ما يقرب من نصف جميع الزيجات تنتهي بالطلاق - وهذا لا يمكن أن يترك أثرًا عاطفيًا فحسب ، بل تأثيرًا ماليًا أيضًا. هذا الأسبوع ، أليسيا (ليس اسمها الحقيقي) ، أخصائية نفسية تعليمية تبلغ من العمر 49 عامًا في نيوجيرسي ، تتعامل مع الآثار المالية للطلاق - بما في ذلك معرفة كيفية إدارة الدين الذي تحملته ، وإعادة إنشاء منزل جديد ، والعودة إلى أسس مالية صلبة.
تقول أليسيا: 'لم يكن لدي سرير ، تركت الكمبيوتر المكتبي - أشياء من هذا القبيل لن تفكر فيها بالضرورة'. 'لقد تحملت الكثير من النفقات'.
بالإضافة إلى محاولتها سداد ديون بطاقتها الائتمانية وقرض السيارة ، تريد أليسيا مساعدة ولديها في نفقات دراستهما الجامعية. تقول: 'أريد أن أساعدهم بقدر ما أستطيع'. 'أشعر أنني أخون أطفالي. أعلم أنه من المحتمل أن يفيدهم على المدى الطويل إذا كنت مستقرًا من الناحية المالية - لن يضطروا إلى مساعدتي. لكن قلبي ينزف لأنهم يقولون مثل ، أريد حقًا مساعدتكم يا رفاق.
استعانت المضيفة ستيفاني أو & أبوس ؛ كونيل رودريغيز بالخبير المالي والمحامية تاشا كوكران من حياة سعيدة كبيرة ، التي نجحت أيضًا في الطلاق ، لمساعدة أليشيا في تحديد أولويات إنفاقها. يقول كوكران إن أحد الأشياء التي لا يفهمها كثير من الناس عندما يتزوجون هو الشراكة القانونية التي تجريها عند توقيعك على رخصة الزواج.
يقول كوكران: 'إن فهم التشابكات القانونية التي تحدث عندما تتزوج - وما يبدو عليه الأمر عند محاولة فصل هذه الأشياء - يساعدك على اتخاذ قرارات مالية أفضل خلال مسار علاقتك'. وبهذه الطريقة ، سواء بقيت أنت وشريكك معًا مدى الحياة أم لا ، يمكنكما أن تكونا في وضع جيد ماليًا.
ينصح كوكران أولئك الذين يواجهون الطلاق بالتأكد من حصولهم على المشورة القانونية للتأكد من أن الترتيبات المالية عادلة ، وأن ينظروا إلى هذا على أنه فرصة لإعادة اختراع حياتك.
عندما تنفصل ، تشعر بالارتباك الشديد لأن هناك الكثير مما يحدث في وقت واحد ، ولكنها أيضًا فرصة رائعة لإعادة التفكير في حياتها وفهم من هي وكيف تريد إنفاق أموالها.
—طاشا كوكران ، onebighappylife.com
وعلى الرغم من أن أليسيا تريد مساعدة أطفالها في تعليمهم الجامعي ، تنصح كوكران أنها بحاجة إلى البحث عن مواردها المالية أولاً. يقول كوكران: 'عليك أن ترتدي قناع الأمان الخاص بك أولاً'. أعتقد أن أحد الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسها هو ، الذي سيشعرها بالسوء ، عدم قدرتها على إعالة نفسها مالياً لذلك يكون أطفالها في مأزق لمساعدتها على إعالة نفسها لبقية حياتها ، أو الحصول على قناعها المالي الآن حتى تتمكن من تقديم دعم إضافي لهم بمجرد أن تعتني بوضعها المالي.
استمع إلى هذا الأسبوع سرية الأموال - لقد طلقت للتو. كيف يمكنني إعادة بناء أموالي ؟! ' - للاستماع إلى نصائح كوكران ورودريغيز لتكوين حياة مالية جديدة بعد الطلاق.
سري المال متاح في آبل بودكاست و أمازون و سبوتيفي و ستيتشر و مشغل اف ام ، أو في أي مكان تستمع فيه إلى ملفاتك الصوتية المفضلة.
__________
نسخة طبق الأصل
أليسيا: على الرغم من أنني شعرت بالارتياح لخروجي من الزواج ، فقد كان هناك الكثير من مشاعر الإرهاق ، والتوفيق بين كل هذه الأشياء المختلفة والحفاظ على وظيفتي بدوام كامل ومحاولة إعادة اكتشاف من أنا كجزء من الطلاق وأصبح الأمر معقدة بعض الشيء.
ماجي: في تلك المرحلة ، كنا معًا لمدة عقد تقريبًا. لا أحد يذهب إليها مفكرًا وكأننا على الأرجح سوف نفترق ، ولكن يمكن لأي شخص أن ينفصل بنفس الثقة التي تتمتع بها.
كاتي: أظن أنني بحاجة فقط إلى التشجيع وأريد من الناس أن يطمئنوا علي ويسألوني ، فكيف يسير كل شيء من الناحية المالية؟ هل هناك أي شيء يمكنني القيام به للمساعدة؟
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: This is Money Confidential، بودكاست من بسيط حقيقي حول قصص أموالنا ونضالاتنا وأسرارنا. أنا مضيفك ، ستيفاني أو كونيل رودريغيز. واليوم نتحدث إلى أخصائية نفسية في المدرسة تبلغ من العمر 49 عامًا من نيوجيرسي ، ونحن نطلق عليها اسم أليسيا - وليس اسمها الحقيقي.
