إذا كان لديك بطاقة ائتمان أو قروض أو ديون ، فلديك درجة ائتمان ، ومن المحتمل أنك قضيت جزءًا كبيرًا من الوقت في القلق بشأن ذلك أو محاولة حفظ درجة الائتمان الخاصة بك. قد تعرف أساسيات ما يمكن أن يرفع درجة الائتمان الخاصة بك أو يخفضها ، لكن الحسابات التي تحدد درجاتك يكون من الصعب متابعتها. يمكنهم (ويفعلون) التغيير أيضًا: قد تتغير طريقة حساب درجات FICO قريبًا ، وفقًا لتقرير جديد.

خبر خاص من صحيفة وول ستريت جورنال تفيد بأن معرض شركة إسحاق تقوم —aka FICO ، مُنشئ درجات FICO - بتغيير طريقة حساب درجات الائتمان. درجات ائتمان FICO هي الأكثر استخدامًا في الولايات المتحدة بينما يمكن للشركات استخدامها نماذج أخرى لتسجيل الائتمان ، مثل VantageScore ، فإن درجة FICO هي الأكثر تميزًا ، مما يعني أن التغييرات في كيفية حساب هذه النتيجة ستؤثر على معظم الأمريكيين.

أجرت FICO تحديثات على نظام التصنيف الائتماني الخاص بها في الماضي - كان يُنظر إلى التغييرات الأخيرة ، في عام 2014 ، على أنها من المرجح أن تساعد في زيادة درجات الائتمان - لتعكس التغييرات في سلوك وأداء الاقتراض ، وفقًا لـ وول ستريت جورنال. أحد الإصدارات الجديدة مع هذه التغييرات يسمى FICO 10 T ؛ لا يزال الإصدار الأكثر استخدامًا هو FICO 8 ، والذي تم إصداره في عام 2009 ، وفقًا لتيد روسمان ، محلل الصناعة في CreditCards.com.

وفقا ل WSJ ، تعني تغييرات FICO أن المستهلكين الذين يعانون من ارتفاع مستويات الديون وأولئك الذين يتخلفون عن سداد القروض سيحرزون درجات أكثر قسوة - وبعبارة أخرى ، ستنخفض درجاتهم. سوف تقوم FICO أيضًا بوضع علامة على بعض العملاء الذين قاموا بالتسجيل للحصول على قروض شخصية الديون غير المضمونة ، لذا فإن أولئك الذين يحصلون على قرض شخصي ويستمرون في تراكم الديون في مناطق أخرى من المحتمل أن يتعرضوا لانخفاضات أكبر في درجاتهم الائتمانية عن ذي قبل. أولئك الذين لديهم معدلات استخدام عالية - مما يعني أنك اقتربت من الوصول إلى حد الائتمان الخاص بك في كثير من الأحيان - من المحتمل أيضًا أن يشهدوا درجات ائتمانية أقل في FICO قد يلاحظ الأشخاص الذين يندرجون في هذه الفئات درجة ائتمان أقل بمجرد تنفيذ التغييرات وقد يواجهون صعوبة أكبر في الحصول على قروض بأسعار فائدة منخفضة أو الحصول على الموافقة على القروض على الإطلاق.

يقول FICO إن التغييرات الجديدة ستزيد الفجوة في الدرجات بين الأشخاص الذين يُنظر إليهم على أنهم مخاطر ائتمانية جيدة وسيئة ، وفقًا لـ وول ستريت جورنال. قد يشهد أولئك الذين حصلوا على درجات منخفضة بالفعل المزيد من الانخفاضات ؛ قد يحصل الأشخاص الذين حصلوا على درجات عالية بالفعل على درجة ائتمانية أعلى قريبًا.

إذا كانت درجاتك بالفعل أقل من 600 وفقدت مدفوعات متكررة أو اتخذت إجراءات تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، فسوف تنخفض درجاتك أكثر مما كانت عليه في الماضي. من ناحية أخرى ، قد يلاحظ الأشخاص الذين لديهم حاليًا درجات عالية في FICO - حوالي 680 أو أعلى - والذين يستمرون في إدارة القروض جيدًا ، درجة أعلى ، حتى لو زادوا أحيانًا ديون البطاقة في مرحلة ما (خلال موسم العطلات ، على سبيل المثال) كل عام .

يقول روسمان إن FICO 10 T سوف يدمج البيانات الشائعة ، مما يعني بشكل أساسي أنهم سيحاولون تخفيف القمم والوديان. لن يضر ارتفاع الإنفاق المؤقت ، مثل الإجازة أو التسوق في العطلة ، بدرجة الائتمان الخاصة بك بنفس القدر إذا حافظت بشكل عام على استخدام ائتمانك منخفضًا.

ذات صلة: 5 قواعد لصندوق الطوارئ سوف يراكم من خلال (تقريبًا) أي شيء

ما إذا كان يتم استخدام النتيجة المحدثة أمر متروك للمقرضين أم لا. يمكن للمصارف ووكالات بيع السيارات والأماكن الأخرى التي قد تطلب فيها قرضًا أو تمويلًا أن تقرر بشكل عام إصدار النقاط الذي يجب استخدامه ، لذلك لن تؤثر هذه التغييرات بالضرورة على الجميع ، ولكن يجب أن يكون المقترضون المتكررون (أو المقترضون الذين لديهم بالفعل ديون كبيرة) على دراية أن درجاتهم قد تتقلب حيث تتبنى الشركات أساليب تسجيل النتائج الجديدة. ومع ذلك ، فإن معرفة هذه التغييرات لا يحل محل ممارسات الائتمان الجيدة.

يقول روسمان إنه بدلاً من التعلق الشديد بالنموذج الذي يستخدمه مقرض معين ، يجب على المستهلكين ممارسة العادات الجيدة الأساسية مثل دفع فواتيرهم في الوقت المحدد والحفاظ على ديونهم منخفضة.