البلاستيك سهل الاستخدام. ولكن إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط من الرصيد على بطاقة الائتمان كل شهر بدلاً من الرصيد الكامل ، فقد يكون ذلك باهظ الثمن. (يمكنك بسهولة اليوم شراء جهاز تلفزيون بشاشة مسطحة اشتريته في عام 2011.) بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت بطاقتك تحتوي على نسبة مئوية سنوية عالية ، أو APR (فكر بنسبة 18 بالمائة وما فوق) ، فقد تشعر أنه من المستحيل التخلص منها دين. لذلك فلا عجب أن تكون عروض تحويل الرصيد بنسبة 0 في المائة جذابة للغاية. إنها تسمح لك بنقل رصيد من بطاقة ائتمان تفرض فائدة على بطاقة ليست لفترة محددة من الوقت. هل يجب أن تعض؟
الايجابيات: يمكن أن يوفر لك تحويل الرصيد نقودًا كبيرة - المئات أو حتى الآلاف - خاصة وأن عروض اليوم لها فترة تمهيدية خالية من الفوائد تستمر حتى 18 شهرًا ، كما يقول أوديسياس باباديمتريو ، الرئيس التنفيذي لشركة CardHub.com ، وهو موقع لمقارنة بطاقات الائتمان. (في الجزء السفلي من الركود ، توقفت معظم البطاقات عن تقديم عروض ترويجية بدون فوائد.) مثال على ذلك: إذا كان لديك رصيد مستحق قدره 5000 دولار على بطاقة مع معدل فائدة سنوية 18 بالمائة وقمت بتحويله إلى بطاقة بنسبة 0 بالمائة معدل الفائدة لمدة 12 شهرًا ورسوم التحويل بنسبة 3 بالمائة ، يمكنك توفير أكثر من 800 دولار. (قدر مدخراتك في SmartBalanceTransfers.com .) أيضًا ، إذا كنت تحمل أرصدة على عدة بطاقات ، فإن نقل كل ديونك غير المدفوعة إلى بطاقة واحدة يزيل عناء إجراء دفعات متعددة كل شهر.
السلبيات: من غير المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة من الدرجة الأولى إذا كانت درجة ائتمانك أقل من 720 ، كما يقول بيل هارديكوبف ، الرئيس التنفيذي لشركة LowCards.com ، وهو موقع لمقارنة بطاقات الائتمان. (متوسط درجة الائتمان للأشخاص المعتمدين لبطاقة Discover's Discover ، التي تتمتع بعرض رائع لتحويل الرصيد ، هو 731.) بالإضافة إلى ذلك ، تفرض معظم البطاقات رسوم تحويل تتراوح من 3 إلى 4 بالمائة من الرصيد الذي يتم نقله. (تحقق من بيان الإفصاح للبطاقة لمعرفة الرسوم.) وإذا تأخرت في السداد ، فقد تخسر فترة 0 بالمائة - مما يعني أن سعر الفائدة قد يقفز إلى نسبة مئوية أعلى من معدل الفائدة السنوية القديم.
الحكم: يستحق كل هذا العناء - بافتراض أنك تسدد جزءًا كبيرًا من الرصيد قبل انتهاء صلاحية السعر التشويقي ، وأن معدل الفائدة السنوية الجديد (بمجرد بدء التشغيل) أقل من معدل الفائدة السنوية (APR) في بطاقتك الحالية ، وأن مدخراتك ستعوض تحويل الرصيد مصاريف.
