اعتبارًا من عام 2020 ، بلغت ديون الكلية الجماعية في أمريكا الآن ما يقرب من 1.7 تريليون دولار. نعم تريليون. (إذا قمت بتكديس العديد من الأوراق النقدية بالدولار فوق بعضها البعض ، فستصل إلى منتصف الطريق تقريبًا إلى القمر!) بغض النظر عن الأرقام الفلكية ، هناك الكثير من الطرق الذكية للتخطيط لكيفية الدفع للجامعة ، كما يقول المخطط المالي المعتمد جو ميسينجر ، الشريك المؤسس ومدير التخطيط للكلية في كابستون ويلث بارتنرز في دبلن ، أوهايو. إليك كيفية مساعدة عائلتك على الخروج من سنوات الكلية تلك في حالة مالية قوية.

الأصناف ذات الصلة

1 احفظ ما تستطيع.

تدفع معظم العائلات تكاليف الكلية من خلال مزيج من المدخرات والتدفقات النقدية الشهرية والمساعدة المالية ، كما يقول خبير التمويل الجامعي مارك كانترويتز ، ناشر موقع Savingforcollege.com . إذا كان بإمكانك البدء في الادخار قبل 10 سنوات أو نحو ذلك من الكلية ، فضع جزءًا كبيرًا من المال في صندوق مؤشر منخفض الرسوم. إذا كان بإمكانك البدء حتى قبل ذلك ، ففكر في فتح ملف 529 خطة ، حيث تنمو المدخرات معفاة من الضرائب مقابل النفقات التعليمية المؤهلة. (لتعظيم آفاق المساعدة المالية لعائلتك ، يقول Kantrowitz أنه من الأفضل أن يمتلك أحد الوالدين حساب 529 ، وليس الجد ، وأن يكون الطفل هو المستفيد).

فإنه لم يفت الاوان بعد لبدء. إذا كان لديك طالب في الصف التاسع ، فادفع 250 دولارًا شهريًا في حساب توفير بنكي عالي العائد. في غضون أربع سنوات ، يمكن أن يكون لديك أكثر من 12500 دولار.

اثنين إشراك الأطفال في وقت مبكر.

اتخذ قرارًا عائليًا بأن ما لا يقل عن 25 في المائة من كل هدية مالية من الأجداد أو أرباح مجالسة الأطفال أو أي وظيفة أخرى تذهب إلى حساب التوفير للكلية ، كما يقترح المخطط المالي المعتمد بياتريس شولتز ، المالك الشريك لـ كلية ويستفيس للتخطيط في فانكوفر ، واشنطن.

ماذا يفعل الخل للشعر

ضع في اعتبارك زيادة هذه النسبة المئوية إذا كان أطفالك يقومون بوظائف منتظمة بعد المدرسة والصيف في المدرسة الثانوية. واجعله مشروعًا عائليًا لتوسيع نطاق المنح الدراسية قبل فترة طويلة من السنة العليا. اذهب إلى كابكس للحصول على قاعدة بيانات مجانية للمنح الدراسية.

متعلق ب: كيفية تعليم الأطفال المسؤولية المالية

3 احصل على تقدير لما قد تدفعه من جيبك.

تستخدم الكليات صيغة لمعرفة المبلغ الذي يتوقعون أن تدفعه أسرتك من جيوبهم مقابل المبلغ الذي ستتم تغطيته من المساعدة. مساهمة الأسرة المتوقعة (EFC) هي تقدير للمبلغ الذي يمكن أن تضعه عائلتك في سنة واحدة من الكلية - تُقاس بعوامل مثل الدخل ، والأصول ، وعدد الأطفال في الكلية في وقت واحد ، وربما المساواة في المنزل - وتستخدم لتحديد مقدار المساعدة الفيدرالية والمؤسسية التي يحق لك الحصول عليها.

عندما يتقدم ابنك للالتحاق بالجامعة ، فإنك تقدم طلبًا ماليًا واحدًا أو أكثر من الطلبات التفصيلية. الفيدرالي يسمى تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA). تتطلب العديد من الكليات أيضًا ملف تعريف CSS طلب للحصول على مساعدة مؤسسية ، وبعضها لديه طلب المساعدة المالية الخاصة بهم. من المعلومات الواردة في هذه النماذج ، ستحدد المدرسة EFC الخاص بك للعام الأول. يمكنك الحصول على تقدير عام الآن باستخدام حاسبة EFC مجانية من CollegeBoard.

ركز على المدارس التي يكون فيها الإنفاق من الجيب أكثر منطقية بالنسبة لميزانيتك ، كما يقول ميسينجر.

4 لا تركز على سعر الملصق.

بعض الأخبار الجيدة: غالبًا ما تقدم الكليات الخاصة خصومات كبيرة للطلاب الذين يرغبون في تسجيلهم. (كان متوسط ​​الخصم للطلاب الجدد في الكلية في عام 2017 هو 50 بالمائة.) ابحث في موقع ويب للمدرسة عن متوسط ​​سعرها الصافي - ما تدفعه الأسرة النموذجية بعد أخذ المنح والمنح الدراسية في الاعتبار.

