6 أسباب تحتاج لعمل وصية الآن

أقل من نصف الأمريكيين لديهم إرادة. إليك سبب أهمية أن تكون من بين أولئك الذين قضوا وقتًا في صياغة هذه الوثيقة المهمة.

قد يكون الحديث عن الموت والتفكير فيه أمرًا مزعجًا للغاية. لكن تجنب المشكلة تمامًا وترك نفسك - أو الأهم من ذلك ، أفراد عائلتك - غير مستعدين لمثل هذا الواقع هو أسوأ.

وفق أحدث استطلاع غالوب ، الذي صدر في 23 يونيو ، أقل بقليل من نصف الأمريكيين (46 في المائة) لديهم وصية توضح بالتفصيل كيفية التعامل مع أموالهم وممتلكاتهم بعد وفاتهم. والمثير للصدمة أن نتائج هذا الاستطلاع الخاص الذي أجرته مؤسسة غالوب كانت هي نفسها تقريبًا منذ عام 1990 ، حيث كانت نسبة الأمريكيين الذين لديهم إرادة ثابتة تتراوح بين 44 و 51 بالمائة.

تظهر المزيد من البيانات من استطلاع جالوب أن الأمريكيين ذوي الدخل المرتفع هم أكثر عرضة من الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض للإبلاغ عن وجود وصية. بالإضافة إلى ذلك ، كلما كنت أصغر سنًا ، قل احتمال أن يكون لديك وصية (وليس صدمة). على سبيل المثال ، قضى حوالي ثلاثة أرباع الأمريكيين البالغين 65 عامًا أو أكبر وقتًا في صياغة مثل هذه الوثيقة القانونية ، في حين أن أولئك الذين يبلغون من العمر 30 عامًا أو أقل غير مستعدين إلى حد كبير ، مع وجود 20 بالمائة فقط لديهم وصية.

إذا علمنا الوباء أي شيء على الإطلاق ، فهو أن الحياة مليئة بكرات المنحنى. ليس من السابق لأوانه أبدًا الانخراط في ذلك التخطيط العقاري وحدد رغباتك النهائية في وصية. إليك نظرة على بعض الأسباب العديدة التي تجعلك تمتلك وصية ، بغض النظر عن عمرك.

الأصناف ذات الصلة

غالبًا ما يؤدي عدم وجود إرادة إلى نتائج غير مرغوب فيها

من أكثر المفاهيم الخاطئة شيوعًا أن الوصية غير ضرورية إذا كنت تريد أن تذهب جميع أصولك إلى عائلتك. كل ولاية لديها قوانين تحيط بما يحدث إذا ماتت بدون وصية ، وهذه القوانين عمومًا تترك كل شيء لأفراد الأسرة. ولكن ماذا لو لم يكن هذا هو بالضبط ما تريده لتوزيع ممتلكاتك؟

تقسم العديد من قوانين الولاية الأصول بين زوجتك وأطفالك. قد يبدو هذا جيدًا ، لكنه قد يترك ثلثي أصولك لأطفالك وثلثًا فقط لزوجك ، '' كما يقول باتريك هيكس ، رئيس قسم الشؤون القانونية لشركة التخطيط العقاري عبر الإنترنت الثقة والإرادة. 'قد يجعل ذلك من الصعب على زوجتك الحفاظ على مستوى معيشي أو البقاء في منزل الأسرة.'

المعارك التي تنشأ في هذه الأنواع من المواقف ، عندما لا تكون هناك إرادة حاضرة أو يبدو أن الأصول مشتتة بشكل غير عادل ، هي أسطورية. بالطبع ، هذا صحيح بشكل خاص بين الأثرياء والمشاهير أو أولئك الذين لديهم ملكية كبيرة. من منا لم يطلع على العناوين الرئيسية؟

يقول المستشار المالي المسجل بام كروجر ، مبتكر: `` نعلم جميعًا عن مايكل جاكسون ، أو سمعنا عن عدم امتلاك أريثا فرانكلين لإرادة وأسماء لا حصر لها من الأثرياء أو المشاهير الذين انتهى الأمر بممتلكاتهم في معركة ضخمة يمكن أن تستمر لسنوات. وشارك في استضافة MoneyTrack على PBS والبودكاست أصدقاء الحديث المال و في PBS Next Avenue. 'حالة عدم الإرادة هي حالة لا تربح فيها الأسرة ، ويمكن أن تمزق حتى أقرب العلاقات.'

الوصايا تسمح للآباء بتعيين وصي على أطفالهم

تتابع هيكس سببًا حاسمًا آخر لخلق الإرادة وهو ضمان رعاية الأطفال بشكل صحيح.

يسمح لك إنشاء وصية بترشيح أوصياء لرعاية أطفالك وحيواناتك الأليفة بعد وفاتك. قد يكون من الصعب التفكير في الأمر ، وقد يبدو الأمر بعيد الاحتمال للغاية ، لكن من الأهمية بمكان أن تكون لديك خطة ، 'يشرح هيكس.

