هل تعرف ما إذا كان والداك لديهما وصايا - وما هي رغباتهما لمن يحصل على ماذا؟ هذا الأسبوع سري المال يعتقد الضيف ، درو (ليس اسمه الحقيقي) ، البالغ من العمر 26 عامًا والمقيم في تكساس ، أن والدته ، المصابة بسرطان عضال ، لديها وصية لإعلام الجميع بكيفية تقسيم ممتلكاتها. ولكن عندما ماتت ولم يتم العثور على وصية ، بدأت معركة بين إخوته وزوج والدته على ممتلكاتها. يقول درو: 'كان لديها عدد قليل من الخربشات الصغيرة من الورق مثل ،' أوه ، أترك منزلي لطفلي هذا ، 'لكن لم يكن أي منها صالحًا'. 'لذلك انتهى الأمر بعدم وجود خطة'.

لقد أنفق درو وإخوته بالفعل أكثر من 15000 دولار على أتعاب المحاماة في معركتهم على التركة ، وما زالوا غير قريبين من التوصل إلى حل. يقول: 'أتوقع تمامًا أن تكون ، على الأرجح ، أكثر من 50000 دولار كلما قيل وفعل كل هذا'. 'لقد استنفدت الكثير من مدخراتي واضطررت إلى السحب من 401 ألف.'

سري المال اختار المضيف ستيفاني أوكونيل رودريغيز كاميرون هادلستون ، الصحفي المالي ومؤلف أمي وأبي ، نحن بحاجة إلى التحدث: كيفية إجراء محادثات أساسية مع والديك حول مواردهم المالية ، حول الحاجة إلى إجراء هذه المحادثات في أسرع وقت ممكن.

ذات صلة : الموضوعات الأساسية التي تحتاج إلى مناقشتها مع والديك المسنين

تعلمت هادلستون هذا الدرس بالطريقة الصعبة ، عندما توفي والدها. تقول: 'ليس لدي أي فكرة عن رغباته لأنه لم يكتبها أبدًا'. 'لم يكن الأمر كذلك حتى توفيت زوجة أبي حتى أحضرت عددًا قليلاً من متعلقات والدي وكان مكتبًا كان يعمل فيه حقًا مميزًا بالنسبة لي'.

كيفية تكثيف الصلصة بدون نشا الذرة

إذا ماتت بدون وصية ، فإن دولتك لديها واحدة من أجلك. وقد يحدد قانون الولاية تقسيم أموالك بطريقة لا تريدها أن تنقسم.

- كاميرون هدلستون ، مؤلف أمي وأبي ، نحن بحاجة إلى التحدث: كيفية إجراء محادثات أساسية مع والديك حول مواردهم المالية.

يوصي Huddleston بالتأكد من أن والديك ليس لديهما وصية فحسب ، بل أيضًا توكيل رسمي يمنحك أنت أو أي شخص مسؤول آخر القدرة على التدخل في حالة حدوث شيء ما. 'إذا لم يكن هذا المستند في مكانه ، فسيتعين على شخص ما - ربما أنت - أن يذهب إلى المحكمة لإثبات أن والدك لم يعد مؤهلاً بما يكفي لإدارة شؤونه المالية ،' تنصح. ويمكن أن يكون هذا مكلفًا للغاية. يمكن أن يكون تحديا عاطفيا. يمكن أن يستغرق الكثير من الوقت. شخص واحد قابلته من أجل كتابي انتهى به الأمر إلى إنفاق تسعة أشهر و 10000 دولار في هذه العملية. وفي غضون ذلك ، كان عليه أن يدفع فواتير دار رعاية والده من جيبه الخاص حتى يتمكن من الوصول إلى حساب والده المصرفي.

قد تكون هذه محادثات غير مريحة للعائلات ، لذلك يوصي هادلستون بتجربة أحد الأساليب الثلاثة. قم بإحضار خططك الخاصة التي قمت بوضعها (مع ارتباط ربما بكيفية جعلنا الوباء جميعًا نفكر فيما يمكن أن يحدث) ، واذكر القصص التي سمعتها ، مثل قصص درو ، وكيف جعلتك تفكر في خططهم ، أو اطلب النصيحة مباشرة ، واستخدم ذلك كجزء من هذه المحادثات المهمة.

يقول هدلستون: 'استمر في المحادثة بطرح المزيد من الأسئلة'. 'ولكن مرة أخرى ، المفتاح هنا هو أن تجعل الأمر يبدو كما لو كنت تبحث عن نصيحة من والديك ، لأن والديك سيشعران بالراحة عند تقديم النصيحة لك ، للطفل. إنه يتجنب انعكاس الدور هذا هو ما يزعج الكثير من هذه المحادثات.

تحقق من حلقة هذا الأسبوع من سري المال ، 'ماتت والدتي بدون وصية وقد أنفقت أكثر من 15000 دولار (حتى الآن) في محاولة لتسوية ممتلكاتها' ، لمزيد من المعلومات حول كيفية طرح هذه الموضوعات المهمة مع والديك. سري المال متاح في بودكاست أبل و أمازون و سبوتيفي و مشغل اف ام و ستيتشر ، أو في أي مكان تستمع فيه إلى ملفاتك الصوتية المفضلة.

_____________________________________

نسخة طبق الأصل

رسم: كلما حصلت على التشخيص لأول مرة كلما مرت ، اعتقدت أننا سنعمل جميعًا معًا. لم أتخيل حقًا أنه سيتعين علي مواجهة كل هذه الحواجز.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: This is Money Confidential ، بودكاست من Kozel Bier حول قصص أموالنا وصراعاتنا وأسرارنا. أنا مضيفك ، ستيفاني أوكونيل رودريغيز. واليوم ضيفنا يبلغ من العمر 26 عامًا ويعيش في تكساس والذي نطلق عليه اسم درو - وليس اسمه الحقيقي .

