هل شعرت يومًا بأن العشب أكثر خضرة (والعشب أكبر بكثير!) في منزل جارك؟ هذا هو الوضع هذا الأسبوع سري المال يشعر المتصل بليك البالغ من العمر 27 عامًا (ليس اسمه الحقيقي) ، من سبرينج ليك ، نيوجيرسي. مع وصول بعض أصدقائه بالفعل إلى الحياة والأحداث المالية ، مثل تكوين أسرة وشراء منزل ، فهو غير متأكد من المكان الذي يجب أن يكون فيه تركيزه.
يقول بليك: 'أعتقد أن بعضًا من ذلك يأتي من الأصدقاء وربما الأسرة الممتدة - ترى أين هم ، أو أنهم يتحدثون عن الاستثمارات التي يقومون بها'. 'الشيء الذي يسهل نسيانه هو أن كل شخص لديه وظيفة مختلفة أو أن كل شخص لديه عقلية مختلفة مع الادخار وليس من السهل دائمًا تكراره وربما لا يجب عليك حتى نسخ ذلك.'
هدايا عيد الميلاد للأمهات لأول مرة
لمساعدة 'بليك' في تحديد الأهداف التي يجب متابعتها ، سري المال استضافت المضيفة 'ستيفاني أو' كونيل رودريغيز باولا بانت ، مضيفة تحمل أي شيء البودكاست ، الذي يركز على مساعدة الأشخاص في ترتيب أهداف حياتهم وتحديد مسارهم المالي إلى الأمام.
اتخذ قرارات الحياة أولاً ، ثم استخدم جزء التخطيط المالي لتنفيذ ذلك. غالبًا ما يخطئ الناس في القيام بهذه الخطوات في الاتجاه المعاكس ، عن طريق السماح للمال بالتحكم في عملية صنع القرار.
بولا بانت ، مضيفة بودكاست Afford Anything
يقترح بانت أن يتوقف بليك عن مقارنة نفسه بالآخرين - ويكتشف ماذا هو يريد بدلا من ذلك. 'من الطبيعي المقارنة ، لكنها ليست صحية' ، كما تقول. 'عندما تقلل وزن الشخص إلى مجرد رقم ثم تبدأ في إجراء المقارنات ، يؤدي ذلك إلى تفكير غير صحي للغاية. ومع ذلك فإننا نفعل ذلك بالمال طوال الوقت. كلما قلت قدرتنا على مقارنة أنفسنا بالآخرين ، كان ذلك أفضل.
بعد أن وصل 'بليك' إلى خط الأساس المالي لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة وتوفير صندوق طوارئ مدته ستة أشهر ، يمكنه البدء في الحلم بما هو قادم ، ووضع أرقام بالدولار مقابل ذلك. ثم الأمر يتعلق فقط بإعطاء الأولوية لأهدافه ، وتحديد مقدار ما يمكنه تحمله من أجل كل هدف. 'هذا هو المكان الذي يصبح فيه سن الرشد رواية مثيرة حقًا تختار مغامرتك الخاصة' ، كما تقول.
هذا النوع من تحديد الأهداف ، مع الخطط الملموسة ، يساعد في جعل الادخار أكثر جاذبية أيضًا ، كما يقول بانت ، لأنك تعرف بالضبط ما الذي تدخر من أجله.
استمع إلى هذا الأسبوع سري المال - 'أنا في السابعة والعشرين من عمري فقط ، لكني أشعر بالفعل بتأخر مالي كبير' - لنصائح بانت وأو كونيل رودريغيز للوصول إلى أهدافك المالية. سري المال متاح في بودكاست أبل و أمازون و سبوتيفي و ستيتشر و مشغل اف ام ، أو في أي مكان تستمع فيه إلى ملفاتك الصوتية المفضلة.
________________
نسخة طبق الأصل
بليك: هناك الكثير من الأشياء التي تراها ، مثل X ، Y ، Z يجب أن تكون في حساب التوفير أو الاستثمار الخاص بك بحلول سن الثلاثين ، أو يجب أن تكون مثل X بالمائة من راتبك أو راتبك.
آنا: أنا فقط أحب إطفاء الحرائق ووضع كل أموالي في إطفاء الحرائق بعد أن يمر الوقت ، وألقي نظرة إلى الوراء وأعجب ، يا إلهي ، لقد بلغت الخمسين من عمري ولم أدخر.
مارغو: ما وجدته هو أنني ألمس كل هذه الجرافات ويبدو أن الأمر يستغرق وقتًا أطول. كيف أبدأ في تحديد أولويات هذا؟
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: This is Money Confidential ، بودكاست من Real Simple حول قصص أموالنا وصراعاتنا وأسرارنا. أنا مضيفك ، ستيفاني أو كونيل رودريغيز. واليوم ضيفنا يبلغ من العمر 27 عامًا ويعيش في سبرينج ليك بولاية نيوجيرسي والذي نطلق عليه اسم 'بليك' - ليس اسمه الحقيقي.
بليك: من الصعب للغاية معرفة ما هو كافٍ أو كيف يمكنني الشراء أو العيش بطريقة معينة.
أنا شخصياً أرغب في امتلاك ممتلكاتي الخاصة أو سيارتي أو منزلي الآن ، كما تعلمون ، أعيش لحسن الحظ مع والديّ ؛ مكان ودفع الإيجار. لذلك أود نوعًا ما المزيد من تلك الحرية والمسؤولية الإضافية.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز : لدى بليك الكثير من الأفكار حول ما يمكن أن يحققه - ولكن مع العديد من الأهداف المختلفة في الحياة والمال يستطع العمل من أجل - والبعض يشعر أنه ينبغي - من الصعب أن أتأكد من أين نبدأ.
