لقد عملت بجد من أجل ذلك توفير المال ، التخلي عن هذا المهرب على الشاطئ أو تلك الليالي الإضافية بالخارج - وأنت الآن جاهز للتحدث مع شخص ما كيف تبدأ الاستثمار أموالكم الثمينة من أجل مستقبل أكثر أمانًا من الناحية المالية. أو ربما تقوم بتوسيع نطاق عائلتك ، أو الزواج (أو اختيار عدم القيام بذلك) ، أو إنجاب الأطفال أو شراء منزل . أو ربما تكون على مسافة أبعد من الطريق في رحلة حياتك وأنت كذلك التفكير في التخطيط العقاري لحماية عائلتك على المدى الطويل ، أو للحصول على نصائح حول كيفية استثمار أموالك بشكل أكثر تفكيرًا.
تشير كل هذه السيناريوهات إلى الحاجة إلى ملف المستشار المالي ، ل محاسب شخصي ومخطط مالي و / أو محامي عقارات. يتطلب العثور على مستشار جدير بالثقة للعمل معه مستوى معينًا من البحث وتقصي الحقائق. بالنسبة للأشخاص المثليين مثلي ، يصبح هذا العمل أكثر تعقيدًا من أي وقت مضى بسبب الظروف القانونية أو المالية الفريدة التي قد تواجهها ، بالإضافة إلى مجموعة المهنيين الذين يمكنك الاختيار من بينهم.
من المهم العثور على مخطط مالي يدعم مجتمع الميم ، حتى تشعر بالأمان عند مشاركة معلوماتك الشخصية والحساسة. من المرجح أن يفهم الشخص الذي يقر LGBTQ ويعلم الفروق الدقيقة في وضعك وسيكون أفضل تجهيزًا لمساعدتك في اتخاذ قرارات سليمة بشأن أموالك ومستقبلك.
لذا ، كيف يمكنك البحث عن متخصص مالي صديق لمجتمع الميم؟
يبدأ بمعرفة احتياجاتك
من أجل تحديد المستشار المالي المناسب ، قم أولاً بتقييم احتياجاتك المحددة. إذا كنت من مجتمع الميم ، فقد يكون لديك ظروف فريدة تختلف عن الأغلبية. على سبيل المثال ، فإن الأسر المعيشية التي تعولها امرأتان ، في المتوسط ، أقل احتمالا لجلب نفس القدر من الدخل مثل الأسر ذات الجنس المختلف أو الأسر التي يرأسها رجلان ، وفقًا لـ ستاتيستا . أولئك المتحولين جنسياً هم أكثر عرضة بثلاث مرات من عامة السكان للحصول على دخل أسري منخفض ، وفقًا لـ المركز الوطني للمساواة بين الجنسين . قد تظهر الحاجة إلى البدء في التخطيط لمستقبلك المالي في وقت مبكر لأولئك منا من LGBTQ ، أو قد لا نكون في وضع يسمح لنا بالتفكير في التخطيط للتقاعد حتى وقت متأخر عن معظمنا.
وعندما يتعلق الأمر بالزواج والأطفال ، تواجه عائلات LGBTQ مستوى جديدًا تمامًا من التعقيدات القانونية والمالية المرقعة التي تتطلب خبرة خاصة. تصبح الحاجة إلى مهنيين ماليين وقانونيين مدربين على الفروق الدقيقة التي تواجهها عائلات LGBTQ أكثر أهمية.
يقول ديفيد راي ، المخطط المالي للمثليين في بالم سبرينغز ولوس أنجلوس ورئيس DRM Wealth Management ، وهي شركة مملوكة لمثليي الجنس والمتحولين جنسيًا: 'إن تربية الأطفال هي تغيير للحياة بغض النظر عن التوجه الجنسي'. لدى الكثير من مجتمع LGBTQ أطفال في وقت لاحق من حياتهم ، وعليهم أن يمروا بعملية أكثر تعقيدًا لتكوين أسرة. سواء أكان التبني أو تأجير الأرحام ، فإن التكلفة الأولية لبدء أسرة يمكن أن تكون مذهلة. بالنسبة للأمريكيين المثليين الذين يتطلعون إلى تكوين أسرة ، يكونون أكثر عدوانية في وقت مبكر من خلال الادخار للتقاعد للمساعدة في تحرير الأموال لاحقًا لبدء وتربية أسرتك ، `` يشرح.
