ديون الطلاب هي محنة وطنية ، لها تأثير على 42.9 مليون أمريكي (أي واحد من كل ثمانية أشخاص) ، وفقًا لوزارة التعليم التقارير الأخيرة من EducationData.org . وهذا يعني ، بالطبع ، أن الأمر يستغرق عقودًا للمقترضين لسداد أصل الدين والفائدة المستحقة.

مهما كان موقفك عندما يتعلق الأمر بالإعفاء من القرض ، فإن حقيقة أن هذا الشكل من الديون يهيمن على قطاع كبير من سكان الولايات المتحدة أمر لا جدال فيه. وأولئك الذين يتحملون ديون الطلاب ليسوا كذلك فقط 22 عاما من خريجي الكلية. هم أيضًا في منتصف العمر وكبار السن. بينما ، وفقًا للتقرير ، فإن الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا هم أكبر مجموعة من المقترضين (14.9 مليون شخص ، لديهم ديون جماعية تبلغ 500.6 مليار دولار) و 35 إلى 49 عامًا يمتلكون أكبر مبلغ من إجمالي الديون (613 مليار دولار ديون ، يمتلكها 14.3 مليون شخص) ، لا يزال هناك 2.4 مليون شخص فوق 62 يدينون بمبلغ 92.7 مليار دولار في ديون الطلاب. بمعنى آخر: هناك ملايين الأجداد الذين ما زالوا يدفعون تكاليف تعليمهم العالي.

جلب جائحة COVID-19 إحساسًا بالإلحاح لقضية ديون الطلاب. مع معدلات البطالة في ارتفاع هائل في أعقاب عمليات الإغلاق ، أوقفت الحكومة الفيدرالية جميع مدفوعات قروض الطلاب (على القروض الفيدرالية) مرة أخرى في مارس من عام 2020. وبعد أكثر من عام ، أوقفت الحكومة الفيدرالية أحدث تقرير الوظائف من مكتب إحصاءات العمل (BLS) يصف الاقتصاد الذي بدأ في التعافي. وبروح هذا التجديد ، أعلنت إدارة بايدن ذلك سيتم استئناف مدفوعات القرض في فبراير من عام 2022 - بعد ما يقرب من عامين من التعليق الأولي.

لقد ذهب الرئيس بايدن إلى السجل واعدًا بإزالة جميع ديون الطلاب ، وكان هناك بعض التحرك في هذا الاتجاه. بالعودة إلى أبريل ، بدأ وزير التعليم في استكشاف شرعية التنازل عن 10000 دولار من ديون قروض الطلاب من خلال إجراء تنفيذي. في فبراير ، السناتور إليزابيث وارن وزعيم الأغلبية في مجلس الشيوخ تشاك شومر اقترح قرار من شأنه أن يعفي 50 ألف دولار من الديون من خلال إجراء تنفيذي. لم يؤت أي من هؤلاء ثماره حتى الآن.

كم عدد الكلمات التي يعرفها المواطن الأمريكي العادي

في غضون ذلك ، أتاح كل هذا الغموض المالي فرصة كبيرة للمحتالين لإهدار المقترضين العاطلين عن العمل الذين يائسون لتغطية نفقاتهم. تقول إيفا فيلاسكيز ، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة مركز موارد سرقة الهوية . 'عندما يبدأ [هم] في الانتشار لأول مرة ، يستغرق الأمر بعض الوقت لمواكبة التقارير ، لكننا بالتأكيد نسمع المزيد من الأشخاص الذين يتلقون التماسات.'

أوضح فيلاسكيز أن هذه الحيل واضحة بشكل خاص عبر وسائل التواصل الاجتماعي ، ولكنها تأتي أيضًا في شكل مكالمات هاتفية غير مرغوب فيها ورسائل نصية من جهات سيئة. يؤكد العديد من الخبراء أن خدمات القروض المشروعة لن تتصل أبدًا بمقترض أو ترسل رسالة نصية إليه فجأة ، لذا فهذه طريقة سهلة للتعرف على عملية احتيال عندما ترى واحدة. هناك ، لسوء الحظ ، المزيد من الفخاخ الخبيثة هناك ، فقط في انتظار الشخص المناسب ليأخذ الطُعم.

هذه هي الأنواع الرئيسية لعمليات الاحتيال المتعلقة بقروض الطلاب.

