ال مجتمع مستقل ماليًا ، متقاعد مبكرًا (FIRE) يشمل مجموعة متنوعة من الأفراد - قد يكون البعض قد ادخر بشدة بمجرد بدء العمل ، مما يسمح لهم بالتوقف عن العمل في وظيفة تقليدية في وقت مبكر من أواخر العشرينات أو أوائل الثلاثينيات. ومع ذلك، التقاعد مبكرا لا يجب أن تكون بهذه الشدة ؛ يستغرق الكثير منهم وقتًا أطول ، ولا يركزون تمامًا على الاقتصاد أو زيادة الدخل إلى الحد الأقصى ، ولا يزالون مستقلين ماليًا في الأربعينيات أو الخمسينيات من العمر - قبل سن التقاعد التقليدي.

تحدثنا إلى عدد قليل من الأشخاص الذين تمكنوا فعليًا من ترك وظائفهم والعيش من مدخراتهم أثناء القيام بكل ما يحلو لهم - كل ذلك قبل سن 45. بعض السفر ، والبعض الآخر يعمل في مشاريع عاطفية ، ولكن جميعهم ممتعون ومطلعون وجهات نظر حول الادخار والإنفاق بحكمة وفقًا لأهداف التقاعد الخاصة بك.

الخطوات الأولى

علي وأليسون والكر ، الزوجان اللذان يكتبان المدونة تم النظر في جميع الخيارات ، لم يستقروا على معدل ادخار معين حتى أوضحوا حقًا ما يريدون أن يكونوا قادرين على القيام به (وتحمله!) في التقاعد المبكر. يشرحون قائلاً: 'لم يكن الأمر كذلك حتى جمعنا جميع أهدافنا وآمالنا وأحلامنا معًا في وثيقة' بيان الأموال الشخصية '، حتى توصلنا حقًا إلى كيفية مطابقة مدخراتنا مع الجدول الزمني للتقاعد لدينا وتحقيق ذلك.

آخر يوم لإرسال بطاقات عيد الميلاد

بينما يساعد الوعي الشخصي ، أنيتا دك قوة التوفير يدافعون عن أن إعداد التحويلات التلقائية للمدخرات بحيث لا تضطر إلى التفكير في الأمر على الإطلاق يعد أمرًا ذا قيمة كبيرة. تعظيم المبلغ الذي ترميه هناك كل عام في أقرب وقت ممكن من الناحية البشرية. اضبطها وانسىها. 'هذا ليس أموالك. إنه من أجل المستقبل أنت. إذا كنت لا ترى ذلك ، فلن تنفقه.

جيفري فيات (اسم مستعار) من المدونة مصير النار يردد أصداء سلسلة من مدفوعات الديون والمدخرات التي يذكرها العديد من الأشخاص الذين يطمحون إلى FIRE: ابدأ بسداد الديون غير المضمونة ، وخاصة الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة ، ثم ادخر من خلال خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أو الجيش الجمهوري الايرلندي. عندما تصل إلى الحد الأقصى للمساهمات السنوية في هذه الحسابات ، ابدأ الاستثمار في حساب وساطة خاضع للضريبة. تحظى الخيارات الشائعة التي يسهل الوصول إليها للاستثمار بتقدير جيد من قبل المستثمرين القدامى مثل المتقاعدين الأوائل.

يقول Fate: 'بالنسبة للمستثمر الجديد ، فإن الحكمة السائدة هي الاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة الرسوم مع Vanguard's VTSAX باعتباره أعلى تقدير'. 'إنها طريقة جيدة لبدء الاستثمار في سوق الأسهم'.

تكثيف الادخار والاستثمار

بينما تقول الحكمة التقليدية في كثير من الأحيان أن الخطة الآمنة هي التمسك بوظيفة وبناء الاستقرار خلال سنوات عديدة ، فإن المدون المجهول الذي يكتب حياة أرجوانية وجدت أن رغبتها في تغيير الوظائف كان عاملاً رئيسيًا في زيادة مدخراتها.