رسم: لدي ستة أشقاء. أكبرهم يبلغ من العمر 45 عامًا وأصغرهم يبلغ من العمر 19 عامًا. نشأنا في هذه المدينة الصغيرة في تكساس والمال ، مثل معظم الناس ، لم يتم الحديث عنه أبدًا. إنه يعتبر وقحًا. ووالداي كانا مسرفين للغاية في خيارات أسلوب حياتهما. لقد اشتروا هذا المنزل الكبير حقًا. كانت مساحتها تزيد عن 4000 قدم مربع. كانت تحتوي على سبع غرف نوم ، وطوال طفولتي ، أنفقوا أطنانًا وأطنانًا من المال على التجديدات ، واشتروا جاكوزي ، واشتروا سيارات جديدة.

لم يكن الأمر جيدًا حقًا أنهم لم يكسبوا الكثير من المال لتحمل كل هذه الأشياء حتى يتم الطلاق بالفعل. واكتشفت أن كلاهما كان عليهما مبالغ ضخمة من ديون بطاقات الائتمان ، مثل عشرات الآلاف من الدولارات.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل كان لديك تصور لما تعنيه عشرات الآلاف من الدولارات من ديون بطاقة الائتمان في ذلك الوقت؟

رسم: لا. لا. لذلك كنت أبلغ من العمر 14 عامًا كلما حصلوا على الطلاق وأنت تعلم أنه كلما كنت مراهقًا ، تعتقد أنه حتى مائة دولار تعتبر مبلغًا كبيرًا.

لذلك عندما كان عمري 18 عامًا ، ذهبت إلى الكلية وأتذكر فقط التفكير كيف يمكن لأي شخص تحمل أي شيء؟ هل الجميع مدينون لبطاقات الائتمان؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بعد ذهابه إلى الكلية والتخرج ، عاد درو إلى المنزل ليعيش مع والدته بينما بدأ في البحث عن وظيفة.

رسم: رأينا بعضنا البعض كل يوم كنا قريبين جدًا لأنني كنت دائمًا أخرج لتناول الطعام معها طوال الوقت وأساعدها دائمًا في الأشياء. ولكن بعد ذلك حصلت على وظيفة أخرى حيث انتقلت بالفعل من الولايات المتحدة إلى تايلاند. ولذا لم أكن قريبًا منها ، لأنني في بلدان مختلفة ، ومناطق زمنية مختلفة. لكن أحد الأشياء التي أعتقد أنها قرّبتنا من بعضنا كانت مصابة بسرطان القولون. ولذا كنت مثل ، حسنًا ، سأحب إنهاء عقد التدريس هنا في تايلاند.

وبعد ذلك سأعود إلى الولايات المتحدة ولكن عندما اكتشفت ، قالوا إنها المرحلة الرابعة ، إنها نهائية ولم يعطوا مثلًا مثل ، قدروا ، مثل ، كما تعلمون ، هذا عندما سوف تمر. لكنهم قالوا إن الأمر سيستغرق على الأرجح ما بين سنتين إلى خمس سنوات مثل ما تركته.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: نظرًا لأن هذا كان مرضًا عضالًا ، فهل كان هناك أي نوع من المناقشة المفتوحة حول التخطيط المالي والتخطيط العقاري المرتبط بذلك؟

رسم: نعم ، كان هناك القليل ، لكنها كانت شديدة السرية بشأن المال. قالت مثل أوه ، هذه مثل بعض خططي لما أريدك أن تفعله بعد أن أموت. لكنني حاولت التعمق في الأمر ، مثل ، مهلا ، نحن بحاجة إلى التخطيط لذلك بالضبط. نحتاج أن نقول مثل ، هذا ، هذا الشيء يحدث هنا. هذا الشيء يذهب هناك. وكانت مثل ، نعم فهمت. وحاولت أن أجعلها تفعل ذلك عدة مرات ، لكنها كانت شديدة السرية مرة أخرى بشأن أموالها ، وأصولها ، ولم ترغب حقًا في التحدث عنها كلما حاولت الضغط عليها بشأن ذلك.

لذلك كانت تقول دائمًا ، حسنًا ، كما تعلم ، لا بأس. لقد خططت كل شيء. كان لديها القليل ، مثل الخربشات الصغيرة من الورق مثل ، أوه ، أترك منزلي لطفلي هذا ولكن لم يكن أي منها صحيحًا. لذلك انتهى الأمر إلى وجود مثل عدم وجود خطة في المكان.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: علم درو كل هذا بعد وفاة والدته مباشرة ، أثناء إجراء ترتيبات الجنازة وفرز أغراضها.

رسم: كانت هناك جبال على جبال ، وجبال من الأعمال الورقية ، واستغرق منا الأمر عدة أيام لتصفح جميع الأوراق المختلفة. وكنا نحاول فقط العثور على هذه الخطة التي كانت تتحدث عنها لأنها كانت في الأصل مثل ، سأضعها في خزانة الملابس في غرفة نومي.

ثم نظرت هناك وبدأت لحظة الذعر هذه ، لأنني نظرت في الخزانة ولم يكن هناك شيء.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل هناك أشياء أخرى تجدها أثناء قيامك بالأعمال الورقية التي لم تكن تتوقعها؟

رسم: نعم ، كان هناك الكثير من الأشياء المدهشة التي اكتشفت أنها تزوجت خمس مرات في المجموع.

اكتشفت أنها تزوجت لأول مرة عندما كانت لا تزال في المدرسة الثانوية. لذلك كان ذلك صادمًا. ثم اكتشفت هذه الأصول التي لم أدرك مطلقًا أنها تمتلكها.

