قائمة مراجعة الأموال للعام الجديد
قائمة تدقيق - إعادة توازن محفظتك. يعد التأكد من أن تخصيص الأصول الخاص بك يتماشى مع أهدافك الاستثمارية جزءًا أساسيًا من إدارة المحفظة. بداية العام هو الوقت المناسب للقيام بذلك ، وقد تستغرق العملية بضع دقائق فقط.
- تتبع إنفاقك. سواء كنت تستخدم برنامجًا (مثل Quicken) أو القلم والورق ، فأنت بحاجة إلى معرفة أين تذهب أموالك. قسّم نفقاتك إلى فئات - مثل المرافق والتأمين والترفيه والملابس - لتحديد الأماكن التي يمكنك تقليصها.
- ضع أهدافًا مالية قصيرة وطويلة المدى. سواء كنت تريد التخلص من الديون خلال 10 سنوات أو امتلاك منزل في خمس سنوات ، فأنت أكثر ميلًا للادخار إذا كان لديك أهداف محددة. لذا قم بتدوينها وحدد مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها كل شهر للوصول إليها.
- ادفع لنفسك أولاً. ضع خطة ادخار منتظمة. قم بإعداد إيداع مباشر من راتبك في حساب التوفير. لن تفوتك أي أموال لا تراها أبدًا.
- قم بالتسجيل في برامج الدفع التلقائي للفواتير عندما تستطيع. سوف تتجنب المدفوعات الفائتة المكلفة ، والرسوم المتأخرة ، والعلامات السلبية على درجة الائتمان الخاصة بك.
- العمل من أجل أن تكون - والبقاء - خالية من الديون. ابدأ بسداد الديون المعدومة ، مثل فواتير بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة والديون غير المخصومة من الضرائب.
- زيادة مدخرات التقاعد. إذا كنت لا تستطيع تحمل الحد الأقصى من خطة 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل أو خطة SEP هذا العام ، فحاول المساهمة بما يكفي لاستلام المباراة الكاملة للشركة. إذا لم يكن لديك خطة تقاعد في العمل ، فقم بتمويل IRA التقليدي أو Roth IRA وقم بترتيب المساهمات التي يتم تقديمها تلقائيًا من حسابك الجاري أو حساب التوفير.
- مراجعة وثائق التأمين. راجع جميع سياساتك - تأمين مالك المنزل والمستأجر والسيارات والعجز والتأمين على الحياة. هل الحدود كافية؟ هل يجب رفع الخصومات؟ هل هناك سياسة أقل تكلفة مع تغطية مماثلة؟ هل تستفيد من جميع الخصومات التي يقدمها لك مزودو التأمين؟
- تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك. احصل على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك (الملخص العددي للمبلغ المستحق عليك ومدى سرعة دفع فواتيرك ، والتي يتم فحصها من قبل الجميع من المقرضين إلى الملاك) من موقع yearcreditreport.com.
- اجعل (أو حدّث) إرادتك. هذا يضمن أن ممتلكاتك الشخصية وأصولك واستثماراتك تذهب إلى المستفيدين الذين تختارهم.
- تكثيف صندوق الطوارئ الخاص بك. استهدف تقليل نفقات المعيشة لمدة 6 إلى 12 شهرًا حتى لا تضطر إلى بيع الأصول أو الاعتماد على بطاقات الائتمان في حالة الطوارئ (فقدان وظيفة أو فواتير طبية غير متوقعة).
