ثلث الأمريكيين فقط لديهم التخطيط العقاري المستندات ، وفقًا لـ أ دراسة 2021 على الوصايا والتخطيط العقاري من خلال منصة الرعاية Caring.com. ومع ذلك ، فقد تسبب الوباء في بدء الكثيرين في الانخراط في التخطيط العقاري بجدية أكبر. وجدت دراسة 'كيرنج' أن عام 2021 شهد زيادة بنسبة 63 في المائة عن العام الماضي في البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا ممن لديهم وصية أو وثيقة تخطيط ملكية أخرى ؛ قال 24 في المائة من جميع البالغين الذين شملهم الاستطلاع إن COVID جعلهم يرون حاجة أكبر للتخطيط العقاري واتخاذ إجراءات بشأنها.

ومع ذلك ، يمكن أن يكون التخطيط العقاري مكلفًا. يمكن أن تكلف حزمة خطة العقارات الأساسية من خلال محام ما بين 1500 دولار و 2500 دولار ، وفقًا لـ ديانا لارو ، CFP ، المستشار المالي في TimeWise Financial في جورجيا. من ناحية أخرى ، فإن كتابة إرادتك - سواء كان ذلك من خلال نموذج عبر الإنترنت ، أو مجموعة أدوات ، أو مستند مكتوب بخط اليد - يتراوح من مجاني إلى بضع مئات من الدولارات ، اعتمادًا على النموذج أو المجموعة عبر الإنترنت واحتياجات التخطيط العقاري الخاصة بك. ولكن هناك العديد من العوامل التي يجب أن تكون على دراية بها عندما تسير في طريق DIY لإرادتك. إليك ما يريد الخبراء أن تعرفه عن كتابة وصيتك والمخاطر المحتملة التي تصاحبها.

يمكن أن يوفر لك الاستعانة بمحام (ولأحبائك) نقودًا على المحك.

قد يكون النموذج عبر الإنترنت أو مجموعة أدوات DIY خيارًا أكثر فعالية من حيث التكلفة ، ولكن تعيين محام يمكن أن يوفر لك المال في المستقبل. إذا كنت لا تفهم أو تراجع قوانين الوصايا في ولايتك ، فعند محاولة كتابة وصيتك بمفردك ، فقد يكلفك ذلك أنت وأحبائك أكثر على المدى الطويل (أي رسوم المحكمة ، والرسوم القانونية ، والاضطراب العاطفي. ) ، كما تقول إميلي سيسك ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة البريد ، منصة تخطيط عقارات رقمية كاملة الخدمات.

إذا كان هناك أي أخطاء في وصيتك ، فقد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حتى تبرئ محكمة الوصايا - وهي عملية يجب أن تمر بها جميع الوصايا ، حيث ينظر القاضي في الإرادة ليقرر ما إذا كان يُسمح بنقل الأصول أم لا. 'يرجى العلم أنه من السهل جدًا إنشاء وصية غير صالحة عندما تفعل ذلك بنفسك ، لأنك تتولى دور المحامي ،' جالا إيتون ، محامٍ مرخص في كاليفورنيا ومستشار مالي معتمد. وتضيف: 'نحن ندرس القوانين لسبب ما'.

الحصول على وصية من خلال محام أقل تكلفة - حوالي 300 دولار مقابل وصية مباشرة ، وفقًا لـ إنفستوبيديا . على الرغم من أنها ليست الطريقة الوحيدة ، إلا أن إنشاء وصية من خلال محام هو وسيلة لضمان نقل أصولك بالطريقة التي تريدها ، مما يؤدي إلى مزيد من راحة البال لك ولأحبائك.

يمكنك كتابة وصيتك يدويًا أو استخدام نموذج عبر الإنترنت — فقط تأكد من البحث في قوانين الوصايا في ولايتك.