لقد كان أيضًا مثل الكثير من الارتباك أيضًا. مجرد الجلوس هناك ، وتصفح كل هذه الأشياء ، مثل لماذا لا يمكنها أن تكون أكثر صراحة؟

وليس فقط مثل كل الأسرار التي اكتشفتها ، ولكن فقط إنشاء وصية والتأكد من أن كل شيء منظم لأن شيئًا لا يخبرك به الناس حقًا كلما مات أحد أفراد أسرته ، هو أنه يتعين عليك التعامل مع كل هذه الاشياء.

لديك مسؤوليات حياتك المعتادة ، ولديك وظيفتك بدوام كامل ، وعلاقاتك وجميع مهامك اليومية المتنوعة. وبعد ذلك يتم الآن إلقاء هذا الشيء الكبير الجديد في المزيج وكلما مرت ، لم أبكي في البداية.

لم يحدث ذلك إلا بعد عدة أشهر لأن لديك الكثير لتفعله. لا بد لي من تجهيز ترتيبات الجنازة. لا بد لي من التأكد من القيام بذلك. يكاد يكون عليك تحديد موعد في وقت للحزن. حسنًا ، حسنًا ، يجب أن أقوم بكل هذه الأعمال الورقية أولاً ، وبعد ذلك ربما يمكنني البكاء بعد الساعة 8:00 مساءً ، بمجرد أن أنتهي من كل شيء.

بعد عدة أيام من البحث في مجموعة متنوعة من الأعمال الورقية وإدراك أنه لا توجد خطة ، بدأت النوايا الحقيقية للناس في الظهور.

أبي ، زوجها ، الذي لم يكن لدى أي من إخوتي علاقة وثيقة معه ، بدأ في التحفظ أكثر وأراد السيطرة على كل شيء. لم يكن يريد أن يمر بعملية الوصية.

قال إن السيارتين اللتين كانت لديهما أمي ، كانتا سيارته بالكامل ، ولا ينبغي لنا الحصول على أي شيء منهما. قال إنه مثل أي أموال متبقية في حساب تقاعد أمي ، كان هذا كله ملكه ، ولا ينبغي أن نحصل على أي منه. وقال أيضًا إن المنزل الذي كانوا يعيشون فيه ، مثلنا نحن سبعة أطفال ، لم نمتلك أيًا منه ، وأن المنزل كان ملكًا له بالكامل وأنه ينوي الاستيلاء عليه بالكامل.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل انتهى بك الأمر إلى تعيين محام؟

رسم: بلى. وهذا شيء آخر لا يدركه الناس ، كم هو مجنون عندما يموت شخص دون وصية. كان يبدو وكأنه سيكون 4000 دولار للتوكيل. وفكرت ، 'يا إلهي ، هذا الكثير من المال.' وكان هذا مجرد التجنيب الأولي. لذلك بعد حوالي خمسة أشهر من عمله القانوني ، قال ، 'مرحبًا ، إليك فاتورة أخرى.'

لذا ، نعم ، كما لو كانت فاتورة أخرى بقيمة 3600 دولار. لذا حرفيًا ، في أي وقت أعمل معه ، حتى لو كنت أعطي له مثل مكالمة هاتفية لمدة 15 دقيقة ، فهذا يساوي 88 دولارًا هناك. إجمالاً ، كان علي أن أدفع للموظف 4000 دولار مقدمًا. وبعد ذلك حتى الآن أنفقت ما يقارب 15700 دولار.

وبعد ذلك أتوقع تمامًا أن يكون الأمر على الأرجح ، أكثر من 50000 دولار كلما قيل وفعل كل هذا.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: وهل تتحمل هذه التكلفة وحدك؟ هل اخوتك يساعدونك؟

رسم: هذا شيء مرهق آخر يبدو أن الجميع ينهار كلما ظهرت النفقات. معظم أشقائي ، مثل خمسة من سبعة منا دفعوا ، مثل قسمة كل واحد على ذلك التجنيب المبدئي البالغ 4000 دولار ، لكن جميع النفقات المتبقية التي دفعتها من جيبي الخاص ، ومن الواضح أنها صعبة حقًا. أنا فقط أكرهه كثيرًا. لقد استنزفت الكثير من مدخراتي واضطررت إلى السحب من 401 ألف. أكره الاضطرار إلى القيام بذلك ، لكنني كنت أتحمل معظم التكاليف بشكل أساسي ، كما هو الحال بالنسبة لكل ذلك ، لم أتخيل مطلقًا ذلك الرقم واحد ، أنه سيكون مكلفًا للغاية. ثم ثانيًا ، أود أن أتحمل معظم التكاليف.

أحاول ألا أفكر في الأمر لأنه يجعلني حزينًا عندما أفكر في مقدار الأموال التي أنفقها على هذا.

كم عمر الدكتور سوس الآن

لكن في الوقت نفسه لا يمكنني التفكير في الأمر ، لذا ربما بمجرد توزيع جميع الأصول ، مثل بيع المنازل وتوزيع أي أموال أخرى ، سيعود كل هذا إليّ.

لذلك سأكون على قدم المساواة مرة أخرى. ويمكنني إعادة الأموال التي سحبتها من 401 ألف مرة أخرى فيها. لذلك أنا متفائل ، لكني لا أعرف. كل شيء في هذه العملية لا يمكن التنبؤ به حقًا حتى الآن.

