ليس سرا أن تكوين أسرة أمر مكلف. هناك تكاليف السكن ، بالطبع ، بالإضافة إلى تكلفة إطعام الأطفال وملابسهم حتى يصبحوا بالغين (وأحيانًا بعد ذلك) - ثم هناك دفع تكاليف الكلية لاعتبار. أقل وضوحا من تلك النفقات ولكن بنفس القدر من التحدي هي تكلفة رعاية الأطفال.

في بلد يوجد فيه العديد من العائلات التي لديها والدين عاملين (والعديد من العائلات الأخرى هي أسرة معيشية ذات والد واحد) ، تعتبر رعاية الأطفال ضرورية: يحتاج الأطفال إلى الرعاية أثناء عمل الوالدين ، ولأن الأطفال لا يبدأون في الذهاب إلى المدرسة حتى يصبحوا 4 أو 5 ، أن رعاية الأطفال المبكرة غالبًا ما تأتي من دور الحضانة والمخيمات والمراكز الأخرى. (حتى الأطفال في سن المدرسة يحتاجون إلى الإشراف أثناء الصيف أو بعد المدرسة ، عندما تكون خارج المدرسة ولكن الآباء لا يزالون يعملون.)

وفقًا لتحليل أجراه مركز غير حزبي للتقدم الأمريكي ، تتكلف 1230 دولارًا شهريًا ، في المتوسط ​​، لتوفير رعاية أطفال مركزية لطفل رضيع في الولايات المتحدة - بقدر تكلفة الإيجار في العديد من الأماكن ، إن لم يكن أكثر. يمكن أن تكون هذه التكلفة صعبة بالنسبة لكثير من الآباء ؛ لحسن الحظ ، هناك طرق لتقليل تكاليف رعاية الأطفال وتوفير المال على رعاية الأطفال بما يتجاوز الائتمان الضريبي المعتمد فقط: تلبية حساب الإنفاق المرن لرعاية المعالين ، أو رعاية المعالين FSA.

رعاية المعالين FSA هو حساب إنفاق مرن يقدمه صاحب العمل ويسمح للآباء بتخصيص أموال قبل الضرائب لرعاية الأطفال. لا توجد قيود على الدخل لفتح رعاية المعالين FSA ، ولكن يمكن للأسرة المساهمة فقط 5000 دولار في السنة (أو 10500 دولار في 2021 فقط ، بفضل ال خطة الإنقاذ الأمريكية ) ، بغض النظر عن عدد الأطفال الذين لديهم. يمكن لأصحاب الحسابات تقديم إيصالات للسداد من هيئة الخدمات المالية المعالين الخاصة بهم ، على الرغم من أن الأموال ، مثل هيئات الخدمات المالية الأخرى ، لا تنتقل من سنة إلى أخرى - يجب استخدام جميع الأموال الموجودة في رعاية المعالين في هيئة الخدمات المالية في غضون السنة التي تم فيها التبرع بها.

على عكس أ الرعاية الصحية FSA ، يسمح FSA للأشخاص بتخصيص أموال لنفقات رعاية الأطفال ، وليس التكاليف الطبية. على الرغم من ذلك ، مثل هيئة الخدمات المالية الأخرى ، فإن رعاية المعالين تقلل من الدخل الخاضع للضريبة ، مما يساعد الناس على التوفير في الضرائب. يتم أخذ المساهمات في كلا النوعين من FSAs من شيكات الرواتب قبل الضرائب وإيداعها في الحساب المقابل. لحسن الحظ ، فإن الحصول على رعاية معالة FSA لا يعني أنه لا يمكنك الحصول على FSA أو حتى A حساب التوفير الصحي (HSA) —تم تخصيص المساهمات لكل حساب بشكل مناسب على قسائم الدفع ، بحيث يمكنك دائمًا تتبع مقدار مساهمتك في كل حساب.

تقول كاتي ووترز ، مؤسسة CFP ، 'نحن نحب إدارة الخدمات المالية التابعة للرعاية التابعة' ستابل ووترز فاينانشيال شركة تخطيط مالي مقرها جورجيا. إنها تسمح للآباء بتخصيص الأموال عن قصد لرعاية الأطفال ، مع توفير المال أيضًا على الضرائب: إذا وصلوا إلى حد المساهمة ، يمكن للوالدين تقليل دخلهم الخاضع للضريبة بمقدار 5000 دولار في معظم السنوات ، مما يوفر مبلغًا كبيرًا من الضرائب.

مع FSA الرعاية المعالين ، يدفع الآباء مقدمًا لرعاية الأطفال ، ثم يقدمون طلب السداد لاحقًا. لا يمكن تعويضك إلا عن ما ساهمت به بالفعل في الحساب ، لذلك قد لا يكون من الممكن استرداد التكاليف إلا في وقت لاحق من العام ، عندما تمول الحساب. تقول ووترز إنها تشجع بعض العملاء على تقديم ملف واحد فقط في السنة ، للحصول على تعويض إجمالي ، ولكن يمكن للعائلات أيضًا تقديم ملف شهريًا للحصول على أموال لدفع تكاليف رعاية الأطفال في الشهر التالي إذا لزم الأمر. المفتاح هو أن تتذكر تقديم الملف في الوقت المحدد: إذا تقدمت بعد فوات الأوان ، فقد تفقد الأموال.

ذات صلة: كيفية توفير المال

الجانب السلبي لرعاية المعالين هو أنه ، مع وجود حد مساهمة قدره 5000 دولار في معظم السنوات ، فمن غير المرجح أن تغطي تكلفة رعاية الأطفال بالكامل. ومع ذلك ، فإن توفير أي شيء على الضرائب أفضل من عدم توفير أي شيء ، ولأن رعاية الأطفال هي مصاريف أساسية ، فإن الحصول على تعويض عن جزء منها على الأقل قد يبدو وكأنه مكسب غير متوقع. من المهم أيضًا ملاحظة أنه لا يمكن تغيير المساهمات بدون حدث مؤهل ، على الرغم من ذلك: بمجرد أن تقرر مقدار المساهمة في رعاية المعالين FSA خلال فترة التسجيل (وهو ما يجب عليك القيام به كل عام) ، فأنت مرتبطة بهذا المبلغ للسنة ما لم يكن هناك تغيير في التوظيف أو حجم الأسرة.

يمكن استخدام أموال هيئة الخدمات المالية لرعاية المعالين لتغطية النفقات المتعلقة برعاية أي شخص معال ، وليس الأطفال فقط - فكر في أن الزوج غير قادر على العمل والعناية بنفسه أو شخص بالغ آخر معال. تشمل المصروفات المؤهلة بخلاف تكاليف مركز رعاية الأطفال الرعاية في المنزل ، والمخيمات الصيفية النهارية ، والرعاية قبل المدرسة وبعدها.