أليسيا: علاقتي بالمال معقدة بعض الشيء في الوقت الحالي. لقد مررت للتو بالطلاق. لذلك أنا أم وحيدة لطفلين في سن الكلية. أحاول توفير المال لصندوق يوم ممطر بالإضافة إلى سداد الكثير من الديون التي تحملتها سواء من زواجي أو طلاقي.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: يمكن أن يكون الطلاق ، مثل اللحظات الرئيسية الأخرى في الحياة الانتقالية ، مكلفًا. وتميل الآثار المالية إلى أن تقع أكثر على النساء ، مع دراسة واحدة وجدت أنه في الزواج بين الجنسين ، ينخفض دخل الأسرة للمرأة بنسبة 41٪ بعد الطلاق ، أي ضعف خسارة الدخل التي يعاني منها الرجال تقريبًا.
عندما تزوجت كيف كانت علاقتك بالمال؟
أليسيا: لقد كانت علاقة مرهقة للغاية. كان زوجي السابق يميل إلى شراء الأشياء على هواه واعتني بكل الأمور المالية. كنت أنا من دفع الفاتورة. شعرت بأزمة ، كما تعلمون ، ما الذي سيأتي ، ورؤية ما سيخرج وعدم القدرة على الادخار.
لدينا القليل من الأسهم ، لذلك قمنا ببيعها وسددنا جزءًا كبيرًا من ديوننا. لكن ما زال لدينا الكثير. تقاسمنا الرهن العقاري. هذا النوع من التعقيد أيضًا ، لأننا كنا لا نزال نعيش معًا لفترة من الوقت قبل أن أخرج.
لم يكن لدي سرير ، تركت الكمبيوتر المكتبي. كما تعلم ، أشياء من هذا القبيل ، لن تفكر فيها بالضرورة. لذا فقد تحملت الكثير من النفقات.
يجب أن أقوم بشكل أساسي بإنشاء بيان الفواتير كمصروفات مشتركة بيننا وبين ما تكبده الأطفال وأشياء من هذا القبيل.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: يمكن أن تكون عملية التفكك المالي للزواج أكثر تعقيدًا بكثير من عملية الزواج الفعلي. الحدود بينك ، 'خاصتي' و 'لنا' تميل إلى أن تصبح ضبابية بمرور الوقت. من الأساسيات مثل الفواتير والحسابات المصرفية إلى الأصول والديون الرئيسية مثل المنازل والقروض الطلابية - أنت مكلف بمراجعة وتقسيم الحياة المالية التي اندمجت معًا على مدار سنوات ، غالبًا في غضون أشهر ، مما قد يؤدي إلى العملية مرهقة ومعقدة ومكلفة.
لذلك لديك كل هذه النفقات لمرة واحدة. أيضًا ، أنت الآن تضع ميزانية على دخلك الخاص. وفوق ذلك عليك دين من الطلاق صحيح؟
أليسيا: نعم. قسمنا ديوننا بالتساوي نسبيًا. لقد عملنا مع وسيط لمساعدتنا في النظر إلى تلك الموارد المالية عن كثب. لذلك غادر مع دين قرض الطالب وبعض ديون بطاقة الائتمان الأخرى ، ومن ثم لدي قرض سيارة لسيارتي. لدينا قرض سيارة لسيارة ولدنا.
إحدى بطاقات الائتمان هي توحيد الديون السابقة. هذا المبلغ يساوي 14000 دولار. أيضًا ، هناك واحدة أخرى بها حوالي 5000 دولار.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز : هل توصلت إلى خطة لكيفية التعامل معها؟
أليسيا: ما زلت أعمل على حل المشكلة. تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة لم تسمح لي بأي فائدة لمدة 15 شهرًا.
لذلك تخلصت من بطاقتي الائتمانية ذات الفائدة العالية بهذه الطريقة. أحاول الموازنة بين سداد ذلك قبل أن تبدأ الفائدة في التحصيل أو سداد بطاقات الديون ذات الفائدة المرتفعة.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: هل تشعر أنك تحرز تقدمًا؟
أليسيا: أشعر وكأنني كذلك ، لكن يبدو الأمر بطيئًا جدًا في هذه العملية.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: وهل تمكنت من ، أو حاولت ، وضع ميزانية ، مع أخذ كل هذه الأشياء في الاعتبار؟
أليسيا: لقد احتفظت نوعًا ما بقائمة بنفقاتي الشهرية حتى أرى في الواقع أين أنفق. لم أكن رائعًا في وضع الميزانية أبدًا لأنك تعلم ، حسنًا ، سأقضي هذا الأسبوع ، كما تعلمون ، X مبلغًا من المال ، وفي الأسبوع القادم ، X بالإضافة إلى 30 دولارًا أخرى لأن شيئًا آخر حدث.
لأنني معلم ، فأنا أتقاضى راتبي لمدة 10 أشهر فقط من العام. منطقتى توظف لأداء العمل الصيفي ، لكن بعض المال الذي أعمله في الصيف ، لن أحصل عليه حتى سبتمبر. كان هذا مصدر قلق آخر فيما يتعلق بالادخار للأيام الممطرة والادخار لفصل الصيف عندما تعلم ، أن أكون بمفردي ولا أحصل على دخل موثوق به باستمرار.
وهذا ، على ما يبدو ، كان جزءًا من ديون بطاقة الائتمان الخاصة بنا خلال أشهر الصيف عندما كان لدينا نقود أقل ، وأموال البقالة وأموال الغاز ، وكان ذلك سيذهب إلى بطاقات الائتمان ومن ثم لم نلحق بها مطلقًا.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: كيف يلعب التفكير في مستقبلك في ذلك؟
أليسيا: أنا مؤهل للتقاعد في حوالي ست سنوات. أود أن أكون قادرًا على القيام بذلك ، لكنني أعلم أنه يجب أن أعمل. لذلك قد أحاول تبديل المهنة ، لكني أود التقاعد والاستمتاع بالحياة قليلاً.