لكن ليس لدي أي شخص يعتمد عليه ، مثل أي شخص آخر لطرح أسئلة مثل ماذا أفعل هنا؟ ماذا علي أن أفعل هناك؟

خاصة لأنني لا أريد العيش في تكساس. مثلما أريد الابتعاد عن تكساس ، أريد أن أفعل أشياء أخرى في حياتي. لكني أشعر فقط أن عملية إثبات صحة الوصايا هذه - إنها تشبه إبقائي مقيدًا بالسلاسل إلى حيث أكون ومن الصعب حتى التخطيط لأي شيء. كأنني لا أستطيع أن أقول ، كما تعلم ، يمكنني توفير هذا المبلغ من المال للانتقال وبعد ذلك يمكنني الانتقال في الصيف المقبل أو ، أو أي شيء ، لأنني لا أملك أي فكرة بعد.

أتوقع أن يستغرق الأمر عامين آخرين ، لكن ليس لدي أي فكرة حقًا عن المدة التي يمكن أن يستغرقها. لذلك لا يمكنني التخطيط لحياتي بشكل كامل لأن هناك هذا الشيء الهائل الذي يجعلني أنفق الكثير من المال. لا يمكنني التخطيط الكامل لأهدافي المالية. لا يمكنني التخطيط الكامل لأهدافي الشخصية. أنا فقط لا أستطيع التخطيط لأي شيء على الإطلاق. كما لو أنني يجب أن أبقى وأستمر في توقيع الشيكات

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: ما يقرب من 2 من كل 3 أمريكيين لا يزالون لا يملكون وثائق التخطيط العقاري الأساسية مثل الوصية وفقًا لـ مسح 2021 - والتي يمكن أن تؤدي إلى عواقب مؤلمة ومكلفة ، مثل تلك التي كان درو يتعامل معها خلال السنوات القليلة الماضية.

لذلك بعد الاستراحة ، سنتحدث إلى الصحفي المالي الشخصي والمؤلف كاميرون هادلستون ، حول كيف يمكننا التحدث مع أحبائنا حول هذه المستندات الأساسية وإعادة النظر في خططنا المالية ، لتجنب ترك أحبائنا في وضع مماثل.

كاميرون هادلستون صحفي متمرس في مجال التمويل الشخصي ومؤلف أمي وأبي ، نحن بحاجة إلى التحدث: كيفية إجراء محادثات أساسية مع والديك حول مواردهم المالية.

كاميرون هادلستون: يوجد في الواقع سببان وراء تأليف كتابي. أولاً ، توفي والدي عن عمر يناهز 61 عامًا بدون وصية. وكان محاميا. كان في زواج ثان. كنت حتى الآن! ليس لدي أي فكرة عن رغباته لأنه لم يكتبها أبدًا. لم يكن الأمر كذلك حتى توفيت زوجة أبي حتى أحضرت عددًا قليلاً من متعلقات والدي وكان مكتبًا كان يعمل به مميزًا حقًا بالنسبة لي. لكننا لم نجري تلك المحادثات مطلقًا ، ولم أر أبدًا سببًا لسؤال والدي عما إذا كانت لديه وصية. أعتقد في جزء كبير منه ، لأنني افترضت أنه فعل ذلك.

ثم عندما كان عمري 35 عامًا وكانت أمي 65 عامًا ، تم تشخيصها بمرض الزهايمر. مرة أخرى ، لم أجري أي محادثات مفصلة معها حول مواردها المالية. لذلك اضطررت فجأة إلى التدافع لإحضارها للقاء محامٍ ، لتحديث جميع مستنداتها القانونية. وبعد ذلك كان علي إجراء محادثات معها حول مواردها المالية لأنني كنت أعرف أنني سأكون الشخص الذي سيتعين علي إدارتها من أجلها لأن ذاكرتها تراجعت. وفي النهاية توليت إدارة كل أموالها مع تقدم مرض الزهايمر.

وعندما خطوت هذه الخطوة الأولى لطلب مقابلة محاميها لتحديث وثائقها القانونية ، قالت ، 'بالتأكيد'. وكان هذا حقًا مكانًا رائعًا للبدء ، لأن الاجتماع مع ذلك الطرف الثالث ، ذلك المحترف ، ذلك الشخص الذي لم يشارك في حياتنا الشخصية ولكنه كان يقترب منها باعتباره هذا المحترف غير المتحيز قائلاً ، 'حسنًا ، لديك الآن هذه الوثائق في مكانها. لقد قمت بتعيين توكيل رسمي ، وهو ابنتك ، ويمكنها اتخاذ قرارات مالية نيابة عنك. أنت بحاجة للذهاب إلى البنك. هذه هي الخطوة التالية التي عليك القيام بها. وتحتاج إلى أخذ مستند التوكيل وإخبار البنك بذلك.

لذلك قام هذا المحامي بدور المرشد لنا. وكانت والدتي على استعداد للاستماع إلى المحامي لأنه لم يكن يأتي من ابنتها بالضرورة. لذا فإن وجود شخص آخر يقول ، 'أنت بحاجة إلى اتخاذ هذه الخطوات التالية' ، كان مفيدًا للغاية. وبعد ذلك كان علي أن ألعب دور المحققة في كثير من الأحيان لأنها كانت تنسى الأشياء. لذلك يجب أن تحدث محادثة ، لكنني أدرك أن الكثير من الناس لا يجرون هذه المحادثات إلا بعد فوات الأوان.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: نظرًا لأن هذه محادثة يجب أن تحدث ، هل لديك لغة أو نصوص معينة تنصح الناس باستخدامها للبدء؟

كاميرون هادلستون: يمكنك أن تقول لوالديك ، 'لقد جعلني هذا الوباء أفكر حقًا في الحاجة إلى التخطيط لحالات الطوارئ.' وربما يمكنك استخدام نفسك كمثال ، مثل بعض الأشياء التي قمت بها. لقد تأكدت من أنني بدأت في ادخار أموال في صندوق طوارئ. لقد تأكدت من أن لدي تأمين على الحياة. لقد تأكدت من أن لدي الآن وصية. أمي وأبي ، أود أن أسمع نوع التخطيط للطوارئ الذي قمت به في حالة وجود حالة طارئة وأحتاج إلى التدخل ومساعدتك. إذن فهذه طريقة واحدة للقيام بذلك. يمكنك استخدام قصة. تحدث عن شخص تعرفه.

