كيفية تحديد أولويات الادخار للتقاعد ، لا يهم وضعك المالي الحالي

من الممكن أن تشعر بالرضا عن التقاعد ، سواء كان لديك بيضة لطيفة أو حتى صندوقًا ناشئًا.

دعنا نفهم هذا: أنت تستحق التقاعد الذي تحلم به. لكن القضايا الحقيقية والعاجلة قد تؤدي إلى طمس صورة التقاعد (ربما على شاطئ البحر) في ذهنك. ما يقرب من خمس ، أو 19 في المائة ، من النساء العاملات ليس لديهن شيء مدخر للتقاعد ، وفقًا لأ 2020 مسح CNBC / SurveyMonkey حول المرأة في العمل . تشمل حواجز الطرق الفجوة في الأجور بين الجنسين - تكسب النساء ، في المتوسط ، 82 سنتًا لكل دولار يكسبه الرجال - والتكلفة العالية لتقديم الرعاية في وقت لاحق من الحياة.

ناهيك عن الوباء. تسببت أزمة Covid-19 في خفض الوظائف وأجبرت العديد من النساء على التراجع عن حياتهن المهنية لرعاية أطفالهن والإشراف على التعلم عن بعد. في الواقع ، اعتبارًا من سبتمبر 2021 فقط 56 في المائة من النساء الأمريكيات كن يعملن أو يبحثن عن عمل .

كن مطمئنًا: لا يزال هناك وقت للعمل. مهما كانت أهدافك التقاعدية - الحفاظ على نمط حياتك الحالي ، والترقية ، والقيام بخطوة دراماتيكية - يمكنك العثور على الطريق الصحيح للمضي قدمًا. فقط خذها خطوة واحدة (ومرحلة الحياة) في كل مرة.

إذا لم تكن قد بدأت في الحفظ ...

انت لست وحدك. وفقا ل تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، 25 في المائة من السكان العاملين ليس لديهم ما يدخرونه للتقاعد. لكن من المهم أن تبدأ في أقرب وقت ممكن حتى تستفيد من الفائدة المركبة. إذا بدأت في استثمار 100 دولار شهريًا في سن 25 ، فقد يكون لديك ما يقرب من ضعف المبلغ في حسابك بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه كشخص بدأ في سن 35 ، كما تقول جينا زكريا ، مؤسسة إنقاذ الأزيز ، منصة تعليم مالي.

كيف تكتب خطاب بدء جيد

الأصناف ذات الصلة

افعل ذلك في أسرع وقت ممكن

تحقق مما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم 401 (k) ويتطابق مع مساهمات الموظفين ، مما يعني أنه سيضيف بعضًا أو كل ما تفعله ، حتى نسبة معينة من راتبك. يقول زكريا: 'كثير من الناس لا يفكرون في مطابقة صاحب العمل كجزء من تعويضهم ، وينتهي بهم الأمر بترك الكثير من المال على الطاولة'. 'هذا مثل القول ،' بدلاً من دفع 20 دولارًا في الساعة ، لا بأس من أن تدفع لي 17 دولارًا. ' حاول أن تساهم بما يكفي على الأقل لكسب مباراة صاحب العمل الكاملة.

ذات صلة: كيف تحسب إجمالي تعويضاتك

افعل هذا في العام المقبل

إذا كنت عاملًا مهمًا أو رائد أعمال أو مقاولًا مستقلاً وليس لديك خطة تقاعد من خلال شركة ، فافتح IRA أو Roth IRA ، كما يقول مخطط مالي معتمد سارة كاثرين جوتيريز ، مؤلف لكن أولاً ، وفر 10: حركة الأموال البسيطة التي ستغير حياتك . تقول: 'إذا كنت تربح أقل من 60 ألف دولار سنويًا ، فاستهدف توفير 10 بالمائة في حساب التقاعد الخاص بك'. 'إذا كنت تربح أكثر ، ففكر في خطة تقاعد الموظف المبسطة أو خطة 401 (ك) لمشارك واحد ، والتي تسمى أحيانًا خطة فردية 401 (ك).' في أي من هذه السيناريوهات ، المفتاح هو الأتمتة - احتضن عقلية 'ضبطها ونسيانها'.