لدي معاش تقاعدي مع وظيفتي الحالية ، وهي سخية للغاية. أممم ، لقد وفرت قليلاً مثل 403B ، على ما أعتقد.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: مممم.
أليسيا: إنه ضئيل للغاية ، لكنني أعلم أنه من المهم البدء في فعل ذلك. كما تعلم ، كان يجب أن أفعل ذلك منذ زمن بعيد. أشعر وكأنني ألعب لعبة اللحاق بالركب.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: هل تتأثر أصول تقاعدك بالطلاق على الإطلاق؟
أليسيا: كان هذا هو الشيء الوحيد الذي تمكنت من حفظه. احتفظت بمعاش تقاعدي وأبقى هو المنزل. يقول المحامي الخاص بي إنني فقير في المنزل ، لكن معاش التقاعد غني.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: عندما يطلق الوالدان من جنسين مختلفين ، فإن النساء عادة أصبحوا مقدمي الرعاية الأساسيين ، والذي وجد الباحثون أنه لا يزيد فقط من تكاليف الأسرة المنزلية ، ولكن أيضًا المعوقات قوتهم في الكسب.
الآن ، لأن أطفالك في سن الجامعة. هل هذا لا يزال بندًا في ميزانيتك يدعمها بأي شكل من الأشكال؟
أليسيا: نعم. ابن واحد يعيش معي في المنزل. سيذهب إلى كلية المجتمع. ابني الآخر غائب في المدرسة ، لكنه يعود إلى المنزل لقضاء فترات الراحة وخلال الصيف. لذا نعم ، لدي نفقات لهم. وفوق كل ذلك ، أريد أن أساعدهم بقدر ما أستطيع.
ابني الأصغر ، الموجود في مدرسة خاصة ، قد استنفد بالفعل 529 في الفصل الدراسي الأول له في الكلية. في حين أن ابني الآخر الذي يدرس في كلية المجتمع لا يزال لديه جزء لا بأس به. لذلك أود أن أساعد ابني ، ابني الأصغر أيضًا ، كما تعلمون ، في نفقاته. لقد أخذ قروض الطلاب من أجل البقية.
إذا كان بإمكاني المساهمة قليلاً فقط لتخفيف بعض هذا الضغط عليه ، لأني لا أريده أن يسير في نفس المسار مثلي. أريده أن يشعر بخير ، بعد خروجي من الكلية ، لقد سددت للتو قروض الطلاب الخاصة بي ربما قبل سبع سنوات. لذا أعرف ما يشبه ذلك.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز : ما هو شعورك عند اتباع نصيحة تحديد أولويات مدخراتك قبل مساعدة أطفالك ماليًا في الدراسة الجامعية؟
أليسيا: أشعر وكأنني أخون أطفالي. أعلم أنه من المحتمل أن يفيدهم أيضًا على المدى الطويل ، كما تعلم. إذا كنت مستقرًا من الناحية المالية ، فلن يكون عليهم مساعدتي. لكن قلبي ينزف لأنهم يقولون مثل ، أريد حقًا مساعدتكم يا رفاق.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: إذا كنت تتوقع أن يعيش ابنك معك لعدة سنوات قادمة وحصل على وظيفة ، فهل يمكنك أن تتخيل أنه ربما يساهم في دعم الأسرة مالياً؟
أليسيا: نعم. كنت أفكر في ذلك. لا أعتقد أنني سأحاسبه على أنه معدلات عالية جدًا من أي شيء ، لكني أرغب في أن يبدأ في الحصول على بعض الملكية لأنني أعتقد أن ذلك سيمنحه مزيدًا من المسؤولية المالية. إنه يعمل بدوام جزئي وعندما يرى هذا المال ، يخرج من هذا القبيل.
وأحب ، حسنًا ، أتذكر أنه يتعين عليك دفع نصف تأمين سيارتك ، لذلك أتوقع ، جعله يقدم مساهمة صغيرة للمساعدة في بعض النفقات.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: خلال هذه العملية ، هل كانت هناك أي أشياء فاجأك؟
أليسيا: لا أتمنى الطلاق لأي شخص. لكن القوة والشجاعة التي استغرقتها للوصول إلى ذلك المكان ثم الشعور بالتمكين الذي مر به.
والآن أشعر ، حسنًا ، أنا مسيطر الآن. كما أن هناك جانبًا آخر لذلك. لأنني أشعر بالتوتر قليلاً لأنني الآن مسيطر وماذا لو أخطأت في شيء ما.
ستيفاني يا 'كونيل رودريغيز': أين تأمل أن تكون بعد خمس سنوات من الآن؟
أليسيا: أود أن أكون خارج الديون ، ثم أبدأ في رؤية مدخرات التقاعد أو مدخراتي في الأيام الممطرة تنمو.
ستيفاني يا 'كونيل رودريغيز': كيف تتخيل أنك سددت كل هذه الديون؟
أليسيا: سيكون هذا العبء رفعه. سيكون ذلك مذهلاً. سأشعر بحرية كبيرة. كما لو أنني أشعر بالحرية الآن ، كما هو الحال مع الطلاق ، لكن هذا سيكون أكثر تحررًا بشكل كبير ، على ما أعتقد.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: كما ذكرت أليسيا ، يمكن أن يكون إنهاء عملية الطلاق محرِّرًا ، ولكنه شاق في نفس الوقت ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالمال. لذا بعد الفاصل ، سنتحدث إلى خبير مالي مر بهذه التجربة بنفسها - وسوف تشاركنا استراتيجياتها التي أوصت بها أليسيا وأي شخص آخر يمر بعملية إعادة بناء حياتهم المالية.