أعتقد أنه من الصعب حقًا وضع ميزانية عندما يتعلق الأمر بالأرقام على الصفحة. إذا كان من الواضح حقًا ما تريده ، أعتقد أنه يساعد ، لكن يبدو أن هناك القليل من الالتباس ، حسنًا ، ماذا أريد حقًا؟
بليك: نعم ، أحب أن أمتلك المزيد من الأموال حتى أتمكن من الاستثمار وألا أكون قلقًا حيال ذلك . لا أفكر في الأمر مثل ، أوه ، يمكنني أن أتناول الطعام بالخارج أو أتناول الطعام في الخارج ثلاث مرات في الأسبوع أو شراء دراجة جديدة أو أي شيء آخر.
أميل إلى التفكير في الأمر أولاً من الإعجاب ، كيف يمكنني الاستثمار أكثر؟ لكن ربما ينبغي أن أفكر أيضًا في أشياء أخرى ، مثل كيف يمكنني تخصيص المال لشراء سيارة في نهاية المطاف ، أو ترقية شيء ما في المكان الذي أعيش فيه الآن؟
أشعر بالرغبة في فئتي العمرية ، والاتصال بوالدينا - لذا فهذه طريقة نوعًا ما للابتعاد عن ذلك وإثبات استقلالك الشخصي وربما قيمتك.
أشعر أن جيلي يقوم بالكثير من الأشياء في وقت لاحق ، ويغادر المنزل في وقت لاحق ، ويبقى في المدن الكبيرة لفترات أطول من الوقت. وتبدو هذه معالم أكثر أهمية ، كما تعلم ، امتلاك منزل أو امتلاك سيارة أو أي شيء قد يكون. إنها نوعًا ما بمثابة لحظة فخر لأحد الوالدين ، ولكن أيضًا للطفل.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: من الانتقال بمفردهم ، إلى شراء المنازل ، إلى الزواج وتكوين أسرة ، جيل الألفية كذلك الوصول إلى المعالم الرئيسية في وقت لاحق من الحياة مقارنة بالأجيال الأكبر سنًا ، وغالبًا ما يتنازلون عن تلك 'التقليدية' المعالم بالكامل. ليس من المستغرب أن المال عامل رئيسي.
بليك: أعتقد أنه مع اقترابي من 30 عامًا ، أريد أن أضع أهدافًا أكثر واقعية أو عدوانية.
مجرد التفكير فيهم أو الأمل في الحصول على ترقية أو الأمل في جني الأموال من الاستثمارات لا يكفي. تريد أن تكون أكثر جدية حيال ذلك.
وأعتقد أيضًا أنك بدأت في رؤية الناس ... ذهبت إلى المدرسة مع ، أو مع أشخاص ، كما تعلم ، وفجأة أصبح لديهم منزل أو أسرة. تبدأ في تقييم نفسك قليلاً ، حتى لو كنت لا تفكر في الأمر ، إنه فقط يتسلل إلى الجزء الخلفي من عقلك. وأنت تشبه نوعًا ما ، أوه ، ماذا لو فعلت ذلك؟ أو ماذا لو بدأت في التخصيص لذلك؟
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: أريد أن أتحدث عن هذه الفكرة عما يجب أن تفعله أو كيف يجب أن تبدو حياتك بحلول 30 أو 40 أو أيًا كان. من أين تعتقد أن هذه الأفكار تأتي من أجلك؟
بليك: أعتقد أن بعضًا من ذلك يأتي من قراءة المقالات. أعتقد أن بعضًا منها تاريخي أيضًا. كما ترى ، مثلما فعل والداك ، أنت تحب ، أوه ، هل هذا شيء يجب أن أفكر فيه؟ أم أن هذا مناسب لي؟
أعتقد أن بعضًا من ذلك يأتي أيضًا ، كما تعلمون ، من الأصدقاء وربما العائلة الممتدة ، ترى أين هم ، أو أنهم يتحدثون عن الاستثمارات التي يقومون بها ، ولكن الشيء الذي يسهل نسيانه هو أن كل شخص لديه وظيفة مختلفة ، أو لكل شخص عقلية مختلفة فيما يتعلق بالادخار ، وليس من السهل دائمًا تكرارها وربما لا يجب عليك حتى نسخ ذلك.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز : في حين أن القواعد المالية الأساسية - مثل استثمار عام من راتبك في حسابات التقاعد بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 30 عامًا - يمكن أن تكون مفيدة كنقاط مرجعية ، فقد تكون هذه المعايير غير واقعية تمامًا اعتمادًا على ظروفك المالية الشخصية - إذا تخرجت مع عشرات الآلاف من الدولارات في شكل قروض طلابية على سبيل المثال. ومع ذلك ، فإن التقصير في تحقيق هذه المعايير يمكن أن يكون محبطًا. وفقا ل مسح 2020 40٪ من البالغين يشعرون بالفعل بأنهم متأخرون في الحياة والإنجازات المالية مثل الادخار للتقاعد وتحقيق الاستقرار المالي.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: بعيدًا عن العمر والرقم في الحساب المصرفي أو الاستثمارات أو الميزانية العمومية أو صافي الثروة ، هل لديك فكرة عما تود أن تبدو عليه حياتك بعد خمس سنوات؟
بليك: أعتقد أنه ربما يأتي دور المنزل أو هذا العقار ، لأنه يشبه شعورًا أكبر بالمسؤولية ولا أعرف ما إذا كان من المنطقي المساواة ، وامتلاك منزل يشبه مستوى النضج ، لكنني أعتقد امتلاك فهم أفضل للأمور المالية اليومية وامتلاك منزل أو منزل ، كما تعلمون ، ليس في حالة سيئة ، ليس هذا حيث أنا حاليًا على هذا النحو ، ولكن مجرد معرفتك بك ؛ واثق من كل جانب من الحياة.