قل ، 'مرحبًا ، كنت أستمع إلى هذا البودكاست. وكانت هناك هذه المرأة التي كانت تتحدث عن وفاة والدها عن عمر يناهز 61 عامًا بدون وصية. وجعل الأمور صعبة حقًا على عائلاتهم. إذا كنت صغيرًا حقًا وبدأت للتو ، فانتقل إلى والديك للحصول على المشورة. والمفتاح هو طرح هذه الأسئلة حول نوع الأشياء التي تحتاج إلى القيام بها في مرحلة حياتك ، ستحصل على نظرة ثاقبة لنوع التخطيط الذي قام به والداك.

على سبيل المثال ، قد تقول ، 'مرحبًا ، لقد بدأت للتو وظيفة جديدة. هل أحتاج إلى المساهمة في خطة التقاعد الخاصة بي في العمل؟ وقد يقول والداك ، 'أوه نعم ، يجب عليك فعل ذلك بالتأكيد لأننا لم ندخر ما يكفي للتقاعد. والآن نحاول معرفة كيف سنعيش بشكل مريح في التقاعد '. حسنًا ، يجب أن يؤدي ذلك إلى بعض المحادثات الأخرى. 'حسنًا ، هل تعتمد على الضمان الاجتماعي؟ هل تخطط للعمل لفترة أطول بعد ذلك؟ استمر في المحادثة بطرح المزيد من الأسئلة. ولكن مرة أخرى ، المفتاح هنا هو جعل الأمر يبدو كما لو كنت تبحث عن نصيحة لوالديك. لأن والديك سيشعران بالراحة عند إعطائك نصيحة للطفل. إنه يتجنب انعكاس الدور هذا هو ما يفسد الكثير من هذه المحادثات.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: لنفترض أنني بدأت المحادثة. ما هي الأشياء التي يجب أن أتأكد من تغطيتها في تلك المحادثة؟

كاميرون هادلستون: لذا فأنت تريد التأكد من أنك تفعل ذلك ببطء. أنت لا تريد أن تبدأ في استجواب والديك لكل التفاصيل حول مواردهم المالية. وقد لا يكونوا مستعدين لإعطائك كل هذه التفاصيل ، خاصة الدولارات والسنتات.

الأشياء الأساسية التي تحتاج حقًا إلى اكتشافها هي ، هل لدى والديك مستندات أساسية للتخطيط العقاري؟ وصية أو أمانة ، شيء يوضح من يحصل على ماذا عندما يموت. لأنك إذا مت بدون وصية ، فإن دولتك تمتلك واحدة من أجلك. وقد يحدد قانون الولاية تقسيم أموالك بطريقة لا تريدها أن تنقسم. لذلك يحتاج والديك إلى إدراك ذلك. ويعتقد الكثير من الناس ، 'حسنًا ، لست بحاجة إلى وصية. أفراد عائلتي يتعايشون بشكل رائع. سيقومون بفرزها. يمكنني أن أخبرك أنه بمجرد مشاركة المال ، لا يكون أفراد العائلة دائمًا على ما يرام. في الواقع ، تندلع المعارك ويمكن أن ينتهي الأمر بالناس في المحكمة. لذلك من المهم أن تخبر والديك أنك بحاجة إلى كتابة رغباتك. من فضلك لا تجعلنا نخمن. من فضلك لا تجعلنا نكتشف ذلك ، اكتشف ما تريد. تخبرنا حتى نتمكن من احترام تلك الرغبات ، وحتى تحترم المحكمة هذه الرغبات بشكل أكثر أهمية ، حتى لا يكون القاضي الذي يتخذ القرار هو من يحصل على ماذا. إنها إرادتك التي ستوضح من يحصل على ماذا أو الثقة التي تحدد من يحصل على ماذا ومتى يحصل عليه.

التوكيل الرسمي ، أعتقد أن هذا المستند أكثر أهمية من الوصية لأن التوكيل الرسمي يتيح لك تسمية شخص ما لاتخاذ القرارات المالية وإجراء المعاملات المالية نيابة عنك إذا لم تعد قادرًا على ذلك. والمفتاح هنا هو التأكد من أن والديك لديه توكيل رسمي دائم. يدخل حيز التنفيذ بشكل أساسي على الفور. ويظل ساري المفعول إذا أصبحوا غير أكفاء عقليًا.

إذا لم يكن هذا المستند في مكانه ، فربما يتعين عليك الذهاب إلى المحكمة لإثبات أن والدك لم يعد مؤهلاً بما يكفي لإدارة شؤونه المالية. ويمكن أن يكون هذا مكلفًا للغاية. يمكن أن يكون تحديا عاطفيا. يمكن أن يستغرق الكثير من الوقت. شخص واحد قابلته من أجل كتابي انتهى به الأمر إلى إنفاق تسعة أشهر و 10000 دولار في هذه العملية. وفي غضون ذلك ، كان عليه أن يدفع فواتير دار رعاية والده من جيبه الخاص حتى يتمكن من الوصول إلى حساب والده المصرفي.

