معظم الناس لديهم رقم سحري في رؤوسهم عند التفكير في التقاعد. ربما تكون على المسار السريع لتأمين معاشك التقاعدي والتقاعد في سن 55. أو ربما تأمل في التقاعد عندما يكون لديك أحفاد ، متى كان ذلك ممكنًا. ربما لا ترغب في التقاعد بعد وتأمل أن تعمل جيدًا في الستينيات والسبعينيات من العمر.

يمكن لجميع هذه الأعمار العمل ، طالما أنك أجريت البحث للتأكد من أنها مناسبة لمدخراتك واستثماراتك الحالية. يقول الخبراء إن اختيار السن المناسب للتقاعد يتطلب أن تتوافق محفظة التقاعد المتنوعة الخاصة بك مع حقائق بعض الأصول ، مثل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. يعتمد اختيار العمر المناسب بعد ذلك على تضمين كل هذه الأشياء في وضعك الشخصي.

هدايا للفتاة مع كل شيء

الأصناف ذات الصلة

تقدير عمرك

إنه أمر محزن ، لكن التخطيط للتقاعد يتعلق بعمرك. لهذا السبب يجب أن تأخذ جميع خططك هذه الحقيقة في الاعتبار أولاً وقبل كل شيء.

تيري سافاج كاتب عمود مالي مشترك على الصعيد الوطني ومؤلف الحقيقة الهمجية عن المال ، يقترح إجراء اختبار عبر الإنترنت للبدء. لقد فوجئت عندما علمت أن اختبارًا قد قدر عمرها خلال التسعينيات من عمرها. إذا كنت تضع الميزانية بفكرة أنك ستحتاج إلى 15 إلى 20 عامًا من إنفاق الأموال ، فقد تضطر إلى التفكير مرة أخرى.

اعتاد أن يكون معاشًا تقاعديًا من شأنه أن يعتني بك ، ولكن اليوم إذا تقاعدت عن عمر 65 عامًا ، فقد تعيش 30 عامًا أخرى ، كما يقول ستيف بوجنر ، المدير الإداري في شركة لإدارة الثروات في مدينة نيويورك. هذه فترة زمنية أطول بكثير يجب أن تكون قادرًا على الاستعداد لها.

ضع في اعتبارك أيضًا حقيقة أن الأموال التي تدخرها الآن ستفقد قيمتها مع التضخم خلال فترة الثلاثين عامًا تلك. هذا يعني أن أهداف المدخرات الخاصة بك يجب أن تعكس تلك التغييرات.

انظر إلى القواعد

لسوء الحظ ، لا يمكنك أن تقرر التقاعد في أي عمر وتتوقع أن تصبح بعض الأموال متاحة لك. يعني اختيار العمر المناسب التأكد من محاذاة هذه الجداول الزمنية حتى تتمكن من الاستفادة من دون غرامات.

تقول Shelly-Ann Eweka ، مديرة استراتيجية التخطيط المالي في شركة الخدمات المالية ، يجب أن تتقاعد عندما يكون لديك ما يكفي من الدخل والأصول للحفاظ على نمط حياتك حتى تتوفى أنت وشريكك. TIAA.

لذا ، ضع هذه الأعمار الرئيسية في الاعتبار.

الرقم السحري لأخذ توزيعات 401 (ك) بدون عقوبات 59 1/2. يمكنك البدء في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي في سن 62 ، ولكن إذا انتظرت حتى سن 67 ، فستكون مدفوعاتك أكبر. تبدأ معظم المعاشات التقاعدية بحلول سن 65 ، ولكن يسمح لك البعض الآخر بالبدء مبكرًا ، في سن 55. كما أن الميديكير متاح بشكل عام بدءًا من سن 65.

بينما تستعد للتقاعد ، انظر كيف تصطف هذه الأعمار. إذا كنت ترغب في التقاعد قبل أن تتوفر لك كل هذه المزايا ، فلا يزال هذا خيارًا - سيتعين عليك فقط القيام ببعض الأعمال الإضافية لضمان أن أموالك الشخصية يمكنها سد أي فجوات في التغطية.

اسأل نفسك: 'ما مقدار الضمان الاجتماعي الذي أملكه؟ كم أحتاج من الدخل؟ ماذا عن المعاشات التقاعدية؟ يقول إيكوا. ثم ، 'ما مقدار الأصول التي أمتلكها ، وهل سيمنحني ذلك الدخل المضمون بالإضافة إلى سحب الأموال الكافية لتستمر حتى وفاتي؟'

هل توضع فطيرة اليقطين في الثلاجة

من نواحٍ عديدة ، قد يبدو وضع الميزانية لتغطية هذه التكاليف وكأنه لعبة تخمين. ادخر الكثير ومن المرجح أن تستفيد أموالك الزائدة من ورثتك. لكن ادخر القليل جدًا وقد تضع عبئًا على هؤلاء المستفيدين أنفسهم.