أعلم أن هذا شيء عاطفي أكثر ، ولكن لدي ثقة في الكثير من الأشياء
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: بلى. أعتقد أن هذه الثقة لها صدى بالتأكيد لدى الكثير من الناس. ربما فكرة عدم شراء منزل ، ولكن معرفة أنه يمكنك ذلك. أتساءل عما إذا كان لديك المزيد من الوضوح حول الشكل الذي ستبدو عليه الحياة اليومية بالنسبة لك بدلاً من مجرد الإعجاب ، أوه ، أنا أملك هذا. أو اخترت هذا المعلم.
بليك: أعتقد في الواقع أن الوباء قد ساعدني نوعًا ما في تحقيق نصف الهدف الأصلي الذي كنت أحققه ، لقد أردت دائمًا أن أعيش بدوام كامل حيث أنا الآن أريد أن أكون قادرًا على تحقيق التوازن بين الذهاب إلى الشاطئ وركوب دراجتي أو المشي مع كلبي أو الذهاب في نزهات. ولقد أحببت دائمًا تلك المرونة. لذا ، كما تعلمون ، هذا جزء منه. أنا أيضا أحب امتلاك سيارة. من الجيد أن تكون قادرًا على القيادة والتنقل والوصول إلى أشياء مختلفة. أنا فعلا أستمتع بالعمل من المنزل. من الجيد أن تكون قادرًا على ضبط جدولك الزمني. أنا شخص صباحي ، لذا فقد تلاعبت به نوعًا ما.
الجمع للأسماء التي تنتهي بـ s
لذلك أعتقد أن هناك أشياء بالفعل ، الآن بعد أن قلت ذلك بهذه الطريقة ، كانت تدخل إلى ذهني نوعًا ما من هذا المنظور. أنا أيضًا أستمتع حقًا بكوني قادرًا على التمتع بحرية القيادة ، لرؤية والديّ في كارولينا. إنها نوع من الإجازة الصغيرة. أعتقد أيضًا أنه خلال خمس سنوات ، سأرى نفسي أكثر نشاطًا بشكل عام ، مثل ركوب دراجتي أكثر والتواجد في الهواء الطلق قدر الإمكان ومحاولة إيجاد شعور أفضل بالمرونة في عملي اليومي.
يعجبني حقًا ماذا ، وما أفعله ، لكنني أحاول إيجاد طرق ربما لإنشاء جدول يناسب طريقة عملي.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: أنت تعلم أنني أعتقد أن الصورة التي رسمتها للتو ستكون أوضح دليل لك لما تحتاج إلى تحديد أولوياته في حياتك المالية ، بدلاً من قياس نفسك مقابل ما يفعله أصدقاؤك أو ما توقعه والداك أو ما تخبرنا به الثقافة. فعل. يتعلق الأمر بتحسين أموالك لتحقيق النتيجة التي تريدها حقًا.
بليك: بلى. وأعتقد الآن أننا ، نتحدث عن ذلك ، أعتقد أنه يستخدم المال لتمكين ما تريد القيام به ، وليس مجرد شراء سيارة جديدة أو أي شيء قد يكون. تأكد من أنه يمكنك الاستمرار في عيش هذا النوع من نمط الحياة المرن والصادق لك.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: هل تشعر أن لديك مجتمعًا حيث يمكنك طرح هذه الأنواع من الأسئلة المتعلقة بالمال ، حيث لا يعود تلقائيًا إلى أداء السهم ، ولكنه أكثر انسجامًا مع ، ما الذي أريد أن أفعله أموالي من أجلي؟
بليك: كانت أمي أفضل منفذ لي. إنها تمامًا مثل امرأة رائعة كانت دائمًا تدير الشؤون المالية للأسرة ، وأشعر براحة شديدة في التحدث معها حول هذا الموضوع. ربما كانت من أوائل الأشخاص الذين شجعوني على التفكير في الاستثمار أو التأكد من أنني أعرف ما هو 401k.
وبعد ذلك لدي بعض زملاء العمل والأصدقاء الذين يمكنني التحدث عن ذلك ، ولكن بدأ الناس يتحدثون عن الأداء أو ما استثمروا فيه ، ولماذا هو أفضل.
وأحيانًا يكون هذا هو المكان الذي يأتي فيه القياس المعياري ويمكن أن يكون تنافسيًا وربما سلبيًا في الواقع دون التفكير في الواقع ، مثل الاعتراف في الواقع ، أنه كذلك.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: لذا عندما تفكر في ما يجب علي فعله بعد ذلك؟ هل هذا هو المكان الذي يأتي فيه بعض عدم اليقين؟
بليك: نعم اعتقد ذلك. أعتقد أنه إذا نظرت إلى محفظتي أو استثماراتي ، فأنا أحب ، هل يجب أن أضع المال هنا؟ هل يجب أن أدخر هذا المال؟ هل يجب أن أقوم بتقليص الأشياء التي أنفق عليها. يشبه الأمر نوعًا ما ، ما هو المكان العملي التالي الذي يجب أن نذهب إليه؟
ستيفاني أو كونيل رودريغيز : كيف تضع خطة مالية وأنت غير متأكد حتى مما تريد أن تتحمله أموالك؟ كفتاة تبلغ من العمر 34 عامًا لا تزال لا تعرف ما إذا كانت أبدا يريد شراء منزل أو إنجاب الأطفال ، هناك الكثير من القصص التي يتردد صداها معي شخصيًا عن قصة 'بليك'. وقد أجريت محادثات مماثلة مع العديد من الأصدقاء ، الذين يشعرون بهذا الضغط للوصول إلى معالم معينة في عمر معين ، أو لمتابعة والديهم. خطى أو لمواكبة أقرانهم.
الضغط حقيقي. ولكن كذلك الرغبة في الاستقلال المالي والأمن والحرية. لذلك بعد الفاصل ، سنتحدث إلى خبير مالي حول عمليتها خطوة بخطوة لتحويل الأحلام والرغبات المجردة إلى خطة مالية عملية وملموسة ، ترتكز على قيمنا.