تقول ريبيكا سافير ، مستشارة قروض الطلاب لدى بطل قرض الطالب . 'ستلغي برامج الإعفاء الشرعي من القروض جزءًا من ديون قروض الطالب الخاصة بك أو كلها ، لكنها لن تفرض عليك رسومًا للقيام بذلك.' ذهب سفير ليشرح ذلك هناك نكون المستشارون الماليون الشرعيون الذين يتقاضون رسومًا لوضع خطة مالية للسداد ، ولكن لا يوجد شيء يفعلونه ولا يستطيع المقترض فعله بمفرده مجانًا. 'يمكنك التقدم بطلب للحصول على خطة السداد [و] يمكنك متابعة الإعفاء من القرض بنفسك' ، كما تقول.

أيضًا ، كان Safier واضحًا بشأن الإعفاء من قرض الطالب باعتباره عملية طويلة ومتضمنة. 'إذا قال أحدهم ،' ادفع لنا هذا المبلغ ، وسنتخلص من قروض الطلاب '، فهذا بالتأكيد علامة حمراء وربما [...] احتيال'.

عملية احتيال شائعة أخرى لها علاقة بتوحيد القرض. يقول روبرت فارينجتون ، مؤسس ورئيس تحرير مستثمر الكلية .

يمكن استخدام رقائق الألومنيوم في الفرن

يمكن أن يكون أسوأ. إنه شيء واحد إذا كانت الشركة تفرض عليك رسومًا مقابل خدمة مجانية بالفعل. ولكن ماذا لو شخص ما يقول سيقومون بتوحيد قروضك ولا يفعلون شيئًا على الإطلاق؟ يقول فارينجتون: 'هذا هو المكان الذي ترى فيه أن المقترضين ينتهي بهم الأمر بأذى أكبر مما كانوا عليه في بداية العملية'. 'قروض الطلاب [قد تكون] على وشك التخلف عن السداد.'

هناك أيضًا شركات تقدم مطالبات بشأن التفاوض على سداد أو الإعفاء من قروض الطلاب المستحقة لمقرضين من القطاع الخاص. تشجع شركات المحاماة الزائفة هذه المقترضين على إرسال مدفوعات قروضهم إلى معهم بدلاً من المُقرض ، موضحًا أنه سيحتفظ بهذه الأموال آمنة وأن هذا سيجعل المُقرض أكثر ميلًا للتفاوض بشأن شروط السداد. بمجرد أن يحصلوا على كل هذه الأموال ، تختفي الشركات مثل ضباب الصباح ، وتأخذها معهم.

قد يحاول المحتالون أيضًا الوصول إلى معلومات التعريف الشخصية للمقترض (مثل SSN أو رقم الحساب المصرفي) من أجل سرقة المال أو ، الأسوأ ، الهوية. أو يمكنهم طلب معرّف FSA للمقترض - وهو تسجيل الدخول الفريد إلى موقع الويب الفيدرالي لمساعدة الطلاب. إذا لم يكن المقترض حريصًا بشأن استخدام كلمات مرور فريدة ، فيمكن للمحتالين استخدام بيانات الاعتماد هذه لسرقة حسابات الوسائط الاجتماعية وحسابات البريد الإلكتروني والمزيد.

يقول فيلاسك: 'عندما يكون الناس مثقلون بهذا العبء المالي حول أعناقهم ، فإنهم يصبحون يائسين للخروج من تحتها ، ويقل النفور من المخاطرة ، لأن المكافأة [...] يمكن أن تكون جيدة جدًا'. قد يعتقد الناس أنه ليس لديهم ما يخسرونه ، لكن فيلاسكيز يصر على أن المقترضين 'لديهم الكثير ليخسروه. يعتمد الأمر حقًا على كيفية تعاملك مع هذا المحتال.

هل البنفسج الأفريقي سام للكلاب

إليك ما يجب فعله إذا تم خداعك.

أول شيء يجب معرفته عن التعرض للخداع هو أنه يحدث للجميع ، ولا يعني أي شيء عن قدرات الشخص. يعمل المحتالون واللصوص على صقل مهاراتهم والتوصل إلى تكتيكات جديدة كل يوم ، لذلك لا عيب في النقر فوق الارتباط الخاطئ أو الرد على النص الخطأ. اذا كان شخص ما لديه ضحية ، ستعتمد الخطوات التالية على الشكل الذي ستبدو عليه الخسائر بالضبط.

يقول فيلاسكويز: 'لا يوجد برنامج لتقليل المخاطر أو استرداد مناسب لجميع الظروف'. إذا تم اختراق رقم الضمان الاجتماعي الخاص بشخص ما ، فإن الخطوة الأولى هي تجميد ائتمانه بحيث لا يمكن فتح خطوط ائتمان جديدة باسم ذلك الشخص. إذا طلب المحتال من شخص ما إنشاء اسم مستخدم وكلمة مرور جديدين ، واستخدم هذا الشخص نفس كلمة المرور في مكان آخر ، فإن الخطوة التالية هي تغييرها على جميع مواقع الويب الأخرى.

