الأصناف ذات الصلة

1 أولاً ، قم بإنشاء أساس جيد.

هل ما زلت تخبئ كل مدخراتك في البنك؟ مع وجود محفظة متنوعة والكثير من الصبر ، يُظهر التاريخ أنه يمكنك توقع عائد بنسبة 7 في المائة تقريبًا في سوق الأسهم - وهو ما يفوق نسبة 1 في المائة التي من المحتمل أن تكسبها في حساب التوفير القياسي. فقط تأكد من أنك قد اتخذت هذه الخطوات قبل تحويل المزيد من الأموال إلى السوق.

سداد ديون المستهلك عالية الفائدة
تحوم بطاقات الائتمان الآن حول فائدة بنسبة 12 في المائة في المتوسط ​​، وفقًا لـ ValuePenguin ، مما يعني أن الاستثمار في حين أن التلاعب بالبلاستيك أمر غير ناجح. قم بتشديد ميزانيتك وخصص نقودًا فائضة في رصيد بطاقتك الائتمانية لمسحها. لكن قروض الطلاب ومدفوعات السيارات تقع في فئة مختلفة: إذا كان لديك معدل فائدة أقل من 5 في المائة ، فقد يكون من الأفضل لك سداد مدفوعات منتظمة وتخصيص الأموال للاستثمارات ، كما تقول آمي كيلر ، المستشارة المالية في Ameriprise في شيكاغو.

التوفير جانبا
وجد استطلاع أجرته Bankrate عام 2017 أن ما يقرب من 60 بالمائة من الناس لا يملكون 1000 دولار يمكنهم الاستفادة منها لتغطية النفقات غير المتوقعة. وعلى الرغم من سهولة الوصول إلى الأموال في صندوق الاستثمار المشترك في حالات الطوارئ من ، على سبيل المثال ، حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي (الذي لا يمكنك لمسه بدون عقوبة في معظم الحالات حتى سن 59 عامًا و frac12 ؛) ، فأنت لا تريد أن يُجبرك ثني الحاجز على ذلك بيع الأسهم عندما يكون السوق منخفضًا. يوصي معظم المحترفين الماليين بتوفير ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. إذا كان جمع هذا الأمر يبدو صعبًا ، فخصص 5 في المائة من راتبك المستلم في حساب مخصص ، كما تقول Wendy Liebowitz ، CFP ، نائب الرئيس في Fidelity Investments في Fort Lauderdale ، فلوريدا.

تحقق من حسابات التقاعد الخاصة بك
واحد من كل أربعة أشخاص يغيب عن جزء من صاحب العمل يتطابق مع حساب 401 (k) ، وفقًا لتقرير صادر عن Financial Engines ، وهي شركة لإدارة المحافظ. إذا كان هذا يصفك ، فيجب أن يتم زيادة مساهمتك قبل أن تقلق بشأن الاستثمار بمفردك. المال المجاني هو أفضل أموال ، كما يشير تيم مورير ، مدير التمويل الشخصي في BAM Alliance ، وهي جمعية لشركات إدارة الثروات المستقلة ، ومؤلف كتاب نقود بسيطة . ومع تطابق صاحب العمل ، فإنك تضاعف أموالك - حتى قبل أن تصل إلى السوق.

اثنين بعد ذلك ، ضع في اعتبارك أهدافك.

أكبر خطأ هو أن الناس يعتقدون أن عليهم جمع الكثير من المال لبدء الاستثمار.

هل تريد امتلاك منزل ثان ذات يوم؟ التقاعد المبكر؟ خذ إجازة طويلة؟ قبل أن تستثمر ، فكر في أهدافك وإطارك الزمني ، لأنك تريد دائمًا ربط نوع الاستثمار بالمصطلح ، كما يقول Liebowitz. بشكل عام ، كلما خططت لاستخدام المال بشكل أسرع ، قلت المخاطرة التي يجب أن تتحملها. (وإذا كنت تفكر في إنفاقها في السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة ، فقد يكون الاستثمار محفوفًا بالمخاطر تمامًا - انظر إلى الأقراص المضغوطة أو حسابات سوق المال بدلاً من ذلك.) للأهداف قصيرة المدى ، قد تستثمر في سندات أكثر تحفظًا ، والتي لديها عائد أقل ولكنها تميل إلى أن تكون أقل خطورة من الأسهم. ولكن إذا تم تحديد هدفك في المستقبل البعيد ، فيجب أن تميل استثماراتك أكثر نحو الأسهم. إنها متقلبة ، ولكن مع أفق استثماري طويل ، يمكنك تجاوز بعض هذه الانخفاضات لتحقيق نمو أكثر قوة ، كما يقول ماورر.

عندما يتحدث المستثمرون عن المخاطر ، فإنهم لا يتحدثون فقط. يقول ماورر ، هناك أيضًا عنصر عاطفي. إذا كنت تعتقد أن مراقبة قيمة الأسهم الخاصة بك تنخفض (حتى مؤقتًا) ستجعلك غير مرتاح ، فالتزم بخيارات أكثر تحفظًا ، مثل صندوق استثمار مشترك أو صندوق متداول في البورصة يتوافق مع تحملك للمخاطر والجدول الزمني. (صناديق الاستثمار المتداولة عبارة عن سلة من الأسهم ، مثل الصناديق المشتركة ، لذا فهي أقل خطورة من الشراء في شركة واحدة.) عليك قبول بعض المخاطر ، ولكن التنويع - اختيار مجموعة متنوعة من الأسهم والسندات بدلاً من مضاعفة واحدة الاستثمار - سوف يتركك أقل انكشافًا.