باولا بانت: اسمي باولا بانت. أنا مضيف برنامج Afford Anything podcast وأنا مؤسس موقع SUPPLYanything.com ، وهو عبارة عن منصة مخصصة لفكرة أنه يمكنك تحمل تكلفة أي شيء ولكن ليس كل شيء.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: ترتكز فلسفة باولا على هذه الفكرة القائلة بأن لدينا جميعًا قدرًا محدودًا من الوقت والطاقة والاهتمام وبالطبع المال - وفي كل يوم نتخذ قرارات حول الكيفية التي نريد بها إنفاق هذه الموارد المحدودة. لذا فإن كل قرار نتخذه هو فعليًا مقايضة ضد خيار آخر. على سبيل المثال ، إذا أنفقت أموالي على X ، فهذه أموال لا أملك الآن إنفاقها على Y.
في البودكاست الخاص بها Afford Anything ، تشجع باولا مستمعيها على التفكير في هذه القرارات والمفاضلات بشكل أكثر تعمدًا - وتحسين وقتهم وطاقتهم وأموالهم وما إلى ذلك ، حول قيمهم ، بدلاً من الوقوع في القرارات الافتراضية بناءً على بعض الضغوط و التوقعات التي ظهرت في حديثي مع بليك.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: جزء من مقايضة Afford أي شيء هو القدرة على القول ، حسنًا ، هل أريد هذا أم أريد هذا؟ لكن إذا لم تكن واضحًا تمامًا بشأن الاتجاه الذي تتجه إليه ، أعتقد أنه قد يكون من الصعب نوعًا ما معرفة ما الذي يجب تحديده حسب الأولوية وكيفية إجراء تلك المقايضات. إذن ، كيف تنصح الناس بالتواصل مع المكان الذي يريدون أن يأخذوا فيه اتجاه حياتهم؟
باولا بانت: هذا هو السؤال الأصعب. الغالبية العظمى من الأسئلة التي أتلقاها هي ، مهلا ، هنا عدة خيارات جيدة حقًا ، أي منها يجب أن أختار؟ وهذا هو المكان الذي يعتقد الناس فيه أن إدارة الأموال تتعلق بالمال. الأمر يتعلق بالحياة في الواقع ، فأنت تتخذ قرارات الحياة أولاً ، ثم تستخدم جزء التخطيط المالي ، جزء إدارة الأموال لتنفيذه حول ذلك. غالبًا ما يخطئ الناس في القيام بهذه الخطوات في الاتجاه المعاكس ، عن طريق السماح للمال بالتحكم في صنع القرار ، بدلاً من ترك الحياة هي القائد. كما تعلم ، لا يمكنني أن أجيب لك على ما تريده بشدة.
لكن ترتيب العمليات هو تحديد رؤيتك للسنوات العشر القادمة أولاً. ثم اجعل أموالك تتبعك بدلاً من أن تقيد نفسك بالقول ، يمكنني حقاً أن أتحمل فقط X ، Y ، Z. وهكذا ، هكذا سأختار العيش.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: أعتقد أن الكثير من الأشياء التي ظهرت في هذه المحادثة وأيضًا الأسئلة التي حصلنا عليها من الكثير من المستمعين ، هي أن القرارات المتعلقة بما يجب القيام به بعد ذلك تم تشكيلها بوضوح من خلال فكرة عما يعتقد الناس أنه يجب عليهم فعله ، بدلاً من ربما لما أرادوه بالفعل. وأيضًا مجرد إحساس بأنني أبلغ من العمر X عامًا. يجب أن أحصل على X ، Y ، Z.
باولا بانت: هذه إحدى طرق التفكير ، وهي إحدى الأفكار التي تبقي الناس مدينين أو تمنعهم من بناء ثروتهم الصافية. لأن الكثير من الوقت يفكر فيه الناس ، حسنًا ، بحلول سن X ، يجب أن أمتلك منزلًا أو بحلول سن X ، لا ينبغي أن أعيش مع زملائي في السكن. وهناك نوعان مختلفان من الأشخاص - هناك أشخاص يكرهون تمامًا العيش مع رفقاء في السكن ، ومن ثم هناك أشخاص آخرون يستمتعون بها بالفعل. أو على الأقل يكونون محايدين في ذلك ولا يمانعون في ذلك ، لكنهم يضعون هذه الفكرة في رؤوسهم مثل ، حسنًا ، سأبلغ الثلاثين من العمر ، لذا لا ينبغي لي ، أو كما تعلم ، الزواج ، ولا ينبغي أن يعيش الزوجان مع رفقاء في السكن. هذا شيء مخصص للعزاب فقط. وتتشكل هذه الفكرة من الضغط الاجتماعي ، وتتشكل مما سيفكر فيه الآخرون وليس ما أريده حقًا؟
أعلم أنني مجرد دراسة حالة واحدة ، لكنها ساعدتني كثيرًا. أنا لم أولد في الولايات المتحدة. ولدت في كاتماندو. لقد جئت إلى الولايات المتحدة عندما كنت رضيعًا وكان والداي يبلغان من العمر 40 عامًا تقريبًا عندما انتقلا إلى الولايات المتحدة ولذا لم يحصلوا على رخص القيادة أو امتلكوا سيارتهم الأولى حتى أعتقد أن والدي كان ربما 41 أو 42 عامًا.
هذه الخطوة التي اتخذها الكثير من الناس عندما اشتروا سيارتهم الأولى في سن 16 عامًا ، حصل والداي على أول سيارة مشتركة بينهما في أوائل الأربعينيات من العمر. وعندما ولدت ، تزوجا ولديهما طفل وكنا نعيش في شقة.
