لا كل اختيار الأسهم يمكن أن يكون الفائز. ولكن حتى الخاسرين يمكن أن يكون لديهم جانب إيجابي في الوقت الضريبي - إذا كنت مستعدًا لتقليص خسائرك. إنها خطوة مالية تسمى حصاد الخسارة الضريبية ، والاستفادة منها لا يمكن أن تخفف فقط من لسعة خسارة الأموال عند الاستثمار في سوق الأوراق المالية ؛ يمكنه أيضًا خفض الضرائب الخاصة بك.

توضح كريستين بنز ، مديرة التمويل الشخصي لشركة Morningstar ، وهي شركة أبحاث وتصنيفات مالية مقرها شيكاغو ، أنه من خلال حصاد الضرائب ، يمكنك تقليص خسائرك و'استخدمها لتعويض الفائزين. يمكن أن تكون استراتيجية رائعة في الأسواق المتقلبة.

إليك ما تحتاج إلى معرفته.

ما هو حصاد الخسارة الضريبية؟

يحدث حصاد الخسارة الضريبية عندما تبيع ورقة مالية بأقل مما دفعته مقابل ذلك. فيما يتعلق بالضرائب الخاصة بك ، يمكنك طرح الأموال التي خسرتها في الاستثمار من أرباح سوق الأسهم الخاصة بك لخفض الضرائب التي تدين بها على أرباحك الاستثمارية.

يقول بنز ، في إشارة إلى التكلفة المدفوعة لشراء ورقة مالية: 'من المفيد التحقق لمعرفة ما إذا كان لديك أوراق مالية اشتريتها ويتم تداولها الآن بأقل من أساس التكلفة' ، في إشارة إلى التكلفة المدفوعة لشراء ورقة مالية.

كم من الوقت يجب علي إرسال هدية الزفاف

يجب عليك بيع أسهمك بخسارة لتتمكن من حساب ضرائبك ؛ الاستثمار تحت الماء في محفظتك لا يهم.

ينطبق حصاد الخسارة الضريبية فقط على حسابات السمسرة الخاضعة للضريبة ، لذلك عليك أن تجد طريقة أخرى للتعامل مع أي خسائر في حسابات التقاعد الخاصة بك. يقول بنز: 'يستثمر معظم الناس من خلال نوع ما من حسابات التقاعد'. 'إذا كان الأمر كذلك ، فلا شيء من هذا ينطبق عليك.'

إذا كنت تستثمر من خلال مخطط مالي أو خدمة استشارات الروبوت ، قد يكون حصاد الخسارة الضريبية يحدث بالفعل خلف كواليس محفظتك خارج حسابات التقاعد الخاصة بك. يقول آندي ليونج ، مستشار الثروة الخاص لدى شركة Procyon Partners في ولاية كونيتيكت: 'نقوم بحصاد ضرائب الخسارة في جميع محافظنا لنرى أين يمكننا أن نحقق خسارة حتى نتمكن من تعويض بعض المكاسب'.

إذا كان هناك سهم تعلق عليه آمالًا كبيرة ولكنك تخلت عنه منذ ذلك الحين ، فقد يكون مرشحًا رئيسيًا لحصاد الخسارة الضريبية. يقول ليونغ: 'إنه عندما تريد الخروج'.

ماذا يحدث إذا لم يكن لديك أي مكاسب رأسمالية؟

إذا لم تجني أي أموال من بيع الأسهم أو الصناديق المشتركة - أو خسرت أموالًا أكثر مما جنيت من الاستثمار في عام واحد - يمكنك الاستفادة من خسائر سوق الأسهم تلك لخفض ضرائب الدخل ، ربما لسنوات قادمة.

كل عام ، يمكن للمستثمرين التقدم حتى 3000 دولار في خسائر سوق الأسهم لخفض دخلهم العادي الخاضع للضريبة. يمكن ترحيل الخسائر التي تزيد عن 3000 دولار لتحقيق وفورات في السنوات المقبلة. بالنسبة للمتزوجين الذين يقدمون ضرائبهم بشكل منفصل ، فإن هذا الرقم هو 1500 دولار للشخص الواحد.

كيفية تجعيد الملابس بدون مكواة

إذا كنت تخطط لاتباع هذا النهج ، فمن المحتمل أن يكون من المفيد الاستثمار في المساعدة الشخصية لإعداد الضرائب.

طباعة جيدة

بينما أمامك حتى 15 أبريل لتقديم مساهمات في حسابات التقاعد للعام السابق ، سيتعين عليك بيع المراكز الخاسرة بحلول يوم التداول الأخير من السنة الضريبية حتى يتم احتسابها كخسارة لتلك السنة الضريبية.

يقول ليونج: 'كل أنواع الناس يحاولون التلاعب بهذه الطريقة'. 'هناك الكثير من المؤسسات الكبيرة التي ستقوم ببيع الخسارة الضريبية في نهاية العام ، لذلك يمكن أن تخلق ضعفًا في الأسهم.'

لا يمكنك أيضًا الرجوع وإعادة شراء نفس السند أو ما شابه في غضون 30 يومًا من بيعه. إذا قمت بذلك ، فسيتم اعتباره بيعًا مفاجئًا من قِبل مصلحة الضرائب الأمريكية ، ولا يمكنك استخدام الخسارة للحصول على استراحة من ضرائبك. يجب عليك استشارة مستشار ضرائب إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان الاستثمار الذي تفكر فيه سيعتبر بيعًا باهظًا أم لا.