هل حمالات الصدر الرياضية ضارة بثدييك

لقد غيرت وظيفتي كل عام تقريبًا من مسيرتي المهنية لأسباب متنوعة - من بيئات العمل السامة إلى تسريح العمال إلى التنقلات عبر البلاد. سمحت لي هذه القفزات الوظيفية بزيادة راتبي بنحو 20 ألف دولار تقريبًا في كل مرة انتقلت فيها ، وهذا سمح لي بتوفير المزيد لتحقيق أهدافي. في عام 2015 ، انتقلت من مانهاتن إلى سياتل ، وبهذا الانتقال بمفردي ، بسبب الاختلاف في الإيجار والضرائب بين هذين الموقعين ، انخفضت نفقاتي بنسبة 50 في المائة بينما ارتفع مستوى معيشي بالفعل.

ميشيل النار وعلى نطاق واسع تحملت القسوة غير المثيرة للتنقل لمسافات طويلة جدًا لسنوات من أجل الاستفادة من الحصول على راتب أعلى مع عدم الاضطرار إلى دفع تكاليف المعيشة المرتفعة هذه.

'كسب دخل مرتفع ولكن انخفاض تكاليف المعيشة يحدث فرقًا كبيرًا حقًا. من خلال العمل في لندن (الأجور المرتفعة) والعيش في نورفولك (تكاليف المعيشة المنخفضة) ، زاد بشكل كبير مقدار ما كنت قادرًا على الادخار كل عام ، كما تقول. يُعرف البحث عن طرق لكسب المال في مكان واحد وإنفاقه في مكان تكون فيه الأسعار أرخص باسم 'المراجحة الجغرافية' ، وهو مصطلح صاغه تيم فيريس من أربع ساعات عمل في الأسبوع شهرة.

يدير جيريمي جاكوبسون وويني تسنغ المدونة GoCurryCracker! يعزون الكثير من قدرتهم على التقاعد مبكرًا إلى خيارات أسلوب الحياة التي خفضت نفقاتهم. كان الدفعة الكبيرة التي استخدمناها هي تصميم حياتنا ، لذا لم نكن بحاجة إلى سيارة. لعدة سنوات ، كانت وسيلة النقل الرئيسية الخاصة بي هي دراجة اشتريتها من موقع Craigslist مقابل 50 دولارًا. يقول جاكوبسون ، لقد بعته في النهاية مقابل 60 دولارًا. يذكر الزوجان أنه حتى بعد التقاعد ، يشعران أنهما مشغولان تمامًا بالسفر وقضاء الوقت مع أطفالهما والتواصل الاجتماعي وركوب الدراجات والسباحة والطهي.

الخل سيء لبشرتك

ما يعرفونه الآن

بالنسبة للعائلات التي تتقاعد قبل إنجاب الأطفال ، يمكن أن يتغير حساب ما هو 'كافٍ' ، مما يتطلب العودة إلى العمل أو إنشاء شركة. السامرائي المالي قال الكاتب سام دوجان أن 'العيش في سان فرانسيسكو ، 150 ألف دولار لم تعد كافية. في مدينتنا الباهظة الثمن ، تعتبر الأسرة المكونة من أربعة أفراد ، والتي تحصل على 117.400 دولار سنويًا ، من ذوي الدخل المنخفض وتتأهل للحصول على إسكان مدعوم وفقًا لإدارة الإسكان والتنمية الحضرية. لذلك ، كان علي أن أجد طرقًا لكسب المزيد من المال عبر الإنترنت ، لاستثمار المزيد من الأموال للحصول على دخل سلبي أكثر.

بالطبع ، يعود العديد من المتقاعدين الأوائل إلى العمل بشكل دوري ، كما فعل دوجين ، أو يجدون نسخًا من عملهم بدوام جزئي أو أقل طلبًا. لذا فإن هدف التقاعد قبل سن 45 قد يكون في الحقيقة طموحًا لجعل العمل اختيارًا اختياريًا بحلول ذلك الوقت ؛ يعتمد الأمر فقط على ما يشعر به الشخص تجاه عمله.