نظرًا لأنهم أتوا إلى الولايات المتحدة في منتصف حياتهم ، لم يتمكنوا من شراء هذه السيناريوهات الاجتماعية ، كما تعلمون ، بحلول 35 أو 40 عامًا ، أقتبس ، بدون اقتباس ، من المفترض أن أمتلك منزلاً. هناك الكثير من المهاجرين الذين يأتون إلى هنا في سن متأخرة ونتيجة لذلك ، يبدأون حياتهم ويمرون بهذه المعالم في سن متأخرة. إذا لم تنتقل إلى أمريكا حتى تبلغ الخمسين من عمرك ، فقد لا تشتري منزلك الأول حتى تبلغ 55 أو 60 عامًا. هذا هو فقط ما تتعامل معه مع الحياة كما تتكشف. هناك الكثير الذي يمكن تعلمه من خلال إحاطة نفسك بهذه القصص.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: وجود نماذج مختلفة لما يبدو عليه الشخص البالغ أو يتم تحقيقه ، يبدو أن هذا أمر مهم حقًا. وأعتقد أنه من السهل حقًا الوقوع في فقاعة ولكني أريد أيضًا التحدث عن الجزء المالي العملي من هذا أيضًا. هل هناك علامة ، هل ستقول ، من شأنها أن تجعل شخصًا ما مستعدًا لاتخاذ إنجاز كبير مثل شراء منزل؟
باولا بانت: حسنًا ، أولاً وقبل كل شيء ، تخلص من ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة. هناك أشكال أخرى أقل فظاعة من الديون. كما لو كنت قد حصلت على قرض سيارة بسعر فائدة 2٪ ، فهذا معدل فائدة منخفض للغاية ولا بأس بذلك. إذا كان لديك قروض طلابية بمعدل فائدة 3٪ أو 4٪ ، بصراحة ، لن أتسرع في سدادها.
ولكن إذا كان لديك أي شيء معدل فائدة يقارب 7٪ أو 8٪ أو أعلى ، فإن أولويتك الأولى هي سداد هذه الفوائد. إذن ، سداد أي ديون عالية الفائدة وإنشاء صندوق طوارئ يمثل ستة أشهر على الأقل من النفقات. أعتقد أن هذين هما علامتان.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: هل هناك أي مقالات أخرى تشعر أنها بحاجة إلى التحدث عن الأساس المالي قبل أن نتحدث عن أشياء أخرى. أعني ، نحن نتحدث عن منزل ، لكننا نتحدث أيضًا عن أي شيء.
باولا بانت: لا أعتقد أن هناك أي قطع أساسية أخرى يجب بالضرورة أن تكون في مكانها لأن كل ما نتحدث عنه ، سواء كان شراء منزل لأسرة واحدة ، أو دفع تكاليف حفل زفاف أو دفع تكاليف الذهاب إلى المدرسة العليا الرسوم الدراسية ، ودفع مقابل تقاعد صغير تأخذ فيه إجازة لمدة عام من العمل وتذهب للسفر عبر أوروبا الشرقية. حق؟ مثل أي شرطة مائلة ، كل هذه الأشياء ممتعة ، أشياء رائعة يمكنك القيام بها إذا كان هذا هو ما تريد القيام به ، لكنها كلها اختيارية. لا حاجة لأي منهم.
ولذا أعتقد أنه بمجرد أن يكون لديك هذا الأساس في مكانه ، فإنك ستلقي نظرة على تلك المجموعة المتنوعة من الخيارات وتقول ، حسنًا ، حسنًا ، ماذا أريد أن أفعل؟ هل أرغب في ادخار بعض المال حتى أتمكن من قضاء العام القادم في السفر عبر ليتوانيا ولاتفيا ، أو هل أرغب في توفير نفس المبلغ من المال والتدفقات النقدية في طريقي عبر كلية الدراسات العليا؟
وأي من هذه الخيارات جيدة. الأمر متروك لك. هذا هو المكان الذي يصبح فيه سن الرشد رواية مثيرة حقًا تختار مغامرتك الخاصة.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: كيف نضع الناس في تلك العقلية لتوسيع نطاق ما هو ممكن؟
باولا بانت: أعتقد أن التعرض لقصص الأشخاص الذين يقومون بذلك ، يمكنك الاستماع إلى البودكاست وقراءة الكتب وقراءة المدونات من الأشخاص الذين هم في مواقف مماثلة لك ممن يفعلون الشيء الذي تعتقد أنه لا يمكن الاقتباس منه.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: ما هو هذا التوازن بين البحث عن مصدر إلهام لنماذج أخرى مقابل مقارنة نفسك بمقياس قد لا يكون مناسبًا لك ، ولكنك تشعر نوعًا ما بالسوء حيال ذلك.
باولا بانت: بلى. أعني ، الكثير من هذا هو المقارنة الاجتماعية. البشر حيوانات اجتماعية. من الطبيعي المقارنة ، لكنها ليست صحية. مثل تخيل لو بدأنا جميعًا في مقارنة وزننا ببعضنا البعض؟ مثل هذه وصفة لبعض التفكير غير الصحي والسلوك غير الصحي لأن الوزن ليس حتى وسيلة جيدة لمعرفة أي شيء عن أي شخص على أي حال. وعندما تقلل من وزن الشخص إلى مجرد رقم ثم تبدأ في إجراء المقارنات ، يؤدي ذلك إلى تفكير غير صحي للغاية. ومع ذلك فإننا نفعل ذلك بالمال طوال الوقت.
