حتى بعد تفكك زواجها وفقدانها وظيفتها في عام 2008 ، استمرت غلوريا فاجبيمي في محاولة سداد ديونها - وهي مزيج من بطاقات الائتمان والرهن العقاري وفواتير أخرى. ظللت أقوم بالدفع والدفع والدفع لكنني لم أستطع اللحاق بالركب ، كما يقول الشاب البالغ من العمر 46 عامًا. أنا والد وحيد لدي ثلاثة أطفال ، لقد بذلت قصارى جهدي.

بحلول الوقت الذي تقدمت فيه بطلب لإفلاسها بعد أربع سنوات تقريبًا ، كان منزلها ممنوعًا وكان الدائنون يتصلون به طوال الوقت. بلغ إجمالي ديونها حوالي 300 ألف دولار ، ولم تكن تعرف كيف ستحصل على ما يزيد عن 1000 دولار لدفع رواتب محامي الإفلاس. فكرت: ليس لدي أي شيء ، لا يمكنني فعل هذا ، كما تقول. لكن بعد ذلك أدركت أنه إذا دفعت للمحامي مرة واحدة ، فإنهم [الدائنون] سيتوقفون عن القدوم من أجلي كل شهر ، على حد قولها.

لذلك تقدمت بطلب للإفلاس وقالت عن القرار: لقد شعرت بالارتياح بمجرد انتهائه. لم يعد علي أن أراقب ظهري بعد الآن. وتضيف أنها أعطتني دفعة للبدء من جديد. أعرف الكثير عن حدود [الإنفاق] الآن.

يقول الخبراء أننا على الأرجح سنشهد زيادة طفيفة في عدد الأشخاص الذين يقدمون طلبات الإفلاس. يبدو أنه لا مفر منه ، كما يقول المحامي جون سي كولويل ، رئيس الرابطة الوطنية لمحامي إفلاس المستهلكين - استشهادًا بقضايا مثل مستويات البطالة المرتفعة الحالية لدينا ، وإنهاء 600 دولارًا إضافيًا في الأسبوع في إعانات البطالة ووقف التسامح عن الرهن العقاري. أعتقد أن حالات الإفلاس ستبدأ في الارتفاع قبل نهاية العام ، حسب محامي الإفلاس إد بولتز ، الرئيس المشارك التشريعي لـ NACBA.

فقد ملايين الأمريكيين وظائفهم هذا العام وبدأوا في البحث عن مساعدة في إدارة أموالهم. وجد الكثير منهم أن حلول قطع ملفات تعريف الارتباط ليست كافية - ولكن تعيين مخطط مالي يمكن أن يكلف الآلاف.

إذا كنت تشعر بضغوط مالية شديدة ولا يمكنك سداد ديونك ، فقد يكون الإفلاس - حيث تسدد المحكمة ديونك أو تنشئ خطة سداد لك - خيارًا جيدًا. إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل التقديم.

ما نوع الإفلاس الذي يجب أن أقوم بتقديمه؟ النوعان الرئيسيان من الإفلاس الشخصي هما الفصل 7 والفصل 13 ، كما يوضح بولتز. ويضيف أن الفصل السابع أسرع وأقل تكلفة. في ذلك ، يتم إبراء ذمة ديونك حتى لا تعود مدينًا بأموال الدائنين. ولكن هناك متطلبات دخل للتأهل للفصل السابع. هذا المقال يقدم لك مخططًا تفصيليًا لما سيبدو عليه الفصل السابع من الإفلاس.

وفي الوقت نفسه ، غالبًا ما يكون الفصل 13 للأشخاص الذين لديهم مشكلات مالية أكثر تعقيدًا ، وبعد تقديمك للمحكمة تضعك على خطة سداد لديونك. في الفصل 13 ، يمكنك غالبًا الاحتفاظ بممتلكاتك مثل المنزل أو السيارة. هذا الدليل سيقدم لك مزيدًا من المعلومات حول الاختلافات بين الفصل السابع والفصل الثالث عشر ، و هذا الدليل يوضح لك الخطوات التي ستتخذها عند تقديم طلب إفلاس بموجب الفصل 13. لاحظ أنه في كلا النوعين ، ستحتاج عادةً إلى الخضوع لبعض الاستشارات الائتمانية قبل التقديم.

كيف أقوم بتقديم ملف؟ اتصل بمحامي الإفلاس في منطقتك ( إليك كيفية العثور على واحد ) من سيرشدك خلال العملية ويساعدك على تحديد نوع الإفلاس المطلوب تقديمه. مع الفصل السابع ، ستدفع عادة للمحامي مقدمًا ، بينما في الفصل 13 ، ستدفع بعد التقديم ، كما يقول Boltz. وجدت إحدى الدراسات أن متوسط ​​أتعاب المحامي في قضية الفصل السابع كان يزيد قليلاً عن 1000 دولار.

ماذا يحدث لرصيدي عندما أقوم بتقديم ملف؟ الإفلاس هو رقم قياسي عام لمدة عشر سنوات ويبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات ، مما قد يجعل من الصعب الحصول على قروض وبطاقات ائتمان جديدة. ولكن ، يشير Boltz ، من المحتمل أنك إذا قدمت طلبًا للإفلاس ، فقد تعرضت درجة الائتمان الخاصة بك بالفعل لضربة كبيرة. ويقدر أن طلب الإفلاس سيخفض درجاتك بمقدار 100 إلى 150 نقطة.

ما هي الديون التي لن يتم التعامل معها في حالة الإفلاس؟ لا يمكن إبراء الذمة من جميع الديون في حالة الإفلاس. في الواقع ، تعتبر الضرائب الجديدة وقروض الطلاب من بين الأشياء التي غالبًا ما لا يتم التعامل معها إذا قدمت ملفًا ، كما يقول كولويل.

هل يستحق الملف؟ إذا كان الدائنون يلاحقونك وتشعر أنك لن تخرج أبدًا من المأزق المالي ، فقد يكون الأمر يستحق ذلك - طالما أنك تدرك أن هذا سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات. تقول فاجبيمي إنها سعيدة لأنها تقدمت ، ويقول بولتز إن العديد من عملائه يشعرون بالارتياح الفوري تقريبًا حيث تتوقف المكالمات الهاتفية من الدائنين ويشعرون أخيرًا أنهم يتحكمون في الموقف. ويضيف أنه يمكن في كثير من الأحيان تحسين العلاقة أيضًا ، لأنه يقلل من الخلافات حول المال. يقول لقد رأيت أنه يساعد في الزواج.

كيف ترسم الجدار بشكل صحيح

اشترك في النشرة الإخبارية الإلكترونية لميلي هنا

• بواسطة كاتي هيل

• متى سأحصل على 300 دولار إضافي في الأسبوع من البطالة ، وكم من الوقت سأحصل عليها؟
• الطريقة السرية التي يدفع بها الناس الآن ثمن طلاقهم
• 5 طرق ذكية للتوفير في التأمين على السيارات والتأمين على المنازل
• تقوم 10 شركات كبرى بالتوظيف الآن - حيث وصلت مطالبات البطالة إلى أعلى مستوى لها منذ سبتمبر