3 ثم ابدأ الاستثمار.

يقول كيلر إن أكبر خطأ أراه هو أن الناس يعتقدون أن عليهم جمع الكثير من الأموال لبدء الاستثمار. هذا متخلف - استثمر الآن لبناء أموالك. قد تعتمد طريقة الاستثمار على كمية العجين الموجودة في متناول يدك. تمتلك العديد من الصناديق المشتركة 1000 دولار كحد أدنى ، في حين أن تكلفة شراء أسهم الشركة منتشرة في جميع أنحاء الخريطة: تتداول Apple مقابل 160 دولارًا في وقت النشر ، بينما قد تكلف الأسهم في شركة تقنية ناشئة 10 دولارات. إليك كيفية توزيع أموالك والمخاطرة ، بغض النظر عن مقدار ما لديك.

استثمر من 5 دولارات إلى 50 دولارًا
تحقق من تطبيقات الاستثمار الجديدة ، مثل ثمرة شجرة البلوط و خبأ ، و تحسين . بعد إجراء اختبار قصير لتقييم المخاطر ، يتم توجيهك نحو مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة ، ويمكنك شراء سهم مقابل 5 دولارات فقط ، وأحيانًا أقل. اعتمادًا على النظام الأساسي ، يمكنك ربح المزيد من الأموال وقتما تشاء ، أو إعداد مساهمات تلقائية ، أو ، باستخدام Acorns ، ربط التطبيق ببطاقة الخصم الخاصة بك بحيث يتم تقريب المعاملات اليومية إلى أقرب دولار ويتم استثمار التغيير الإضافي. يفرض التحسين رسومًا سنوية تساوي 0.25 في المائة من محفظتك ، بينما يتقاضى Acorns و Stash 1 دولارًا شهريًا للحسابات التي تقل عن 5000 دولار.

استثمر 500 دولار
التزم بالتطبيقات أعلاه أو ضع في اعتبارك ويلثفرونت ، مستشار آلي بحد أدنى 500 دولار ، لكنه يدير محافظًا تصل قيمتها إلى 10000 دولار دون مقابل. إذا كنت تفضل السير في طريق DIY ، فإن 500 دولار كافية أيضًا للنشاط مع شركة وساطة خصم ، مثل التجارة الإلكترونية أو TD Ameritrade ، والاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم الفردية. يتيح لك كلا الموقعين الاطلاع على المعلومات (تدفق بيانات السوق ، وعروض الأسعار في الوقت الفعلي ، والتعليق المباشر ، وأبحاث المحللين) وتقديم أكثر من 100 من صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولات. ما عليك سوى مراقبة رسوم السحب والعمولات التجارية المحتملة ، والتي يمكن أن تتفوق على الفائدة المكتسبة على استثمار صغير قصير الأجل.

استثمر 5000 دولار
لقد أزلت العقبات التي تعترض أي نوع من الاستثمار تقريبًا ويمكنك التوجه إلى أحد البنوك أو شركة صناديق الاستثمار أو السمسرة. قد يأخذ التنويع معنى جديدًا أيضًا ، حيث تقوم بتوزيع أموالك عبر أنواع مختلفة من الحسابات - على سبيل المثال ، Roth IRA بالإضافة إلى صندوق مشترك بالإضافة إلى الأسهم أو السندات أو كليهما. يقول ماورر ، سواء أكنت تبدو 5000 دولار أمريكي كأنها دولارات كبيرة أو مصرفية صغيرة ، فمن المفيد عالميًا تقريبًا البحث عن مستشار مالي. بضع ساعات مع ائتمانية برسوم فقط ، مثل شبكة التخطيط جاريت أو شبكة التخطيط XY ، يمكن أن تساعد في مواءمة مبلغ 5000 دولار أمريكي مع أهدافك. ستدفع رسومًا للحصول على المشورة بدلاً من العمولات على استثماراتك.

استثمر 50000 دولار
يُعد المخطط المالي العام أمرًا رائعًا لمساعدتك في تحديد أولويات الأهداف المالية وتوسيع المدخرات ، ولكن بميزانية كبيرة ، قد ترغب في طلب المشورة من شخص متخصص أيضًا في الاستثمارات ، كما يقترح كيلر. عند 50000 دولار أمريكي ، فإنك تفي بالعديد من الحدود الدنيا التي وضعتها شركات الوساطة لهذا النوع من الخدمات ، مثل خدمة Fidelity's Portfolio Advisory Service . سيتم إقرانك بفريق يقوم بفحص محافظ الأوراق المالية باستمرار وسيعيد موازنة استثماراتك عندما تكون خارجة عن السيطرة مع تحملك للمخاطر. كانت الرسوم أقل من 1 في المائة العام الماضي (لذلك إذا كنت قد ربحت 7 في المائة لزيادة استثمارك إلى 53500 دولار بعد عام ، فسيتم تحصيل 535 دولارًا منك). يمكنك العثور على مساعدة بأقل من ذلك بفضل الطرز الهجينة. لواحد، خدمات Vanguard Personal Advisor لا يتقاضى سوى 0.3 في المائة من رصيدك ، لأنك مرتبطة بفريق بدلاً من مستشار وحيد ، وتتولى خوارزميات الكمبيوتر بعضًا من العمل. تحقق مرتين في السنة لترى كيف تسير أموالك. إذا كنت تتفقد كثيرًا ، كما يقول كيلر ، فسوف يدفعك ذلك إلى الجنون ويزيد من توترك.