لذا فإن هذه الوثيقة مهمة للغاية. إذا كان والداك يفكران ، 'حسنًا ، لماذا أريد أن أمنحك كل هذه القوة الآن؟' ما عليك سوى أن تقول لوالديك ، 'انظروا ، ليس لدي أي قوة حقيقية حتى أحمل تلك الوثيقة في يدي. لن يأخذ البنك كلامي على محمل الجد. احصل على المستند ، ضعه في مكان آمن. وأخبرني في ظل أي ظروف يُسمح لي بالوصول إليها والبدء في العمل كوكيلك الرسمي.

الوثيقة النهائية هي توجيه متقدم. يوضح نوع العلاج الطبي في نهاية الحياة الذي يريده والداك أو لا يريدهما. يمكنك أيضًا تسمية وكيل رعاية صحية ، أي شخص يتخذ القرارات الطبية نيابةً عنك إذا لم تستطع ذلك. يحتاج الآباء إلى تطبيق هذا أيضًا بينما لا يزالون مؤهلين عقليًا. لأنه إذا أصيبت والدتك بسكتة دماغية وأنت الشخص الذي سيتعين عليك اتخاذ قرارات بشأن رعايتها ، فلا يمكنك القيام بذلك دون تسمية وكيل الرعاية الصحية الخاص بها. وإذا لم يكن هناك وكيل رعاية صحية ، فإنك تواجه تلك المواقف التي تتشاجر فيها العائلات حول ما يجب أن تكون عليه رعاية الأم. هل نبقيها متصلة بأجهزة دعم الحياة؟ ونعلم من خلال الانتباه لوسائل الإعلام أن هذه الأنواع من الأشياء تنتهي بقضايا قضائية طويلة جدًا ومعارك قضائية يمكن أن تستمر لسنوات. لذا دع والديك يعرفون أن هذه المستندات ضرورية. وإذا لم يكن لديهم ، شجعهم على مقابلة محام.

الشيء التالي الذي تريد معرفته هو كيف يدفعون فواتيرهم؟ هل يدفعون لهم بشيك أم يدفعون لهم عن طريق الإيداع المباشر أو الدفع التلقائي للفواتير؟ والسبب في أهمية ذلك هو التخطيط للطوارئ. إذا حدثت هذه السكتة الدماغية ، وإذا أصيب والداك بفيروس كورونا ، وإذا كان هناك حادث سيارة ، فأنت تريد أن تكون قادرًا على التدخل والتأكد من استمرار دفع فواتيرهم إذا كانوا على سبيل المثال ، في المستشفى و لا يستطيعون دفع هذه الفواتير بأنفسهم ، فهذه هي الأشياء الأساسية التي تريد أن تبدأ بها. هل لديهم بوليصة تأمين على الحياة؟ هل لديهم تأمين رعاية طويلة الأجل؟ تريد معرفة المزيد عن التخطيط للتقاعد وما هي خطط التقاعد الخاصة بهم. تريد معرفة كل التفاصيل إذا استطعت واطلب منهم تدوينها ، إذا لم يشعروا بالراحة في إخبارك. اطلب منهم إعداد قائمة ، ووضعها مع وثائق التخطيط العقاري. ثم مرة أخرى ، أخبرك متى وكيف يمكنك الوصول إليه.

إذا لم تكن لديك هذه المحادثات ، فقد ينتهي بك الأمر في المحكمة ويمكن أن ينتهي بك الأمر إلى إنفاق آلاف وعشرات الآلاف من الدولارات في محاولة لتسوية عقار.

مستمعك يبدو بالفعل وكأنه عميق حقًا في ذلك. أشعر أنه إذا كان في المراحل المبكرة ، فقد تكون أفضل نصيحة ، 'حسنًا ، ربما تريد فقط تقليل خسائرك هنا. أعتقد بطريقة ما أن ذلك يعتمد على مقدار الأموال التي يمكن أن يحصل عليها من تركة والدته. أعني إذا كنا نتحدث عن ملايين الدولارات ، فربما تستحق المعركة العناء. إذا كنا نتحدث ، فربما يكون كل ما تبقى هو منزل عائلي ويريد الوصول إلى ذلك المنزل الذي نشأ فيه ، لكن زوج الأم يتردد في تسليم ذلك ، فقد يكون من الأفضل تقليل خسائره بدلاً من الذهاب سحب المزيد من الأموال من حساب التقاعد الخاص به ، لينتهي به الأمر إلى الدخول في الديون.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل هناك نوع من عملية استعراض لما يحدث وما يجب أن تفعله عندما يموت شخص ما بدون وصية؟

كاميرون هادلستون: حتى لو كانت لديك وصية ، في معظم الولايات ، لا يزال عليك المرور بما يسمى عملية إثبات صحة الوصايا. إنها العملية القانونية لتقسيم أصول شخص ما وتسوية ديونه. لذلك إذا كان لدى والديك ثقة ، فإن الثقة ستسمح لك بتجنب عملية إثبات الوصية. ولكن إذا كان لديك وصية ، في معظم الأماكن ، عليك أن تمر بعملية إثبات صحة وصية. هذا فقط عند هذه النقطة ، بدلاً من الموت بدون إرادة وجعل قانون الولاية يحدد من يحصل على ماذا ، فإن القاضي سوف ينظر في الإرادة. وفي أغلب الأحوال يتم تقسيم تلك الأصول حسب الإرادة.

إذا لم تكن هناك وصية ، فلن يكون أمامك خيار سوى المضي في عملية إثبات صحة الوصايا. لا يمكنك لمس أي نقود أو أي من أموال والديك. لا يمكنك بيع المنزل ، ولا يمكنك لمس أي شيء في البنك حتى تتم تسوية عملية إثبات الوصية.