Tasha Cochran هي محامية وخبيرة مالية تساعد العائلات على بناء الثروة ، بغض النظر عن المكان الذي بدأت فيه ، من خلال قناتها الشهيرة على YouTube والمدونة onebighappylife.com. للحصول على فهم أفضل للآثار المالية للطلاق ، بحثت أنا وتاشا أولاً في الآثار القانونية والمالية للزواج.
تاشا كوكران: لذلك عندما تتزوج ، فأنت بالفعل تربط حصانك المالي بشخص آخر. أنا مؤيد كبير لفهم الناس أن هناك فرقًا بين ذلك العاطفي وبين الحب والتفاني والالتزام الذي يحدث عندما تقرر الشراكة مع شخص ما مدى الحياة ومجموعة الحقوق القانونية التي تحدث عندما توقع على رخصة الزواج.
فهم حزمة الحقوق القانونية ، والتشابك القانوني الذي يحدث عندما تتزوج وفهم أيضًا ما يبدو عليه لمحاولة فصل هذه الأشياء ، إذا قررت إنهاء الشراكة. يساعدك على اتخاذ قرارات مالية أفضل خلال مسار علاقتك بحيث سواء كنت أنت وشريكك وتبقى معًا مدى الحياة أم لا ، فلا يزال بإمكانكما أن تكونا في وضع جيد من الناحية المالية ، بغض النظر عما يحدث.
لذلك تزوجت لأول مرة عندما كان عمري 21 عامًا. وبالنسبة لي ، كان ذلك كثيرًا في ذلك الوقت من حياتي أمرًا عاطفيًا. وبصفة خاصة بصفتنا نساء ، أعتقد أن هناك هذا الضغط المجتمعي لنا للزواج لأن قيمتنا كنساء مرتبطة بما إذا كان الرجل على استعداد للزواج منا أم لا. إنه أمر مؤسف للغاية. وفي النهاية ، بعد تسع سنوات من الزواج ، انهار الزواج وانتهى بنا المطاف بالطلاق.
في هذا الوقت الآن أنا محامٍ ، لذلك قمت بطلاقي وأدركت مدى تشابكنا. وأدركت أن الكثير من القرارات المالية التي اتخذتها كانت مبنية بالكامل على افتراض أننا سنكون معًا للمساعدة في اكتشاف طريقنا للخروج من هذا القرار.
لذلك ، على سبيل المثال ، عندما التحقت بكلية الحقوق ، توقف زوجي السابق عن العمل وعاد إلى المدرسة ودعمتنا قروض طلاب القانون ودعمنا ابنتنا أليكسيس لمدة ثلاث سنوات. لذلك كان لدي ما يقرب من 200 ألف دولار من ديون قروض الطلاب ، كلها باسمي. وبقي هذا معي بعد الطلاق.
وقد بدأ ذلك بالتأكيد عندما قابلت جوزيف شريك حياتي الآن. خلال السنوات التسع الأولى من علاقتنا ، كنا ملتزمين تمامًا بأن نكون شركاء في الحياة ، لكننا كنا استراتيجيين للغاية بشأن مواردنا المالية. لقد اتخذنا قرارًا بتأجيل الزواج بشكل قانوني لأننا كنا نولي مزيدًا من الاهتمام لتلك التشابكات القانونية.
ستيفاني يا 'كونيل رودريغيز': عندما يتحدث الناس عن الزواج ، فإنهم غالبًا لا يفكرون في حقيقة أنه لا يعمل. وهذا يؤلم النساء حقًا.
تاشا كوكران: يمكن أن نشعر أننا قد فشلنا. لا يتعلق الأمر أبدًا بالمالية فقط. نقضي الكثير من الوقت في التفكير ، حسنًا ، هل كان خطأنا أن هذه العلاقة قد انهارت؟ ثم هناك أيضًا ثقل التفكير ، هل سأجد شخصًا آخر؟
أنا ممتن للغاية لأنني قمت بالعمل الداخلي لأدرك أن قيمتي لا علاقة لها على الإطلاق بما إذا كنت متزوجة من شخص ما أم لا ، سواء كنت في علاقة ملتزمة أم لا.
أنا ذو قيمة في نفسي ويمكنني إعالة نفسي ماليًا.
ستيفاني يا 'كونيل رودريغيز' : هذه نقطة مهمة.
تاشا كوكران: نريد جميعًا أن نعتقد أن شراكتنا ستكون إلى الأبد. هذه هي الرؤية التي نمتلكها عندما ندخل في تلك الشراكة. وإذا لم يكن لدينا مال صحي وديناميكيات العلاقات التي صممها لنا آباؤنا أو أشخاص آخرون ضمن دائرة نفوذنا ، فسيكون من الصعب جدًا علينا معرفة ذلك ، 'مرحبًا ، هذا مهم حقًا بالنسبة لنا' أنا أفهم ما يحدث في مواردنا المالية.
حتى لو كان شريكي هو المسؤول الأول عن التنفيذ. ما زلت بحاجة إلى فهمها. إذا لم يكن لدينا أي شخص يخبرنا بذلك ، فمن السهل أن نقع في دور افتراضي حيث يبدو ، حسنًا ، سأربح المال فقط. يمكنه رعاية التشغيل اليومي لها.
أشياء ممتعة أقوم بها بالقرب مني أثناء الإصابة بفيروس كورونا
أود أن أقول ، فقط أدرك أنك اتخذت أفضل قرار ممكن بالمعلومات التي كانت لديك في ذلك الوقت. وأود أن أسمي هذه ، لن أفعل ذلك مرة أخرى ، لإزالة وصمة العار حول استخدام كلمات مثل الخطأ والندم. دعونا فقط نسميهم WDTA.