من غير المحتمل أن يسترد الشخص الذي تعرض للخداع أمواله ، إلا إذا كان من الممكن إلغاء رسوم بطاقة الائتمان أو التحويل المصرفي قبل إتمامها. 'اذا أنت دفعت لهم بعملة البيتكوين أو حوالة مصرفية أو حوالة بريدية أو بطاقات هدايا ، الحقيقة أنك لن تكون قادرًا على استرداد تلك الأموال.

بالإضافة إلى طرق الحماية هذه ، من الممكن أيضًا (ويوصى به) تقديم شكوى إلى المدعي العام للدولة وكذلك مع مكتب حماية تمويل المستهلك (CFPB). في حين أنه من غير المحتمل أن تتخذ هذه السبل إجراءات بشأن الحالات الفردية ، فكلما زاد عدد الشكاوى التي يتلقونها ، زاد احتمال إغلاقها للشركات الشائنة.

هل توجد بالفعل فرص للإعفاء من القرض؟

يقول فارينجتون: 'من المهم معرفة أنه مع قروض الطلاب الفيدرالية اليوم ، فإننا نقدر أن حوالي 50 بالمائة من جميع المقترضين مؤهلون بالفعل لنوع من برامج الإعفاء من القروض'. 'هناك الكثير من الخيارات المتاحة للمساعدة في قروض الطلاب الخاصة بك.'

شامبو ضد القشرة للشعر المصبوغ

إحدى هذه الفرص هي الإعفاء من قرض الخدمة العامة . يقول فارينجتون: 'إذا كنت تعمل في الخدمة العامة لمدة 10 سنوات ، فستحصل على قروض معفاة من الضرائب'. يستغرق هذا الخيار بعض الوقت ، على الرغم من أنه يستلزم إجراءات ورقية - يتعين على المقترض تقديم أوراق (نموذج شهادة صاحب العمل) موقعة من صاحب العمل وممثل الموارد البشرية لإثبات أنهما يعملان في الواقع لصالح منظمة مؤهلة. وفقًا لفارينجتون ، قد يتواصل بعض المحتالين ويعرضون تقديم هذه الأوراق نيابة عنك ، مقابل سعر ، على الرغم من أن العملية مجانية تمامًا للمقترضين. بالإضافة إلى ذلك ، قد المحتالين قل إنهم يقدمون الأوراق ولكن لا يتابعونها ، مما يجعل المقترض أسوأ حالًا مما كان عليه.

الاحتمال الآخر هو غفران قرض المعلم ، وهي عملية تستغرق خمس سنوات حتى تكتمل. يجب أن تكون هذه السنوات من العمل كمدرس متتالية ، ويجب إكمالها في برنامج تعليمي مؤهل.

إلى جانب هذه الخيارات ، تقدم الحكومة الفيدرالية طرقًا أخرى لتخفيف عبء ديون الطلاب. قد تشمل هذه الخدمة في الجيش الأمريكي أو العمل مع AmeriCorps ، وكذلك التسجيل في برنامج السداد على أساس الدخل. بالنسبة للقروض من المقرضين من القطاع الخاص ، لا توجد العديد من خيارات التسامح ، وستعتمد هذه على المُقرض المحدد الذي تعمل معه.

بيت القصيد عندما يتعلق الأمر بتجنب هذه المزالق هو ثلاثة أضعاف. أولاً ، إذا لم تكن قد تواصلت مع المقرض ، فمن المحتمل أن هذا الشخص الذي يتصل بك أو يرسل رسائل نصية أو ينشر إعلانات على وسائل التواصل الاجتماعي يحاول خداعك في شيء سيء بالنسبة لك. ثانيًا ، يمكن تنفيذ جميع برامج التسامح مجانًا ، لكنها تستغرق وقتًا. القراءة على المواقع الشرعية سوف تحصل على جميع المعلومات التي تحتاجها لتقديم طلب للحصول عليها.

ثالثًا: والأهم: المعرفة قوة. من خلال تثقيف نفسك بشأن الخيارات ، ستتمكن من تجنب أي مخاطر محتملة بسهولة. إنه عالم مخيف هناك ، ولكن مع وجود الأدوات المناسبة في متناول اليد ، يمكننا جميعًا البقاء بأمان.