على هذه الصفحة

• لماذا مراقبة الائتمان مهمة
• من هو المرشح؟
• كيف تختار الخدمة الصحيحة؟
• كم يكلف؟
• حدود هذه الخدمات
• ما الذي يمكنك فعله أيضًا لحماية رصيدك؟

في الحياة ، أحيانًا ما لا تعرفه لا يمكن أن يؤذيك ، لكن في الداخل المالية لا يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة. إذا كنت لا تفهم تمامًا صورتك المالية ، بما في ذلك أشياء مثل درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن هذه الأشياء المجهولة يمكن أن تعيقك عندما يحين الوقت لاتخاذ قرارات مالية مهمة. لذا ، فإن كونك على دراية هو جزء من التمتع بصحة جيدة من الناحية المالية ، ويمكن أن تكون خدمة مراقبة الائتمان أداة مفيدة.

يمكن لخدمة مراقبة الائتمان تنبيهك إذا تم استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك لفتح خط ائتمان جديد ، أو إذا كنت ضحية لسرقة الهوية ، أو حتى إذا كان هناك نشاط غير مصرح به على بطاقات الائتمان الخاصة بك. هناك خدمات في السوق تقدم هذه الخدمات مقابل رسوم شهرية ، بينما يسمح لك مقدمو الخدمات الآخرون بالتسجيل في خدمات مراقبة الائتمان مجانًا. أدناه ، اكتشف المزيد حول فائدة مراقبة الائتمان وكيف يمكنك اختيار الخدمة المناسبة لك.

ذات صلة: ما الذي يجب أن يكون عليه متوسط ​​نقاط الائتمان الخاصة بك كل عقد - ونصائح للحفاظ عليه

لماذا مراقبة الائتمان مهمة

سواء اخترت خدمة مراقبة ائتمانية مجانية أو مدفوعة ، يقول رود جريفين ، كبير مديري التعليم العام والدعوة لـ Experian ، إن الاشتراك في مراقبة الائتمان يمكن أن يوفر راحة البال والدعم الملموس لتحسين صحتك المالية. يقول: 'جزء كبير من التمتع بصحة جيدة من الناحية المالية هو إدارة الائتمان بحكمة'. 'بينما يمكنك القيام بذلك عن طريق التحقق بانتظام من درجة الائتمان وتقرير الائتمان وكذلك كشوف الحساب الشهرية ، يمكن أن تكون خدمة مراقبة الائتمان مساعدة إضافية حتى تتمكن من مراقبة أنشطتك المالية عن كثب وكيف تؤثر هذه الأنشطة على درجة الائتمان الخاصة بك— مثل فتح حسابات جديدة ، وأرصدة بطاقات الائتمان المرتفعة ، والمدفوعات الفائتة ، والتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد ، والمزيد. '

يوضح Griffin أن كل هذه الأنشطة يمكن أن تؤثر على درجات الائتمان ، والحصول على التحديثات عند حدوثها يمكن أن يساعدك على الاستجابة بسرعة أكبر والعمل على الحفاظ على سجل ائتماني إيجابي. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم معظم منتجات مراقبة الائتمان مزايا إضافية يمكنك الاستفادة منها لتكون أكثر ذكاءً من الناحية المالية. 'قد تشمل هذه الفوائد مراقبة الائتمان والتنبيهات للمساعدة في الاستجابة بسرعة لسرقة الهوية ، وآلات حاسبة القروض وأدوات الدفع للمساعدة في إدارة الديون ، ومحاكيات درجة الائتمان للمساعدة في توفير إجراءات محددة لزيادة درجات الائتمان بمرور الوقت ،' يتابع جريفين.

من هو أفضل مرشح لخدمة مراقبة الائتمان؟

يقول جريفين إن خدمات مراقبة الائتمان يمكن أن تكون أداة مفيدة لجميع المستهلكين الذين لديهم تاريخ ائتماني ، وهم أشخاص لا يقل عمرهم عن 16 عامًا. يقول ميلي ميتال ، نائب رئيس CreditWise في Capital One: 'يمكن أن تساعد خدمات مراقبة الائتمان أي شخص يرغب في فهم درجة الائتمان الخاصة به ، واستكشاف التأثير المحتمل للقرارات المالية قبل اتخاذها ، ومراقبة معلوماتهم الشخصية بشكل استباقي'.