لن أفعل ذلك مرة أخرى. وهذا يجعله يشعر بالبهجة ، مثل ، حسنًا ، كان هذا درسًا تعلمته منه. الآن أعرف أهمية فهم ما يجري في أموالي المالية. وهذا درس قوي يمكنك تقديمه ، حتى لو بعد علاقتك التالية ، يمكنك تطبيقه إذا اخترت العمل مع مستشار مالي.
أو خبير ضرائب أو محاسب ، مدركًا أنه حتى لو كنت تعمل مع محترف مرخص ، فإن المسؤولية لا تزال تتوقف معك. ما زلت بحاجة إلى أن تكون على دراية كاملة بكيفية عمل أموالك وما هي أهدافك المالية. لن تسمح أبدًا لشخص آخر بالسيطرة على ذلك حتى لا تكون على علم بما يحدث.
وهذا درس قوي يجب تعلمه. من الجدير أن نكون شاكرين له.
ستيفاني يا 'كونيل رودريغيز' : إذن، أين نبدأ؟
تاشا كوكران: حسنًا ، عندما تطلقين ، فهذا تحول كبير في الحياة. إنه يشبه بشكل أساسي الخروج من والديك ' منزل للمرة الأولى ، لكن بدون والديك ؛ يساعد. الآن عليك أن تفعل كل شيء بنفسك. إنه شعور ساحق للغاية ، لأن هناك الكثير مما يحدث في وقت واحد ، لكنها أيضًا فرصة رائعة لها لإعادة التفكير في حياتها. أعد ابتكار شكل حياتها وفهم حقًا من هي وكيف تريد إنفاق أموالها.
لذلك أود أن تجد المتعة في هذا الاستبطان الذاتي الذي تفعله الآن وتعطي نفسها مساحة ووقتًا. إنها ليست بحاجة إلى اتخاذ جميع القرارات على الفور. يمكنها فقط القيام بتفريغ عقلي ، وإدراج كل شيء ، والسماح لنفسها فقط بالعيش في هذا الواقع الجديد والعيش في هذا الواقع الجديد لفترة قصيرة دون الشعور بالحاجة إلى البدء في إطفاء الحرائق على الفور ، لأن هذا هو ما يؤدي إلى هذا الشعور طغى.
كانت أليسيا تدير الشؤون المالية للعائلة. لذا فهي تعرف كيف تتأكد من دفع الإيجار في الوقت المحدد. إنها تعرف كيف توازن ميزانيتها بحيث تدفع فاتورة الكهرباء. ولكن بالمناسبة ، لا بأس أن تسقط بعض الكرات لأننا نحتاج أيضًا إلى التعامل مع المشاعر التي تصاحب الطلاق.
أنا أعرف بالنسبة لي ، عندما مررت بالطلاق ، لأول مرة نسيت دفع الفواتير. والآن بعد 10 سنوات من ذلك ، تمنيت لو أنني أعطيت نفسي المزيد من النعمة. كل شيء يعمل بشكل جيد. كما تعلم ، لقد دفعت رسوم التأخير لإعادة تشغيل الكهرباء. لقد دفعت رسوم التأخير في ذلك اليوم الثلاثين ، وتأخرت عن سداد بطاقة الائتمان الخاصة بي.
مجرد تذكير أنفسنا بأن ما يحدث في حياتنا الآن ، لا يحدد كل جانب من جوانب مستقبلنا. ولا بأس إذا سقطت بعض الكرات المالية في هذا الوقت المضطرب ، فيمكننا استعادتها مرة أخرى ويمكننا بناء حياة أفضل.
ستيفاني يا 'كونيل رودريغيز' : أعتقد أن هذه نقطة مهمة حقًا لأن واحدة أخرى من نقاط ألم أليسيا هي أن طلاقها قد انتهى للتو. لذلك ستكون هذه أول سنة كاملة لها تبدأ حقًا في إدارة ميزانيتها الخاصة فقط من دخلها الخاص.
وهي معلمة. لذلك تحصل على أجر 10 أشهر فقط من العام. هل لديك أي استراتيجيات لكيفية خلق نوع من الاستقرار داخل تلك البيئة غير المستقرة؟
تاشا كوكران: نعم. لذلك أوصي ، بغض النظر عن مصدر دخلك ، أن ميزانيتك تستخدم خطة إنفاق لمدة عام حتى يكون لديك عامك كاملاً أمامك. وما هذا هو شكل استباقي من الموازنة. لذا بدلاً من الرد على فواتيرك ، بمجرد ورودها ، عليك وضع بعض الخطط لما ستفعله بأموالك على مدار العام المقبل.
كما أنه يساعدك حقًا على رؤية كيف أن قراراتك المالية هذا الشهر تؤثر على أموالك ، كل شهر يمر ، ستة أو ثمانية أو عشرة أشهر لاحقًا ، مما يساعدنا على اتخاذ قرارات مالية أفضل في الوقت الحالي لكنها أيضًا أداة قوية حقًا إذا كان لديك دخل لا يمكن التنبؤ به ، لأنه على الرغم من حقيقة أن دخلك لا يمكن التنبؤ به ، فإن نفقاتك يمكن التنبؤ بها بنسبة 100٪. فاتورة الكهرباء ما زالت مستحقة الدفع ، وسيظل رهنك العقاري أو إيجارك مستحقًا. لذلك أنت تعلم أن هذه الأشياء قادمة. لذلك مع خطة الإنفاق الممتدة ، حيث تنظر إلى عدة أشهر في وقت واحد ، يمكنك البدء في تخصيص الأموال الآن لتلك الأشهر عندما تعلم أن دخلك سينخفض.