هناك خياران من خيارات DIY لكتابة الوصية وهما استخدام منصة عبر الإنترنت أو كتابة إرادتك يدويًا ، والتي تُعرف أيضًا باسم الوصية الثلاثية الأبعاد. يقول سيسك: 'يتم التعرف على الوصايا المكتوبة بخط اليد في ما يقرب من نصف الولايات ، بما في ذلك تكساس وكاليفورنيا ونيوجيرسي'. عليك أن تكتب كيف تريد توزيع أصولك ولمن ، وتعين منفذًا (الذي سينفذ شروط الوصية) ، وتعين أوصياء على أي أطفال قاصرين لديك. يقول 'تأكد من تسمية البدائل إذا كان خيارك الأفضل لا يخدم أو لا يخدم' جورج إل بيشوب ، محامي في شركة التخطيط العقاري، Bishop & Bishop LLP.

صانعي الوصايا عبر الإنترنت متاحون على مواقع مثل ليغالزوم و لا لو ، أو البريد (على سبيل المثال لا الحصر). يقول سيسك: 'يسمح لك صانعو الوصايا عبر الإنترنت بإنشاء وصية كاملة من خلال الإجابة على الأسئلة المتعلقة بوضع حياتك ورغباتك النهائية'. يتم إنشاء الأنظمة الأساسية عبر الإنترنت لاتباع قوانين ولايتك المحددة ، لذا فهي أقل عرضة للخطأ.

إذا كانت ابنة تيريزا هي إجابة والدتي

ومع ذلك ، لا يزال من الحكمة البحث وفهم رمز الوصايا في ولايتك لتجنب ارتكاب أخطاء قد تبطل إرادتك. يقول إيتون إن قوانين الولاية تتغير باستمرار ، لذا أجرِ بحثك القانوني الخاص حول القوانين في منطقتك. احصل على فهم شامل لما يتطلبه قانون الوصايا في ولايتك حتى تكون إرادتك صحيحة - يحذر Cisek من أن 'الأخطاء البسيطة يمكن أن تتسبب في أن تكون الإرادة غير صالحة أو متنازع عليها'. ينطبق هذا على الوصايا المكتوبة بخط اليد وعبر الإنترنت ، على الرغم من أن المنصات الرقمية تسعى جاهدة لجعلها واضحة قدر الإمكان لتجنب الأخطاء. على سبيل المثال ، تنص The Postage على أن صانع الإرادة عبر الإنترنت الخاص به قانوني وقابل للتنفيذ بنسبة 100 في المائة.

تأكد من تنفيذ (التوقيع) بشكل صحيح حتى يكون صالحًا.

بمجرد إنشاء وصيتك ، من المهم حقًا أن تنفذها أو توقعها بشكل صحيح وفقًا لقانون ولايتك. يقول بيشوف: 'يكمن الخطر الكبير في عدم تنفيذ إرادتك بشكل صحيح - العدد الصحيح من الشهود ، واللغة الرسمية الصحيحة أعلى من توقيع صانع الوصية'. يقول إن الحالات 'تختلف اختلافًا كبيرًا' بشأن هذه المتطلبات ، لذا تأكد مرة أخرى من أنك تعرف القوانين في ولايتك.

'لا أوصي بإنشاء وصيتك الخاصة لأن هناك الكثير من الأخطاء التي يمكن أن تحدث لجعلها غير صالحة ومرة ​​أخرى ، كل ولاية مختلفة ،' يحذر لارو.

اطلب من المحامي إلقاء نظرة على وصيتك للتأكد من دقتها.

إذا اخترت كتابة وصيتك الخاصة (عبر الإنترنت أو الثلاثية الأبعاد) ، فاحصل على محامٍ لمراجعتها نيابةً عنك. بهذه الطريقة ، يمكنك إصلاح أي أخطاء ومعرفة أن وصيتك سليمة من الناحية القانونية. يقول إيتون: 'أقدم عمليات تدقيق لخطة العقارات للعملاء الذين لديهم مستندات ويريدون التأكد من أنهم يعملون بالطريقة التي يعتقدون أنهم يعملون بها'. هذا هو أهم تحويل للأصول ستقوم به على الإطلاق. يجب أن يتم إنشاء خطتك العقارية بالحب والرعاية والخبرة.

أثناء كتابة وصيتك هو بالتأكيد خيار أكثر ملاءمة للميزانية ، فإن الادخار لمحامي (أو إشراك محامٍ في مرحلة ما من العملية) هو استثمار يمكن أن يحمي عائلتك لأجيال.