التفكير مسبقًا في ما قد تكون عليه احتياجاتك المستقبلية والعمل مع مخطط مالي للعمل على تحقيق تلك الأهداف يتخذ بعدًا مختلفًا عندما تكون من مجتمع الميم ، ويمكن أن يساعدك المستشار المناسب.
المهنية-المالية-الخدمات- LGBT الائتمان: Getty Imagesابحث عن العلامات
أفضل طريقة لتحديد المستشارين الماليين أو القانونيين المناسبين لمجتمع الميم هي البحث عن العلامات حرفياً.
تقول ستيفاني سامونز ، المخططة المالية المعتمدة في دالاس: 'معظم المستشارين والمخططين الماليين المتخصصين في العمل مع مجتمع LGBTQ يعرضون هذه المعلومات بوضوح على موقعهم الإلكتروني وملفات تعريف أخرى عبر الإنترنت'.
توصي Sammons بمواقع الويب مثل XYPlanningNetwork.com و NAPFA.org ، و FeeOnlyNetwork.com كأماكن جيدة للبدء في العثور على مستشارين ماليين معتمدين على LGBTQ. المنظمات الخاصة بـ LGBTQ مثل المركز الوطني لحقوق المثليات و ال الرابطة الوطنية للمحامين LGBT تقدم أيضًا موارد قانونية بما في ذلك قواعد بيانات جهات الاتصال في جميع أنحاء البلاد.
يمكنك أيضًا البحث في موقع مخطط مالي معتمد على Letsmakeaplan.com . إذا كنت تبحث عن مجالات تركيز LGBTQ ، فسترى قائمة بالمستشارين الذين هم على الأقل صديقون لمجتمع LGBTQ '، يضيف راي.
تعرف على مخاطر عدم أداء واجبك المنزلي
في حين أنه من الصحيح أنك لست بحاجة بالضرورة إلى البحث عن متخصص محدد من مجتمع الميم أو مؤكد لمساعدتك في ترتيب أموالك من أجل الحصول على خدمة جيدة ، فإن المخاطر قد تفوق المكافآت.
يقول راي: 'لا أعتقد أنني سأصدم أي شخص يقرأ هذا ، لكن رهاب المثلية لا يزال متفشيًا في هذا البلد'. هناك أيضًا فجوة كبيرة من الناحية المالية حسب الجنس. التعامل مع الحياة والأمور المالية أمر مرهق بدرجة كافية ؛ لا يوجد سبب يدعو إلى أن تكون عملية التخطيط المالي أكثر إيلامًا مما يجب أن تكون عليه ، `` خاصة بالنسبة للأشخاص المثليين بالفعل.
جزء آخر من عملية التدقيق - بخلاف إجراء البحث عبر الإنترنت وسؤال الأصدقاء أو المجموعات الموثوقة عن عملاء محتملين بشأن مستشار مالي أو قانوني - هو 'الفحص الداخلي' عندما تلتقي بهم. هل تشعر بالراحة؟ هل يبدون متوترين ، متهربين من الاعتراف العلني بديناميكياتك أو لعائلتك؟ هناك احتمالات ، إذا أخبرك حدسك أن هذا ليس مناسبًا ، فأنت على الأرجح على حق. من الجيد أيضًا طرح هذا السؤال المباشر: 'هل عملت مع أفراد أو عائلات LGBTQ من قبل؟' يجب أن توجه استجابتهم قرارك للمضي قدمًا أم لا.
بالإضافة إلى راحة البال في معرفة أن معلوماتك الخاصة ومدخرات حياتك في أيدٍ موثوقة ، فإن العمل مع شخص يدعم LGBTQ سيكون تجربة أفضل بالنسبة لك.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن 'العمل مع شخص يفهم حقًا اهتماماتك وأهدافك واحتياجاتك يمكن أن يساعد في جعل التخطيط المالي أكثر متعة' ، يضيف راي. ومن الذي لا يريد إضفاء بعض المرح على إدارة الأموال؟