قد لا نعرف بالضرورة مقدار ما يربحه الشخص ، لكننا نبحث عن هذه القرائن الخارجية. نحن ننظر إلى حجم منزلهم أو السيارة التي يقودونها ، أو حتى شيء بسيط مثل حقيبة اليد التي يحملونها. وننظر إلى هذه القرائن ونضع افتراضات حول حالتهم المالية. ثم نبدأ في مقارنة أنفسنا بهذا ، مثل ، واو ، إنها تحمل لويس فويتون. لا ، آه ، ماذا يعني ذلك عنا؟ لكننا لا نعرف الخلفية الدرامية. لا نعرف ما إذا كانت هذه هي يد عمتها التي حصلت عليها مجانًا. لا نعرف ما إذا كانت تلك الحقيبة ، إذا كانت قد دفعت ثمنها ، إذا كان ذلك يمثل ، مثل 10٪ من الراتب ، أو 50٪ من الراتب ، أو كامل الراتب لمدة أسبوعين؟ ليس لدينا أي فكرة عن ماهية ذلك.
كونسيلر تحت العين للهالات السوداء
إنها تعود باستمرار إلى فكرة أنه كلما قل ما يمكننا مقارنة أنفسنا بالآخرين ، كان ذلك أفضل. ومع ذلك ، علينا أيضًا أن نعترف بأن غريزة القيام بذلك أمر طبيعي. لذلك لا يجب أن نشعر بالسوء حيال حقيقة أننا نفعل ذلك - أحب المقارنة هو أن نكون بشرًا ، لكن بعض الأشياء التي يقوم بها البشر ليست صحية.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: كان هناك جزء آخر من هذا النوع من الخوف من الضياع يحدث في محادثتي مع 'بليك' ولم يكن الأمر مجرد فومو من معالم الحياة التي لم يحققوها ، ولكن أيضًا FOMO لمعالم الأداء حول التمويل على وجه التحديد .
باولا بانت: هناك مفهوم يسمى 'التحيز للبقاء على قيد الحياة' حيث لا نسمع قصص الأشخاص الذين فقدوا أموالهم. ولا نسمع حكايات الناس الذين كسروا نوعًا ما ، أو ربما حققوا مكاسب معتدلة.
لدي استثمارات حيث حققت مكاسب 2٪ ، 3٪ ، أنا لا ألتقط لقطات شاشة وأشارك صورًا لذلك. مثل ، حسنًا ، انظروا ، الجميع ، بلدي ، Ethereum الخاص بي ارتفع بنسبة اثنين ونصف بالمائة. ولكن إذا حقق شخص ما مكاسب ثماني مرات ، فمن الطبيعي أن يكون متحمسًا لذلك ويريد مشاركة هذا الشيء الذي يسعده ، لذلك ينشره عبر الإنترنت. ليس الأمر كما لو أنهم لا يحاولون أن يكونوا شائنين أو مخادعين. إنهم متحمسون لذلك. وبالتالي ما يحدث هو أننا نتغذى على هذا النظام الغذائي الإعلامي لرؤية الانتصارات فقط وهذا يشوش على تفكيرنا.
ثم تتشكل هذه الفكرة مثل ، هيا ، من لا يريد تحقيق عوائد بنسبة 45٪ في شهر واحد. حق؟ من الطبيعي أنه إذا كنت تعتقد أن أي شخص آخر يحقق هذه المكاسب المجنونة في السوق وأنهم يجنون كل هذه الأموال السريعة والسهلة. من منا لن يميل إلى الاندماج في ذلك؟ من الذي لن يواجه بعض الخوف من الخوف؟
ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أنه إذا أراد الشخص المغامرة في ذلك ، فيجب أن يكون استراتيجيًا. يجب أن يكون مقصودًا ، ويجب أن يكون جزءًا من صورة أكبر بكثير. تبدأ بالنظر بشكل كلي ، كما لو كنت تبدأ بالنهاية في الاعتبار. ما هي محفظتي المالية بالكامل؟
من بين كل ما أقوم به ، كم أرغب في إنفاقه وكم أرغب في توفيره؟ وفي هذا السياق ، أستخدم كلمة حفظ لتعني أي شيء يمكن أن يحسن صافي ثروتك. لذا فإن المدخرات الحرفية في حساب التوفير أو الاستثمارات أو المدفوعات المعجلة للديون تتجاوز الحد الأدنى. حق؟
إذن ، كم من المال من كل راتب أريد أن أنفقه لتحسين صافي الثروة؟ هذا هو أول سؤال تطرحه ، وبمجرد أن تقرر هذا الرقم ، فإنك تضع ميزانية أخرى لهذا الرقم. ثم ، حسنًا ، من هذه الأموال التي سأخصصها لتحسين صافي ثروتي ، ما المبلغ الذي أريد أن أخصصه في صندوق الطوارئ؟ ما المبلغ الذي ستنفقه في تسريع سداد الديون؟ ما المبلغ الذي ستذهب إليه ، حسابات التقاعد مثل حسابات التقاعد التقليدية ، مثل 401ks أو IRAs ومقدار ما سيذهب نحو uh و 'stonks' و crypto ، كما تعلمون ، كل هذه الأنواع الأخرى مثل أنواع الاستثمارات المثيرة والممتعة والرائعة ؟
أنا لا أقول 'لا تفعل ذلك'. ألعب هذه اللعبة أيضًا ، لكنني أفعل ذلك بجزء محدد جدًا من أعمالي الإجمالية.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: تحديد الأولويات يصبح صعبًا حقًا. ومن الواضح أن هذا سيكون مختلفًا من شخص لآخر والظروف المالية إلى الظروف المالية والهدف المالي والهدف المالي. ولكن هل لديك أية أفكار حول كيفية البدء في تبسيط وتحديد ترتيب الأولويات هذا؟
باولا بانت: W. عندما يتعلق الأمر بأهداف أسلوب الحياة هذه ، آه ، ما أحب أن أفعله هو. قم أولاً بالعصف الذهني لكل هدف لديك. ربما ترغب في شراء منزل والسفر ثم إقامة حفل زفاف والذهاب إلى مدرسة الدراسات العليا. أولا اسمح لنفسك بالعصف الذهني دون قيود. هنا ، في عالم مثالي ، هذا هو كل ما يمكن أن أرغب في القيام به.