أوصي أيضًا لأنها تمر بمرحلة انتقالية مالية حيث سيكون من المفيد لها الحصول على بعض الأموال الإضافية لمعرفة ما إذا كان بإمكانها بدء صخب جانبي صغير ، وكسب بعض المال الإضافي خلال هذين الشهرين ، لأن ذلك سيساعدها حقًا وهي تبحث لبناء قاعدتها المالية وشراء الأشياء التي تحتاجها لهذه المرحلة الجديدة من حياتها.
ستيفاني يا 'كونيل رودريغيز' : حسنًا ، بالحديث عن بعض المطالب التي تتعامل معها ، فإن أكبرها هو الدين من الزواج والطلاق. والكثير منها عبارة عن ديون لبطاقات الائتمان. ما هي استراتيجيتك للتعامل مع ذلك؟
تاشا كوكران: حسنًا ، ستكون خطوتها الأولى هي معرفة الأرصدة والمدفوعات لكل دين على حدة حتى تعرف ما الذي تعمل معه ، لأن الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها إنشاء خطة سداد الديون هي فهم ما يجري حاليًا مع اموالك.
ثم الشيء التالي هو أنها يجب أن تفهم ما يجري في ميزانيتها لأن ميزانيتها قد تغيرت بشكل كبير. لا يمكنها الاعتماد على ميزانية العام الماضي لأنها كانت لا تزال متزوجة في ذلك الوقت.
والآن لديها ميزانية مختلفة تمامًا. إذاً عليها أن تفهم ، حسناً ، كم هو الدخل الخاص بي؟ كيف تبدو نفقاتي؟ وما هو فائض ميزانيتي؟ ما مقدار الدخل التقديري المتبقي لها في نهاية الشهر بعد أن استوفيت جميع النفقات المطلوبة؟ إذاً ، هذا رقم اثنين ، ولكن رقم ثلاثة ، هو التوازن ... كل هذا الدخل التقديري لن يكون بالضرورة متاحًا لسداد الديون لأنها تبني حياة في نفس الوقت.
لذلك أريدها أيضًا أن تسرد المصاريف الأساسية التي تحتاجها لإنهاء بناء منزلها. هل هي بحاجة إلى أثاث؟ هل هي بحاجة إلى أواني؟ هل تحتاج إلى مطرقة ومفك براغي ، مثقاب ، مثل الأشياء التي نأخذها جميعًا كأمر مسلم به؟
عندما نكون في أسرة مشتركة ، لكنك تقسم أسرة ، وفجأة لم تعد تلك الأشياء التي اعتدت أن تنتزعها كما يجب أن تعيش هناك.
وبعد ذلك يمكنها أن تقرر مقدار المال الذي تريد دفعه لسداد ديونها ، والمبلغ الذي تريد أن تخصصه لتلبية الاحتياجات الحالية والمبلغ الذي تريد أن تنفقه من أجل الفرح الآن ، لأن [بعض أموالك يجب أن تكون دائما محفوظة من أجل الفرح.
يدخل الكثير من الناس في دائرة من الاقتصاد الشديد ومن ثم الإفراط في الإنفاق الذي يؤدي بعد ذلك إلى إبطاء تقدمهم لأنهم يتحملون ديونًا غير متوقعة. وبدلاً من مجرد إعطاء الإذن لأنفسهم ليقولوا ، كما تعلمون ، أنا أحب تناول الطعام بالخارج مرة أو مرتين في الشهر. لا أريد أن أسرف في تناول الطعام كل يوم لأني أعلم أن ذلك سيزيد من ديوني ، ولكن ماذا لو قررت ، حسنًا ، أنا على استعداد لإنفاق 25 دولارًا في الأسبوع لتناول الطعام بالخارج. وسواء كنت أتناول الطعام بالخارج ، أتناول القليل من المكافآت مرة واحدة في الأسبوع ، أو احتفظت بكل ذلك لتناول عشاء لطيف في المطعم مرتين في الشهر ، مرة واحدة في الشهر. هذا لا باس به.
لا بأس أن تنفق على الأشياء التي تجلب لك السعادة ، لأن هذا يجعل خطة الإنفاق الخاصة بك شيئًا يمكنك الالتزام به على المدى الطويل ، لأنك تحصل على متعتك الصغيرة كما أنك تسعد بمشاهدتك تحقق أهدافك المالية ، مشاهدة انخفاض ديونك ، ومشاهدة بيضة العش تزداد.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: هذا جزء آخر من هذا أعتقد أننا بحاجة إلى الحديث عنه ، وهو أن أليسيا تبلغ من العمر 49 عامًا. لذا فهي تفكر في التقاعد. فكيف يمكنها دمج بعض هذه المدخرات في كل شيء آخر؟
تاشا كوكران: أعلم أنها كانت تأمل في التقاعد قريبًا إلى حد ما في الخمسينيات من عمرها ، لكن هذا الافتراض ربما كان مبنيًا على وضعها المالي المشترك مع شريكها. لذلك أعتقد أنها ستضطر إلى التراجع وتقييم الموارد المالية المتاحة لها الآن في حياتها الجديدة والبدء في التقييم ، حسنًا.
متى يمكنني التقاعد فعليًا بناءً على مدخراتي الحالية وبناءً على المعاش التقاعدي الذي أحمله ، لأنها معلمة. سترغب في الحصول على بعض الوضوح حول شكل هذا المعاش بالضبط ، ومقدار الأموال التي ستمنحها إياها بالضبط ومقدار الأموال التي تحتاجها في التقاعد لتعيش نمط الحياة الذي تريده.