لكن ، هل أنت حقا بحاجة إلى الخدمة؟

إذا كنت شخصًا يظل على رأس مراقبة ائتمانك بنفسك ، فقد لا يكون من المنطقي الاستعانة بمصادر خارجية لمهمة تقوم بها بنفسك بالفعل. ومع ذلك ، إذا كنت تعلم أنك لست جيدًا في المراقبة الذاتية ، فإن البحث عن خدمة أو دفع ثمنها للقيام بذلك نيابةً عنك قد يكون أمرًا يستحق كل هذا العناء.

كيف تختار الخدمة الصحيحة؟

قبل اتخاذ قرار بشأن خدمة مراقبة الائتمان ، من المهم أن تفهم بالضبط ما تقدمه وما إذا كانت الخدمة تلبي احتياجاتك. يوضح Griffin أن المنتج الجيد يوفر إمكانية الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك ، وعوامل الخطر التي تشرح ما هو الأكثر تأثيرًا على النتيجة ، وتقرير ائتمان من مكاتب ائتمان متعددة. تضمن الخدمات ذات المراقبة الائتمانية المكونة من ثلاثة مكاتب أنك محمي بالكامل.

تقدم بعض الخدمات درجات ائتمانية إضافية لصناعات معينة ، مثل إقراض السيارات ، لتوفير مزيد من المعلومات لشخص يخطط لعملية شراء معينة. لاختيار أفضل خدمة لك ، ضع في اعتبارك ما إذا كان بإمكانك دفع علاوة للحصول على ميزات إضافية ، أو إذا كانت الخدمة المجانية أفضل لميزانيتك. إذا اخترت خدمة مجانية ، فلا ضرر من التسجيل مع العديد من مقدمي الخدمات ، للتأكد من أنك مغطى بالكامل ، كما يقول جريفين.

كم تكلفة خدمات مراقبة الائتمان؟

يمكن تقديم منتجات مراقبة الائتمان مجانًا أو مقابل رسوم. الأكثر شيوعًا ، يتم دفع الرسوم على دفعات شهرية. يحذر تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في Bankrate.com و CreditCards.com ، 'غالبًا ما تكلف خدمات مراقبة الائتمان ما بين 10 دولارات و 30 دولارًا شهريًا ، وهو ما يمكن أن يضيف بالفعل'.

قد يكون لديك بالفعل حق الوصول إلى خدمات مراقبة الائتمان المجانية من خلال البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه أو جهة إصدار بطاقة الائتمان أو خطة مزايا الموظفين أو خطة التأمين أو المنظمات مثل AAA أو AARP. غالبًا ما يكون ضحايا انتهاكات البيانات مؤهلين للحصول على مراقبة ائتمانية مجانية لفترة من الوقت. لذلك ، تأكد من التحقق من جميع الخيارات المتاحة لك قبل أن تقرر الدفع مقابل الخدمة.

فهم حدود خدمات مراقبة الائتمان

يقول روسمان إنه على الرغم من أن خدمات مراقبة الائتمان تقدم إشعارًا ، فمن المهم إدراك أنها ليست آلية وقائية. لا تستطيع خدمات مراقبة الائتمان منع سرقة الهوية أو الاحتيال على بطاقة الائتمان ، ولا يمكنها منع رسائل البريد الإلكتروني المخادعة أو منع شخص ما من التقدم بطلب للحصول على ائتمان باسمك. لهذا السبب ، لا يعتقد روسمان شخصيًا أنه من المنطقي الدفع مقابل مراقبة الائتمان. 'هذه الخدمات تنبهك فقط إلى حدوث شيء سيء - فهي لا تمنعه ​​من الحدوث في المقام الأول' ، كما يقول.

ما الذي يمكنك فعله أيضًا لحماية رصيدك؟

نظرًا لأن خدمات مراقبة الائتمان لا يمكنها منع النشاط الافتراسي ضد ائتمانك ، فمن المهم معرفة طرق أخرى لحماية صحتك المالية. يقول روسمان إنه يجب عليك ممارسة عادات البيانات الجيدة مثل تجنب رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة ، وتمزيق المستندات الشخصية ، والامتناع عن إجراء أعمال حساسة على شبكات Wi-Fi العامة. تجميد رصيدك واستخدام كلمات مرور قوية هي طرق أخرى لحماية نفسك من سرقة الهوية.

في النهاية ، عندما يتعلق الأمر بحماية رصيدك ، من المهم أن تعرف نفسك وعاداتك. لا عيب في استخدام خدمة إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في البقاء على رأس المراقبة أو إذا كنت تريد فقط تلك الطبقة الإضافية من الأمان لإبقائك على اطلاع.