كيف تعرف حجم الخاتم الخاص بك

يمكن لبعض الأشخاص تحمل التقاعد في سن 59 لكنهم يريدون العمل حتى سن 70 ، ولا بأس بذلك. يقول إيويكا إن النقطة المهمة هي أنك قمت بتشغيل الأرقام. حاول ألا تتوقف عن العمل قبل السن الذي يمكنك فيه الحفاظ على نمط الحياة الذي تريده.

ضع في اعتبارك أموالك الخاصة

لسوء الحظ ، لا يوجد رقم تقريبي يمكن للجميع أن يهدف إليه لضمان تقاعد سلس. ستختلف احتياجاتك الخاصة بشكل كبير عن احتياجات جيرانك أو أقاربك.

طريقة واحدة للبقاء على اطلاع بالأمور هي الحصول على نبضات تقاعدك سنويًا. يقترح بوغنر استخدام أدوات مجانية عبر الإنترنت للتنبؤ بالعقود الآجلة لاستثماراتك بناءً على الظروف الحالية.

يقول إنه من المهم جدًا إجراء تحليل جنائي لحالة تقاعدك سنويًا على الأقل. ما عليك سوى إدخال الأرقام واستخدام النماذج ومحاولة اكتشاف الحل المناسب لك حقًا.

ستختلف ظروفك على نطاق واسع بناءً على حيث اخترت التقاعد وما إذا كنت ستضع أطفالًا في الكلية أو تخطط لشراء منزل لقضاء العطلات أو لتقليص الحجم ، على سبيل المثال ، وما إذا كنت ستحصل على مزايا طبية من خلال شيء مثل شؤون المحاربين القدامى.

يقول بوغنر إن سيناريو كل شخص سيكون فريدًا بالنسبة لهم.

لمزيد من الاهتمام الشخصي ، اعمل مع مخطط مالي للتأكد من أن لديك صورة واضحة عن وضعك المالي بالكامل.

يقول إيويكا إن السن المناسب هو الوقت الذي تستطيع فيه تحمل تكاليف ذلك.

اتخذ قرارًا يسمح بأسلوب حياة مريح

يقول بوغنر إن اختيار السن المناسب للتقاعد يعود إلى التخطيط لأسلوب الحياة الذي تريد أن تعيشه.

التخطيط للتقاعد هو كل شيء عن نسب استبدال الدخل. إذا جنيت 100000 دولار الآن وأردت 70 ألف دولار [سنويًا] في التقاعد ، فأنا بحاجة إلى توفير 10 إلى 15 بالمائة اليوم من راتبي الحالي ، كما يقول. علينا أن نحدد النسبة المئوية المستهدفة التي تريدها في التقاعد ونعود نوعًا ما إلى ما تحتاجه لبدء الادخار اليوم.

بالطبع ، من الأفضل أن تبدأ التخطيط للتقاعد في العشرينات والثلاثينيات من العمر ، كما يقول بوغنر ، للسماح لاستثماراتك بالتراكم بمرور الوقت ولحماية نفسك من أي انكماش في السوق. إذا لم تكن قد خططت للتقاعد أو لم تدخر ما يكفي ، فقد لا تصل إلى أهداف مدخرات التقاعد.

أفكار هدايا عيد ميلاد علاقة جديدة له

هذا هو المكان الذي قد يكون فيه التخفيف في التقاعد خيارًا لك. أنيت هامورتري ، مالكة هامورتري للخدمات المالية في كريستال ليك بولاية إلينوي ، يدعوها إلى الانطلاق في طريقك إلى التقاعد. يختار العديد من عملائها الاستمرار العمل بعد التقاعد من حياتهم المهنية. القيام بذلك يبقيهم نشطين ، ويحافظ على تدفق الأموال ، ويمكن أن يساعد في سد الفجوة المؤهلة للحصول على الضمان الاجتماعي.

يقول هامورتري ، لنفترض أنك تبلغ من العمر 63 عامًا فقط. دعنا نكتشف ، من منظور التدفق النقدي ، ما إذا كان بإمكاننا إخراجك من وظيفة واحدة والانتقال خلال السنوات الخمس المقبلة. ربما تربح 150 ألف دولار الآن ، لكن يمكنك أن تربح 80 ألف دولار في مكان ما إذا كنت على استعداد لفعل ذلك لبضع سنوات أخرى.

من خلال دفع سن التقاعد - ولكن لا تزال تتراجع عن ساعات عملك قليلاً - سيتعين عليك الانتظار لفترة أطول قليلاً حتى تتقاعد تمامًا ، ولكن سنوات تقاعدك ستكون أكثر راحة لذلك.