قد تجد أنها ستضطر إلى العمل لفترة أطول قليلاً مما كانت تعتقده من أجل تحقيق أهداف التقاعد وأهداف سداد ديونها. لكن الطريقة الوحيدة لكي تعرف ذلك هي أن توضّح حقًا مقدار معاشها التقاعدي الذي ستمنحه إياها ومقدار ما تريد أن تحصل عليه في التقاعد.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: جزء آخر من هذا هو حقيقة أن ابنيها في سن الجامعة. وسألتها ، إذا كانت قد سمعت هذه النصيحة حول إعطاء الأولوية لمدخراتك الخاصة على التعليم الجامعي لأطفالك أو نفقاتهم عندما بدأوا في محاولة تحقيق ذلك بأنفسهم. وقالت في كلماتها إنها شعرت بالخيانة لإعطاء الأولوية لمدخراتها. ما رأيك في ذلك؟
تاشا كوكران: إذا تم القضاء على الوالد ، فلن يكون لدى الطفل من يساعدهم. لذا عليك ارتداء قناع الأمان أولاً. أعتقد أن أحد الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسها هو أيها سيشعر بالسوء تجاهها - عدم قدرتها على إعالة نفسها مالياً لذلك يكون أطفالها في مأزق لمساعدتها على إعالة نفسها لبقية حياتها ، أو الحصول على المال. قناع الآن حتى تتمكن من تقديم دعم إضافي لهم بمجرد أن تعتني بوضعها المالي؟
أعتقد أيضًا أن التحدث بصفتي شخصًا يبلغ من العمر 19 عامًا. تعيش في المنزل الآن بسبب الوباء. لم تذهب إلى الكلية هذا العام ، لكني أريد أن أعلّمها قدرًا من المسؤولية المالية. لذا فهي تدفع مقابل بعض الأشياء في المنزل ، لكننا نغطي نفقات كليتها.
لطالما أعطيت الأولوية لمدخرات التقاعد الخاصة بي أولاً. لذلك بالنسبة لأهدافي المالية ، فإن رقم واحد هو الوصول إلى الحد الأدنى من معدل الادخار. لذلك أعلم أنني غطيت من أجل بيضة عشي. وبعد ذلك ، في وقت لاحق ، مثل الرقم ثلاثة أو رقم أربعة سيكون الحد الأقصى لحساب الكلية الخاص بها ودفع تكاليف الكلية لها ، لأنني أعرف أن أحد أفضل الأشياء التي يمكنني القيام بها من أجلها هو التأكد من أن أموالي المالية يتم الاعتناء بالمستقبل تمامًا ثم الانتقال إلى مساعدتها بأي طريقة ممكنة.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: لذا تحدثت عن حقيقة أن لديك ابنتك تساهم قليلاً في أمور الأسرة مالياً. كيف يمكن لأليشيا في هذه الحالة ولكن أي شخص أن يبدأ تلك المحادثة مع أطفاله؟
تاشا كوكران: لقد عاملت ابنتي للتو مثل الكبار. أود ، حسنًا ، أنت شخص بالغ. نحن رفقاء سكن. كيف يتعامل رفقاء الغرفة مع بعضهم البعض؟ بدأنا في إجراء محادثات حول ، حسنًا ، هذا هو مقدار تكاليف المنزل للاستمرار في العمل. هذا هو مقدار تكاليف الطعام. إليك ما نعتقد أنه عادل لمساهمتك ، وهي أقل بكثير من تكلفة إدارة الأسرة.
الهدف هو أن تشعر بما تشعر به عندما تبدأ في الدفع بطريقتك الخاصة لتكلفة الأشياء في الواقع ، فقط ساعدها حقًا في تحديد هذا التوقع لما تكلفه الحياة التي تريدها بالفعل.
وأعتقد أنه عندما لا يفعل الآباء ذلك ، فإن هذا ما يجعل أطفالهم يهيئون بعد ذلك للاعتقاد بأنهم يستطيعون العيش بأسلوب حياة معين ومن ثم الاستفادة من الديون لعيش نمط الحياة هذا ومن ثم يتعين عليهم قضاء الوقت في اللحاق بالركب ، والبناء أن تلك العادات المالية الأفضل.
لذلك أعتقد أن الأمر يستحق إجراء محادثة ، والجلوس معه ، ومساعدته على الخروج بخطة إنفاق ، وتحديد أهدافه المالية لمستقبله المالي ومساعدته على رؤيتها تفعل ذلك أيضًا حتى تجعل هذه الأنواع أمرًا طبيعيًا من المحادثات المالية.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: أليسيا في نهاية عملية الطلاق وتدير جميع النفقات التي نتجت عن زواجها. لكن ماذا ستقول لشخص ما بدأ للتو العملية؟
تاشا كوكران: حسنًا ، أولاً وقبل كل شيء ، أود أن أوصي بتوكيل محام ، وسيكون ذلك مكلفًا ، لكن من المهم جدًا القيام بذلك على النحو الصحيح. وحتى إذا حاولت القيام بذلك بنفسك ، فهناك الكثير من الأشياء التي قد تفوتك. هناك الكثير من الأشياء التي قد تتخلى عنها دون أن تدرك ذلك. على سبيل المثال ، لنفترض أنك كنت أمًا ربة منزل وأن شريكك هو من كان يعمل ولديهم حسابات تقاعد وكل ذلك باسمهم. وأنت تعتقد ، حسنًا ، هذا باسمهم. إنها ملكهم. أعتقد أنه لا يوجد شيء يمكنني القيام به حيال ذلك بينما في الواقع ، قد يحق لك الحصول على نصفها. لهذا السبب من المهم للغاية أن يكون لديك محام يمكنه إخبارك بحقوقك القانونية.
