كيف تقرر ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين ضد الفيضانات

اعتمادًا على مكان وجود منزلك وما تأمل في حمايته ، يمكن أن تكون بوليصة التأمين ضد الفيضانات استثمارًا حكيمًا. لكنك سترغب في شراء البوليصة قبل وقت طويل من وقوع حدث طقس وشيك.

كما تغير المناخ يتسبب في حدوث أحداث مناخية أكثر شدة من أي وقت مضى ، بما في ذلك الأعاصير ذات النسب الملحمية التي تؤدي إلى هطول أمطار غزيرة وفيضانات مفاجئة ، فإن مسألة الحصول على تأمين ضد الفيضانات لم تكن أكثر إلحاحًا من أي وقت مضى.

بصفتها الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA) يشير الموقع ، يمكن أن تحدث الفيضانات في أي مكان ، وحتى مجرد شبر واحد من الماء يمكن أن يتسبب في أضرار تصل إلى 25000 دولار.

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان التأمين ضد الفيضانات منطقيًا بالنسبة لحالتك المعيشية ، فإليك بعض الأسئلة والاعتبارات الأساسية للمساعدة في حل هذا القرار المهم.

هدايا لامرأة تبلغ من العمر 55 عامًا

غرفة المعيشة الفيضانات الائتمان: صور غيتي

الأصناف ذات الصلة

كيف تعرف ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين ضد الفيضانات؟

يجب أن يكون موقع منزلك عاملاً أساسيًا في تحديد ما إذا كان التأمين ضد الفيضانات استثمارًا مفيدًا.

'إذا كنت تعيش في منطقة ساحلية أو منطقة معرضة للفيضانات ، ففكر في اختيار التأمين ضد الفيضانات ، أو سياسة منفصلة خارج تغطية أي مستأجرين أو مالكي منازل.' تقول دانييل مارشيل ، وكيل التأمين والمتحدثة باسم حمار وحشي.

في بعض الحالات ، اعتمادًا على من يصادف أن يكون مقرض الرهن العقاري الخاص بك وأين يقع منزلك ، قد تكون في الواقع مطلوب الحصول على تأمين ضد الفيضانات. على سبيل المثال ، من المرجح أن يُطلب من أولئك الذين يعيشون في مناطق الفيضانات عالية المخاطر ولديهم قروض عقارية من المقرضين الخاضعين للتنظيم الفيدرالي مثل قرض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو إدارة المحاربين القدامى شراء هذا النوع من التأمين ، كما يقول بات هوارد ، والممتلكات و خبير التأمين ضد الحوادث ل عبقرية السياسة . أولئك الذين يتلقون المساعدة الفيدرالية في حالات الكوارث ، مثل منح الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ ، سيُطلب منهم أيضًا على الأرجح شراء تأمين ضد الفيضانات.

يوضح هوارد: 'ولكن حتى إذا كنت لا تعيش في منطقة فيضان أو أن المقرض الخاص بك لا يطلب ذلك ، يجب أن تفكر في شراء تأمين ضد الفيضانات ، خاصة إذا كنت في منطقة فيضانات متوسطة إلى منخفضة المخاطر'. إذا لم تكن متأكدًا من مخاطر الفيضانات في منزلك ، فيمكنك التحقق من ذلك مركز خدمة خرائط الفيضانات التابع لـ FEMA تجده في الخارج.'

ومع ذلك ، من المهم أن تضع في اعتبارك أن خرائط FEMA قد تكون قديمة ، مما يعني أن منزلك قد يكون كذلك أكثر أو أقل ويضيف هوارد أن مخاطر الفيضانات أكثر مما تشير إليه خريطة الوكالة.

يقول هوارد: 'إذا كنت تعيش في مجتمع ساحلي أو منطقة منخفضة بالقرب من جسم مائي ، فيجب أن تفكر في الحصول على تأمين ضد الفيضانات بغض النظر عما تقوله خرائط FEMA'.

كم تكلفة التأمين ضد الفيضانات؟

قد تكون التكلفة الشهرية لأقساط التأمين ضد الفيضانات اعتبارًا آخر لأصحاب المنازل الذين يفكرون في مثل هذه السياسة. يعتمد المبلغ الذي ستدفعه عادةً مقابل البوليصة على مجموعة متنوعة من العوامل بما في ذلك تعيين منزلك لمخاطر الفيضانات ، وسنة بنائه ، وارتفاعه ، وكيفية بنائه.

يقول هوارد: 'إذا كنت تعيش في منطقة شديدة الخطورة للفيضانات ، والمعروفة أيضًا باسم منطقة مخاطر الفيضانات الخاصة ، فستكون معدلاتك أعلى من تلك التي يعيشها شخص يعيش في منطقة منخفضة الخطورة'.

استبدل الحليب العادي بالحليب المبخر

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تعيش في منزل قديم ، فسيؤدي هذا أيضًا إلى رفع السعر الذي تدفعه.

يقول مارشل: 'إذا كان منزلك على الجانب الأقدم ، فقد يكون من الصعب حمايته من الفيضانات ، وقد يكلف إصلاحه أكثر على المدى الطويل مقارنة بالمنزل الجديد الذي تم تشييده بمواد محدثة'.

وفقًا لـ FEMA ، يبلغ متوسط تكلفة بوليصة البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) حوالي 700 دولار سنويًا ، كما يقول هوارد. ومع ذلك ، سياسة NFIP تختلف المعدلات حسب الولاية.