مايكل كوان تنبيه مالي فوجئ في البداية بالتحول السريع من تركيزه على حياته المهنية إلى امتلاك هوية جديدة تمامًا كمتقاعد مبكر. `` نظرًا لأن مسار حياتي المهنية أخذ منعطفًا بمقدار 180 درجة ، فقد اضطررت إلى إعادة اختراع نفسي - لأن العمل الذي اعتدت القيام به لم يعد ذا صلة. كان هذا البحث عن النفس في النهاية نعمة. ومع ذلك ، إذا كان بإمكاني القيام بذلك مرة أخرى ، كنت سأقضي مزيدًا من الوقت في اكتشاف ذلك قبل التقاعد مبكرًا.

يقال ، آدم فورتونا ، الذي يكتب مينافي ، تقاعد لما يزيد قليلاً عن عامين ، وهو يقدر التغيير الكبير الذي حدث. يشرح قائلاً: 'أكثر ما أدهشني هو الشعور الرائع بالتباطؤ'. لم أكن أدرك في ذلك الوقت مدى السرعة التي كنت أتحرك بها دائمًا. كنت أستيقظ مبكرًا ، متوجهًا إلى العمل ، وأقوم بمزيد من المهمات في نهاية اليوم.

قد يمارس المتقاعدون المبكرون أشكال ادخار أكثر تطرفًا من غيرهم ، ولكن يمكن اعتماد العديد من استراتيجياتهم من قبل أي شخص مهتم بالتقاعد يومًا ما.

فيما يلي بعض الاستراتيجيات الإضافية التي ساعدت هؤلاء الأشخاص على التقاعد قبل سن 45.

• عندما يكون ذلك ممكنًا ، فكر في تجنب إهدار المال على أنه 'شراء وقتك بدلاً من المزيد من الأشياء' ، تنصح ميشيل.
• في الأسر ذات الدخل المزدوج ، جرب العيش على دخل واحد وادخار الآخر ، كما يقترح جاكوبسون وتسينغ.
• تتبع إنفاقك يدويًا لمدة ثلاثة أشهر لترى حقًا ما تنفقه في كل فئة. تقدم Fortuna: 'بعض المشتريات يمكن أن أقطعها بسعادة ولا أشعر بأي حرمان من إزالتها.'
• يقترح Quan 'رفع السلم' ، حيث تخصص 20 في المائة فقط من أي زيادات لتحسين نمط حياتك ، وبدلاً من ذلك تضع الـ 80 في المائة الأخرى تلقائيًا في المدخرات / الاستثمار.
• بينما يعد تعظيم الحسابات الضريبية أمرًا مهمًا ، يذكر Dogen أي شخص مهتم بالتقاعد المبكر بأنه سيحتاج إلى حسابات استثمار خاضعة للضريبة ، أو محفظة عقارية ، أو كليهما إذا أراد التقاعد مبكرًا ؛ 401 (k) وأموال IRA لها عقوبة 10 بالمائة إذا انسحبت منها قبل أن تبلغ 59.5 عامًا.
• بينما يعد تتبع إنفاقك يدويًا أمرًا لافتًا للنظر ، يمكنك أيضًا البدء ببرنامج مثل YNAB أو انظر إلى تفاصيل الإنفاق التي تم إنشاؤها باستخدام منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك.
• لاحظ The Walkers أنه من المفيد إعادة التفكير في أي عادات إنفاق لك ورثتها عن غير قصد من العائلة والأصدقاء والجيران ؛ عندما تتحرر من الإنفاق مثل الآخرين ، يكون من الأسهل وضع أهداف للادخار واستثمار الكثير في مقدمة خططك.
• ينصح Fate ، تأكد من أنك لا تقوم فقط بالادخار والاستثمار من أجل التعزيزات العاطفية. سيكون الكثير من النجاح الذي ستحققه من خلال الاتساق والانضباط مع أموالك بمرور الوقت ، حتى في حالة عدم حدوث تعزيزات كبيرة في حساباتك.
• تذكر أنه ليس عليك فقط خفض النفقات ؛ يلاحظ دك أن إحدى الطرق الأكثر جدوى للادخار أو الاستثمار أكثر هي إبقاء عينيك مفتوحتين حول طرق زيادة الدخل. إذا حصلت على وظيفة ذات رواتب أفضل ولكنك حافظت على عاداتك المعيشية البسيطة ، يمكنك الادخار بشكل أسرع.