من ناحية أخرى ، قد يعني عدم تعيين وصي أنه سيتم تكليف القاضي بتحديد المكان الذي يذهب إليه أطفالك إذا ماتت. من الواضح أن هذا لن يكون مثاليا.

يقول هيكس: 'من المحتمل أن هذا القاضي لم يقابلك أبدًا ولن يكون لديه أي فكرة عن الكيفية التي تريد أن يتربى فيها أطفالك'. 'عدم وجود وصية هو اختيار السماح لشخص غريب باتخاذ هذا القرار الذي يغير حياة أطفالك.'

رعاية وصيانة الحيوانات الأليفة

يعامل الكثير منا الحيوانات الأليفة مثل الأسرة (أو في بعض الحالات أفضل من العائلة). من المهم أن تفهم ، مع ذلك ، أن قوانين الولاية لا تنظر إلى Rover بنفس التفاني والمودة كما تفعل أنت. بقدر ما يتعلق الأمر بالقانون ، الحيوانات الأليفة ليست أكثر من ملكية - حقيقة لها مجموعة متنوعة من التشعبات إذا لم يكن لديك إرادة مخططة بعناية.

على سبيل المثال ، نظرًا لأن الحيوانات الأليفة تعتبر ملكية ، فلا يمكنك ترك المال لحيوانك الأليف ، كما توضح ماري كيت ديسوزا ، المؤسس المشارك والمدير القانوني الرئيسي لـ gentreo.com ، وهو حل برمجي للتخطيط العقاري على الإنترنت.

يقول ديسوزا: 'يمكنك ، مع ذلك ، أن تترك حيوانك الأليف وأموالك من أجل رعايته لشخص تعينه كمقدم رعاية لحيوانك الأليف إذا نجا منك'. 'الوصية تسمح لك بإعطاء حيوانك الأليف لمن تحب ، مما يساعد على منع حيوانك الأليف من الذهاب إلى مأوى.'

مغزى القصة: افعل الشيء الصحيح لـ Rover قبل فوات الأوان.

متى يجب أن أقوم بنحت اليقطين

التداعيات الضريبية

يعتبر دفع الضرائب أمرًا ممتعًا مثل الخضوع لقناة الجذر. من ناحية أخرى ، يمكن أن يساعد إنشاء وصية ، بدلاً من ترك ممتلكاتك لفرزها من قبل المحاكم ، في تقليل هذا العبء على ورثتك ، وكبح الضرائب العقارية التي قد تكون مسؤولة عن معالجتها.

يوضح Krueger ، من Friends Talk Money: 'ستكون قادرًا على توجيه الأموال لأسباب خيرية وتقديم هدايا إلى ورثتك غير خاضعة للضريبة'.

قد تقلل الخطط العقارية المنظمة بشكل صحيح من التعرض لما يصل إلى 40 في المائة من الضرائب العقارية الفيدرالية والضرائب على مستوى الولاية التي يمكن أن تضرب العقارات الكبيرة ، كما تضيف ماري لاغو ، وهي CFP ونائب الرئيس التنفيذي مع فيرجسون ويلمان كابيتال مانجمنت.

لقد دفعت بالفعل ضرائب على دخلك. لماذا تفعل ذلك مرتين؟ يقول لاغو.

توفر الإرادة راحة البال لأحبائهم

في حالة عدم توضيحها بشكل كبير من خلال هذه النقطة ، فإن الوصايا ليست فقط من أجل لك الاستفادة ، كما يقول هيكس. عائلتك وأحبائك هم الأشخاص الأكثر تأثراً في نهاية المطاف بما إذا كنت قد استغرقت الوقت الكافي لإعداد هذا المستند المهم أم لا.

يقول هيكس: 'إن إنشاء الإرادة هو طريقة سهلة لمنحهم بعض السلام والراحة خلال الأوقات الصعبة'. عدم وجود وصية يتركهم دون توجيه لرغباتك ويمكن أن يزيد من أعبائهم. يمكن أن يؤدي ذلك إلى ضغوط وتوترات يمكن أن تؤثر على العائلات لفترة طويلة بعد أن تتعامل مع حزن خسارتك.

لا يمكنك تأجيله إلى الأبد

نحن جميعًا لا يقهرون عندما نكون صغارًا ، أليس كذلك؟ سوبرمان ، المرأة المعجزة ، نراك.

قد تبدو الوصية غير ضرورية تمامًا عندما تكون شابًا وبصحة جيدة. وعادة ما تكون على حق. حتى لا تكون كذلك.

يقول هيكس: 'بالطبع ، نأمل جميعًا في حياة طويلة وصحية ، لكن هذا لا يعني أنه لا ينبغي لنا الاستعداد بطريقة أخرى'. إن إنشاء وصية لن يقلل بشكل سحري من متوسط العمر المتوقع. غالبًا ما يمنحك إنشاء وصية راحة البال ويساعدك على الاسترخاء مع العلم أن لديك خطة جاهزة.

سلسلة عرض تخطيط المال