في حين أن غالبية المستهلكين لديهم بوالص تأمين ضد الفيضانات من خلال NFIP ، هناك أيضًا سوق ناشئ للتأمين الخاص ضد الفيضانات. يقول هوارد في بعض الحالات ، يمكن أن تكون السياسات الخاصة أرخص مما يقدمه NFIP.

ما الذي يغطيه التأمين ضد الفيضانات؟

اعتمادًا على ما تأمل في حمايته ، قد يكون أو لا يكون التأمين ضد الفيضانات منطقيًا لموقفك. بشكل عام ، تتوفر سياسات الفيضانات لتأمين المسكن نفسه ، وكذلك محتوياته.

يقدم NFIP نوعين من السياسات لمعالجة كل مجال من هذه المجالات - بناء تغطية لمنزلك ومحتوياتك لممتلكاتك الشخصية.

يوضح هوارد: 'تغطي تغطية المبنى أساس منزلك ، بما في ذلك الأنظمة الكهربائية وأنظمة السباكة ، بينما تغطي تغطية المحتويات ممتلكاتك الشخصية ، مثل الأثاث والإلكترونيات'. من المهم أن نلاحظ أن التأمين ضد الفيضانات عادة لا تغطية الأقبية النهائية.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى نقل ممتلكاتك نتيجة للفيضان ، فيجب أن تغطي وثيقتك العناصر لمدة تصل إلى 45 يومًا للحماية من أي ضرر ، كما يضيف مارشيل. ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات الهامة في تغطية الفيضانات.

أشياء للقيام بها في الخريف

يوضح مارشيل: 'لن تغطي السياسات الضرر الذي يلحق بالعشب والأشجار والأسوار أو أي أموال أو أفعال تُركت وراءنا'.

علاوة على ذلك ، تقتصر تغطية التأمين ضد الفيضانات على الأضرار الناجمة عن الفيضانات المرتبطة بالطقس ولن تغطي الأضرار الناجمة عن أنابيب المياه المكسورة أو غسالات الصحون أو الغسالات أو انقطاع المياه الرئيسي.

اعتبارات تغير المناخ

كما ذكرنا سابقًا ، أدى تغير المناخ إلى تكثيف هطول الأمطار وظروف الفيضانات في جميع أنحاء الولايات المتحدة والعالم ، وهذا الواقع يثير قلق الأمريكيين بشكل متزايد.

في الواقع ، أ الدراسة التي أجراها The Zebra في مايو 2020 ، كشف ثلاثة من كل أربعة أمريكيين عن قلقهم من احتمال تعرضهم لأضرار العاصفة أو الكوارث ، حيث عزا 65 في المائة من المشاركين العواصف الشديدة إلى تغير المناخ. هذا القلق له ما يبرره: قال واحد من كل أربعة مشاركين (24 في المائة) إن عاصفة شديدة أو كارثة طبيعية أضرت مؤخرًا بمنزلهم أو سيارتهم أو متعلقاتهم الشخصية.

'تغير المناخ يتسبب في حدوث أعاصير أكبر وأكثر تدميرا ، لذلك إذا كنت تعيش في ولاية على المحيط الأطلسي أو ساحل الخليج ، فمن الجيد التفكير في التأمين ضد الفيضانات بغض النظر عن موقعك في الولاية ، '' يوضح هوارد ، من Policygenius.

لكل دولة متجاورة في هذا البلد تطلعات مختلفة لمقاومة تغير المناخ ، وكما تشير دراسة عبقرية في السياسة الأخيرة ، فإن العديد من الدول الأكثر عرضة للكوارث المناخية هي في الواقع الأقل استعدادًا لتحمل المخاطر الحالية والمستقبلية. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول مكانة ولايتك في هذه الجبهة ، فتحقق من مؤشر 2021 Policygenius لأفضل وأسوأ الدول لتغير المناخ .

أين يمكن الحصول على تأمين ضد الفيضانات

أصحاب المنازل في كل ولاية لديهم خيار شراء تأمين ضد الفيضانات من خلال البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات الذي تديره FEMA. عادة ما يتم بيع هذه السياسات من قبل شركات التأمين الخاصة.

' غالبية حاملي وثائق التأمين ضد الفيضانات لديهم بوليصة NFIP ، وتشارك معظم المجتمعات في هذا البرنامج ، لذلك من المحتمل أن تكون قادرًا على الحصول على سياسة NFIP.

يقوم عدد متزايد من شركات التأمين أيضًا بكتابة سياساتها الخاصة ، لذلك قد ترغب في التسوق لمقارنة خياراتك وأسعارك. التأمين الخاص ضد الفيضانات مضمون بالكامل ومدعوم من قبل شركات التأمين الخاصة ويمكن شراؤه عمومًا كوثيقة مستقلة أو إضافة إلى تأمين مالك المنزل. تقدم بعض شركات التأمين أيضًا تأمينًا زائدًا ضد الفيضانات لتكملة تغطية NFIP.

أفضل طريقة لوضع أضواء عيد الميلاد على الشجرة

ربما أكثر أهمية من أين للحصول على التأمين هو السؤال عن موعد الحصول على التأمين.

من الضروري أن تعرف أن الوقت قد فات إذا انتظرت حتى تأتي العاصفة. العديد من شركات التأمين تفرض قيودًا ملزمة مع اقتراب الطقس الرئيسي ، يشرح مارشيل. لن يسري التأمين ضد الفيضانات والتغطية الأخرى للكوارث عادةً لمدة 30 يومًا ، لذا فإن معرفة ما يغطيه تأمينك جيدًا قبل العاصفة هو المفتاح لضمان حمايتك.