افعلها لأحلامك

الادخار للتقاعد هو هدية لنفسك في المستقبل. لراحة البال في الوقت الحاضر ، قم ببناء صندوق للطوارئ. يقول جوتيريز إن هدفك هو تخزين ما قيمته من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في حساب توفير عالي العائد.

عند تخصيص أموال للتقاعد ، فأنت تريد تحقيق أقصى استفادة من الأموال التي تضعها. يقوم حساب التوفير عالي العائد بفعل ذلك بالضبط ، مما يكسبك المزيد من الفوائد على أموالك. يقدم حساب التوفير باركليز معدلات فائدة أكبر من خمسة أضعاف المتوسط الوطني ، حتى تتمكن من تعظيم أموالك المستقبلية.

برعاية باركليز

إذا كنت في منتصف حياتك المهنية وخرج إنفاقك عن المسار الصحيح ...

على الرغم من أنك قد تكسب المزيد من المال ، إلا أن الادخار غالبًا ما يتراجع عندما تكون مشغولاً بأحداث حياتية باهظة الثمن ، مثل تربية الأطفال. لكن استمر في ذلك. يقول زكريا: 'يجب أن يكون الادخار للتقاعد أولوية أعلى من الادخار لصندوق كلية أطفالك'. 'يمكن لطفلك التقدم للحصول على منح ومنح دراسية ، لكن لا يمكنك التقدم لمن هم في سن التقاعد.'

كم يمكن أن يكون عمرك مجالسة الأطفال

الأصناف ذات الصلة

افعل ذلك في أسرع وقت ممكن

قم بمراجعة نفقاتك الحالية ، والتي قد تبدو مختلفة جدًا الآن عما كانت عليه في السنوات السابقة. إذا كان إنفاقك على توصيل الطعام قد ارتفع بشكل كبير ، على سبيل المثال ، يوصي زكريا بإعداد عشاء 'الوجبات السريعة' ، حيث تعيد تحضير إحدى وجباتك المفضلة في المطعم في المنزل. تقول: 'يمكن للفرق أن يتجه نحو المدخرات'.

افعل هذا في العام المقبل

ضع قائمة بجميع أولوياتك الحالية والمستقبلية ، ثم أنشئ حساب توفير عالي العائد لكل هدف ، كما يقول مخطط مالي معتمد باربرا جينتي مضيف البودكاست فيوتشر ريتش. امنح كل حساب اسمًا مستعارًا - مثل 'دفعة مقدمة للمنزل' - وأتمتة المساهمات. تأكد من أن كل أولوية تستحقها ، وأن تقاعدك من بين أهم التزاماتك.

افعلها لأحلامك

استخدم مطبات الأجور بحكمة. إذا حصلت على زيادة في تكلفة المعيشة بنسبة 3 في المائة ، فإن جينتي توصي بوضع نصف هذه الزيادة في حساب التقاعد الخاص بك لتنمية ثروتك.

إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا وتحتاج إلى زيادة المدخرات ...

يقول جينتي: 'أنت في منزل للتقاعد ، ومن المهم حقًا أن تركز على الليزر'. 'أمامك ما بين 10 و 20 عامًا لتأمين مستقبلك إذا لم يكن أولوية حتى هذه اللحظة'.

كيفية إيقاف مقاطع الفيديو المباشرة على Facebook

الأصناف ذات الصلة

افعل ذلك في أسرع وقت ممكن

حدد مقدار المال الذي ستحتاجه للتقاعد ، ثم اعمل للخلف من هذا الرقم لتحديد كيفية توفير ما يكفي للوصول إلى هناك ، كما يقول جينتي. ضع في اعتبارك الاستعانة بمحترف يمكنه مساعدتك في معرفة المبلغ المستهدف ووضع الإستراتيجيات. قد تقرر بيع أحد الأصول أو زيادة مساهماتك. أو قد ترغب في العمل لفترة أطول قليلاً ، مما قد يؤدي إلى زيادة مدفوعات الضمان الاجتماعي الشهرية على الطريق. يمكن أن يؤدي تأخير مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك حتى تتقاعد إلى زيادة مدفوعاتك بنسبة تصل إلى 8 في المائة سنويًا ، اعتمادًا على عمرك.