لنفترض أن أمي ماتت ولم يكن لديها أي نوع من التأمين على الحياة يمكنك الحصول عليه كمستفيد للمساعدة في دفع تكاليف الجنازة. لا يمكنك الوصول إلى الحساب المصرفي حتى يمر كل شيء عبر الوصايا. ليس لديك 5000 ، 10000 ، 15000 دولار لدفع تكاليف الجنازة. لذا الآن ، سيتعين عليك بدء حساب GoFundMe ، أو سيتعين عليك التواصل مع أفراد العائلة ومطالبة الجميع بالمشاركة.

لذلك يجعل كل شيء يستغرق وقتا أطول. ولديك أفراد العائلة الذين سيخرجون من الأعمال الخشبية. وفي الحقيقة ، يؤدي ذلك فقط إلى مزيد من الجدل ، وربما يشارك المزيد من المحامين. يحصل ابن العم فريد على محامٍ وأخت سالي وعمتها سو. ويقوم الجميع الآن بتعيين محامٍ حتى يتمكنوا من الحصول على ما يعتقدون أنهم يستحقونه.

لذا فإن وجود الإرادة يجعل الأمور أسهل. من الأفضل حقًا مقابلة محامٍ ومعرفة الخيار الأفضل بالنسبة لك ، الأفضل لوالدك ، سواء كانت الإرادة ، الثقة ، اعتمادًا على قوانين الوصايا في ولايتك.

ولكن هناك سبب آخر لإجراء هذه المحادثات وهو أنه حتى لو مات والدك مع الإرادة ، فعليك جرد كل هذه الأصول. تريد المحكمة أن تعرف ما لدى والديك. وخاصة لأن الدائنين سيرغبون في أن يتم السداد لهم. وإذا كنت لا تعرف ما لدى والديك ، فإن ذلك يجعل العملية أكثر صعوبة.

وهذا ليس شيئًا تريد التعامل معه عندما تكون حزينًا. لذلك كلما زادت المعلومات المتوفرة لديك ، كلما توفرت أشياء أكثر ، كلما كان الأمر أسهل عندما تفقد أحد الوالدين.

الآن أعلم أن هذا لا يعني أنه يجب عليك أن تسأل والديك ، 'كم سأحصل؟ كم سيحصل اخوتي؟ ليس عليهم إخبارك بذلك. كما قلت ، المفتاح هو معرفة ما إذا كان لديهم هذه الوثائق.

سيظل الناس يتشاجرون على الأشياء. أعني أن الناس سيتشاجرون على أصغر شيء. وأعتقد أنه في بعض العائلات ، لن تكون هناك طريقة لحل خلافاتكما. وسيتعين عليك الاستعانة بطرف ثالث للمساعدة. مستشار. إذا كان الأمر سيئًا حقًا ، فتواصل مع أخصائي اجتماعي. تواصل مع مستشار الأسرة الذي يمكنه مساعدتك.

ربما تواصل مع زعيم المكان الذي تتعبد فيه ، سواء كان القس أو الحاخام أو رجل الدين الذي يمكنه المساعدة.

لكنك تعلم ، للأسف في بعض العائلات ، يمكنك تجربة كل هذه الأشياء ، ولن تحل كل المشكلات. وفي هذه المرحلة ، قد تضطر أحيانًا إلى القول ، 'حسنًا ، كنت سأحب حقًا أن أعود إلى منزل العائلة. لكن لا يستحق الأمر مواصلة القتال مع أختي وأخي وخالتي وعمي. عليك أن تعرف أكثر ما يهمك في تلك المرحلة.

خل التفاح على وجهي

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: نتحدث الآن عن محاولة توظيف محترفين ، سواء كان وسيطًا أو محامًا ، فهل هناك شيء يجب أن نبحث عنه ، شيء يجب أن نسأله عندما نحاول توظيف هؤلاء المحترفين؟

كاميرون هادلستون: حسنًا ، بالتأكيد إذا كان هذا يتعلق بالتخطيط العقاري ، فأنت تريد تعيين محامي التخطيط العقاري. شخص متخصص في هذا المجال من القانون. هذا هو المكان الأول الذي تريد أن تبدأ فيه. عندما تقابل محامي التخطيط العقاري ، فأنت تريد أن تسأله عن نوع الخبرة التي يمتلكها في المواقف المشابهة لك.

نفس النوع من الوضع المالي ، نفس النوع من ديناميكية الأسرة. من هم عملاؤك؟ ماذا يحب عملاؤك؟ هل لديك أي عملاء قد يكونون على استعداد لتقديم مراجع ومشاركة خبراتهم معك؟

لذلك بالتأكيد طلب توصيات من الأصدقاء والعائلة. تواصل مع الأشخاص الأكبر سنًا ، وربما أفراد الأسرة الأكبر سنًا الذين عملوا مع محامٍ. هذه طريقة للبدء.

أعني ، قد يكون من الصعب العثور على محامٍ جيد إذا كان بإمكانك إجراء بعض المحادثات مع هذا الشخص قبل أن تبدأ فعليًا في كتابة الشيكات لهم حتى تتمكن من التعود على ذلك الشخص. وهل أنت مرتاح مع هذا الشخص؟ وهل يمكنهم التحدث إليك على مستواك؟ هل يمكنهم التحدث إليك بمصطلحات تفهمها؟ إذا كانوا سيتحدثون إليك فقط مع الكثير من القانونيين ، فربما لا يكون هذا هو الشخص المناسب لك. لأنك لن تكون قادرًا على التحدث بصراحة مع هذا الشخص ، لأنك لن تفهم ما يقوله.