كيف تجعل شجرة عيد الميلاد تبدو أكثر اكتمالا

مع انخفاض السعر الصافي ، يمكن أن تكلف الكلية الخاصة أقل من تكلفة المدرسة العامة داخل الولاية ، كما يقول المخطط المالي المعتمد ديفيد إل مارتن ، رئيس التخطيط المتقدم للكلية في روكي هيل ، كونيتيكت.

قسّم السعر الصافي المقدر للعام الجديد على الدخل الإجمالي المعدل (في إقرارك الضريبي الفيدرالي) ، كما يقول كانترويتز. إذا كانت النتيجة أعلى من 25 في المائة ، فهذه علامة على أن الكلية قد تطلب منك اقتراض الكثير.

5 املأ جميع نماذج المساعدة.

لا تفترض أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على المساعدة على أساس الحاجة ، خاصةً إذا كان لديك عدة أطفال في الكلية في نفس الوقت. يمكن لجميع الطلاب الحصول على قروض فيدرالية ، بغض النظر عن دخل الأسرة ، ولكن يجب عليهم تقديم FAFSA ليكونوا مؤهلين.

ينصح مارتن العملاء بملء جميع نماذج المساعدة الأخرى. فكر فيهم كتأمين. يمكن أن يؤدي المرض أو التسريح أو الطلاق إلى تغيير احتياجات الأسرة بشكل كبير. يقول مارتن إن العديد من المدارس لن تأخذك في الاعتبار للحصول على مساعدة في وقت لاحق إذا لم تقدم FAFSA في العام الأول.

6 حد الاقتراض على دخل سنة واحدة.

بمجرد وصول خطابات القبول ، استمر في التركيز على اتخاذ القرار الذكي من الناحية المالية. يمكنك دائمًا طلب حزمة مساعدة أفضل ، ولكن إذا كان العرض النهائي يعني أن EFC لعائلتك أكبر مما يمكنك تغطيته من المدخرات والتدفقات النقدية ، ففكر مليًا في مبلغ آمن للاقتراض.

عروض لحفلة مشاهدة هذا الصيف

يقول كانترويتز إنه إذا لم يقترض الطلاب أكثر مما يتوقعون أن يقضوا عامهم الأول خارج المدرسة ، وإذا اقترض الآباء ما لا يزيد عن إجمالي دخل العام (لدفع جميع الأطفال مجتمعين) ، فيجب أن يكونوا في وضع مالي جيد.

7 يقترض الطلاب أولاً.

يبلغ معدل الفائدة على القروض الفيدرالية للطلاب الجامعيين للعام الدراسي 2020-2021 2.75 بالمائة. وهذا أقل من معدل 5.30 في المائة لقروض Federal Direct Plus ، والتي يمكن للوالدين الحصول عليها لدفع تكاليف تعليم الطفل. قروض Direct Plus لها أيضًا رسوم قرض (المبلغ المخصوم من كل دفعة) بنسبة 4.24 في المائة من مبلغ القرض.

أنا أشجع على استعارة الطالب أولاً. يقول شولتز إنها طريقة بالنسبة لهم للحصول على بعض الميزات في اللعبة. لا يتم تحصيل فائدة من الطلاب الحاصلين على قروض حسب الحاجة أثناء وجودهم في المدرسة. وتتميز قروض الطلاب بسياج حماية مدمج رائع: يتراوح حد الاقتراض السنوي الحالي من 5500 دولار للطلاب الجدد إلى 7500 دولار للصغار وكبار السن ، لذا فإن الالتزام بقروض الطلاب الفيدرالية يحمي من الاقتراض المفرط.

تجنب القروض الخاصة ، التي غالبًا ما يكون لها معدلات فائدة متغيرة (جميع القروض الفيدرالية ذات معدل ثابت) وتفتقر إلى خيارات السداد المرنة المقدمة لمقترضين من القروض الفيدرالية.

الكونسيلر لتغطية الهالات السوداء تحت العين

8 ابق على الجدول الزمني مع سداد القرض.

تحقق مع مقدم الخدمة الخاص بك ؛ يقدم الكثيرون فترة سماح مدتها ستة أشهر قبل أن يُطلب منك البدء في سداد القرض. وراء السداد الخاص بك؟ اجعلها أولوية. قد يؤدي التأخير في السداد أو التخلف عن السداد إلى إضعاف درجة الائتمان الخاصة بك.

توصي Kantrowitz بالسعي إلى فترة السداد القياسية البالغة 10 سنوات للقروض الفيدرالية. على الرغم من وجود خطط سداد تمنحك مزيدًا من الوقت ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفوائد. سجّل في الدفع التلقائي ، والذي سيسحب دفعتك من حسابك المصرفي كل شهر حتى تظل على المسار الصحيح. يمنحك بعض مقدمي الخدمة تخفيضًا بنسبة 0.25 بالمائة على معدل فائدة القرض الخاص بك للقيام بذلك.

إذا كنت تعمل بدوام كامل في مؤسسة غير ربحية أو حكومية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة ، والتي ستزيل أي ديون متبقية بعد أن تقوم بسداد 120 دفعة شهرية متتالية في الوقت المحدد.