افعل هذا في العام المقبل

بعد أن تبلغ من العمر 50 عامًا ، يمكنك الاستفادة من مساهمات التعويض السنوية. هذه هي أسرع طريقة لتعزيز حساب التقاعد وتقليل الدخل الخاضع للضريبة. في عام 2021 ، يمكنك استثمار 6500 دولار إضافية في حسابك 401 (ك).

افعلها لأحلامك

إذا كنت قد بدأت للتو في الادخار للتقاعد ، فإن جوتيريز ينصح بتخصيص 30 إلى 40 بالمائة من راتبك. قد تحتاج إلى إجراء تغيير كبير ، مثل الانتقال إلى منزل أصغر أو قيادة سيارة أرخص. يمكنك حتى التحدث إلى رئيسك في العمل حول العمل عن بعد بشكل دائم ، مما قد يسمح لك بالانتقال إلى مكان ما بتكلفة معيشية أقل. إذا شعرت أنك رهينة الامتيازات الروتينية لنمط حياتك - تجميل الأظافر ، توصيل البقالة ، خدمة التنظيف الأسبوعية - اقلب النص وقل ، 'التقاعد هو الأولوية ، ويتم قياس كل شيء مقابل ذلك الآن.'

بودرة وجه جيدة للبشرة الجافة

إذا تم تقليص حجمك مؤخرًا وأصبحت شبه منقطع ...

يمكن أن يأتي هذا الواقع المؤسف بمثابة صدمة وتعطيل الخطط الموضوعة بعناية. لكن ابعد يديك عن هذا 401 (ك)! يقول جينتي إن خطة التقاعد الخاصة بك هي أكثر استثماراتك قيمة ، وغالبًا ما تساوي أكثر من منزلك.

الأصناف ذات الصلة

افعل ذلك في أسرع وقت ممكن

قم بمراجعة بيانات بطاقة الائتمان والخصم والتأمينات الخاصة بك. ما الذي يمكنك تقليله أو التفاوض عليه؟ يقول جوتيريز: 'تقدم الكثير من شركات التأمين على السيارات تخفيضًا بنسبة 15 بالمائة إذا كنت تقوم ببرنامج القيادة الآمنة'. تشغيل أرقام الميزانية الجديدة الخاصة بك. هل ستظل قادرًا على تغطية تكاليف المعيشة السنوية؟ تحقق من سعر التأمين الصحي وفكر في احتياجاتك الحالية. قد يكون الحصول على تأمين عالي الخصم من خلال سوق الولاية الخاص بك أرخص من الدفع مقابل تغطية COBRA.

افعل هذا في العام المقبل

ابدأ مشروعًا جانبيًا مدفوعًا للاحتفاظ به العمل في التقاعد. فكر على نطاق واسع في تجربتك و 'تخيل الحكمة التي اكتسبتها من مهنة كاملة' ، كما يقول جوتيريز. ضع في اعتبارك استخدام خبرتك في مجالك - سواء كانت موارد بشرية أو تقنية - لتصبح مدربًا أو استشاريًا.

افعلها لأحلامك

تأكد من أن خططك المالية ذات الصورة الكبيرة لا تزال على المسار الصحيح ، سواء كان ذلك سداد قرضك العقاري في سن معينة أو التقاعد تمامًا في غضون بضع سنوات. قد يدفعك التسريح إلى الانغماس في صندوق الطوارئ الخاص بك ، لكن اترك حساب التقاعد الخاص بك وشأنه. وحاول قدر الإمكان الحفاظ على عادة الادخار للتقاعد.