أشعر حقًا بمستمعك. إنه في وضع صعب حقًا. لكنني أعتقد أن هذا هو المثال المثالي لأهمية هذه المحادثات. وأنا أفهم أنك قلت إنه حاول التحدث مع والدته. وبعض الناس مترددين للغاية. لكن دعنا نعود إلى ، 'حسنًا. أنت لا تريد أن تخبرني ، اكتبها كتابة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: شيء آخر هو أن الأمر لا يتعلق فقط بتقسيم الأصول المحتملة بين الأشقاء. لكنها أيضًا تتحمل تكلفة جميع أتعاب المحاماة بين الأشقاء. إذن ، هل هناك أي أفكار حول كيفية جعل الأشخاص على متن المركب يرفعون وزنهم في هذا الجهد؟

كاميرون هادلستون: عندما تتحدث إلى إخوتك وأفراد أسرتك ، 'أعلم أنك تهتم بالنتيجة. إذا كنت تهتم حقًا ، آمل أن تكون على استعداد للمساعدة في تحمل بعض التكلفة. إذا لم يكن ذلك مناسبًا لميزانيتك الآن ، فربما يمكننا إعداد نوع من خطة الدفع. هذا هو المبلغ الذي أتمنى أن تساهم به بشكل إجمالي. وربما تساهم بمبلغ 50 دولارًا في الشهر حتى نصل إلى هذا المبلغ الإجمالي.

لقد سمعت للتو الكثير من هذه القصص عن أفراد الأسرة الذين تمزقوا لأن شخصًا ما حفر كعوبهم حقًا ، وهم ليسوا على استعداد للتخلي عن شبر واحد. وهم يقاتلون بأسنانهم وأظافرهم حتى يتمكنوا من التمسك بمنزل الأسرة ، أو أيًا كان ما قد يكون. وأنا أكره ذلك. أنا أكره فقط السماع عن العائلات التي تمزقها المال.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أعتقد أن هناك أيضًا فكرة مفادها أن التخطيط العقاري هو شيء مخصص للأثرياء للغاية. ما رأيك في ذلك؟

كاميرون هادلستون: لا ، ليست مخصصة للأثرياء للغاية. أعتقد أنه من المهم للأشخاص الذين ليس لديهم الكثير من المال أن يفعلوا ذلك. لأنه مرة أخرى ، سوف يؤدي ذلك إلى القتال. ومن المهم بشكل خاص أن يكون لديك هذا التوكيل الرسمي. لأنه إذا لم يكن لديك الكثير من المال ، فمن المرجح أن تضطر إلى الاعتماد على أفراد الأسرة للحصول على دعم تقديم الرعاية هذا. وتحتاج إلى تسمية شخص تثق به لاتخاذ قراراتك المالية والصحية نيابة عنك ، لأنه إذا لم تفعل ذلك ، فقد يتقدم شخص ما ويحاول أن يصبح وصيًا أو وصيًا عليك. وقد لا يكون هذا هو الشخص الذي تريده لاتخاذ تلك القرارات نيابة عنك.

كل شخص يحتاج إلى وثائق التخطيط العقاري هذه. إنه ليس للأثرياء فقط. ليس فقط للمشاهير. إنه يجعل الحياة أسهل بكثير لجميع المعنيين.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: سواء كنت تتحدث إلى أحد الأجداد أو أحد الوالدين أو الزوج حول التخطيط العقاري - أو حتى تعمل على إنجاز ذلك بنفسك - يمكنك البدء بمستندات تخطيط العقارات الأساسية من كاميرون — وصية أو ثقة ، وتوكيل رسمي دائم و توجيه الرعاية الصحية المتقدمة. من هناك ، ضع في اعتبارك الاحتياجات المحتملة الأخرى مثل التأمين على الحياة والتأمين على الرعاية طويلة الأجل ، وكيف سيتم توصيل التفاصيل المالية - مثل كيفية دفع الفواتير وأين وكيف يمكن الوصول إلى المستندات الأساسية - إذا احتاج الأحباء إلى التدخل نيابة عنك أو إذا كنت بحاجة إلى التدخل في شؤونهم.

بالطبع ، هذه المحادثات ليست سهلة - لذا تذكر بدايات محادثة كاميرون ، مثل استخدام حدث حالي ، أو قصة مثل تلك التي سمعتها اليوم ، أو سؤال حول التخطيط المالي الخاص بك لبدء البحث في التفاصيل. يمكن أيضًا أن يعمل المحترف الخارجي مثل المحامي أو المخطط المالي كدليل محايد خلال هذه العملية. وإذا فشل كل شيء آخر ، فتذكر العبارة الرئيسية لكاميرون ، 'إذا كنت لا تريد أن تخبرني ، فقم فقط بكتابتها'.

لقد كانت هذه الأموال سرية من كوزيل بيير. إذا كان لديك ، مثل 'Drew' ، قصة مالية أو سؤال تريد مشاركته ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إليّ على موقع money dot Confidential على موقع real simple dot com. يمكنك أيضًا ترك بريد صوتي لنا على (929) 352-4106.

عد الأسبوع المقبل عندما سنتحدث إلى مستمع مقيم في كاليفورنيا ، يسأل سؤالاً مألوفًا - هل الإيجار حقًا يهدر المال؟

تأكد من متابعة Money Confidential على Apple Podcasts أو Spotify أو في أي مكان تستمع فيه حتى لا تفوتك أي حلقة. ونحن نحب ملاحظاتك. إذا كنت تستمتع بالعرض ، فاترك لنا تعليقًا ، فنحن نقدره حقًا. يمكنك أيضًا أن تجدنا عبر الإنترنت على موقع realsimple.com

تم إنتاج Money Confidential بواسطة ميكي أوكونور وهيذر مورغان شوت وأنا وستيفاني أوكونيل رودريغيز: أوكونيل رودريغيز. شكرًا لفريق الإنتاج لدينا في Pod People: Rachael King و Matt Sav و Danielle Roth و Chris Browning و Trae [قوافي مع راي] Budde [boo * dee].