يتخلص الدماغ من كل ذلك ، لأنه إذا كنت تمسكه داخل رأسك ، فسيكون ذلك مرهقًا. هناك بعض التنفيس لوضعها على الورق. وبعد ذلك بمجرد أن يتم التخلص من كل ذلك على الورق ، ثم قم بوضعه مثل الرقم التقريبي لمقدار تكلفة ذلك.
حسنًا - حفل زفاف ، 10000 دولار. آه ، كما تعلمون ، رحلتك لستة أشهر ، وتقاعد صغير إجازة صغيرة - ستخصص 15000 دولار لذلك ، أليس كذلك. لذا ابدأ بوضع أرقام بالدولار مقابل كل واحد من هؤلاء ثم ضع تاريخًا مثاليًا لكل هدف من تلك الأهداف. وبعد ذلك تصبح مسألة قسمة بسيطة ، أليس كذلك؟
إذا كنت تريد 15000 دولار للسفر وتريد أن تبدأ تلك الرحلة بعد 15 شهرًا من الآن ، فسيكون ذلك ألف دولار شهريًا. حق. وهكذا تبدأ نوعًا ما في تقسيم مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها كل شهر من أجل الوصول إلى كل هدف. وما سيحدث هو أن معدل التوفير سيضيف رقمًا فلكيًا غير واقعي ، ولكن الآن يمكنك إلقاء نظرة على كل هدف وجدوله الزمني. لقد قسمت ذلك من حيث ما يعنيه ذلك كل شهر. والآن بعد أن عرفت أن لديك خيارين - الإلغاء أو التمديد. الاثنان. إذن أي من هذه الأهداف سوف تقضي عليه؟ ثم أيها ستمدد الجدول الزمني بحيث يتعين عليك توفير مبلغ أقل شهريًا في طريقك نحو هذا الهدف المحدد.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: وبالنسبة للأهداف التي ليست بالضرورة واضحة جدًا ، دعنا نقول - مثلما أريد فقط أن يكون لدي المزيد من المرونة والمزيد من الوقت حتى يكون لدي وظيفة حيث أعمل من المنزل.
يمكنني قضاء نصف اليوم على الشاطئ. أنا قادر على الذهاب لرؤية عائلتي عندما أريد ذلك ، كيف يمكنك صنع شيء أكثر قليلاً عن الشعور بالحرية والمرونة ، وتحويله إلى شيء ملموس أكثر قليلاً يمكنك تفكيكه و تتحول إلى مشكلة انقسام كما قلت.
باولا بانت: لذلك ، هناك ثلاثة أشياء أوصي بها ، أحدها هو تحرير الديون. أممم ، ومرة أخرى ، في بعض الأحيان يكون من المنطقي أن تختار استراتيجيًا التمسك ببعض الديون ذات الفائدة المنخفضة. لذلك أنا لا أقول إن كل شخص يجب أن يكون خاليًا من الديون ، أو حتى أن هذا هو الخيار الأفضل بالضرورة. لكنك تعلم بنفسك ما إذا كان ذلك سينتج شعورًا نفسيًا بالحرية أم لا. وإذا كان الأمر كذلك ، فأنت تعلم ، حتى لو كان سداد ديون منخفضة الفائدة ، ليس النهج الحسابي الأكثر منطقية. إذا كان يمنحك هذا الشعور بالحرية ، إذا كان يمنحك ذلك الإحساس النفسي بالراحة ويقلل من قلقك ، إذن ، فربما يكون هذا هو الشيء الذي تختار تحديد أولوياته لأسباب عاطفية ، وليس لأسباب رياضية.
لذا فإن الأول هو تخفيض الديون أو إلغائها للمساعدة ، مثل ، على توسيع هذا الشعور بالحرية. والثاني هو صندوق الطوارئ. وأعتقد أنه يجب ألا يقل عمر كل شخص عن ستة أشهر ، ولكن إذا قمت بتمديد فترة إقامتك إلى تسعة أشهر أو حتى 12 شهرًا ، فهناك فائدة نفسية هائلة تأتي من ذلك.
والجزء الثالث منه هو امتلاك استثمارات كافية ، وهو أنه في مجتمعي ، نشير إليه على أنه أموال 'لك'. مثل امتلاك استثمارات كافية ، بحيث إذا لم تعجبك وظيفتك وعملك ، يتحول مكان عملك إلى ثقافة مكان عمل سامة ، فلديك ما يكفي من المال لتذهب وتخبر رئيسك ، مثلك ، وتذهب بعيدًا.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: هذا هو نوع المال الذي أريده.
باولا بانت: بالضبط. وهذا لا يعني بالضرورة أنك بحاجة إلى أن تظل عاطلاً عن العمل إلى الأبد. مثل الكثير من الناس ينشغلون بفكرة الاستقلال المالي ، وهي فكرة أنه مستدام إلى الأبد. وهذا هدف كبير.
هذا هدف نبيل لدرجة أن هناك أشخاصًا يفكرون مثل ، إذا لم يكن لدي ذلك ، فعندئذ ليس لدي أي شيء. لكن في الواقع ، لتسع مرات من أصل 10 ، لست بحاجة إلى ذلك. تحتاج فقط إلى ما يكفي من المال لتتمكن من إخبار رئيسك في العمل ، والاندفاع ، ثم دعم نفسك لمدة ستة أشهر أو تسعة أشهر أو 12 شهرًا أثناء البحث عن وظيفة أخرى.
