بشكل عام ، قد يكون تلقي إخطارك بأنك على وشك الحصول على ميراث أمرًا حلوًا ومرًا ؛ إنه لأمر رائع أن تحصل على مبلغ مقطوع من المال ، ولكن هذا يعني على الأرجح أنك فقدت شخصًا قريبًا منك. على الرغم من أنك قد تكون متحمسًا بشأن احتمالية تلقي أموال غير متوقعة ، إلا أن هناك بعض التحركات المالية التي يقول الخبراء أنه يجب عليك القيام بها لضمان استعدادك عندما تحصل على ميراثك.

سألنا الخبراء القانونيين عن الخطوات الأولى التي يجب عليك اتخاذها عندما تكتشف أنك ترث المال.

تحلى بالصبر والحذر

عندما يتم إخطارك بأنك ستتلقى ميراثًا ، يجب أن تفهم أنك ربما لن تتلقى شيكًا في ذلك الأسبوع. يقول باتريك هيكس ، محامي التخطيط العقاري في كاليفورنيا ورئيس القسم القانوني في الثقة والإرادة . 'قد يستغرق الأمر شهورًا أو سنوات ، وقد لا تتلقى بالضبط ما تتوقعه'.

عندما تحصل على أموالك ، خذ بعض الوقت للتفكير فيما تريد أن تفعله بهذه الهدية. يقول هيكس: 'يمكن أن يؤثر تلقي الميراث بشكل كبير على أموالك ، ولكن من الأفضل توخي الحذر والانتظار حتى يستقر الغبار قبل إجراء تغييرات كبيرة'. 'آخر شيء تريده هو أن تجد أنك أخطأت في الحسابات وأن الواقع لا يرقى إلى مستوى توقعاتك.'

ابحث عن مشورة الخبراء

اعمل مع مستشارين محترفين للتنقل بين الآثار المالية المترتبة على ميراثك. يقول هيكس: 'من الجيد التفكير في إجراء فحص مالي لمساعدتك في التخطيط لأي تغييرات تطرأ على حالتك المالية العامة ، بما في ذلك تلقي الميراث'.

قد ترغب أيضًا في الحصول على مزيد من الإرشادات من مختلف المخططين الماليين لمعرفة من يناسبك أكثر. يقول باتريك سيماسكو ، محامي قانوني كبير ومتخصص في الحفاظ على الثروة مع قانون سيماسكو مقرها في ميشيغان. تأكد من طلب المشورة وتحديد أفضل طريق لك.

يقول Simasko ، هناك خطوة مالية مهمة أخرى تتمثل في إنشاء حساب لتقاعدك. يحذر Simasko قائلاً: 'أنت لا تريد أن تخسرها أو تفجرها'.

يجب أن يشتمل فريقك أيضًا على محامٍ يمكنه مساعدتك في الآثار الضريبية التي يجب عليك مراعاتها. يقول ديفيد دوفولت ، المحامي والمدير لدى قانون سدوم في ولاية كارولينا الشمالية.

يمكن لمحاميك أن يشرح على أفضل وجه كيف يمكن تطبيق كل من الضرائب الفيدرالية على العقارات وأي منها مطبقة ضرائب الميراث الحكومية قد تؤثر على ميراثك. تعتمد الضرائب المفروضة أيضًا على عوامل تشمل ثروتك الشخصية والحالة التي تعيش فيها ومقدار ميراثك.

قم بتحديث خطتك العقارية

حتى لو كان ميراثك لن يجعلك مليونيرًا ، اغتنم الفرصة لمراجعة وتحديث خطتك العقارية الحالية. يقول دوفولت: 'في كثير من الأحيان ، نتلقى استفسارات من عملاء جدد لديهم أو على وشك أن يرثوا ممتلكات من العائلة دون أن يكون لديهم أي نوع من الخطط لأنفسهم'.

بالإضافة إلى التأثير على الطريقة التي قد ترث بها عائلتك منك ، فإن تلقي الميراث قد يقودك إلى التفكير في بدائل أخرى للتخلص من ممتلكاتك - مثل المخصصات الخيرية ، يوضح DuFault. ويضيف دوفولت: 'إذا كان الميراث الذي تتلقاه مهمًا ، فإن احتمالية أن يرث أطفالك أو عائلتك مبلغًا أكبر قد يتطلب مستندات إضافية ، مثل ائتمان ، للسيطرة عليهم أو حمايتهم'.

قد تكون بعض الأمور التي يجب التفكير فيها: هل أنت قادر على تقديم هدايا إضافية أو دعم مؤسسة خيرية الآن؟ هل تحتاج إلى تحديد أين تذهب الأموال بعد وفاتك؟

يقول هيكس: 'تمامًا كما تأثرت بشكل إيجابي بسبب انتقال الميراث إليك ، فهذه هي فرصتك للمساعدة في ترك أثرك بعد وفاتك'.

ماهي افضل طريقة لتنظيف الفرن