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

60 وما فوق: 719-755 *

أعد تقييم ميزانيتك. يقول سيبالا: 'يجد العديد من جيل طفرة المواليد أنه يمكنهم تقليص أو حتى خفض الإنفاق بنسبة 10 إلى 15 بالمائة'. يمكن وضع المدخرات كل شهر نحو سداد الديون و الاستثمار في التقاعد ، أو المساهمة في صندوق الطوارئ حتى تتمكن من تجنب الإنفاق المفرط على بطاقات الائتمان.

* درجات الائتمان من متوسطات VantageScore