باولا بانت: إذا كنت لا تعرف ما الذي تدخر من أجله ، فمن غير المرجح أن تقوم بعمل جيد جدًا في الادخار ، لأنه إذا لم تكن مدفوعًا بأحد الأسباب القوية ، فمن السهل حقًا إنفاق المزيد —مثلها فقط. لذلك أود أن أقول اختر هدفًا ، أي هدف. لا يهم إذا كان هذا هو الهدف الذي تتمسك به ، مثلك مسموح لك بتغيير الأهداف ، في منتصف الطريق ، ولكن إذا اخترت هدفًا ما وبدأت في العمل على تحقيقه ، فمن المحتمل أن تحقق تقدمًا أكثر مما تريد إذا لم يكن لديك هدف على الإطلاق.
وبعد ذلك ، إذا كنت في منتصف الطريق نحو هدف معين وكان لديك هذا التغيير في القلب ، فامنح نفسك الإذن بإجراء هذا التغيير في رأيك. كأن هناك تخطيط للتعبير هذا هو كل شيء ، لكن الخطط لا شيء. يشبه الأمر نوعًا ما مع تحديد الأهداف - مثل تلك الرحلة نحو الهدف هي كل شيء. لكن الهدف في حد ذاته لا شيء. الغرض من الهدف هو تحفيزك على أن يكون لديك نوع السلوك الذي قد يكون لدى الشخص من أجل الوصول إليه.
ستيفاني أو كونيل رودريغيز: حسنًا ، والغرض كله من تحديد الهدف هو أن الفكرة هي أنه إذا حققت ذلك ، فسوف أشعر بذلك. وقد قمت بالفعل بترجمة كيفية تحويل الشعور إلى أهداف مالية ملموسة بالنسبة لنا. لذا دعونا نبدأ بما نريد أن نشعر به ، والذي من أجله ، من المحتمل أن يتمتع الجميع تقريبًا بالحرية والمرونة في بعض السعة. وقد قدمت لنا نموذجًا لكيفية البدء في تحويل ذلك إلى أرقام ملموسة.
وأعتقد أنه بغض النظر عن مكانك ، سواء كان لديك الكثير من الأهداف أو أنك لست متأكدًا مما يجب عليك فعله بعد ذلك ، فهذا مكان رائع للبدء.
معرفة المكان الذي يجب أن أن تكون في سن الثلاثين أو الأربعين أو الخمسين ليس بنفس أهمية معرفة ما تريده بالفعل وكيفية الحصول عليه.
في حين بعض يمكن للمعايير بعض الأحيان أن تكون مفيدًا ، لتصل إلى حيث يجب عليك لن تكون ذا فائدة كبيرة ، إذا كنت لا تهتم حقًا بما يقيسه هذا المعيار أو يحركك نحوه.
بالنسبة لبليك ، يبدو أن امتلاك منزل بمثابة عنصر نائب لمشاعره المنشودة من المسؤولية المالية والاستقلال والثقة. ولكن لمجرد أن ملكية المنزل هي إحدى الطرق التي قد يشعر بها 'بليك' بالطريقة التي يريدها بأمواله ، فهذا لا يعني أن هذه هي الطريقة الوحيدة - أو حتى أفضل طريقة.
التخطيط المالي الذي يبدأ برغباتك أو رغباتك ، لماذا ' على عكس المعايير التعسفية ، فقد ثبت بالفعل أنه أكثر فعالية ، مع دراسة واحدة اكتشفوا أنه عندما يتفاعل الناس عاطفياً مع أهدافهم المالية ويوائمون إدارة أموالهم مع أسلوب حياتهم المثالي ، فإن معدل مدخراتهم يرتفع بنسبة 73٪.
ومع ذلك ، هناك عدد قليل من العناصر المالية التي يمكن أن تسهل المزيد من الحرية والمرونة مع المال لمعظمنا. أولاً ، صندوق طوارئ لمدة ستة إلى اثني عشر شهرًا. قيمة المصاريف فيه. بعد ذلك ، سداد الديون عالية الفائدة التي يمكن أن تكون مكلفة. وأخيرًا ، ادخار واستثمار ما يكفي ليكون لديك ما تسميه باولا 'و- أن تكون مالًا _ يمكنك استخدامه لتجنب أو الخروج من المواقف التي لا تريد أن تكون فيها ، سواء كانت وظيفة أو علاقة أو حالة معيشية مسدودة' .
مع وضع هذه الأسس في مكانها الصحيح ، يمكننا البدء في التفكير بحرية أكبر في كل شيء نريد أن تتحمله أموالنا - باستخدام أسئلة مثل كيف أريد أن تبدو حياتي وكيف أرغب في قضاء وقتي وما هو اليوم المثالي في الحياة - بدلاً من أسئلة مثل ما الذي يجب أن أنجزه بحلول الوقت الذي أكون فيه 30 أو 40 عامًا أو أي موعد نهائي تعسفي آخر ، كدليلنا.
لقد كان هذا سريًا للأموال من Real Simple. إذا كان لديك ، مثل بليك ، سر مالي كنت تكافح من أجل مشاركته ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إليّ على موقع Money dot Confidential على موقع real simple dot com. يمكنك أيضًا ترك بريد صوتي لنا على (929) 352-4106.
كيفية إزالة الغراء اللاصق من الملابس
تم إنتاج Money Confidential بواسطة ميكي أو 'كونور' و 'هيذر مورغان شوت' وأنا و 'ستيفاني أو' كونيل رودريغيز أو كونيل رودريغيز. بفضل فريق الإنتاج لدينا في Pod People: Rachael King و Matt Sav و Danielle Roth و Chris Browning و Trae Budde.
إذا أعجبك ما سمعته ، فالرجاء التفكير في ترك تعليق لنا على Apple Podcasts ، أو إخبار أصدقائك بشأن Money Confidential. يقع مقر Real Simple في مدينة نيويورك. يمكنك أن تجدنا على الإنترنت على موقع realsimple.com ، والاشتراك في منشورنا المطبوع من خلال البحث عن Real Simple at www.magazine.store .
شكرًا لانضمامك إلينا وسنراكم الأسبوع المقبل.