يمكن للمحامي أيضًا مساعدتك في التعامل مع أصعب التعقيدات المالية ، مثل ما سيحدث للمنزل. كم من الوقت يجب أن تسحب الديون من أسماء بعضكما البعض حتى لا تكون مسؤولاً عنها. ثانيًا ، ابدأ في تثقيف نفسك حول الشؤون المالية الشخصية ، وكيف تعمل هذه الأشياء بحيث يمكنك طرح الأسئلة الصحيحة حتى تفهم متى يتم عرض صورتك المالية الكاملة أمامك من قبل محاميك ، أو وسيط ، أو من قبل المحكمة أن تفهم ما يحدث. لذلك يمكنك أن تطلب ما تحتاجه. لذا ، من المهم جدًا.
كما تعلمون ، ربما أوصي أيضًا ، إذا كان بإمكانك ، الحصول على معالج لمساعدتك خلال هذا الوقت العاطفي الصعب للغاية ، لمساعدتك على اجتياز القرارات التي يتعين عليك اتخاذها ولمساعدتك على التعافي أثناء انتقالك إلى هذا رؤية جديدة لحياتك.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: في حين أن المستمعة هذا الأسبوع بصدد إنهاء طلاقها وبناء حياتها المالية في المستقبل ، فمن المهم أن يكون لدى أي شخص يمر بعملية إنهاء زواجهما فهمًا لما تعنيه هذه الاتفاقية القانونية بالنسبة له. المال على أساس القوانين في دولتهم. كلما فهمت كيفية عمل هذه القوانين ، زادت استباقيتك في حماية رفاهيتك المالية إذا قررت ، في أي وقت ، إنهاء زواجك.
بالطبع ، قد يكون طلب المساعدة المهنية - قانونيًا وماليًا - عند بدء هذه العملية أمرًا ذا قيمة كبيرة. في حين أن التفاصيل ستعتمد على ظروفك الخاصة ووضعك ، فهذه ليست سوى بضع خطوات للإجراءات المالية التي يجب مراعاتها عند بدء العملية: قم بإعداد بطاقة التحقق والادخار والائتمان باسمك ، إذا لم تكن لديك بالفعل ، حتى تتمكن من البدء في بناء الائتمان الخاص بك والحصول على بعض الاستقلالية المالية. قم بتغيير المستفيدين حسب الحاجة في بوالص التأمين ، والوصايا ، والصناديق الاستئمانية ، وحسابات الوساطة ، وما إلى ذلك. قم بجرد جميع أصولك - بما في ذلك حسابات التوفير والتقاعد في الكلية - وقم بحساب كامل لجميع ديونك ، مثل الرهن العقاري وبطاقات الائتمان الخاصة بك ، بحيث لديك صورة واضحة عما تحتاج إلى فصله عن شريكك - جمع الوثائق مثل الإقرارات الضريبية ، وأكبر عدد ممكن من التفاصيل ، مثل أرقام الحسابات ، قدر الإمكان.
عندما تنتهي ، مثل 'أليسيا' ، من طلاقك ، يمكنك البدء في عملية إعادة البناء ماليًا من خلال تقييم ما هو الآن ملكك وملكك وحدك - كل من الأصول والديون - مما يجعل خطة إنفاق تستند إلى حقيقة دخلك الجديد والأصول والالتزامات ، ويتمحور حول أولوياتك الجديدة. ضع في اعتبارك أنه في حين أنك قد تعود إلى الأساسيات في بعض الأشياء مثل معرفة نوع التأمين الصحي الذي تتأهل للحصول عليه ، أو تأثيث شقتك الخاصة لأول مرة - الحياة ليست خطية ولا بأس بذلك لبعض الكرات للتراجع أثناء العمل على كل شيء آخر يأتي مع عملية الطلاق.
لكن تذكر أن هذه العملية هي أيضًا فرصة لإعادة الابتكار واكتشاف ما تريد أن تتيحه أموالك لك. اقض بعض الوقت في الاستمتاع حقًا بهذه الاحتمالات وكتابتها جميعًا قبل التراجع ورسم خطة مفصلة لما سيستغرقه الأمر ماليًا لتحقيق كل ذلك. ومهما كانت الخطة - حتى لو لم تكن مثالية ، حتى لو كان ذلك يعني ترك بعض الأشياء تسير مثل تمويل أطفالك ؛ التعليم الجامعي حتى تتمكن من إعطاء الأولوية لمدخرات التقاعد الخاصة بك أو قضاء بضع سنوات إضافية في القوة العاملة حتى تتمكن من إعادة بناء أمنك المالي - يمكنك دائمًا أن تفخر بوضع تلك الخطط والقرارات وفقًا لشروطك الخاصة.
لقد كان هذا سريًا للأموال من Real Simple. إذا كان لديك ، مثل أليسيا ، سر مالي كنت تكافح من أجل مشاركته ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلي على موقع Money dot Confidential على موقع real simple dot com. يمكنك أيضًا ترك بريد صوتي لنا على (929) 352-4106.
تم إنتاج Money Confidential بواسطة ميكي أو 'كونور' و 'هيذر مورغان شوت' وأنا ستيفاني أو 'كونيل رودريغيز'. بفضل فريق الإنتاج لدينا في Pod People: Rachael King و Matt Sav و Danielle Roth و Chris Browning و Trae Budde.
إذا أعجبك ما سمعته ، فالرجاء التفكير في ترك تعليق لنا على Apple Podcasts ، أو إخبار أصدقائك بشأن Money Confidential. يقع مقر Real Simple في مدينة نيويورك. يمكنك أن تجدنا على الإنترنت على موقع realsimple.com ، والاشتراك في منشورنا المطبوع بالبحث عن Real Simple على www.magazine.store.
شكرًا لانضمامك إلينا وسنراكم الأسبوع المقبل.
